Marknadsvärdet av den globala e-handelsförsäljningen beräknas växa till 6,35 biljoner USD till 2027. I takt med att kunder i allt högre grad föredrar digitala transaktioner riskerar företag som inte anpassar sig till utvecklingen att hamna på efterkälken och förlora potentiella kunder och intäkter till konkurrensen.

Betalningsupplevelsen på nätet kan påverka hur många transaktioner som slutförs av kunder. I en undersökning av nätshoppare tillskrevs 18 % av alla övergivna kundvagnar en ineffektiv eller besvärlig betalningsprocess i kassan. Och i takt med att e-handeln växer ökar också cyberbrottsligheten i samband med onlinebetalningar. Företag måste ta itu med båda problemen genom att skapa en enkel och effektiv betalningsupplevelse online för kunderna som också är säker och utrustad för att bekämpa nya former av bedrägeriförsök.

Betalningsgateways spelar en nyckelroll för att uppnå detta komplexa och viktiga mål. Nedan diskuterar vi vad företag behöver veta om vad betalningsgateways är, hur de fungerar, deras centrala roll inom e-handel och hur de fungerar i ett bredare betalningshanteringssystem.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en betalningsgateway?
  
• Vad gör en betalningsgateway?
  
• Vad är skillnaden mellan en betalningsgateway och en betalterminal?
  
• Vad är skillnaden mellan en betalningsgateway och en betalleverantör?
  
• Hur fungerar en betalningsgateway?
  

Vad är en betalningsgateway?

En betalningsgateway är en teknikplattform som fungerar som mellanhand i elektroniska finansiella transaktioner. Den gör det möjligt för företag i fysisk miljö och på nätet att ta emot, behandla och hantera olika betalningsmetoder – som kreditkort, bankkort och digitala plånböcker – på ett säkert och effektivt sätt. En betalningsgateway överbryggar klyftan mellan kunden, företaget och deras respektive finansinstitut på en plattform, och tar vanligtvis ut en avgift varje gång en transaktion behandlas.

Vad gör en betalningsgateway?

En betalningsgateway utför flera viktiga funktioner för att säkerställa att betalningarna är säkra, effektiva och korrekta:

• Kryptering
  När en kund skickar in sin betalningsinformation i onlinekassan krypterar betalningsgatewayen dessa uppgifter. Detta skyddar informationen från obehörig åtkomst eller stöld medan den överförs mellan kundens enhet, företagets server och finansinstituten.

• Anslutning till betalleverantören
  Betalningsgatewayen förbinder företagets kundkassa med betaltjänstleverantören.

• Auktorisering
  Betalningsgatewayen vidarebefordrar den krypterade transaktionsinformationen till företagets inlösande bank, som sedan skickar informationen till kundens utfärdande bank eller den relevanta betalleverantören. Den utfärdande banken eller betalleverantören verifierar transaktionsuppgifterna, inklusive kundens kontosaldo och betalningsmetodens giltighet, innan transaktionen godkänns eller nekas. Betalningsgatewayen tar emot svaret och skickar tillbaka det till företaget.

• Datainsamling och rapportering
  Betalningsgateways förser ofta företag med värdefulla data som kan hjälpa dem att analysera och hantera sina transaktioner. Det kan inkludera transaktionshistorik, återbetalningshantering och andra datapunkter som hjälper företag att identifiera trender och förbättra sin betalningsverksamhet.

• Identifiering och förebyggande av bedrägerier
  För att minska risken för bedrägliga transaktioner använder betalningsgateways avancerade säkerhetsåtgärder som algoritmer för identifiering av bedrägerier, adressverifieringssystem (AVS) och kontroller av säkerhetskoder (CVV-koder). Dessa åtgärder hjälper till att identifiera och blockera potentiellt bedrägliga transaktioner innan de kan behandlas.

Vad är skillnaden mellan en betalningsgateway och en betalterminal?

Betalningsgateways och betalningsterminaler underlättar båda betalningshanteringen, men de tillgodoser olika miljöer och transaktionsmetoder. Här är de främsta skillnaderna mellan de två:

Transaktionsmiljö

• Betalningsgateway: En betalningsgateway är i huvudsak utformad för onlinetransaktioner, främst för e-handelswebbplatser, mobilappar och andra digitala plattformar.

• Betalterminal: En betalterminal, även kallad POS-terminal (point-of-sale) eller kassaterminal, är en fysisk enhet som används i fysiska butiker, restauranger och andra fysiska detaljhandelsmiljöer. Den gör det möjligt för kunder att betala med kreditkort, bankkort eller kontaktlösa betalningsmetoder som smartphones med närfältskommunikationsteknik (NFC).

Även om betalningsgateways vanligtvis används för onlinetransaktioner kan de också integreras med fysiska transaktionssystem, beroende på leverantören och deras produkter och tjänster. I sådana fall kan betalningsgateways möjliggöra elektroniska transaktioner i fysiska detaljhandelsmiljöer.

Betalningsbehandling

• Betalningsgateway: En betalningsgateway fungerar som en mellanhand mellan kunden, företaget och deras respektive finansinstitut vid en onlinetransaktion. Den krypterar känslig data, möjliggör transaktionsauktorisering och effektiviserar avräkning av medel.

• Betalterminal: En betalterminal gör för det mesta samma jobb som en betalningsgateway, men den stöder fysiska transaktioner snarare än de som görs online. Den läser av kundens betalkort eller kontaktlösa betalningsenhet, kommunicerar med relevanta finansinstitut för att auktorisera transaktionen och skriver ut kvitton. Den ansluts till företagets inlösande bank eller betalleverantör via telefonanslutning, internetanslutning eller mobilnät.

Säkerhetsåtgärder

• Betalningsgateway: För att säkerställa säkerheten för onlinetransaktioner använder betalningsgateways krypteringsprotokoll som Secure Sockets Layer (SSL) eller Transport Layer Security (TLS), algoritmer för identifiering av bedrägerier, AVS och CVV-kontroller.

• Betalterminal: Precis som betalningsgateways använder terminaler säkerhetsåtgärder som kryptering av kortdata och efterlevnad av kraven i Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), samtidigt som de stöder säkerhetsåtgärder för korttransaktioner, till exempel EMV-chipteknik.

Integration

• Betalningsgateway: Att integrera en betalningsgateway i en e-handelsplattform, webbplats eller mobilapp kräver vanligtvis teknisk kunskap och att man använder API:er eller färdiga insticksprogram.

• Betalterminal: Att konfigurera en betalterminal är i allmänhet en enklare process, som involverar fysisk installation av enheten och anslutning till företagets kassasystem, internet eller telefonförbindelse.

Vad är skillnaden mellan en betalningsgateway och en betalleverantör?

Betalningsgateways och betalleverantörer är två nyckelkomponenter i elektroniska finansiella transaktioner, särskilt inom e-handel – men de har olika funktioner. Här förklarar vi skillnaderna:

Betalningsgateway

• Roll: En betalningsgateway fungerar som en mellanhand mellan kunden, företaget och deras respektive finansinstitut vid en onlinetransaktion. Den överför känslig betalningsinformation på ett säkert sätt och möjliggör auktorisering av transaktioner.

• Huvudsakliga funktioner: Betalningsgatewayen krypterar transaktionsdata, vidarebefordrar de till företagets inlösande bank eller betalleverantör, tar emot svaret när transaktionen godkänns eller nekas och kommunicerar transaktionsstatusen till företagets webbplats eller app.

• Säkerhet: Betalningsgateways använder säkerhetsåtgärder för att förhindra bedrägliga transaktioner och skydda betalningsdata när de förs in i företagets betalningssystem. Betalningsgateways gör detta med hjälp av åtgärder som krypteringsprotokoll (SSL eller TLS), algoritmer för identifiering av bedrägerier, AVS och CVV-kontroller för att skydda känslig data och förhindra bedrägliga transaktioner.

• Integration: Betalningsgateways integrerar vanligtvis med e-handelsplattformar, webbplatser eller mobilappar med hjälp av API:er eller färdiga insticksprogram.

Betalleverantör

• Roll: En betalleverantör eller betaltjänstleverantör är ett företag som sköter behandlingen av transaktionen. Detta inkluderar auktorisering och avräkning av medel mellan kundens utfärdande bank, företagets inlösande bank och relevanta betalningsnätverk (t.ex. Visa, Mastercard).

• Huvudsakliga funktioner: Betalleverantören verifierar transaktionsuppgifterna, kontrollerar kundens kontosaldo och betalningsmetodens giltighet, godkänner eller avvisar transaktionen och möjliggör överföringen av medel mellan kundens och företagets konton under avräkningsprocessen.

• Säkerhet: Medan betalningsgateways fokuserar mer på att verifiera transaktioner och förhindra betalningsbedrägerier vid försäljningsstället använder betalleverantörer säkerhetsåtgärder för att upprätthålla de högsta skyddsstandarderna för betalningsdata. Betalleverantörer måste uppfylla PCI DSS-kraven, som säkerställer säker hantering och lagring av kortinnehavarens information.

• Relation till företaget: Betalleverantörer har ofta ett direkt avtalsförhållande med företaget som inkluderar tillhandahållande av ett handlarkonto. Denna typ av bankkonto gör det möjligt för företag att ta emot och behandla elektroniska betalningar.

En betalningsgateway är ett verktyg som på ett säkert sätt överför och möjliggör auktoriseringen av onlinetransaktioner, medan en betalleverantör är ett företag som samarbetar med handlare för att hantera behandlingen av transaktioner, inklusive auktorisering och avräkning av medel mellan de inblandade parterna. Till exempel är PayPal en betalleverantör men inte en betalningsgateway. Båda komponenterna arbetar tillsammans för att säkerställa smidiga, säkra och effektiva elektroniska finansiella transaktioner.

Hur fungerar en betalningsgateway?

Här följer en stegvis förklaring av hur en betalningsgateway fungerar under en onlinetransaktion:

1. En transaktion initieras
Kunden väljer de produkter eller tjänster som hen vill köpa på företagets webbplats eller app och går vidare till kassasidan. Hen anger sin betalningsinformation, till exempel kreditkortsuppgifter eller inloggningsuppgifter för sin digitala plånbok.

2. Kryptering av betalningsdata
När kunden har skickat in sin betalningsinformation krypterar betalningsgatewayen data med hjälp av SSL- eller TLS-protokoll. Denna kryptering säkerställer att känslig information skyddas från obehörig åtkomst eller stöld under överföringen.

3. Dataöverföring till företagets server
Den krypterade betalningsinformationen skickas sedan till företagets server, som på ett säkert sätt lagrar och vidarebefordrar data till betalningsgatewayen för vidare behandling.

4. Transaktionsuppgifter vidarebefordras
Betalningsgatewayen tar emot den krypterade transaktionsinformationen från företagets server och vidarebefordrar den till företagets betalleverantör och inlösande bank, som är det finansinstitut som ansvarar för att behandla betalningen för företagets räkning.

5. Transaktionsverifiering
Den inlösande banken vidarebefordrar transaktionsdata till kundens utfärdande bank eller lämplig betalleverantör för auktorisering. Den utfärdande banken eller betalleverantören verifierar transaktionsuppgifterna, inklusive kundens kontosaldo och betalningsmetodens giltighet.

6. Transaktionen godkänns eller nekas
Baserat på verifieringen godkänner eller nekar den utfärdande banken eller betalleverantören transaktionen. Detta svar skickas tillbaka via den inlösande banken och betalningsgatewayen till företagets server.

7. Kommunikation av transaktionsstatus
Betalningsgatewayen skickar transaktionsstatusen (godkänd eller nekad) till företagets webbplats eller app, som sedan visar lämpligt meddelande för kunden. Om transaktionen godkänns fortsätter företaget med expedieringen av beställningen. Om den nekas informeras kunden och kan bli ombedd att prova en alternativ betalningsmetod.

Betalningsgateways möjliggör och säkrar transaktionsprocessen online genom att kryptera data, erhålla transaktionsauktorisering, avräkna pengar och tillhandahålla rapporteringsverktyg till företaget.