银行业从业人员资格考试公共基础-45
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单选题
每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。
1. 
下列银行中，不是政策性银行的是(    )。
  • A．中国邮政储蓄银行
  • B．国家开发银行
  • C．中国进出口银行
  • D．中国农业发展银行


A  B  C  D  
2. 
某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为(    )。(不考虑扣除项、市场风险资本和操作风险资本)
  • A．8.0%
  • B．10.0%
  • C．6.7%
  • D．3.3%


A  B  C  D  
3. 
企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请(    )。
  • A．预付款保函
  • B．开立信贷证明
  • C．履约保函
  • D．项目贷款承诺


A  B  C  D  
4. 
近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，(    )。
  • A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
  • B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
  • C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
  • D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说


A  B  C  D  
5. 
(    )要求先存款后消费，不具备透支功能。
  • A．信用卡
  • B．贷记卡
  • C．准贷记卡
  • D．借记卡


A  B  C  D  
6. 
下列有关保理业务的说法中，不正确的是(    )。
  • A．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议
  • B．保理业务的全称是保付代理业务
  • C．保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务
  • D．保理业务分为单保理和双保理


A  B  C  D  
7. 
中央银行提高法定存款准备金率时，(    )。
  • A．商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
  • B．商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
  • C．商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
  • D．商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少


A  B  C  D  
8. 
下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是(    )。
  • A．受贿罪
  • B．签订、履行合同失职被骗罪
  • C．变造货币罪
  • D．挪用资金罪


A  B  C  D  
9. 
下列关于单位外汇存款操作的说法中，正确的是(    )。
  • A．原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元核定
  • B．原则上只能开立一个经常项目外汇账户
  • C．原则上只能开立一个外汇账户
  • D．原则上单位开立外汇账户不受管制


A  B  C  D  
10. 
根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是(    )。
  • A．质押
  • B．一般保证
  • C．抵押
  • D．担保


A  B  C  D  
11. 
根据(    )的分类标准，银行卡可分为信用卡和借记卡。
  • A．结算币种
  • B．清偿方式
  • C．发行对象
  • D．信息载体


A  B  C  D  
12. 
目前，各家银行多采用(    )计算整存整取定期存款利息。
  • A．逐笔计息法
  • B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
  • C．由储户自己选择计息方式
  • D．积数计息法


A  B  C  D  
13. 
负责监管信托公司的机构是(    )。
  • A．中国银行业协会
  • B．中国银监会
  • C．中国人民银行
  • D．中国证监会


A  B  C  D  
14. 
下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是(    )。
  • A．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
  • B．远期外汇升水表示在间接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值
  • C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
  • D．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等


A  B  C  D  
15. 
由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用(    )。
  • A．客户制定的格式合同
  • B．客户与存款机构协商的格式合同
  • C．存款机构制定的格式合同
  • D．口头形式


A  B  C  D  
16. 
下列行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是(    )。
  • A．维护所在机构商业信誉
  • B．在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
  • C．切实履行岗位职责
  • D．对所在机构诚实信用


A  B  C  D  
17. 
按照用途划分，固定资产贷款不包括(    )。
  • A．基本建设贷款
  • B．技术改造贷款
  • C．科技开发贷款
  • D．并购贷款


A  B  C  D  
18. 
商业银行的操作风险不是由(    )所引发的风险。
  • A．人员及系统
  • B．无法满足客户流动性
  • C．外部事件
  • D．不完善的内部程序


A  B  C  D  
19. 
银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为(    )。
  • A．同业存放
  • B．同业存贷
  • C．同业拆借
  • D．同业回购


A  B  C  D  
20. 
代理人一般以(    )的名义从事代理活动。
  • A．相对人
  • B．代理人
  • C．第三人
  • D．被代理人


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21. 
以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有(    )。
   ①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业
  • A．4个
  • B．5个
  • C．6个
  • D．7个


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22. 
在(    )业务中，交易双方都是金融机构。
  • A．票据承兑
  • B．票据贴现
  • C．票据转贴现
  • D．票据发行便利


A  B  C  D  
23. 
当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为(    )。
  • A．降低法定存款准备金率
  • B．买入证券
  • C．提高再贴现率
  • D．减少央行票据发行量


A  B  C  D  
24. 
下列关于违法发放贷款的说法中，错误的是(    )。
  • A．违法发放贷款罪。是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反规定发放贷款，造成重大损失的行为
  • B．本罪的客体是国家对贷款的管理制度
  • C．本罪主体是一般主体，包括自然人和单位
  • D．本罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款


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25. 
在下列机构中，经营的业务范围最小的是(    )。
  • A．中外合资银行
  • B．外国银行分行
  • C．外商独资银行
  • D．以上机构具有相同的业务经营范围


A  B  C  D  
26. 
公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具(    )公安局签发的“协助查询存款通知书”。
  • A．省级(含)以上
  • B．市级(含)以上
  • C．县级(含)以上
  • D．镇级(含)以上


A  B  C  D  
27. 
2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在(    )拉开。
  • A．宁波
  • B．天津
  • C．安徽
  • D．江苏


A  B  C  D  
28. 
按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进(    )改革。
  • A．中国农业发展银行
  • B．中国进出口银行
  • C．中国邮政储蓄银行
  • D．国家开发银行


A  B  C  D  
29. 
下列属于银监会监管的非银行金融机构的有(    )。
   ①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧货币经纪公司
  • A．③④
  • B．②④⑤⑦⑧
  • C．④⑤⑦⑧
  • D．②③④⑤⑥⑦⑧


A  B  C  D  
30. 
下列关于违法票据承兑、付款、保证罪说法中，错误的是(    )。
  • A．对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为
  • B．本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度
  • C．本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员
  • D．本罪主观方面是一般故意，也可能是过失


A  B  C  D  
31. 
下列指标中，(    )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。
  • A．核心资本
  • B．监管资本
  • C．会计资本
  • D．经济资本


A  B  C  D  
32. 
票据丧失的补救措施不包括(    )。
  • A．提起诉讼
  • B．票据背书
  • C．挂失止付
  • D．公示催告


A  B  C  D  
33. 
金融市场最主要、最基本的功能是(    )。
  • A．融通货币资金
  • B．经济调节
  • C．定价
  • D．储蓄


A  B  C  D  
34. 
下列不属于衡量通货膨胀指标的是(    )。
  • A．生产者物价指数
  • B．消费者物价指数
  • C．国内生产总值物价平减指数
  • D．GDP


A  B  C  D  
35. 
银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(    )。
  • A．现场检查
  • B．监管谈话
  • C．非现场监管
  • D．信息披露监管


A  B  C  D  
36. 
我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为(    )。
  • A．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
  • B．非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份
  • C．非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
  • D．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动


A  B  C  D  
37. 
存款包括人民币存款和外币存款，其中人民币存款又分为个人存款、同业存款和(    )。
  • A．定期存款
  • B．单位存款
  • C．储蓄存款
  • D．活期存款


A  B  C  D  
38. 
在一国经济过度繁荣时，最有可能采取(    )。
  • A．扩张性财政政策，抑制通货膨胀
  • B．紧缩性财政政策，抑制通货膨胀
  • C．扩张性财政政策．防止通货紧缩
  • D．紧缩性财政政策，防止通货紧缩


A  B  C  D  
39. 
根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是(    )。
  • A．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
  • B．上市公司董事长变更，没有进行披露
  • C．自制信用卡从银行提款机提款
  • D．编造引进资金的理由从银行贷款


A  B  C  D  
40. 
《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是(    )。
  • A．外部监督
  • B．最低资本要求
  • C．市场约束
  • D．操作风险控制


A  B  C  D  
41. 
(    )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
  • A．进口托收
  • B．跟单托收
  • C．出口托收
  • D．光票托收


A  B  C  D  
42. 
从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度(    )付息。
  • A．末月21日
  • B．首月21日
  • C．末月20日
  • D．首月20日


A  B  C  D  
43. 
公司增加或减少注册资本，应由(    )做出决议。
  • A．董事会
  • B．股东大会
  • C．监事会
  • D．全体股东


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44. 
(    )是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。
  • A．单位定期存款
  • B．单位通知存款
  • C．单位协定存款
  • D．保证金存款


A  B  C  D  
45. 
下列关于金融市场分类的说法中，错误的是(    )。
  • A．按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
  • B．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
  • C．按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
  • D．按照金融工具的期限划分可以分为现货市场和期货市场


A  B  C  D  
46. 
二级市场又称(    )。
  • A．流通市场
  • B．发行市场
  • C．场外市场
  • D．场内市场


A  B  C  D  
47. 
整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是(    )。
  • A．利息都会受到损失
  • B．利息都不会受到损失
  • C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金
  • D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金


A  B  C  D  
48. 
境内机构原则上可以开立(    )经常项目外汇账户。
  • A．3个
  • B．2个
  • C．1个
  • D．多个


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49. 
银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员(    )。
  • A．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
  • B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
  • C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
  • D．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额


A  B  C  D  
50. 
中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的(    )。
  • A．利率政策
  • B．公开市场业务
  • C．汇率政策
  • D．窗口指导


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51. 
下列关于贸易融资说法中，不正确的是(    )。
  • A．商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类
  • B．与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高
  • C．国内贸易融资是指对在国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资
  • D．符合国内贸易融资业务贷款条件的客户可通过贸易融资来获得资金支持


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52. 
中国人民银行的监督管理措施不包括(    )。
  • A．直接检查监督权
  • B．建议检查监督权
  • C．特定情况下的检查监督权
  • D．随时检查权


A  B  C  D  
53. 
(    )具体列举了商业银行的可疑交易标准。
  • A．《反洗钱法》
  • B．《银行业监督管理法》
  • C．《金融机构反洗钱规定》
  • D．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》


A  B  C  D  
54. 
(    )又叫做辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
  • A．贸易融资贷款
  • B．流动资金循环贷款
  • C．银团贷款
  • D．项目贷款


A  B  C  D  
55. 
下列关于金融市场的功能的说法中，错误的是(    )。
  • A．金融市场承担着证券价格等重要价格信号的决定功能
  • B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
  • C．优化资源配置是金融市场最主要、最基本的功能
  • D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局


A  B  C  D  
56. 
十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于(    )施行。
  • A．2007年3月
  • B．2007年9月
  • C．2007年10月
  • D．2008年1月


A  B  C  D  
57. 
通常说的“挤兑”是指银行面临的(    )。
  • A．信用风险
  • B．市场风险
  • C．操作风险
  • D．流动性风险


A  B  C  D  
58. 
根据我国《商业银行法》的规定，银行的附属资本不得(    )核心资本的(    )。
  • A．高于；50%
  • B．低于；1/3
  • C．低于；50%
  • D．高于；100%


A  B  C  D  
59. 
(    )，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。
  • A．2000年10月29日
  • B．1999年10月29日
  • C．2003年10月29日
  • D．2004年10月29日


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60. 
中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金。引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是(    )。
  • A．公开市场业务
  • B．公开市场业务和存款准备金率
  • C．公开市场业务和利率政策
  • D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策


A  B  C  D  
61. 
(    )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所。
  • A．承销市场
  • B．证券发行市场
  • C．证券筹集市场
  • D．证券交易市场


A  B  C  D  
62. 
按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为(    )。
  • A．集团贷款和个人贷款
  • B．短期贷款和银团贷款
  • C．短期贷款和中长期贷款
  • D．商业贷款和个人贷款


A  B  C  D  
63. 
监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其(    )进行的谈话。
  • A．股东
  • B．董事、高级管理人员
  • C．普通工作人员
  • D．客户


A  B  C  D  
64. 
制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员(    )，提高中国银行业从业人员整体素质和(    )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守。
  • A．职业道德；职业操守水平
  • B．职业行为；职业道德水准
  • C．职业操守；职业纪律
  • D．职业纪律；职业道德


A  B  C  D  
65. 
单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理(    )。
  • A．现金支取
  • B．借款相关的业务
  • C．转账结算
  • D．现金缴存


A  B  C  D  
66. 
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自(    )起施行。
  • A．2001年3月1日
  • B．2003年3月1日
  • C．2005年3月1日
  • D．2007年3月1日


A  B  C  D  
67. 
下列关于公司的说法中，不正确的是(    )。
  • A．以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司
  • B．以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司、外国公司
  • C．国有独资公司是无限责任公司
  • D．公司成立的日期即公司营业执照签发日期


A  B  C  D  
68. 
下列关于货币政策的说法中，正确的是(    )。
  • A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
  • B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
  • C．货币供应量是货币政策的操作目标
  • D．我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”


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69. 
(    )是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。
  • A．非法吸收公众存款罪
  • B．违法发放贷款罪
  • C．吸收客户资金不入账罪
  • D．高利转贷罪


A  B  C  D  
70. 
下列尚未公开的信息不属于内幕信息的是(    )。
  • A．公司经营范围的重大变化
  • B．公司面临的重大诉讼
  • C．公司内部新人职十名以上员工
  • D．公司重大资产购置决定


A  B  C  D  
71. 
债权人行使撤销权的必要费用，由(    )承担。
  • A．人民法院
  • B．债务人
  • C．担保人
  • D．债权人


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72. 
第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是(    )。
  • A．北京银行
  • B．南京银行
  • C．上海银行
  • D．威海市商业银行


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73. 
(    )是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。
  • A．联行清算
  • B．支付结算
  • C．国际清算业务
  • D．定时清算


A  B  C  D  
74. 
下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是(    )。
  • A．具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提
  • B．商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格
  • C．能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力
  • D．在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段


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75. 
(    )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。
  • A．2006年12月31日
  • B．1997年7月1日
  • C．1986年12月31日
  • D．1979年1月1日


A  B  C  D  
76. 
下列关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位的说法中，错误的是(    )。
  • A．与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设
  • B．实行市场化经营管理
  • C．以批发业务和中间业务为主
  • D．继续依托邮政网络经营


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77. 
商业银行提高资本充足率的“分子对策”是(    )。
  • A．增加核心资本
  • B．降低风险加权总资产
  • C．银行并购
  • D．银行重组，合并重复的机构从而降低成本


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78. 
下列关于外汇交易业务的说法中，不正确的是(    )。
  • A．外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖
  • B．外汇交易既可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动
  • C．根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易
  • D．远期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易


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79. 
总部位于上海的大型商业银行是(    )。
  • A．交通银行
  • B．中国工商银行
  • C．中国银行
  • D．中国农业银行


A  B  C  D  
80. 
下列机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括(    )。
  • A．信托公司工作人员
  • B．基金管理公司工作人员
  • C．企业集团财务公司工作人员
  • D．村镇银行工作人员


A  B  C  D  
81. 
(    )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
  • A．2001
  • B．2002
  • C．2003
  • D．2004


A  B  C  D  
82. 
行政处罚(    )。
  • A．只针对公民，不针对法人
  • B．是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
  • C．是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
  • D．是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁


A  B  C  D  
83. 
单位存款人用于(    )的资金通常存入临时存款账户。
  • A．期货交易保证金
  • B．信托基金
  • C．政策性房地产开发资金
  • D．设立临时机构


A  B  C  D  
84. 
下列选项中不属于银监会的监管职责的是(    )。
  • A．指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
  • B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
  • C．负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
  • D．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理


A  B  C  D  
85. 
下列属于间接融资工具的是(    )。
  • A．商业票据
  • B．企业债券
  • C．公司股票
  • D．人寿保险单


A  B  C  D  
86. 
张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为(    )。
  • A．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
  • B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
  • C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
  • D．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪


A  B  C  D  
87. 
根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的(    )。
  • A．名称、组织机构和场所
  • B．民事权利能力
  • C．独立的财产
  • D．以上均正确


A  B  C  D  
88. 
(    )是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。
  • A．项目贷款承诺
  • B．开立信贷证明
  • C．客户授信额度
  • D．票据发行便利


A  B  C  D  
89. 
银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是(    )准则的要求。
  • A．诚实信用
  • B．专业胜任
  • C．勤勉尽职
  • D．守法合规


A  B  C  D  
90. 
在贷款合同中，撤销权的行使范围(    )。
  • A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
  • B．以债务人的部分债务为限
  • C．以债权人的债权为限
  • D．以债务人的所有债务为限


A  B  C  D  
二、多选题
每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。
1. 
下列对金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的是(    )。

A 本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度
B 本罪主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人
C 本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币
D 本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员
E 本罪客观方面表现为变造
2. 
期权按行使权利的时限可以分为(    )。

A 看涨期权
B 欧式期权
C 看跌期权
D 美式期权
E 混合期权
3. 
下列关于利率和汇率的说法中，正确的是(    )。

A 不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率
B 不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
C 官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的
D 官方汇率和市场利率都是由政府部门制定和公布的
E 实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，也就是我们通常所说的利率
4. 
伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括(    )。

A 伪造货币
B 伪造、变造汇票、本票、支票
C 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
D 伪造、变造信用证或附随的单据、文件
E 伪造信用卡
5. 
商业银行关系人包括(    )。

A 商业银行的董事
B 商业银行的管理人员
C 信贷业务人员的近亲属
D 商业银行的董事投资的公司
E 商业银行的监事
6. 
在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在(    )。

A 利率方面的竞争
B 结汇方面的竞争
C 存款方面的竞争
D 结算方面的竞争
E 提供金融信息服务方面的竞争
7. 
根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有(    )。

A 质权人有权收取质押财产的孳息
B 质权人可以放弃质权
C 债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价
D 质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任
E 妥善保管质押财产
8. 
贷款人享有的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人(    )。

A 经营状况严重恶化
B 转移财产以逃避债务
C 丧失商业信誉
D 抽逃资金以逃避债务
E 有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形
9. 
下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为的是(    )。

A 个人私设银行
B 企事业单位私设储蓄所
C 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D 商业银行在客户存款时许诺先付利息
E 商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率
10. 
支票的种类有(    )。

A 本票
B 现金支票
C 转账支票
D 普通支票
E 特殊支票
11. 
根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法中，正确的是(    )。

A 《公司法》允许公司资本分批缴纳
B 股票发行价格不得高于票面金额
C 非货币出资不得高估作价
D 公司资本不得任意变更
E 公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
12. 
导致合同无效的原因有(    )。

A 重大误解
B 以合法形式掩盖非法目的
C 乘人之危
D 损害社会公共利益
E 显失公平
13. 
根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括(    )。

A 一家外国银行单独出资的外商独资银行
B 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行
C 一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行
D 外国银行代表处
E 外国银行分行
14. 
下列属于要约失效的情形的是(    )。

A 受要约人有理由认为要约是不可撤销的
B 拒绝要约的通知到达要约人
C 要约人依法撤销要约
D 承诺期限届满，受要约人作出承诺
E 受要约人对要约的内容作出实质性变更
15. 
无权代理的构成要件为(    )。

A 行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由
B 行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
C 第三人须为善意且无过失
D 行为人的行为不违法
E 行为人与第三人具有相应的民事行为能力
16. 
下列关于托收业务的说法中，正确的有(    )。

A 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
B 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
E 根据所附单据不同，托收分为光票托收和跟单托收
17. 
下列关于保证期间的说法中，正确的是(    )。

A 保证期间是保证人承担保证责任的期限范围
B 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期界满之日起一年
C 在合同约定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任
D 债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定
E 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任
18. 
根据《合同法》的规定，贷款合同的当事人用来维护自己的债权的保全措施主要是(    )。

A 代位权
B 先履行抗辩权
C 不安抗辩权
D 撤销权
E 同时履行抗辩权
19. 
按照客户获得收益方式的不同，理财计划可以分为(    )。

A 理财顾问计划
B 综合理财计划
C 保证收益理财计划
D 非保证收益理财计划
E 结构性存款计划
20. 
规范的现场检查包括(    )。

A 检查准备
B 检查实施
C 检查报告
D 检查处理
E 检查档案整理
21. 
合规风险管理体系应包括的基本要素有(    )。

A 合规政策
B 合规管理部门的组织结构和资源
C 合规培训与教育制度
D 合规风险识别和管理流程
E 合规风险管理计划
22. 
下列(    )等贷款属于流动资金贷款。

A 流动资金循环贷款
B 项目贷款
C 房地产开发贷款
D 法人账户透支
E 银团贷款
23. 
下列关于信用证的分类说法中，正确的是(    )。

A 按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证
B 按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证
C 现在银行开立的基本上是跟单商业信用证
D 按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证
E 现在银行开立的基本上是可撤销信用证
24. 
表见代理的构成要件包括(    )。

A 代理人无代理权
B 被代理人主观上为善意
C 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
D 相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为
E 被代理人须为自然人
25. 
合同履行的原则包括(    )。

A 实际履行原则
B 诚实信用原则
C 情势变更原则
D 协作履行原则
E 全面履行原则
26. 
下列关于存款业务的说法中，正确的是(    )。

A 存款是一种信用行为
B 存款是银行最主要的资金用途
C 存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款
D 存款业务可分为人民币存款和外币存款
E 存款业务是银行的传统业务
27. 
银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取(    )的方式。

A 用电子邮件向全行所有员工披露
B 制止
C 向所在机构报告
D 提示
E 向司法机关报告
28. 
商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理(    )业务。

A 中国银行
B 中国工商银行
C 中国进出口银行
D 中国农业发展银行
E 国家开发银行
29. 
下列属于经济结构的有(    )。

A 产业结构
B 所有制结构
C 地区结构
D 消费投资结构
E 技术结构
30. 
商业银行的短期借款业务包括(    )。

A 同业拆借
B 发行可转换债券
C 向中央银行借款
D 证券回购
E 发行金融债券
31. 
对于“应收账款”的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括(    )。

A 因票据或其他有价证券而产生的付款请求权
B 销售产生的债权
C 出租产生的债权
D 提供服务产生的债权
E 提供贷款或其他信用产生的债权
32. 
福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括(    )。

A 出口商卖断票据
B 银行买断票据
C 进口商买断票据
D 银行卖断票据
E 银行放弃对出口商所贴现款项的追索权
33. 
根据《人民币利率管理规定》，金融机构的下列行为属于利率违规行为的是(    )。

A 擅自提高或降低存、贷款利率的
B 银行高于法定利息吸收存款的行为
C 变相提高或降低存、贷款利率的
D 擅自以高利率发行债券的
E 变相以高利率发行债券的
34. 
存款业务的基本法律要求有(    )。

A 未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D 商业银行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款
E 商业银行不得采用不正当手段，吸收存款
35. 
银行业相关职务犯罪包括(    )。

A 职务侵占罪
B 挪用资金罪
C 非国家工作人员受贿罪
D 签订、履行合同失职被骗罪
E 保险诈骗罪
36. 
违约责任的承担形式主要包括(    )。

A 违约金责任
B 赔偿损失
C 强制履行
D 定金责任
E 采取补救措施
37. 
同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿(    )。

A 登记顺序不同的，按照债权比例清偿
B 抵押权已登记的先于未登记的受偿
C 抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿
D 登记顺序相同的，按照债权比例清偿
E 抵押权未登记的，按照债权比例清偿
38. 
商业银行发行金融债券应具备的条件包括(    )。

A 贷款损失准备计提充足
B 核心资本充足率不低于4%
C 资本充足率不低于10%
D 最近3年连续盈利
E 最近3年没有重大违法、违规行为
39. 
下列属于“一行三会”范畴的是(    )。

A 银行业协会
B 社保理事会
C 中国人民银行
D 中国银行业监督管理委员会
E 证监会
40. 
我国组建金融资产管理公司的主要目的是为了(    )。

A 获取最大利润
B 以最大限度保全资产、减少损失
C 收购国有银行不良贷款
D 为企业提供最优金融服务
E 管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产
三、判断题

1. 
我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的20%。(    )

正确  错误
2. 
受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议，只能通过申诉的途径解决。(    )

正确  错误
3. 
存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。(    )

正确  错误
4. 
票据权利中的付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。(    )

正确  错误
5. 
《银行业监督管理法》规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”需要说明的是，“中华人民共和国境内”包含我国的台湾地区。(    )

正确  错误
6. 
银行代理证券资金清算的二级清算业务，是各级证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。(    )

正确  错误
7. 
一般而言，法律法规的规定只包括授权性规定。(    )

正确  错误
8. 
封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况，这属于利率方面的不正当竞争。(    )

正确  错误
9. 
近年来，出租保险箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。(    )

正确  错误
10. 
代位权是指因债务人怠于行使其到期债权．对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以债务人名义代位行使债务人的债权。(    )

正确  错误
11. 
对于泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的工作人员，依法给予行政处分。(    )

正确  错误
12. 
《中华人民共和国反洗钱法》2008年1月1日起施行。(    )

正确  错误
13. 
票据权利的保全是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务行为。(    )

正确  错误
14. 
经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，需要县级(含)以上政府提供担保。(    )

正确  错误
15. 
道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。(    )

正确  错误