MobilePay est une application de paiement mobile qui a vu le jour au Danemark. Alors que l’utilisation d’espèces continue de diminuer dans les pays nordiques, les solutions de paiement numérique telles que MobilePay permettent des paiements sans contact pratiques en magasin comme en ligne. Les entreprises qui acceptent MobilePay proposent un processus de paiement plus rapide et plus sécurisé tout en démontrant à leurs clients leur compréhension de l’évolution du marché local.

En 2022, MobilePay a fusionné avec Vipps, un portefeuille numérique norvégien, pour former la société mère Vipps MobilePay. En 2023, les deux applications comptaient collectivement 12 millions d’utilisateurs et ont facilité plus de 1,2 milliard de transactions dans les pays nordiques.

Ce guide se penche sur le fonctionnement de MobilePay, examine son rayonnement géographique et explique comment accepter les transactions MobilePay.

Sommaire de cet article

• Fonctionnement de MobilePay
  
• Où MobilePay est-il utilisé ?
  
• Qui utilise MobilePay ?
  
• Intérêt d’accepter MobilePay
  
• La sécurité dans MobilePay
  
• Accepter MobilePay comme moyen de paiement
  
• Alternatives à MobilePay
  

Fonctionnement de MobilePay

À l’instar d’un portefeuille numérique, MobilePay permet aux acheteurs de payer rapidement leurs achats avec une carte de crédit ou de débit en vérifiant leurs transactions au moyen d’une application mobile. Les utilisateurs téléchargent l’application MobilePay sur leur téléphone et s’inscrivent en associant leur numéro de téléphone mobile à un compte bancaire ou à une carte de paiement. Il leur est généralement demander de saisir des informations personnelles telles qu’un numéro de téléphone et leurs données de compte bancaire, puis de vérifier leur identité par SMS, e-mail ou identification numérique.

MobilePay permet les transferts peer-to-peer, ce qui permet aux utilisateurs d’envoyer ou d’accepter des fonds à l’aide de leur numéro de téléphone. L’application envoie une notification au destinataire pour qu’il approuve la demande.

Pour les paiements en personne, les clients scannent un code QR généré par l’entreprise, puis MobilePay s’ouvre et demande au client d’approuver le paiement. Une fois cette approbation effectuée, l’application lui affiche une confirmation de commande.

Pour les paiements en ligne, MobilePay redirige les clients du site Web de l’entreprise vers l’application, où ils peuvent autoriser le paiement. MobilePay envoie ensuite les données de la carte à la passerelle de paiement de l’entreprise pour finaliser la transaction. Certaines cartes ou établissements financiers peuvent exiger une étape d’authentification supplémentaire pour traiter la transaction MobilePay.

Où MobilePay est-il utilisé ?

MobilePay est l’un des piliers du marché nordique des paiements, où les paiements sans numéraire sont la norme. Il dessert principalement le Danemark et la Finlande. Danske Bank a initialement lancé MobilePay au Danemark en 2013, puis l’a introduit sur le marché finlandais peu de temps après. MobilePay a ensuite été lancé au Groenland en 2020. En 2022, MobilePay comptait 4,43 millions d’utilisateurs au Danemark et 2 millions en Finlande.

Qui utilise MobilePay ?

Bien que des personnes de tous âges utilisent MobilePay, l’application est particulièrement populaire auprès des jeunes et 99 % des Danois âgés de 20 à 39 ans utilisaient l’application en octobre 2022.

Du côté des entreprises, les types d’entreprises et d’établissements suivants acceptent ce mode de paiement :

• Entreprises du e-commerce : les entreprises en ligne, petites comme grandes, intègrent MobilePay à leurs processus de paiement pour offrir à leurs clients une option de paiement rapide et sans contact.

• Plateformes d’e-commerce : les plateformes d’e-commerce telles que Shopify et Shopware acceptent MobilePay comme moyen de paiement.

• Magasins physiques : les commerçants disposant de magasins physiques utilisent MobilePay pour encaisser les paiements en magasin à l’aide de codes QR.

• Entreprises proposant des abonnements : les entreprises qui utilisent un modèle d’abonnement permettent à leurs clients d’effectuer leurs paiements récurrents avec MobilePay.

• Organisations à but non lucratif : les organisations à but non lucratif et les associations caritatives prennent en charge MobilePay pour permettre les dons spontanés.

• Organisateurs d’événements : les organisateurs de foires, de marchés et d’événements de divertissement utilisent MobilePay pour gérer leurs ventes de billets et de marchandises.

• Établissements d’enseignement : de nombreuses écoles acceptent MobilePay pour les paiements liés aux activités scolaires, aux repas et aux collectes de fonds.

Intérêt d’accepter MobilePay

L’acceptation de MobilePay offre de nombreux avantages aux entreprises présentes sur les marchés nordiques, où ce moyen de paiement est largement utilisé. Voici comment les entreprises en bénéficient :

• Transactions plus rapides : MobilePay réduit les temps d’attente au moment du paiement et améliore l’expérience client.

• Taux de conversion plus élevés : accepter MobilePay peut contribuer à générer plus de ventes. La marketplace HandyHand a fait état d’une hausse de 10 à 20 % de ses taux de conversion après l’intégration des paiements MobilePay via Stripe.

• Trésorerie optimisée : MobilePay transfère rapidement les paiements sur le compte bancaire de l’entreprise.

• Reporting en temps réel : les entreprises peuvent suivre les paiements en temps réel pour une meilleure vision des ventes quotidiennes et une meilleure planification financière.

• Transactions sécurisées : MobilePay utilise un chiffrement et des protocoles de sécurité renforcés pour réduire le risque de fraude.

• Avantage concurrentiel : les entreprises qui adoptent MobilePay se démarquent de leurs concurrents qui utilisent des moyens de paiement moins populaires dans les pays nordiques.

• Intégration de la fidélisation : des programmes de fidélisation peuvent être intégrés à MobilePay pour permettre aux clients d’obtenir et d’échanger des récompenses pendant le processus de paiement.

La sécurité dans MobilePay

Voici les principales fonctionnalités de sécurité de MobilePay.

• Autorisation de paiement : l’utilisateur doit autoriser chaque transaction MobilePay. L’application demande également à l’utilisateur de confirmer son identité à l’aide d’un code PIN ou d’une empreinte digitale lors de la connexion à son compte, ce qui réduit le risque de transactions frauduleuses.

• Chiffrement : MobilePay chiffre les données sensibles transmises entre l’appareil de l’utilisateur et ses serveurs. Il utilise des protocoles de chiffrement standard tels que Transport Layer Security (TLS). Les informations personnelles et financières interceptées par les fraudeurs restent ainsi pour eux inutilisables.

• Détection automatisée des fraudes : des algorithmes avancés détectent les transactions potentiellement frauduleuses. Si MobilePay détecte une activité suspecte, telle qu’un volume de dépenses inhabituellement élevé chez un utilisateur particulier, il bloque temporairement la transaction ou le compte jusqu’à ce que l’utilisateur confirme l’activité.

• Conformité réglementaire : MobilePay est conforme au Règlement général sur la protection des données (RGPD) et à la Directive sur les services de paiement (PSD2) révisée de l’Union européenne, et traite en toute sécurité les données personnelles et les paiements électroniques des utilisateurs. Il respecte notamment les exigences établies de mettre en œuvre des protocoles d’authentification forte du client (SCA) et de ne conserver que la quantité minimale de données personnelles requises pour mener à bien les transactions.

Accepter MobilePay comme moyen de paiement

Les entreprises souhaitant accepter MobilePay doivent d’abord s’assurer qu’elles ne relèvent pas de l’une des catégories d’entreprises auxquelles il est fait interdiction d’utiliser MobilePay, telles que les entreprises de divertissement pour adultes et de trading de cryptomonnaies. Les entreprises éligibles peuvent s’inscrire sur le site Web de MobilePay.

Pour intégrer un compte MobilePay à un prestataire de services de paiement ou à une plateforme d’e-commerce, l’entreprise doit généralement accéder aux paramètres de la plateforme, trouver où elle gère les paiements et ajouter MobilePay comme moyen de paiement. Si l’entreprise utilise Stripe, il lui suffit d’accéder à son Dashboard Stripe et d’activer MobilePay. Lorsque l’entreprise utilise Stripe produits tels que Connect, Stripe détermine automatiquement les moyens de paiement les plus pertinents à présenter aux clients, dont MobilePay.

MobilePay facture des frais d’adhésion mensuels fixes aux entreprises immatriculées au Danemark qui utilisent ses services. Stripe facture ces frais mensuels en déduisant le montant du solde Stripe de l’entreprise.

Alternatives à MobilePay

Il existe plusieurs alternatives populaires à MobilePay, chacune proposant des services de paiement mobile similaires adaptés à différents marchés et besoins utilisateur.

• Apple Pay : Apple Pay permet aux utilisateurs d’effectuer des paiements sans contact avec leurs appareils Apple. Il utilise Face ID, Touch ID et des codes spécifiques à l’appareil pour l’authentification, ainsi que la tokenisation pour la sécurité des transactions. Cependant, le fait qu’Apple Pay ne soit disponible que sur les appareils Apple limite sa portée par rapport à des concurrents tels que Google Pay et PayPal.

• Google Pay : Google Pay permet aux utilisateurs d’effectuer des paiements via leur smartphone ou d’autres appareils dotés de capacités de communication en champ proche (NFC). Google Pay utilise une sécurité multiniveaux, avec notamment un chiffrement, une tokenisation et une authentification biométrique ou par NIP.

• Swish : Swish est une solution de paiement mobile suédoise qui prend en charge à la fois les transferts peer-to-peer et les paiements aux entreprises. Il est intégré aux banques suédoises et prend en charge les paiements en temps réel. Swish utilise un BankID pour une authentification sécurisée afin de garantir la sécurité et la vérification des transactions.

• Vipps : Vipps est un moyen de paiement norvégien qui prend en charge les transferts peer-to-peer et les paiements aux entreprises. Il utilise des méthodes d’authentification forte, notamment un BankID pour sécuriser les transactions. L’acceptation de Vipps peut aider les entreprises à élargir leur présence sur le marché norvégien.

• PayPal : PayPal gère les paiements en ligne et les transferts peer-to-peer à l’échelle internationale. Son application mobile permet aux utilisateurs de payer en magasin, d’envoyer de l’argent et de gérer leurs comptes. PayPal est un moyen de paiement utile pour les entreprises qui souhaitent accepter les paiements internationaux.