经济师中级金融专业知识与实务-20
(总分140, 做题时间90分钟)
一、单项选择题

1. 
凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行(    )。
  • A．国际收支逆差政策
  • B．增加收入政策
  • C．赤字财政政策
  • D．收入指数化政策


A  B  C  D  
2. 
股票的特征不包括(    )。
  • A．不可返还性
  • B．可返还性
  • C．风险性
  • D．强烈波动性


A  B  C  D  
3. 
一般来说，(    )是一种短期消费信用形式。
  • A．消费贷款
  • B．分期付款
  • C．商业信用
  • D．赊销


A  B  C  D  
4. 
无论凯恩斯学派和货币学派在货币需求理论上如何不同，但最后都提出了一个双方都认可的货币需求公式(    )。
  • A．Md=f(y,i)
  • B．Md/p=f(Y/P,r)
  • C．M'd=(1+n')(1+p')/(1+v')-1
  • D．PT/V=Md


A  B  C  D  
5. 
我国股票市场最重要的组成部分是(    )。
  • A．主板市场
  • B．二板市场
  • C．三板市场
  • D．代办股份转让市场


A  B  C  D  
6. 
通货紧缩有利于(    )。
  • A．债权人
  • B．债务人
  • C．生产者
  • D．投资者


A  B  C  D  
7. 
宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行的调节和干预，其中，金融宏观调控是指(  )。
  • A．财政政策的运用
  • B．货币政策的运用
  • C．收入政策的运用
  • D．产业政策的运用


A  B  C  D  
8. 
诺斯、戴维斯以及塞拉认为金融创新是(    )。
  • A．交易成本的降低
  • B．利润最大化
  • C．制度变革
  • D．规避管制


A  B  C  D  
9. 
金融深化对经济增长的反作用主要表现在(    )。
  • A．对金融机构管理缺乏激励机制时，金融深化会放大冲击和震动
  • B．金融深化在经济增长时加速增长，在危机时加大危机
  • C．金融深化会扩大投机，破坏经济平稳发展
  • D．金融深化会帮助一些机构绕开管制，从而破坏金融秩序


A  B  C  D  
10. 
QFII是指(    )。
  • A．合格的境外机构投资者
  • B．合格的境内机构投资者
  • C．不合格的境外机构投资者
  • D．不合格的境内机构投资者


A  B  C  D  
11. 
从债权人的角度出发，项目融资的安全性除了来自项目本身之外，至关重要的因素是(    )。
  • A．项目的投资结构
  • B．项目的资金结构
  • C．项目的信用担保结构
  • D．项目的融资结构


A  B  C  D  
12. 
凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量应是(    )。
  • A．基础货币
  • B．超额储备
  • C．利率
  • D．货币供应量


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13. 
我国资本项目存在部分管制，其中实行计划管理的是(    )。
  • A．外商来华投资
  • B．企业对外直接投资
  • C．证券投资
  • D．外债


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14. 
某客户持有一张期限为3个月、票面额为100万元的票据，该客户持有2个月后要求金融机构贴现，当时贴现率为6%，则该票据的贴现价格为(    )万元。
  • A．110
  • B．109
  • C．100
  • D．99


A  B  C  D  
15. 
外债总量管理的核心是使外债总量适度，不超过债务国的(    )。
  • A．吸收能力
  • B．负债能力
  • C．偿债能力
  • D．营运能力


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16. 
紧缩性的货币政策措施主要不包括(    )。
  • A．降低存款准备金率
  • B．提高存款准备金率
  • C．提高再贴现率
  • D．提高利率


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17. 
金融宏观调控存在的前提是(    )。
  • A．商业银行上市
  • B．经济个体投资提高
  • C．二级银行体制
  • D．经济个体消费提高


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18. 
形成通货膨胀的直接原因是(    )。
  • A．进口过多
  • B．出口过多
  • C．货币供给太少
  • D．货币供给太多


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19. 
汇率由市场决定，外汇干预的目的是减小汇率波动以防止汇率过度波动，而不是确立一个汇率水平。这种汇率制度是(    )。
  • A．联系汇率制
  • B．传统的盯住安排
  • C．有管理浮动
  • D．独立浮动


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20. 
《巴塞尔资本协议》的资本标准规定，核心资本占整个风险资产的比例最少为(    )。
  • A．4%
  • B．8%
  • C．12%
  • D．16%


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21. 
金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即(    )。
  • A．社会信用总额与国民收入额的比例
  • B．实物资产总额与对外净资产之比
  • C．某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比
  • D．国民生产总值中货币交易总值所占的比例


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22. 
目前我国同业拆借资金的最长期限为(    )。
  • A．一年
  • B．半年
  • C．四个月
  • D．一个月


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23. 
银行信用的债权人是(  )。
  • A．金融机构
  • B．消费者
  • C．企业
  • D．社会公众


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24. 
现场检查是指通过监管当局的(    )来评估银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。
  • A．查阅报表
  • B．经验判断
  • C．实地作业
  • D．窗口指导


A  B  C  D  
25. 
企业将自己的储蓄转化为投资的融资方式属于(    )。
  • A．股权融资
  • B．债权融资
  • C．内源融资
  • D．外源融资


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26. 
下列不属于投资银行主要利润来源的是(    )。
  • A．佣金
  • B．资金运营收入
  • C．表外业务收入
  • D．利息收入


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27. 
货币政策的操作目标在货币政策传导机制中(    )。
  • A．介于货币政策中介目标与最终目标之间
  • B．是货币政策实施的远期操作目标
  • C．是货币政策工具操作的远期目标
  • D．介于货币政策工具与中介目标之间


A  B  C  D  
28. 
如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于(    )。
  • A．弱式有效市场
  • B．半弱式有效市场
  • C．强式有效市场
  • D．半强式有效市场


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29. 
我们通常所说的证券化事实上是指(    )。
  • A．资产证券化
  • B．一级证券化
  • C．融资证券化
  • D．直接发行的证券


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30. 
以下商业银行现金管理服务中，属于资金管理类服务的是(    )。
  • A．账户调节服务
  • B．应付汇票服务
  • C．余额报告服务
  • D．控制支付服务


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31. 
商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的(    )。
  • A．组织和控制
  • B．调整与监督
  • C．控制与监督
  • D．计划与组织


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32. 
马科维茨指出在同一期望收益的前提下，最有效的是(    )的投资组合。
  • A．高收益率
  • B．低收益率
  • C．高风险
  • D．低风险


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33. 
在几个潜在的借款人当中，越是准备最后不偿还的借款人，可能表现得越积极，越想急于得到这笔款。这是所谓的(    )。
  • A．逆向选择
  • B．双向选择
  • C．道德危害
  • D．道德风险


A  B  C  D  
34. 
发行股票属于(  )。
  • A．直接融资
  • B．间接融资
  • C．内源融资
  • D．债权融资


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35. 
狭义的金融创新是指近三四十年来(    )的金融创新。
  • A．微观金融主体
  • B．宏观金融市场
  • C．金融发展史
  • D．银行业务


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36. 
通货紧缩往往相伴随着(    )。
  • A．经济萧条
  • B．经济繁荣
  • C．充分就业
  • D．国际收支盈余


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37. 
以下属于外部信用增级措施的是(    )。
  • A．设计高级/次级证券结构
  • B．建立超额抵押
  • C．建立储备基金账，
  • D．提供银行信用证


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38. 
如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大15%，某证券的β值为1，则该证券的实际收益率比预期收益率大(    )。
  • A．85%
  • B．50%
  • C．15%
  • D．5%


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39. 
逆向选择是指(    )。
  • A．由于信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象
  • B．市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易
  • C．消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品
  • D．消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品


A  B  C  D  
40. 
中国人民银行负责国家的金融稳定，防范和化解(    )。
  • A．银行风险
  • B．信用风险
  • C．非系统性金融风险
  • D．系统性金融风险


A  B  C  D  
41. 
在通货紧缩的情况下，实际利率会(    )。
  • A．不受影响
  • B．降低
  • C．升高
  • D．上下波动


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42. 
金融制度的创新是指(    )。
  • A．分业经营到混业经营的改变
  • B．金融市场监管与发展关系的确定
  • C．金融体系与金融结构的新变化
  • D．与国际惯例接轨


A  B  C  D  
43. 
我国银行间外汇市场采用的外汇标价方法是(    )。
  • A．直接标价法
  • B．间接标价法
  • C．美元标价法
  • D．通用标价法


A  B  C  D  
44. 
我国银监会规定，我国商业银行资产流动性的比率要大于(    )。
  • A．8%
  • B．25%
  • C．50%
  • D．15%


A  B  C  D  
45. 
货币政策最终目标之间基本统一的是(    )。
  • A．经济增长与充分就业
  • B．稳定物价与充分就业
  • C．稳定物价与经济增长
  • D．经济增长与国际收支平衡


A  B  C  D  
46. 
债券当期收益率的计算公式是(    )。
  • A．票面收益/市场价格
  • B．票面收益/债券面值
  • C．(出售价格-购买价格)/市场价格
  • D．(出售价格-购买价格)/债券面值


A  B  C  D  
47. 
货币政策的制定者和执行者是(    )。
  • A．中央政府
  • B．商业银行
  • C．财政部
  • D．中央银行


A  B  C  D  
48. 
客户与外汇指定银行之间的零售市场称为(    )。
  • A．银行间外汇市场
  • B．银行结售汇市场
  • C．狭义的外汇市场
  • D．一级外汇市场


A  B  C  D  
49. 
通货膨胀的基本标志是(    )。
  • A．出口增长
  • B．物价上涨
  • C．投资膨胀
  • D．消费膨胀


A  B  C  D  
50. 
资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在(    )以上。
  • A．五年
  • B．三年
  • C．八年
  • D．一年


A  B  C  D  
51. 
属于紧缩性的财政政策的是(    )。
  • A．减少政府支
  • B．增加政府支出
  • C．降低税收
  • D．鼓励投资


A  B  C  D  
52. 
金融约束论批评金融自由化的主要理由是(    )。
  • A．金融自由化不符合发展中国家的实际
  • B．金融自由化只是满足了发达国家的需要
  • C．金融市场更容易失败
  • D．永远没有绝对的自由化


A  B  C  D  
53. 
资产证券化过程中的关键环节是(    )。
  • A．信用评级
  • B．受托管理
  • C．服务
  • D．信用增级


A  B  C  D  
54. 
商业银行负债业务创新的最终目的是创造(    )。
  • A．低成本的存款来源
  • B．存款账户的灵活性
  • C．存款的获利能力
  • D．更多的派生存款


A  B  C  D  
55. 
有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是4%，复利每半年支付一次，则此时的有效利率为(    )。
  • A．4.32%
  • B．4.24%
  • C．4.16%
  • D．4.04%


A  B  C  D  
56. 
规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡，这种平衡是建立在合理经济增长基础上的(    )。
  • A．静态平衡
  • B．动态平衡
  • C．统一平衡
  • D．绝对平衡


A  B  C  D  
57. 
凯恩斯认为，债券的市场价格与市场利率的关系是(    )。
  • A．正相关
  • B．负相关
  • C．无关
  • D．非线性相关


A  B  C  D  
58. 
按照巴塞尔协议的规定，商业银行的附属资本不得超过(    )。
  • A．实收资本
  • B．运营资本
  • C．核心资本
  • D．普通资本


A  B  C  D  
59. 
假设法定存款准备金率为5%，现金漏损率为5%，则存款乘数为(    )。
  • A．1
  • B．4
  • C．5
  • D．10


A  B  C  D  
60. 
金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指(    )。
  • A．农村金融市场的发展
  • B．外资金融机构的增加
  • C．金融产品的复杂化
  • D．金融效率的提高


A  B  C  D  
二、多项选择题

61. 
我国国家控股的商业银行包括(    )。

A 中国建设银行
B 中国交通银行
C 中国工商银行
D 中国银行
E 中国农业银行
62. 
属于风险转移型的方法包括(    )。

A 加列货币保值的条款
B 加列均摊损益条款
C 删除均摊损益条款
D 加列选择货币条款
E 删除选择货币条款
63. 
一般而言，导致利率上升的因素有(    )。

A 紧缩的货币政策
B 扩张的货币政策
C 经济处于高速增长时期
D 经济处于衰退时期
E 债券和股票等融资收益增加
64. 
直接融资主要包括(  )。

A 商业信用
B 国家信用
C 消费信用
D 银行信用
E 民间个人信用
65. 
按创新的主体划分，金融创新可以分为(    )等类型。

A 市场主导型
B 政府主导型
C 客户主导型
D 企业主导型
E 银行主导型
66. 
在通货紧缩时期，中央银行可以采取的货币政策措施有(    )。

A 降低再贴现利率
B 提高法定存款准备金率
C 在公开市场上买进证券
D 降低法定存款准备金率
E 提高再贴现利率
67. 
弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为(    )。

A 各种金融资产
B 恒常收入与财富结构
C 各种资产预期收益和机会成本
D 各种随机变量
E 各种有价证券
68. 
决定一家商业银行上存中央银行的法定存款准备金的数量，是通过(    )计算出来的。

A 存款准备金
B 超额存款准备金
C 法定存款准备金率
D 存款总额
E 库存现金
69. 
目前较为普遍的金融衍生品合约有(    )。

A 金融远期
B 金融期货
C 金融期权
D 回购协议
E 信用衍生品
70. 
根据国务院授权，中国银监会统一监管的金融机构包括(    )。

A 金融资产管理公司
B 基金公司
C 财务公司
D 金融租赁公司
E 城市信用合作社
71. 
现代汇率决定理论的两个基础假说是(    )。

A 购买力平价说
B 新古典综合学派理论
C 现金流量数量说
D 利率平价说
E 现金余额数量说
72. 
凯恩斯认为流动性偏好的动机包括(    )。

A 储蓄动机
B 支出动机
C 交易动机
D 预防动机
E 投机动机
73. 
与传统金融工具相比，金融衍生品的特点有(    )。

A 期限短
B 杠杆比例高
C 定价复杂
D 高风险性
E 全球化程度高
74. 
以下属于直接融资特征的有(    )。

A 直接性
B 集中性
C 信誉差异较小
D 部分具有不可逆性
E 融资的自主性相对较强
75. 
项目融资与传统公司融资方式的区别包括(    )。

A 贷款对象不同
B 筹资渠道不同
C 追索性质不同
D 还款来源不同
E 贷款期限不同
76. 
以下对金融期权的表述中，正确的是(    )。

A 金融期权实际上是一种契约
B 期权合约的买方可以实现有限的损失和无限的收益
C 对于看涨期权的买方来说，当市场价格低于执行价格，他会放弃行使权利，所亏损的是期权费
D 金融期权实质上可以分解为一系列远期合约组合
E 金融期权是一种非标准化的合约类型
77. 
下列因素中可能造成一国货币贬值的因素有(    )。

A 国际收支逆差
B 高于他国的通货膨胀
C 国内利率上升
D 国内总需求增长快于总供给
E 紧缩性财政政策
78. 
下列属于银行风险产生的客观因素有(    )。

A 经济政策调整
B 中央银行再贷款、贴现率变化
C 对风险缺乏认识和防范准备
D 疏于管理
E 政治体制变革
79. 
国家开发银行的贷款可分为(    )。

A 特别贷款
B 优惠贷款
C 软贷款
D 封闭贷款
E 硬贷款
80. 
金融资产管理公司的基本职能是(    )。

A 管理好金融资产
B 专门收购银行不良资产
C 集中处置银行不良资产
D 从事中介业务
E 从事代理业务
三、案例分析题

当前我国商业银行全面推行资产负债比例管理，并根据国际惯例和我国实际情况制定了资产负债比例管理指标体系，资本充足率是其中的主要指标。现假设我国某商业银行的有关数据如下：资本总额为3000万元，核心资本为2000万元，法定盈余公积金为600万元，附属资本为1000万元，加权风险资产总额为40000万元。
   请根据以上资料回答下列问题：

81. 
为了确保资产负债管理制度的实施，从立法规定的角度，我国颁布了(    )。
A 《担保法》
B 《公司法》
C 《中国人民银行法》
D 《商业银行法》
82. 
该银行资本充足率为(    )。
A 2.5%
B 5%
C 7.5%
D 8%
83. 
该银行资本充足率指标与规定指标值的关系是(    )。
A 资本充足率指标大于规定指标值
B 资本充足率指标小于规定指标值
C 资本充足率指标等于规定指标值
D 数据不足，无法判断
84. 
该银行的核心资本充足率为(    )。
A 1.5%
B 2.5%
C 4%
D 5%
85. 
该银行核心资本充足率与规定指标值的关系是(    )。
A 核心资本充足率指标大于规定指标值
B 核心资本充足率指标小于规定指标值
C 核心资本充足率指标等于规定指标值
D 核心资本充足率指标远远小于规定指标值
2003年，中国银行业监督管理委员会从中国人民银行分离出来。2003年4月28日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌，代表国务院行使银行业监督管理职责。
   请根据以上资料回答下列问题：

86. 
我国银行监管模式属于(    )。
A 分业监管体制
B 集中监管体制
C 统一监管体制
D 分级监管体制
87. 
2003年12月27日，(    )颁布，自2004年2月1日实施。
A 《中国人民银行法》
B 《保险法》
C 《商业银行法》
D 《银行业监督管理法》
88. 
中国银监会对银行机构资产安全性进行监管。下列我国衡量资产安全性指标中，说法错误的是(    )。
A 不良贷款率不得高于15%
B 同一借款客户贷款比例不得高于10%
C 境外资金运用比例不得高城50%
D 国际商业借款比例不得高城100%
89. 
中国银监会对银行机构流动适度性进行监管。下列我国衡量流动适度性指标中，说法正确的是(    )。
A 拆出资金比例不得高于8%
B 拆入资金比例不得高于8%
C 存贷款比例不得高于75%
D 人民币中长期贷款比例不得高于120%
90. 
中国银监会对银行机构收益合理性进行监管，我国衡量收益合理性的指标包括(    )。
A 利息回收率
B 资本利润率
C 资产利润率
D 资本充足率
2010年农历虎年春节刚过，股指期货就向众多投资者敞开大门。作为推出过程中的第一项实质性业务操作，启动开户意味着股指期货已经呼之欲出；而酝酿多年的股指期货，不仅成为中国资本市场20多年发展历程上具有里程碑意义的事件，更被视为中国金融创新提速的重要标志之一。
   请根据以上资料回答下列问题：

91. 
金融创新就是(  )。
A 在金融领域内创造金融工具
B 银行的信用创造
C 在金融领域内各种要素实行新的组合
D 在金融市场上开展金融业务
92. 
西尔伯的约束诱致假说认为金融创新就是为了(    )。
A 规避管制
B 寻求利润的最大化
C 制度变革
D 降低交易成本
93. 
金融制度的创新是指(    )。
A 分业经营到混业经营的改变
B 金融市场监管与发展关系的确定
C 金融体系与金融结构的新变化
D 与国际惯例接轨
94. 
金融创新的主要动因是(    )。
A 金融管制的放松
B 长期的高利率政策
C 市场竞争激烈
D 持续的通货膨胀
95. 
金融创新的主要内容中，最突出和最直接的表现是(    )。
A 金融机构创新
B 金融制度创新
C 金融工具创新
D 金融观点创新
我国已加入WTO，外资银行正逐步突破地域、业务等限制进入我国市场。由于对国情、民情和金融法规不甚了解，外资银行难以准确把握市场信息，捷径就是实现管理人员的“本土化”。外资银行以优厚的薪酬待遇、优越的工作环境、良好的福利保障、众多的出国培训机会、灵活的用人机制来吸引和留住人才，由此必将导致我国金融人才的大量流失，对我国商业银行人力资源开发和管理提出了严峻挑战。
   请根据以上资料回答下列问题：

96. 
人力资源开发和管理居于现代管理中的(    )地位。
A 主要
B 重要
C 次要
D 核心
97. 
商业银行经营具有(    )的特点，要求商业银行对人力资源开发与管理进行重视。
A 负债性
B 风险性
C 盈利性
D 灵活性
98. 
实现银行人力资源管理的科学化，需要改革人事制度，建立激励约束机制，具体包括(  )。
A 建立银行行员制
B 实行全员劳动合同制
C 实行行长负责制
D 专业技术职务管理
99. 
建立科学的激励约束机制，商业银行在股份制改造前可能在收入差别上采取一些措施，包括(  )。
A 拉开收入分配档次
B 收入与绩效挂钩
C 实行特殊和特殊人才激励机制
D 实行内部职工持股制
100. 
国外商业银行员工薪酬结构包括(    )。
A 科学的工资和资金制度
B 各系统的福利计划
C 长期的激励机制
D 精神奖励制度