银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-12
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项)
1. 
在通货膨胀时期，中央银行一般会使用的调控的方法是______。
  • A.提高法定存款准备金率 
  • B.降低存款利率 
  • C.降低法定存款准备金率 
  • D.降低贷款利率
A  B  C  D  
2. 
2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由______行使。
  • A.财政部 
  • B.银监会 
  • C.中国银行业协会 
  • D.证监会
A  B  C  D  
3. 
我国第一家农村合作银行是______。
  • A.湖南郴州农村合作银行 
  • B.宁波鄞州农村合作银行 
  • C.张家港农村合作银行 
  • D.河南驻马店农村合作银行
A  B  C  D  
4. 
货币经纪公司的业务范围是______。
  • A.兑换外币 
  • B.办理信用卡 
  • C.买卖纪念性货币 
  • D.向境内外金融机构提供经纪服务
A  B  C  D  
5. 
贷款业务最主要的风险是______。
  • A.信用风险 
  • B.战略风险 
  • C.市场风险 
  • D.操作风险
A  B  C  D  
6. 
附有股权认购书的债券的出现属于______。
  • A.信用创造型创新 
  • B.风险转移型创新 
  • C.增强流动型创新 
  • D.股权创造型创新
A  B  C  D  
7. 
一般情况下，个人通知存款的起存金额为______。
  • A.50元 
  • B.2万元 
  • C.5万元 
  • D.10万元
A  B  C  D  
8. 
银行从业人员的以下做法中，合理的是______。
  • A.客户送给其贵重的钻石项链 
  • B.节日客户送来贺卡 
  • C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费 
  • D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠
A  B  C  D  
9. 
目前，教育储蓄存款的储户是且只能是______。
  • A.在校初一(含初一)以上学生 
  • B.在校小学六年级(含六年级)以上学生 
  • C.在校小学四年级(含四年级)以上学生 
  • D.未入小学的儿童
A  B  C  D  
10. 
在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是______。
  • A.外国银行分行 
  • B.外商独资银行 
  • C.外国银行代表处 
  • D.以上机构具有相同的业务经营范围
A  B  C  D  
11. 
教育储蓄存款本金合计最高限额为______。
  • A.1万元 
  • B.2万元 
  • C.3万元 
  • D.5万元
A  B  C  D  
12. 
小李为自用买了辆二手车，总价是30000元，他在申请个人汽车贷款时，最高能申请的贷款额为______元。
  • A.15000 
  • B.19000 
  • C.21000 
  • D.24000
A  B  C  D  
13. 
以下不属于固定资产贷款的是______。
  • A.房地产贷款 
  • B.技术改造贷款 
  • C.科技开发贷款 
  • D.商业网点贷款
A  B  C  D  
14. 
以下关于中央银行票据的说法，错误的是______。
  • A.简称央行票据或央票 
  • B.发行票据的目的是筹资 
  • C.期限一般在3年以内的中短期债券 
  • D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的
A  B  C  D  
15. 
贷款融资总额为6000万元，A银行是牵头行，则其承贷金额的区间是______。
  • A.1200万元～2400万元 
  • B.1200万元～3000万元 
  • C.1800万元～2400万元 
  • D.1800万元～3000万元
A  B  C  D  
16. 
2008年1月1日，A公司购买了票面金额为20000元的公司债券，期限为3年，利率为5%，2010年6月30日，A公司将该笔债券出售，获得总收入22500元，其中含2010年利息500元，则该债券的持有期收益率为______。
  • A.5% 
  • B.10% 
  • C.12.5% 
  • D.22.5%
A  B  C  D  
17. 
现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是______。
  • A.货币供应量和基础货币 
  • B.基础货币和狭义货币 
  • C.基础货币和货币供应量 
  • D.基础货币和准货币
A  B  C  D  
18. 
个人隐私保护的八项原则是由______制定的。
  • A.OECD 
  • B.WAO 
  • C.IMF 
  • D.IBRD
A  B  C  D  
19. 
没收财产属于______。
  • A.刑事处罚 
  • B.民事处罚 
  • C.行政处分 
  • D.行政处罚
A  B  C  D  
20. 
组织协调全国的反洗钱工作的机构是______。
  • A.国务院 
  • B.中国人民银行 
  • C.银监会 
  • D.中国银行业协会
A  B  C  D  
21. 
下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是______。
  • A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 
  • B.生产者物价指数是指一组出厂品零售价格的变化幅度 
  • C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 
  • D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大
A  B  C  D  
22. 
商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是______。
  • A.保证业务 
  • B.保理业务 
  • C.担保业务 
  • D.承诺业务
A  B  C  D  
23. 
中央银行可以采取______的货币政策工具减少货币供应量。
  • A.在公开市场上买入证券 
  • B.降低存款准备金率 
  • C.降低再贴现率 
  • D.发行中央票据
A  B  C  D  
24. 
下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是______。
  • A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性 
  • B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债 
  • C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调 
  • D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理
A  B  C  D  
25. 
追索权是______。
  • A.第一顺序请求权 
  • B.第二顺序请求权 
  • C.第三顺序请求权 
  • D.以上说法均不正确
A  B  C  D  
26. 
资产负债风险管理阶段始于______。
  • A.20世纪60年代以前 
  • B.20世纪60年代以后 
  • C.20世纪70年代 
  • D.20世80年代之后
A  B  C  D  
27. 
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款是______。
  • A.损失类贷款 
  • B.可疑类贷款 
  • C.次级类贷款 
  • D.关注类贷款
A  B  C  D  
28. 
远期外汇交易最大的优点是______。
  • A.交易程序简单 
  • B.可用于套期保值或投机 
  • C.交易时间自由 
  • D.不立即进行交割
A  B  C  D  
29. 
商业银行符合《破产法》中规定的破产情形时，由______向人民法院提出对其进行破产清算的申请。
  • A.中国人民银行 
  • B.人民检察院 
  • C.公安机关 
  • D.国务院金融监督管理机构
A  B  C  D  
30. 
Shibor为我国金融市场提供了______产品的定价基准。
  • A.3个月以内 
  • B.6个月以内 
  • C.1年以内 
  • D.2年以内
A  B  C  D  
二、多项选择题
(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项)
31. 
以下金融机构不属于银监会监管对象的有______。
  • A.保险公司 
  • B.商业银行 
  • C.证券公司 
  • D.金融资产管理公司 
  • E.信托公司
A  B  C  D  E  
32. 
银监会的监管措施包括______。
  • A.市场准入 
  • B.非现场监管 
  • C.现场检查 
  • D.网络系统监控 
  • E.信息披露监管
A  B  C  D  E  
33. 
下列______业务属于中国进出口银行承办的范围。
  • A.从事人民币同业拆借和债券回购 
  • B.从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易 
  • C.办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务 
  • D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息 
  • E.办理中国政府对外优惠贷款
A  B  C  D  E  
34. 
农村金融机构包括______。
  • A.农村信用社 
  • B.农村商业银行 
  • C.农村合作银行 
  • D.村镇银行 
  • E.农村资金互助社
A  B  C  D  E  
35. 
银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的______。
  • A.服务性需求 
  • B.建设性需求 
  • C.投融资需求 
  • D.消费性需求 
  • E.金融产品需求
A  B  C  D  E  
36. 
在国内生产总值的定义中，常住居民主要包括______。
  • A.居住在本国的公民 
  • B.暂居外国的本国公民 
  • C.暂居本国的外国公民 
  • D.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 
  • E.长期居住在本国并加入本国国籍的居民
A  B  C  D  E  
37. 
GDP中的投资也称为资本形成，包括______。
  • A.房地产投资 
  • B.非房地产类固定资产投资 
  • C.资本投资 
  • D.存货增加 
  • E.金融投资
A  B  C  D  E  
38. 
按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为______。
  • A.一级市场 
  • B.二级市场 
  • C.现货市场 
  • D.期货市场 
  • E.股票市场
A  B  C  D  E  
39. 
战略风险的来源包括______。
  • A.银行战略目标的整体兼容性 
  • B.为实现目标而制定的经营战略 
  • C.为目标而动用的资源 
  • D.战略实施过程的质量 
  • E.战略目标脱离实际
A  B  C  D  E  
40. 
人民币存款可分为______。
  • A.个人存款 
  • B.单位存款 
  • C.机构存款 
  • D.同业存款 
  • E.准备金存款
A  B  C  D  E  
三、判断题
41. 
中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。
正确  错误
42. 
在正常状况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量。
正确  错误
43. 
金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。
正确  错误
44. 
参与民事法律行为人都是完全行为能力人。
正确  错误
45. 
商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。
正确  错误
答题卡