Inbäddad finansiering är en mångfacetterad kategori av lösningar som omfattar allt från integrerad betalningshantering i en plattform för sociala medier till skräddarsydda försäkringar som aktiveras av specifika datainmatningar. Trenden att företag av alla slag inbäddad finansiella funktioner i sina produkter innebär en grundläggande omprövning av hur kunder interagerar med plattformar och hur deras förväntningar på digitala transaktioner påverkar företagsekonomin.

Förutom att inbäddad finans omdefinierar kundupplevelserna har det också förändrat tidigare väldefinierade roller i finansiella miljöer - där icke-finansiella företag har fått en mer aktiv roll på många områden. I en prognos från Statista 2023 uppskattas att marknaden för inbäddad finansiering kommer att nå en värdering på mer än 230 miljarder dollar 2025, vilket innebär en enorm tillväxtmöjlighet. Oavsett om ditt företag redan använder inbäddade finansiella lösningar eller överväger det för första gången, är detta ett ämne som är värt att ägna tid åt. Nedan går vi igenom några av de mest populära typerna av inbäddad finansiering och hur företag använder dem i olika sammanhang.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är inbäddad finansiering?
  
• Hur fungerar inbäddad finansiering?
  
• Typer av inbäddad finansiering
  
• Exempel på inbäddad finansiering
  

Vad är inbäddad finansiering?

Inbäddad finansiering innebär att finansiella tjänster integreras direkt på webbplatser eller i applikationer som ursprungligen var inriktade på icke-finansiella funktioner. Med den här metoden kan kunderna få tillgång till en rad olika bank- och finansfunktioner - inklusive att göra betalningar, ta lån eller köpa försäkringar - utan att behöva lämna applikationen. Målet är att erbjuda en mer bekväm och integrerad upplevelse, där kunderna kan utföra både sina kärnaktiviteter och finansiella transaktioner på ett och samma ställe.

Hur fungerar inbäddad finansiering?

Tänk dig att du använder din favoritapp för träning och bestämmer dig för att uppgradera till en premiumprenumeration för att få tillgång till avancerade träningspass. Istället för att skickas vidare till en separat betalningssida eller webbplats för att göra betalningen kan du slutföra transaktionen i själva appen. Chansen är stor att du inte ens märker att du interagerar med ett separat finansiellt lager.

Inbäddad finansiering fungerar genom att finansiella tjänster integreras direkt i kundgränssnitten i appar och webbplatser som inte har ett ursprungligt finansiellt syfte. Tänk på det som ett sätt att bygga in finansiella funktioner direkt i programvarans arkitektur. Kunderna kan få tillgång till och genomföra betalningar, lånealternativ och till och med försäkringar i samma miljö där de handlar online, anropar en bil eller bokar en semesterbostad.

API:er (Application programming interfaces) möjliggör inbäddad finansiering genom att koppla samman företag med finansinstitut och därigenom skapa en mer intuitiv och mindre fragmenterad kundupplevelse. I stället för att behöva jonglera med flera appar eller webbplatser för att utföra en uppgift kan kunderna komma åt sina finansiella transaktioner på samma platser där de redan spenderar sin tid online.

Typer av inbäddad finansiering

Inbäddad finansiering kan omvandla digitala företag från mellanhänder till kraftfulla finansiella nav. Genom att integrera finansiella tjänster direkt i icke-finansiella digitala miljöer kan företag inom en rad olika sektorer effektivisera transaktionsprocessen för kunderna samtidigt som de förenklar sin verksamhet och diversifierar sina intäktsströmmar.

Inbäddad finansiering är ett samlingsbegrepp som omfattar många typer av tjänster. Här följer en genomgång av några av de mest populära typerna av finansiella tjänster som icke-finansiella företag integrerar i sina onlinemiljöer för kundernas bruk:

• Betalningar: Direkt betalningshantering eliminerar behovet av externa betalningsgateways. Detta gör transaktionerna enklare samtidigt som det öppnar upp för nya intäktsmöjligheter.

• Utlåning: Inbyggda lånealternativ - t.ex. mikrolån eller tjänster för köp nu och betala senare - underlättar större transaktioner och fångar upp värde som vanligtvis går förlorat för externa långivare.

• Försäkring: Implementering av försäkringsalternativ kan öka förtroendet för transaktioner och generera ytterligare intäkter genom premieinkomster.

• Investeringar: Företag kan lägga till funktioner som gör det möjligt för kunder att köpa aktier, obligationer eller kryptovaluta, vilket håller kunderna engagerade samtidigt som de tar ut avgifter på dessa försäljningar.

• Digitala plånböcker: Digitala plånböcker håller kunderna kvar på din webbplats eller app genom att förenkla hanteringen av pengar. Kunderna kan lagra, ta emot och skicka pengar utan att lämna din onlinemiljö.

• Hantering av abonnemang: En funktion som gör det möjligt för kunderna att övervaka sina abonnemang kan bidra till att behålla kunderna genom att göra det enklare för dem att hantera återkommande kostnader.

• Fakturabetalningar: Genom att inkludera betalningsalternativ för elräkningar utökas omfattningen av ditt företag och ger kunderna ytterligare en anledning att engagera sig i dina tjänster.

• Verifiering av identitet: Identitetsverifieringsprocesser som byggs in direkt på din webbplats kan förbättra säkerheten och ge sinnesfrid för både kunder och administratörer.

• Valutaväxling: För företag med ett internationellt fokus kan valutaväxlingsfunktioner tillföra ett betydande värde genom att förenkla gränsöverskridande transaktioner.

• Skattetjänster: Med många företag som verkar i olika jurisdiktioner kan integrerade funktioner för skatteberäkning eller skatteinlämning vara ett kraftfullt tillskott (särskilt för e-handelsföretag eller företag som arbetar med frilansarbete).

Varje typ av inbäddad finansiell tjänst har potential att tillföra olika former av värde till ditt företag, oavsett om det handlar om en ny intäktsström eller förbättrat kundengagemang. Du kan utnyttja finansiella tjänster för att göra dina affärserbjudanden mer lättillgängliga - och maximera intäktspotentialen i varje kundrelation.

Exempel på inbäddad finansiering

Betalningar

Som utgångspunkt för många företag som utforskar inbäddad finansiering förenklar inbäddade betalningar betalningsprocessen och ger också möjligheter till avancerad dataanalys och intäktsgenerering. När ett företag integrerar betalningar helt och hållet på en webbplats eller i en digital plattform blir det en enkel del av kundupplevelsen att göra ett köp. Att omdirigera en kund för att slutföra en transaktion via en tredjepartswebbplats kan leda till friktion som - i takt med att kundens förväntningar ökar - kan verka outhärdlig och resultera i högre andel övergivna kundvagnar och drop-off.

Inbäddad betalningsteknik är en kombination av API:er och SDK:er (Software Development Kits) som utgör en del av plattformens grundkod. Kunderna gör betalningar direkt i webbplatsens gränssnitt genom att ange sina kortuppgifter, använda en digital plånbok eller alternativa metoder som QR-koder - vilket innebär att de kan slutföra transaktioner utan att någonsin lämna appen eller webbplatsen. Den omedelbara fördelen är en enklare och snabbare transaktionsprocess som är värdefull för både kunder och företag. Inbäddade betalningar erbjuder kunderna enkelhet och snabbhet - två faktorer som avsevärt kan förbättra kundlojaliteten. För företag öppnar inbäddade betalningar dörren till en utökad uppsättning dataanalyser. Transaktionsdata behandlas och lagras nu i plattformen och kan analyseras för att identifiera inköpstrender, kundbeteende med mera.. Företagen kan utnyttja denna fördel för att utforma produktstrategier och beslutsprocesser.

Förutom att förbättra kundinteraktionerna och erbjuda djupgående dataanalys kan inbäddade betalningar också ge ytterligare intäkter genom transaktionsavgifter. Stripes API:er kan hjälpa dig att öka intäkterna och expandera snabbare samtidigt som du minskar manuella processer och efterlevnadsrisker.

Läs mer om inbäddade betalningar med Stripe.

Utlåning

Inbäddad utlåning är ett snabbt och integrerat sätt att ge kredit till kunder direkt inom en befintlig digital plattform. Medan konventionell utlåning kan kräva en lång ansökningsprocess och ibland en resa till banken, använder inbäddad utlåning algoritmer och API:er för att bedöma kreditrisken på plats. Detta ger omedelbara lånebeslut utan att kunden behöver navigera bort från din webbplats.

Här är hur det kan se ut i praktiken: en kund handlar på en e-handelswebbplats och kommer till kassasidan. Istället för att betala i förskott väljer de ett kreditalternativ som är integrerat i kassagränssnittet. API:er arbetar i bakgrunden för att hämta data och bedöma kundens kredit baserat på flera faktorer som transaktionshistorik, beteendemätvärden och andra egna indikatorer. Algoritmen beräknar risken och kreditgränsen, och på kassasidan erbjuds kunden alternativ för snabblån.

För kunderna innebär denna nivå av finansiell bekvämlighet att de inte behöver hoppa mellan plattformar eller vänta dagar på kreditgodkännande. Att de snabbt och enkelt kan få tillgång till kredit kan leda till att fler transaktioner genomförs. För företag innebär det ökad försäljning och lägre andel övergivna kundvagnar.

Inbäddade lån ger också företagen enorma möjligheter till dataanalys. Varje transaktion, liksom varje kreditbeviljande eller kreditavslag, blir en datapunkt. Detta data kan användas för att få värdefulla insikter om kundbeteende, som kan ligga till grund för framtida marknadsföringsstrategier, produktplacering och andra viktiga affärsbeslut.

Inbäddad utlåning kan öppna upp en extra intäktskanal genom räntor och låneavgifter för företag som annars kanske skulle förlita sig på försäljning av varor och tjänster som sin huvudsakliga intäktskälla.

Läs mer om Stripes inbäddade utlåningsalternativ.

Hantering av abonnemang

När prenumerationshantering integreras direkt i digitala plattformar erbjuder det ett centraliserat, automatiserat sätt att hantera återkommande betalningar. Abonnemangshantering kan eliminera det mesta av det krångel som är förknippat med manuell betalning, fakturering och aktivering av tjänster, vilket gör hela processen mycket smidigare. Medan kunderna får en mer fokuserad och bättre orkestrerad upplevelse får företagen ett mer systematiskt och till stor del automatiserat operativt arbetsflöde.

Föreställ dig följande scenario: en kund registrerar sig för en videostreamingtjänst via en app och väljer en månatlig prenumeration. API:er och algoritmer som är inbäddade i plattformen tar över och automatiserar allt från betalningsinsamling till aktivering och förnyelse av tjänster. I den här situationen behöver kunderna inte oroa sig för förfallodagar eller avbrott i tjänsten på grund av utebliven betalning, eftersom abonnemangshanteringssystemet som styr deras konto är programmerat för att påminna dem om betalningar, automatiskt försöka igen med betalningsmetoden om den misslyckas och till och med påminna dem om deras betalningsmetod snart kommer att löpa ut. Samtidigt behöver tjänsteleverantören inte jaga betalningar eller hantera manuella aktiveringar och avaktiveringar av tjänster.

För kunden innebär det att mindre tid behöver ägnas åt att oroa sig för förfallodagar eller förnyelser. När de väl har tecknat en prenumeration kan de fokusera helt och hållet på att använda tjänsten. Detta kan leda till ökad kundnöjdhet, vilket i sin tur kan minska kundomsättningen för tjänsteleverantören.

För företag som använder abonnemangsbaserade modeller innebär inbyggd abonnemangshantering en stor effektivitetsförbättring. Automatiserade faktureringscykler tar bort en stor del av det administrativa arbetet genom att säkerställa att prenumerationer förnyas i tid, vilket hjälper företag att upprätthålla en stabil intäktsbas. Dataanalys får också en rejäl skjuts framåt. Möjligheten att spåra en kunds abonnemangshistorik, från start och framåt, ger en heltäckande bild av kundbeteendet. Detta här typen av insikter kan avslöja viktig information, till exempel var i en abonnemangscykel kunderna är mest benägna att sluta, vilket kan ge företaget underlag för riktade strategier för att behålla kunderna.

Precis som andra typer av inbyggd finansiering kan abonnemangshantering ha en stark positiv inverkan på intäkterna. Det automatiserar insamlingen av återkommande intäkter och ger också en annan nivå av intäktsdiversifiering. Företag kan experimentera med differentierade prenumerationsmodeller, tidsbegränsade erbjudanden och till och med lojalitetsprogram - allt hanterat centralt i samma miljö. Över tid kan dessa inkrementella intäktsmodeller ge ett betydande bidrag till slutresultatet.

Läs mer om integrerade lösningar för prenumerationshantering från Stripe.

Försäkringar

Implementering av försäkringsalternativ direkt i en digital plattform kan öka kundernas förtroende när de gör transaktioner på plattformen. Till exempel kan ett e-handelsföretag erbjuda fraktförsäkring vid köptillfället, vilket ger kunderna sinnesfrid i vetskapen om att deras köp är skyddat mot förlust eller skada. Under tiden tar företaget ut försäkringspremier, en extra inkomstkälla som kan växa betydligt när den skalas upp över en stor kundbas.

Investeringar

Integrering av investeringsfunktioner, till exempel köp av aktier eller kryptovalutor, lägger till ytterligare ett lager av kundinteraktion. Utan att behöva byta plattform kan kunderna diversifiera sin finansiella portfölj - ett starkt incitament för att upprätthålla kundengagemanget. Företag tar ut transaktionsavgifter från investeringsverksamheten, vilket ger en intäktsström som är skild från företagets primära fokus.

Digitala plånböcker

Företag kan integrera digitala plånböcker i sina plattformar för att förenkla fondhanteringen för kunderna, så att de kan lagra, skicka och ta emot pengar utan att lämna den digitala miljön. Enklare finansiella transaktioner kan leda till att fler kunder stannar kvar. Företag kan använda digitala plånböcker som en möjlighet till merförsäljning eller korsförsäljning av tjänster och dra nytta av bekvämlighetsfaktorn.

Fakturabetalningar

Genom att inkludera funktioner för betalning av elräkningar ökar den digitala plattformens totala användbarhet. Kunderna behöver inte längre jonglera mellan flera appar eller webbplatser för att hantera sina utgifter, vilket leder till högre engagemang. Företag kan använda den här funktionen som en språngbräda för att introducera andra finansiella tjänster och gradvis göra sin plattform till en one-stop-shop för sina kunders finansiella behov.

Identitetsverifiering

Inbäddade tekniker för identitetsverifiering kan öka säkerhetsåtgärderna för en digital plattform. Starka identitetskontroller som minskar risken för bedrägerier försäkrar kunderna om att deras betalningsinformation är säker. Administratörer tjänar också på ökade säkerhetsåtgärder, som minimerar riskerna och potentiellt sänker kostnaderna för att förebygga bedrägerier.

Valutaväxling

Funktionalitet för valutaväxling kan göra stor skillnad för företag med ett globalt fokus. Kunderna kan snabbt och enkelt växla sina pengar till önskad valuta, vilket undanröjer ett vanligt hinder för gränsöverskridande transaktioner. Genom att ta ut en liten avgift för konverteringstjänsten kan företagen skapa en extra intäktsström.

Skattetjänster

Att integrera skattetjänster i en plattform kan förenkla komplexa finansiella uppgifter för kunder. Ett e-handelsföretag kan till exempel automatiskt beräkna lokala skatter under kassaprocessen. Företag som är verksamma i flera jurisdiktioner kommer att finna denna funktion användbar för efterlevnad. Kunderna kommer att uppskatta enkelheten i de automatiska beräkningarna, vilket i sin tur kan leda till ökad försäljning och lägre drop-off-frekvens.