Criar uma loja em linha

Como lidar com os pagamentos em linha

Uma das partes mais importantes do processo de venda em linha são os pagamentos, que podem incluir cartões de crédito ou débito, transferências bancárias, cartões pré-pagos ou outros meios.

Um bom prestador de serviços de pagamento oferecer-lhe-á um ambiente de pagamento seguro e uma só interface com os métodos de pagamento que decidir utilizar e permitir-lhe-á operar além-fronteiras.

Sempre que entrar em novos mercados, tem de analisar os métodos de pagamento aceites localmente. Tente, na medida do possível, não discriminar com base na localização e oferecer as opções de pagamento a que os clientes estão mais habituados.

Escolher os métodos de pagamento adequados para a sua empresa

Os principais fatores que determinam a utilização de métodos de pagamento específicos são:

• preferências nacionais
• os métodos de pagamento mais comuns no seu mercado
• os tipos de pagamento que melhor se adequam à sua empresa
• o valor da transação: as regras que regem as informações que devem ser fornecidas variam consoante o montante que o utilizador está a gastar

Certifique-se de que os métodos de pagamento que escolheu são simples e intuitivos e permitem que os seus clientes concluam a transação rapidamente. As contas de pagamento em linha, os cartões pré-pagos, as transferências bancárias em linha, as transferências bancárias em tempo real feitas com recurso a serviços bancários em linha ou até mesmo os vales eletrónicos em numerário também são meios de pagamento alternativos.

A sua empresa tem muitas vantagens em propor meios de pagamentos alternativos:

• são veículos mais simples para concluir a transação e melhoram a perceção dos utilizadores em matéria de segurança e/ou anonimato
• melhoram a penetração em territórios onde a utilização de meios de pagamento alternativos está generalizada por haver uma escolha limitada de métodos de pagamento nacionais
• podem implicar vendas adicionais a novos clientes que ou não possuem um cartão bancário ou não fazem compras em linha devido a receios de segurança

Selecionar o seu prestador de serviços de pagamento

Há três serviços de pagamento principais de entre os quais pode escolher. A sua escolha irá depender do tipo de clientes que tem, do produto que vende e dos territórios em que opera:

• A «aquisição» tradicional implica que bancos adquirentes (também denominados bancos comerciais) celebrem com a sua empresa um contrato que lhe permita aceitar pagamentos com cartões de crédito ou de débito. Com frequência, esses bancos usam os serviços de processadores de pagamentos. Trata-se de entidades terceiras que processam os pagamentos desses bancos, garantindo ao mesmo tempo a liquidação dos pagamentos e a gestão dos riscos e da fraude
• Os prestadores de serviços de pagamento alternativos podem oferecer soluções de pagamento inovadoras, como por exemplo os cartões virtuais baseados em numerário (que permitem aos seus clientes não terem de divulgar a identidade), ou serviços de vales
• Os prestadores de serviços de pagamento em linha funcionam como um balcão único para a aceitação e a gestão tanto dos métodos de pagamento tradicionais como dos alternativos em muitos países do mundo. Em geral, utilizam um modelo SaaS (software como serviço) e constituem um portal único de pagamento para vários métodos de pagamento que é utilizado pelos comerciantes seus clientes. Disponibilizam páginas de pagamentos em linha que são altamente personalizáveis.

Recorrer a um prestador de serviços de pagamento único

O prestador de serviços de pagamento (PSP) gere o fluxo de informações (como as informações sobre a transação) e fornece-lhe um portal de pagamento para um ou mais métodos de pagamento em linha em relação aos quais atua como intermediário.

Se a sua empresa pretende operar além-fronteiras, precisa de um PSP que desbloqueie os métodos de pagamento noutros países e aceite a moeda em que pretende aceitar pagamentos.

Se a sua empresa é um pequeno operador, tem vantagem em utilizar um único PSP quando opera em diferentes países com preferências nacionais divergentes. Os PSP possuem conhecimentos especializados sobre os mercados nacionais e têm relações estabelecidas com a maioria dos sistemas de pagamento em linha tradicionais e alternativos na Europa.

Os PSP são regidos por um conjunto específico de regras e regulamentos. Têm de estar registados no Estado-Membro de origem e junto da Autoridade Bancária Europeia (EBA). Pode verificar a validade do PSP com que optou por trabalhar nos registos nacionais en .

Alojado ou integrado?

Tal como acontece com a configuração geral do sítio Web, quando cria o portal de pagamento para a sua loja em linha, pode optar por uma página alojada pelo seu PSP ou por uma solução de pagamento integrada:

• Com o pagamento numa página alojada, o PSP assegurará a existência de um nível adequado de segurança. Isto permite-lhe poupar tempo, uma vez que não terá de lidar com atualizações de segurança e problemas de conformidade
• A alternativa é uma plataforma de pagamento integrada ou uma interface de programas de aplicações (API), que lhe dá mais flexibilidade e controlo sobre a sua página de pagamentos. No entanto, esta solução exige que a sua empresa tenha algumas competências informáticas e seja capaz de gerir as atualizações de segurança e a conformidade

A utilização de um PSP garante igualmente que estão em vigor medidas de segurança para garantir pagamentos seguros, tais como a autenticação forte do cliente para os pagamentos e medidas para prevenir a fraude nos pagamentos.

Todos os PSP cobram uma taxa por transação. O custo da transação pode ser fixo por transação e/ou uma percentagem do valor do volume da transação. Não pode cobrar esta taxa de transação ao seu cliente se não deixar bem explícito durante o processo de pagamento que será esse o caso, nem pode exigir ao cliente um valor mais elevado por esta taxa do que o custo da mesma para a sua empresa.

Respeitar os direitos dos seus clientes

Um acordo de pagamento constitui um contrato com um cliente. Certifique-se de que cumpre as seguintes obrigações ao longo deste processo:

• informe o cliente logo no início do processo de encomenda sobre quais os meios de pagamento aceites
• divulgue o custo total do produto ou serviço, bem como quaisquer taxas de pagamento adicionais
• o cliente pode recusar-se a pagar taxas ou outros custos que não estejam devidamente mencionados antes de fazer a encomenda
• solicite explicitamente o consentimento do seu cliente para permitir um pagamento adicional para além do preço acordado e tenha presente que os campos pré-preenchidos para a faturação de serviços adicionais são proibidos por lei.
• não cobre ao seu cliente mais do que lhe custa a si oferecer um determinado meio de pagamento
• não está autorizado a cobrar ao cliente pelo fornecimento das informações básicas que este lhe possa solicitar sobre as operações de pagamento

Após a confirmação do pagamento pelo cliente, certifique-se de que envia uma mensagem eletrónica para mostrar que a transação foi concluída. Dependendo do tipo de pagamento e de contrato de comércio eletrónico, poderá ter de fornecer diferentes tipos de informação.

Visite a nossa secção sobre os Clientes para mais informações sobre os direitos dos seus clientes.

Cumprimento das obrigações fiscais e em matéria de IVA

Vender em linha significa também lidar com obrigações fiscais e em matéria de imposto sobre o valor acrescentado ( IVA). As regras aplicáveis diferem consoante o destinatário, o local e o produto que vende ou o serviço que presta. Certifique-se de que está a aplicar as regras do país onde o IVA é devido, bem como a taxa correta (podem ser aplicáveis taxas normais, reduzidas ou mesmo nulas).

Também precisará de verificar se tem de pagar impostos especiais de consumo. Saiba mais sobre as obrigações fiscais relacionadas com a sua empresa em linha.