基于互联网金融犯罪案件分析--论文.docx

中文摘要

互联网金融正在以飞快的速度改造着传统金融业。互联网金融日新月异的

创新与变革带来了不同于传统金融的新的金融风险。深入研究互联网金融犯罪

产生的原因、特点及防控措施，对于健全和完善互联网金融风险的防范和管理

机制，发挥互联网金融对经济发展的良性促进作用是十分必要的。本文研究目

的在于为互联网金融犯罪防控提供理论依据以及提供一套完整的政策建议。

为此，本文运用比较研究方法，通过对比互联网金融和传统金融明确互联

网金融的特点，对比我国互联网金融与国外其他国家互联网金融，明晰我国互

联网金融的发展现状，并运用博弈模型分析了互联网金融发展过程中政府监管

界定、科技风险监管手段相对落后、监管政策和措施存在漏洞、监管引导不到

位等问题。

本文通过所构建的监管部门与互联网金融之间的博弈模型和互联网平台与

平台消费者之间的博弈模型，从动态上把握监管部门、互联网金融和平台消费

者之间在防范互联网金融犯罪问题上的利益关系，从理论上说明政府相关监管

部门应加大对互联网金融平台的监管或者惩罚力度，可以起到促进互联网平台

自我约束，减少社会公众利益的损失的作用，互联网金融平台加大对消费者的

审查或者惩罚力度，可以起到保障互联网平台利益，减少犯罪发生的作用。此

外，为了对互联网金融犯罪进行防治，本文提出引入专家参与立法、加快立法

速度、借鉴国外经验，完善相关立法，填补法律空白，并建立一支专业的互联

Internet Finance is changing the traditional financial industry. Internet financial

measures, is beneficial to improve development of Internet Finance. The purpose of

this paper is to provide a theoretical basis for the prevention and control of Internet

financial crime and to provide a complete set of policy recommendations.This paper

use comparative research methods to clarify internet finance characteristics and by

compare Internet banking with traditional banking, compare China's internet banking

and other foreign countries internet banking. This paper use game theory to analyze the

game among the government supervision departments, internet banking platform,

consumers and reveals the necessity of the crime prevention. This paper found that

internet financial crime is becoming more intelligence and younger, and the crime cost

is low, risk is small, while the harm is huge. China's Internet financial crime prevention

relevant government departments should intensify supervision of Internet Financial

platform the supervision or punishment, can promote the Internet platform self-

discipline, reducing the social public interest loss, Internet financial platform to increase

consumer review or punishment, can serve to protect the interests of Internet platform,

the effect of reducing crime. This paper use game model to analysis the game among

government, Internet Finance institutions and customer, and finds government and

Internet Finance institutions should do more to review and punish crime to reduce crime.

What’s more, this paper put forward some policy suggestion.

Key words：internet finance, crime, game model, suggestions

目次

2.1 互联网金融及其特征...............................................................................................12

2.2.互联网金融犯罪及其特征......................................................................................17

第 3 章互联网金融犯罪治理现状与存在问题分析..............................................................24

3.1 我国互联网金融犯罪防治现状..............................................................................24

3.2 我国互联网金融犯罪防治存在的问题..................................................................25

第 4 章互联网金融犯罪治理中的博弈分析..........................................................................29

4.1 互联网金融平台与监管部门博弈分析...................................................................29

4.2 互联网金融平台与消费者博弈分析.......................................................................32

4.3 互联网金融平台、消费者与监管机构之间的博弈分析

第 5 章互联网金融犯罪的防控对策......................................................................................35

6.1 研究结论...................................................................................................................39

6.2 研究展望...................................................................................................................40

参考文献..................................................................................................................................41

致谢…………………………………………………………………………………………

1.1 研究背景及意义

互联网金融实质上是讲互联网技术应用到金融服务，并用互联网理念改变金

融服务方式的一种变革，有助于传统金融机构建立和完善客户管理信息系统、实

现量化管理和科学决策、提高资金使用效率、提升金融机构服务水平、提供全方

位服务领域、拓展金融机构服务渠道、降低运营成本。积极推进网上金融业务发

展已成为各国传统金融机构的一致选择。目前，国内外发展情况，主要表现在利

献，然而随着社会经济及互联网信息技术的发展，互联网金融犯罪也呈现出新的

态势，因此有必要且应该对与互联网金融犯罪相关的内容进行综合与更新。政法、

人行、银监等部门，如何解决好条块分割、信息不灵不畅等问题，建立立体化、

社会化、信息化的检测预警体系，健全各地区各行业信息共享机制，及时发现、

依法处置互联网背景下的非法集资等金融犯罪问题，是当前的难点也是创新所在。

目前互联网金融的发展没有，也很难改变金融行业高风险的属性，在优化资

源配置效率、提升金融效率的同时，也带来了不少的风险。从 2013 年以来，我

国互联网金融风险开始暴露出来，案件频发，消费者权益受到侵害的事件时有发

生，在 2013 年 10 月到 11 月末，就有 39 家 P2P 借贷平台陷入困境和倒闭。

1.1.2 研究意义

控研究空白，为互联网金融犯罪防控提供理论依据。

归纳为几个方面

金融业是一国经济发展的重要命脉。近年来我国互联网迅速发展，互联网金

融在互联网大趋势下孕育而生，发展速度十分迅速。互联网金融和传统金融业不

同，其受监管程度较松，但互联网金融一旦发生风险，其危害范围和危害程度相

较于一般犯罪更广、更大。对互联网金融犯罪进行防控具有重要的实际意义。对

互联网金融犯罪进行防控可以规避互联网金融风险和对社会公众以及经济的危

害，其次对互联网金融犯罪进行防控有利于互联网金融行业的健康发展。

1.2 国内外相关研究

1.2.1 国内相关研究

必须有数篇 2015 年的文献，最好还有 1-3 篇 2016 年的文献

国内对于互联网金融的研究尚处于起步阶段，研究内容相对较少，研究范围

较为狭窄。目前国内对于互联网金融的研究大体可分为如下三类：

（1）互联网金融对传统金融的冲击

互联网金融是对传统金融的重要补充，但也对传统金融造成了一定冲击。国

的金融业之间是存在着差异的，最主要的差异就是受众不同，传统的金融业主要

服务于大型的企业，而由于互联网金融的成本较低，可以很好地实现针对小微企

业和普通消费者的服务。如今，我国已经发展起了多种互联网金融形态，但由于

这些新生的模式还未受到规范，还处在不成熟的阶段，因此有许多风险出现。黄

丽萍(2014)

重要部分，互联网金融的诞生是符合历史发展潮流，也是符合当前的社会发展，

并且其生命力十分旺盛，这就使得互联网金融业对传统的金融业造成了不小的冲

击。