银行业从业人员资格考试公共基础-65
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单选题
(在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求)
1. 
我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内(    )需求的程度。
  • A．固定资产投资
  • B．私人投资
  • C．个人消费
  • D．政府消费


A  B  C  D  
2. 
金融衍生品是一种金融合约，合约的基本种类之一为互换，下列关于利率互换的说法错误的是(    )。
  • A．利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约
  • B．最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换
  • C．当利率看涨时可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具
  • D．当利率看跌时可将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具


A  B  C  D  
3. 
以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是(    )。
  • A．基金管理公司
  • B．保险资产管理公司
  • C．期货经纪公司
  • D．货币经纪公司


A  B  C  D  
4. 
在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常采用的结算方式是(    )。
  • A．汇票、本票、支票和汇款
  • B．汇票、本票、支票
  • C．汇款、信用证及托收
  • D．电子汇兑、网上支付


A  B  C  D  
5. 
以下关于金融工具的说法，错误的是(    )。
  • A．按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
  • B．按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
  • C．按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
  • D．按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具


A  B  C  D  
6. 
应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同其效力应为(    )。
  • A．自始没有法律约束力
  • B．自合同规定的生效日起没有法律约束力
  • C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力
  • D．自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力


A  B  C  D  
7. 
个人存款可以分为(    )。
  • A．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
  • B．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
  • C．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
  • D．活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款


A  B  C  D  
8. 
监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其(    )进行的谈话。
  • A．股东
  • B．董事、高级管理人员
  • C．普通工作人员
  • D．客户


A  B  C  D  
9. 
下面关于银行经营“三性”平衡的说法，错误的是(    )。
  • A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则
  • B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件
  • C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低
  • D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证


A  B  C  D  
10. 
根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是(    )。
  • A．外部监管制度
  • B．分业经营制度
  • C．从业人员定期培训制度
  • D．从业人员资格认证制度


A  B  C  D  
11. 
2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务，对政策性业务要实行(    )。
  • A．招标制
  • B．指导制
  • C．合同制
  • D．股份制


A  B  C  D  
12. 
我国规定计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的(    )。
  • A．100%
  • B．50%
  • C．20%
  • D．10%


A  B  C  D  
13. 
在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构是(    )。
  • A．监事会
  • B．董事会
  • C．高级管理层
  • D．股东大会


A  B  C  D  
14. 
下列渠道中，(    )不是我国开放式基金的销售渠道。
  • A．基金公司直销
  • B．保险公司代销
  • C．银行及证券公司代销
  • D．专业销售经纪公司代销


A  B  C  D  
15. 
由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是(    )。
  • A．A股
  • B．B股
  • C．H股
  • D．N股


A  B  C  D  
16. 
中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以(    )为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
  • A．国家政策
  • B．国家信用
  • C．国家方针
  • D．国家信贷


A  B  C  D  
17. 
(    )是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
  • A．单位活期存款
  • B．单位定期存款
  • C．单位通知存款
  • D．单位协定存款


A  B  C  D  
18. 
银行业从业人员的下列行为，没有遵守“公平对待”原则的是(    )。
  • A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
  • B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
  • C．设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
  • D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户


A  B  C  D  
19. 
商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的(    )。
  • A．授信业务
  • B．受信业务
  • C．表外业务
  • D．中间业务


A  B  C  D  
20. 
农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革是在(    )的领导下。
  • A．国务院
  • B．中国银监会
  • C．中国人民银行
  • D．中国农业银行


A  B  C  D  
21. 
调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下(    )不属于中央银行基准利率。
  • A．再贷款利率
  • B．存款准备金利率
  • C．超额存款准备金利率
  • D．金融机构的法定存贷款利率


A  B  C  D  
22. 
下列关于货币政策的说法，正确的是(    )。
  • A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
  • B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
  • C．货币供应量是货币政策的操作目际
  • D．2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度


A  B  C  D  
23. 
下列关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是(    )。
  • A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨
  • B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度
  • C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数
  • D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大


A  B  C  D  
24. 
下列(    )不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能。
  • A．制定和执行货币政策
  • B．防范和化解金融风险
  • C．管理中央公共财政支出
  • D．维护金融稳定


A  B  C  D  
25. 
某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是(    )。
  • A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求
  • B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做
  • C．认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
  • D．让保安人员立即驱逐该客户


A  B  C  D  
26. 
下列对于票据的出票日期书写正确的是(    )。
  • A．1月15日应写成“零壹月壹拾伍日”
  • B．1月15日应写成“壹月壹拾伍日”
  • C．10月20日应写成“零壹拾月贰拾日”
  • D．10月20日应写成“壹拾月贰拾日”


A  B  C  D  
27. 
对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由(    )按照法律规定的程序依法宣告破产。
  • A．人民法院
  • B．人民检察院
  • C．公安机关
  • D．银监会


A  B  C  D  
28. 
近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是(    )。
  • A．引进战略投资者
  • B．股份制改造并公开上市
  • C．跨区域经营
  • D．联合重组


A  B  C  D  
29. 
金融市场的现货市场与期货市场是按(    )来划分的。
  • A．交易的阶段
  • B．交易场所
  • C．交割时间
  • D．期限


A  B  C  D  
30. 
违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是(    )。
  • A．故意，即明知违反规定而进行承兑、付款、保证等行为
  • B．特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员
  • C．一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到
  • D．一般主体，可以是自然人或者单位


A  B  C  D  
31. 
下列不属于村镇银行业务的是(    )。
  • A．吸收公众存款
  • B．办理国际结算
  • C．发放贷款
  • D．银行卡业务


A  B  C  D  
32. 
银行通常将(    )看做是对其市场价值最大的威胁，因为银行的业务性质要求它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。
  • A．信用风险
  • B．声誉风险
  • C．合规风险
  • D．操作风险


A  B  C  D  
33. 
以下(    )关于保护客户隐私的说法错误。
  • A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，而透露任何客户资料和交易信息
  • B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
  • C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
  • D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务


A  B  C  D  
34. 
张某在2008年1月8日分别存入两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后张某将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，张某把两笔存款同时取出，这两笔存款征收利息税(假定利息税为20%)后分别能取回(    )。
  • A．10407.26元和10489.60元
  • B．10504.00元和10612.00元
  • C．10407.26元和10612.00元
  • D．10504.00元和10489.60元


A  B  C  D  
35. 
下列关于同业拆借的说法，错误的是(    )。
  • A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
  • B．借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出
  • C．同业拆借业务主要通过全国银行问债券市场进行
  • D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率


A  B  C  D  
36. 
个人消费额度贷款中，借款人提供银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的(    )，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的(    )。
  • A．90%；70%
  • B．70%；90%
  • C．80%；60%
  • D．60%；80%


A  B  C  D  
37. 
商业银行应当依法保护存款人合法权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是(    )。
  • A．商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
  • B．商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
  • C．商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
  • D．商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息


A  B  C  D  
38. 
下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，错误的是(    )。
  • A．可分为积数计息和逐笔计息两种
  • B．具体采用何种计息方式由储户决定
  • C．对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异
  • D．储户在存款时可以通过利息差异来选择银行


A  B  C  D  
39. 
下列关于一般存单纠纷案件的处理，说法正确的是(    )。
  • A．持有人以真实存单凭证为依据提起诉讼的，持有人应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任
  • B．持有人以真实存单凭证为依据提起诉讼的，如金融机构仅以金融机构底单的记载内容与上述凭证记载内容不符为由进行抗辩的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系不成立
  • C．持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明是伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述
  • D．持有人对瑕疵凭证的取得提供合理陈述的，人民法院即应认定持有人与金融机构问存款关系成立


A  B  C  D  
40. 
国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即(    )。
  • A．无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余
  • B．可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
  • C．既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
  • D．有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余


A  B  C  D  
41. 
根据我国《担保法》及其司法解释，如无其他导致合同无效的原因，下列保证合同无效的是(    )。
  • A．国家机关经国务院批准为使用外国政府贷款进行转贷而提供担保的保证合同
  • B．从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的保证合同
  • C．企业法人的职能部门提供保证的保证合同
  • D．企业法人的子公司提供保证的保证合同


A  B  C  D  
42. 
下列关于我国金融债的说法，错误的是(    )。
  • A．金融债是在银行间金融市场上发行的
  • B．商业银行发行金融债券的，其核心资本充足率不低于2%
  • C．金融债是有价证券
  • D．金融债可以成为银行主动负债的工具


A  B  C  D  
43. 
下列关于存款合同的订立说法，错误的是(    )。
  • A．存款合同的订立须经过要约和承诺两个阶段
  • B．存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是承诺
  • C．存款合同是一种实践合同
  • D．存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立


A  B  C  D  
44. 
下列关于银行业监督管理机构审慎性监督管理谈话的说法，正确的是(    )。
  • A．监管部门仅在发现银行业金融机构存在问题时有权提出谈话要求
  • B．进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营问题
  • C．监管机构与高级管理人员、董事谈话应当单独进行
  • D．在谈话中，被要求参加的董事、高级管理人员不据实说明事项者，监管机构有权对其给予处罚


A  B  C  D  
45. 
银行业从业人员的下列行为，不符合“熟知业务”有关规定的是(    )。
  • A．熟知向客户推荐的产品
  • B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
  • C．熟知与自身岗位相关的有关法规
  • D．熟知业务处理流程


A  B  C  D  
46. 
下列关于合同生效与合同成立的说法，正确的是(    )。
  • A．合同成立是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力
  • B．合同生效要求行为人具有相应的民事行为能力
  • C．合同成立要求当事人意思表示真实
  • D．合同生效主要是事实问题，合同成立主要是法律评价问题


A  B  C  D  
47. 
无效合同的法律效力(    )。
  • A．自登记时无效
  • B．自履行时无效
  • C．自订立时无效
  • D．自被确认无效时无效


A  B  C  D  
48. 
农村金融机构包括(    )。
  • A．城市商业银行
  • B．股份制商业银行
  • C．邮政储蓄银行
  • D．村镇银行


A  B  C  D  
49. 
根据存款的利率由低到高排列正确的是(    )。
  • A．活期存款，整存整取，零存整取
  • B．活期存款，零存整取，整存整取
  • C．零存整取，活期存款，整存整取
  • D．整存整取，活期存款，零存整取


A  B  C  D  
50. 
下列关于非法人组织的叙述，正确的是(    )。
  • A．非法人组织不能进行民事活动
  • B．非法人组织不能以自己的名义进行活动
  • C．非法人组织不具有法人资格
  • D．非法人组织无须依法登记领取营业执照


A  B  C  D  
51. 
下列关于银行业从业基本准则的说法，错误的是(    )。
  • A．银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
  • B．守法合规中所谓规章制度是指银行业金融机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范
  • C．银行业从业人员应当保护客户信息和隐私
  • D．经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金，该折扣和佣金不必入账


A  B  C  D  
52. 
下列不属于中国进出口银行业务的是(    )。
  • A．出口信贷
  • B．提供对外担保
  • C．办理国际银行问贷款
  • D．发放基础建设贷款


A  B  C  D  
53. 
个人外汇账户按账户性质区分为(    )。
  • A．个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
  • B．外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
  • C．境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
  • D．外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户


A  B  C  D  
54. 
监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、(    )五个阶段。
  • A．检查处理、检查报告、检查实施和检查档案整理
  • B．检查档案整理、检查处理、检查报告和检查实施
  • C．检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理
  • D．检查报告、检查处理、检查档案整理和检查实施


A  B  C  D  
55. 
《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地(    )为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
  • A．减少不良资产
  • B．保全资产，减少损失
  • C．发挥自身优势
  • D．规避金融风险


A  B  C  D  
56. 
衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值即GDP，下列对GDP的表述，正确的是(    )。
  • A．GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果
  • B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值
  • C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标
  • D．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量


A  B  C  D  
57. 
下列关于商业银行现金资产业务的说法，错误的是(    )。
  • A．任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的库存现金
  • B．库存现金的经营原则就是保持适度的规模
  • C．商业银行在中央银行的存款指的是法定存款准备金
  • D．存放同业的存款属于银行现金资产的一部分


A  B  C  D  
58. 
在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调(    )。
  • A．资产的高收益
  • B．保持资产的流动性
  • C．资产的低风险
  • D．贷款的产业方向


A  B  C  D  
59. 
根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。下列关于即期外汇交易和远期外汇交易的说法，正确的是(    )。
  • A．即期外汇交易指在成交当日立即办理实际货币交割的外汇交易
  • B．即期外汇交易是在远期外汇交易的基础上发展起来的
  • C．远期外汇交易应按固定交割日交割
  • D．远期外汇交易可以用来进行套期保值或投机


A  B  C  D  
60. 
以下(    )不属于公平竞争行为。
  • A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点及技巧，经过一段时问后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
  • B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
  • C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
  • D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成


A  B  C  D  
61. 
关于商业银行资本的描述，正确的是(    )。
  • A．银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
  • B．经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
  • C．商业银行的会计资本等于经济资本
  • D．监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求


A  B  C  D  
62. 
下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是(    )。
  • A．购买自用车贷款期限不得超过3年
  • B．自用车贷款比例不超过购车价格的80%
  • C．购买二手车贷款期限不得超过3年
  • D．二手车贷款比例不超过购车价格的50%


A  B  C  D  
63. 
根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为(    )。
  • A．18%
  • B．5%
  • C．15%
  • D．25%


A  B  C  D  
64. 
在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是(    )。
  • A．损失类贷款
  • B．可疑类贷款
  • C．次级类贷款
  • D．关注类贷款


A  B  C  D  
65. 
发行市场和流通市场的主要区别是(    )。
  • A．金融工具交割日期不同
  • B．融资方式不同
  • C．交易的阶段不同
  • D．交易工具类型不同


A  B  C  D  
66. 
不属于中国邮政储蓄市场定位的是(    )。
  • A．零售业务
  • B．中间业务
  • C．发展创新金融产品
  • D．支持社会主义新农村建设


A  B  C  D  
67. 
经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后(    )年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣(    )。
  • A．3；10%
  • B．3；20%
  • C．5；10%
  • D．5；20%


A  B  C  D  
68. 
产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是(    )的含义。
  • A．买者自负
  • B．资产隔离
  • C．客户自负
  • D．公平消费


A  B  C  D  
69. 
对于银团贷款，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(    )；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于(    )。
  • A．10%；50%
  • B．20%；40%
  • C．10%；40%
  • D．20%；50%


A  B  C  D  
70. 
(    )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
  • A．流动资金贷款
  • B．流动资金循环贷款
  • C．法人账户透支
  • D．项目贷款


A  B  C  D  
71. 
某客户2008年12月28日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期日为2009年6月28日，支取日为2009年7月18日。假定2009年7月18日，活期储蓄存款利率为0.72%，利息税率是20%，则该客户拿到的利息是(    )元。
  • A．135
  • B．108
  • C．139
  • D．111.2


A  B  C  D  
72. 
下列关于无权代理行为的说法，正确的是(    )。
  • A．无权代理行为因没有代理权而当然无效
  • B．无权代理行为经被代理人追认即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果
  • C．为了保护善意第三人的利益，无权代理行为应有效，除非被代理人明确表示该行为无效
  • D．无权代理的民事责任由无权代理人和被代理人共同承担


A  B  C  D  
73. 
由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用(    )。
  • A．客户制定的格式合同
  • B．客户与存款机构协商的格式合同
  • C．存款机构制定的格式合同
  • D．口头形式


A  B  C  D  
74. 
行为人购买假币后使用的，以(    )从重处罚。
  • A．购买假币罪
  • B．使用假币罪
  • C．购买、使用假币两罪重罚
  • D．出售假币罪


A  B  C  D  
75. 
下列关于企业破产的说法中，错误的是(    )。
  • A．债务人、债权人均可以向人民法院提出破产申请
  • B．债权人会议可以决定继续或者停止债务人的营业
  • C．人民法院可以直接拟定破产财产的分配方案
  • D．破产程序主要包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序


A  B  C  D  
76. 
商业银行不得向关系人发放(    )。
  • A．信用贷款
  • B．担保贷款
  • C．抵押贷款
  • D．质押贷款


A  B  C  D  
77. 
金融机构的下列行为没有违反反洗钱规定的是(    )。
  • A．擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
  • B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
  • C．其他不依法履行职责的行为
  • D．按照规定建立反洗钱内部控制制度


A  B  C  D  
78. 
商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是(    )。
  • A．理财顾问服务
  • B．私人银行业务
  • C．综合理财规划
  • D．财务分析


A  B  C  D  
79. 
票据的基本特征是票据的(    )。
  • A．完全有价性
  • B．无因性
  • C．设权性
  • D．流通性


A  B  C  D  
80. 
公司成立的日期是(    )。
  • A．公司资本缴足的日期
  • B．公司营业执照签发日期
  • C．公司向公司登记机关申请设立登记的日期
  • D．公司正式对外营业的日期


A  B  C  D  
81. 
外资银行营业性机构不包括(    )。
  • A．外商独资银行
  • B．代表处
  • C．中外合资银行
  • D．外国银行分行


A  B  C  D  
82. 
判断洗钱行为的直观标准是(    )。
  • A．客户身份
  • B．行为方式
  • C．可疑大额交易
  • D．行为目的


A  B  C  D  
83. 
下列关于贷款人(或债权人)撤销权的说法，正确的是(    )。
  • A．撤销权的行使由债权人向人民法院请求
  • B．债务人低价转让财产，对债权人造成损害的，债权人可行使撤销权
  • C．撤销权的行使范围以债务人的债权为限
  • D．撤销权自发生撤销事由之日起1年内行使


A  B  C  D  
84. 
债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括(    )。
  • A．美元债
  • B．企业债
  • C．国债
  • D．金融债


A  B  C  D  
85. 
以下有关货币政策的说法，错误的是(    )。
  • A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
  • B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
  • C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
  • D．M1被称为狭义货币，是现实购买力


A  B  C  D  
86. 
银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是(    )。
  • A．不运用或不直接运用银行的自有资金
  • B．不承担或不直接承担市场风险
  • C．以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
  • D．银行作为信用活动的一方参与其中


A  B  C  D  
87. 
银团贷款成员依据的原则不包括(    )。
  • A．信息共享
  • B．独立审批
  • C．自主决策
  • D．风险共担


A  B  C  D  
88. 
贷款人的权利不包括(    )。
  • A．要求借款人提供与借款有关的资料
  • B．自主决定贷款利率的区间
  • C．了解借款人的生产经营活动
  • D．根据借款人的条件，决定贷款金额


A  B  C  D  
89. 
个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则，下列说法正确的是(    )。
  • A．现钞可以随意兑换成现汇
  • B．现钞兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
  • C．现汇买入价与现钞买入价总是相同的
  • D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的


A  B  C  D  
90. 
银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指(    )。
  • A．分级审批
  • B．审贷分离
  • C．统一授信管理
  • D．自上而下分配放贷权力


A  B  C  D  
二、多选题
(在以下各小题所给出的5个选项中，至少有1个选项符合题目要求)
1. 
关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是(    )。

A 福费廷业务属于衍生产品业务
B 出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益
C 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
D 银行(或包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
E 出口商放弃了对所出售票据的一切权益
2. 
关于同业拆借叙述错误的是(    )。

A 同业拆借具有期限短、金额大等特点
B 同业拆借能够反映金融市场上的资金供求状况
C 同业拆借的风险要低于债券回购的风险
D 债券回购利率一般高于拆借利率
E 同业拆借是一种无担保资金融通行为
3. 
被称为保密天堂的国家和地区一般具有(    )特征。

A 有严格的银行保密法
B 有宽松的金融规则
C 有政治后台的支持
D 有自由的公司法
E 有严格的公司保密法
4. 
银行金融创新的基本原则有(    )。

A 公平竞争原则
B 合法合规原则
C 成本可算原则
D 收益最大化原则
E 四个“认识”原则
5. 
国际收支包括(    )。

A 贸易收支
B 劳务收支
C 外资对华直接投资
D 对其他国家的捐赠
E 政府借款
6. 
银行资本中的经济资本(    )。

A 是防止银行倒闭的最后防线
B 是资产减去负债后的余额
C 是银行需要保有的最低资本量
D 是银行实际承担风险的最直接反映
E 是商业银行必须持有资本的最低要求
7. 
负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列(    )情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

A 经营状况严重恶化
B 转移财产以逃避债务
C 丧失商业信誉
D 对外投资失败
E 遭受重大损失难以按期归还贷款
8. 
以下(    )按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务；经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。

A 外国银行代表处
B 外资银行营业性机构
C 外国银行分行
D 中外合资银行
E 外商独资银行
9. 
代理的法律特征是(    )。

A 代理行为能够引起民事法律后果
B 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C 代理人独立意思表示
D 代理行为的法律后果直接归属于被代理人
E 代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担
10. 
下列属于我国商品期货市场的是(    )。

A 大连商品交易所
B 上海黄金交易所
C 上海期货交易所
D 郑州商品交易所
E 中国金融期货交易所
11. 
根据《物权法》的规定，下列关于留置权的说法，正确的有(    )。

A 留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿
B 留置财产为可分物的，留置权人可以留置全部标的物，也可以留置价值相当于债务金额的财产
C 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期
D 债权人留置的动产，一律应当与债权属于同一法律关系
E 法律规定或者当事人约定不得留置的动产，不得留置
12. 
汇款的方式主要有(    )。

A 电汇
B 票汇
C 信汇
D 信用证
E 网络银行
13. 
中国农业发展银行的主要业务包括(    )。

A 办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款
B 办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款
C 在境内外资本市场、货币市场筹集资金
D 办理业务范围内开户企事业单位存款
E 办理国际银行间的贷款
14. 
下列属于国际收支中经常项目的有(    )。

A 直接投资
B 企业信贷
C 劳务收支
D 汇款
E 捐赠
15. 
银行发展的根本动力是经济发展中的(    )因素。

A 投融资需求
B 消费者需求
C 技术性需求
D 服务性需求
E 增值性需要
16. 
《物权法》规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外”。这里的“法律”指(    )。

A 全国人大制定的法律文件
B 全国人大常委会制定的法律文件
C 省级人大制定的法律文件
D 省级人大常委会制定的法律文件
E 国务院制定的法律文件
17. 
下面(    )属于董事会的职能。

A 选举和更换由股东代表出任的监事
B 修改公司章程
C 执行股东大会决议
D 检查公司财务
E 制定公司基本管理制度
18. 
根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是(    )。

A 编造引进资金的理由从银行贷款
B 上市公司董事长变更，没有进行披露
C 自制信用卡从银行提款机提款
D 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
E 使用虚假的经济合同从金融机构贷款
19. 
流动资金贷款按贷款方式可分为(    )形式。

A 流动资金整贷整偿贷款
B 流动资金整贷零偿贷款
C 流动资金零贷整偿贷款
D 流动资金循环贷款
E 法人账户透支
20. 
银监会的监管措施包括(    )。

A 要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B 实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C 对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D 与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明
E 对涉嫌违法的单位和个人进行调查
21. 
银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有(    )。

A 建立内部反洗钱机制及工作流程
B 及时报告大额和可疑交易
C 建立客户身份资料和交易记录
D 在职责范围内调查可疑交易活动
E 协助反洗钱调查
22. 
下列不属于非法吸收公众存款行为的是(    )。

A 某企业设立储蓄所吸收公众存款，但不具有非法占有不特定对象资金的目的
B 王某在家私设钱庄，办理存款贷款业务
C 某商业银行擅自提高利率吸收公众存款
D 某信用社在存款时以先支付利息的手段吸收公众存款
E 刘某以非法占有为目的，谎称高息吸收公众存款
23. 
下列关于外汇标价方法的表述，正确的是(    )。

A 在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
B 直接标价法又称为应收标价法
C 间接标价法又称为应付标价法
D 大多数国家采用直接标价法
E 大多数国家采用间接标价法
24. 
目前，我国商业银行不正当竞争行为的具体表现有(    )。

A 违反中央银行利率方面的有关规定，采取贴息、放松现金管理等手段
B 封锁有关金融信息，不向其他贷款人提供借款人的相关情况
C 对其他金融机构采取压票、退票、压汇等方式
D 有偿占用联行清算资金
E 有奖储蓄
25. 
在贷款法律关系中，下列说法正确的有(    )。

A 有危及贷款人债权安全的情况时，借款人应及时通知贷款人，同时采取保全措施
B 借款人有权按合同约定使用全部贷款，也有权根据需要作出改变，将贷款用于其他事项
C 债务人应审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷，其中中长期贷款答复时间不得超过6个月
D 自营贷款和特定贷款，除按规定计收利息之外，可以适当收取手续费
E 贷款人应严格控制信用贷款，积极推广担保贷款
26. 
《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的(    )行为有权进行检查监督。

A 执行有关存款准备金管理规定的行为
B 与中国人民银行特种贷款有关的行为
C 执行有关人民币管理规定的行为
D 执行有关反洗钱规定的行为
E 执行有关清算管理规定的行为
27. 
根据《商业银行法》的规定，除国家另有规定的以外，商业银行在中华人民共和国境内不得从事(    )的金融业务和直接投资。

A 信托投资
B 证券经营业务
C 向不动产投资
D 向非银行金融机构投资
E 向企业投资
28. 
中国银行业由(    )组成。

A 中央银行
B 监管机构
C 自律组织
D 银行业金融机构
E 投资银行
29. 
《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括(    )。

A 引入了计量信用风险的内部评级法
B 要求银行及时、全面地提供准确信息，加大透明度
C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D 在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求
E 要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况
30. 
商业银行内部控制的建设要遵循(    )原则。

A 全面原则
B 审慎原则
C 安全原则
D 独立原则
E 经济原则
31. 
发行金融债券的主体有(    )。

A 政策性银行
B 中央银行
C 商业银行
D 国有企业
E 企业集团财务公司及其他金融机构
32. 
下列关于看涨期权和看跌期权的叙述，正确的是(    )。

A 期权买方拥有权利但没有义务执行合约
B 看涨期权赋予买入方在规定的期限内买入特定基础资产的权利
C 看涨期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨
D 投资者一般在预期价格上涨时购入看跌期权
E 看跌期权卖方的获利是有限的
33. 
负有监督银行业从业人员遵守职业操守的机构有(    )。

A 中国银行业监督管理委员会
B 中国人民银行
C 国家外汇管理局
D 中国银行业协会
E 自治区银行业协会
34. 
具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从(    )方面来保护客户的利益。

A 审慎尽责
B 客户教育
C 充分信息披露
D 客户资产安全
E 客户资产隔离
35. 
目前我国对利率管制的规定有(    )。

A 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关
B 银监会是管理利率的唯一有权机关
C 商业银行可以按规定降低存款利率
D 商业银行可以自由提高存款利率
E 商业银行可变通执行国家利率政策
36. 
我国商业银行在计算核心资本充足率时，应从核心资本中扣除(    )项目。

A 商誉
B 商业银行对未并表金融机构的资本投资
C 商业银行对未并表金融机构资本投资的50%
D 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
E 商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%
37. 
下列关于债权人行使代位权的描述，正确的有(    )。

A 债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权
B 债权人以自己的名义代位行使债务人的债权
C 代位权的行使范围以债权人的债权为限
D 代位权的行使范围以债务人的债务为限
E 债权人行使代位权的必要费用由债务人承担
38. 
中小商业银行包括(    )。

A 股份制商业银行
B 住房储蓄银行
C 城市商业银行
D 农业合作银行
E 中国邮政储蓄银行
39. 
根据《物权法》规定，可以质押的权利包括(    )。

A 汇票、本票、支票
B 存款单、仓单、提单
C 土地所有权
D 注册商标专用权
E 基金份额
40. 
财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标，而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，对财政政策的一般做法的下列说法中正确的有(    )。

A 在经济高涨时，政府需要采取紧缩性的财政政策
B 在经济高涨时，政府需要减少政府开支
C 在经济高涨时，政府需要减少税收
D 在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策
E 在经济萧条时，政府应该增税并扩大政府开支
三、判断题

1. 
办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。(    )

正确  错误
2. 
银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。(    )

正确  错误
3. 
金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。(    )

正确  错误
4. 
我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。(    )

正确  错误
5. 
“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。(    )

正确  错误
6. 
在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。(    )

正确  错误
7. 
国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。(    )

正确  错误
8. 
在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。(    )

正确  错误
9. 
同业拆借市场与票据市场一起构成我国的债券市场。(    )

正确  错误
10. 
现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。(    )

正确  错误
11. 
借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。(    )

正确  错误
12. 
金融创新是商业银行以资产为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。(    )

正确  错误
13. 
撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。(    )

正确  错误
14. 
贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。(    )

正确  错误
15. 
借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。(    )

正确  错误