银行业从业人员资格考试公共基础-69
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单项选择题

1. 
商业银行的操作风险不是由(    )所引发的风险。
  • A．人员及系统
  • B．无法满足客户流动性
  • C．外部事件
  • D．不完善的内部程序


A  B  C  D  
2. 
票据丧失的补救措施不包括(    )。
  • A．挂失止付
  • B．公示催告
  • C．提起诉讼
  • D．票据背书


A  B  C  D  
3. 
根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是(    )。
  • A．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
  • B．分公司、子公司都不具有法人资格
  • C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
  • D．分公司、子公司都具有法人资格


A  B  C  D  
4. 
合法代理行为的法律后果直接归属于(    )。
  • A．代理人和被代理人
  • B．代理人
  • C．第三人
  • D．被代理人


A  B  C  D  
5. 
项目贷款一般为(    )。
  • A．中长期贷款
  • B．短期贷款
  • C．贸易融资贷款
  • D．流动资金贷款


A  B  C  D  
6. 
现行的《破产法》自(    )年6月1日起施行，原1986年通过的《破产法(试行)》同时废止。
  • A．2007
  • B．1995
  • C．2005
  • D．1990


A  B  C  D  
7. 
我国《公司法》规定，股东大会一年召开(    )次年会。
  • A．1
  • B．2
  • C．4
  • D．没有规定


A  B  C  D  
8. 
PM能够反映(    )的能力。
  • A．银行控制成本与降低税负
  • B．银行营运能力与降低税负
  • C．银行盈利能力与降低成本
  • D．银行的资本利润率


A  B  C  D  
9. 
期权的(    )由于具有将来为买方承兑选择权的义务，所以应(    )一笔期权费。
  • A．卖方；支付
  • B．买方；支付
  • C．卖方；得到
  • D．买方；得到


A  B  C  D  
10. 
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。在这里，“居民”是指(    )。
  • A．在国内居住一年以上的自然人和法人
  • B．正在国内居住的自然人和法人
  • C．拥有本国国籍的自然人
  • D．在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人


A  B  C  D  
11. 
求取资本利润率的财务指标不包括(    )。
  • A．净利润
  • B．资本
  • C．总资产
  • D．总负债


A  B  C  D  
12. 
以下不属于衡量通货膨胀指标的是(    )。
  • A．生产者物价指数
  • B．消费者物价指数
  • C．国内生产总值物价平减指数
  • D．GDP


A  B  C  D  
13. 
活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率(    )。
  • A．不一定
  • B．低
  • C．一样
  • D．高


A  B  C  D  
14. 
根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是(    )。
  • A．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
  • B．上市公司董事长变更，没有进行披露
  • C．自制信用卡从银行提款机提款
  • D．编造引进资金的理由从银行贷款


A  B  C  D  
15. 
《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例(    )。
  • A．不得低于75%
  • B．不得高于75%
  • C．不得低于25%
  • D．不得高于25%


A  B  C  D  
16. 
货币经纪公司的服务对象是(    )。
  • A．境内外自然人和法人
  • B．境外金融机构
  • C．境内外上市公司
  • D．境内外金融机构


A  B  C  D  
17. 
法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(    )规定。
  • A．监管规避
  • B．协助执行
  • C．内幕交易
  • D．反洗钱


A  B  C  D  
18. 
银行本票提示付款期限为(    )。
  • A．1年
  • B．6个月
  • C．2个月
  • D．1周


A  B  C  D  
19. 
下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的是(    )。
  • A．30个自然人和30个法人
  • B．一个自然人
  • C．30个自然人
  • D．一个法人


A  B  C  D  
20. 
福费廷一般只适用于(    )经有关银行承兑或保付后办理。
  • A．信用证项
  • B．非证业务
  • C．代理业务
  • D．委托


A  B  C  D  
21. 
《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例(    )。
  • A．不得高于25%
  • B．不得高于4倍
  • C．不得低于25%
  • D．不得低于4倍


A  B  C  D  
22. 
银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，结果期限最长为(    )年。
  • A．1
  • B．2
  • C．3
  • D．5


A  B  C  D  
23. 
中央银行通常采用的货币政策不包括(    )。
  • A．存款准备金制度
  • B．增发国债
  • C．再贴现政策
  • D．公开市场业务


A  B  C  D  
24. 
关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是(    )。
  • A．收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
  • B．收费项目和标准完全由商业银行自行决定
  • C．收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
  • D．不能收取手续费


A  B  C  D  
25. 
下面关于《银行业从业人员职业操守》的说法错误的是(    )。
  • A．《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日颁布实施
  • B．《银行业从业人员职业操守》是强制性的法律法规
  • C．《银行业从业人员职业操守》是中国银行业协会制定的，由各会员单位表决通过
  • D．当银行从业人员违反《银行业从业人员职业操守》时，其所在机构应当采取一定惩戒措施


A  B  C  D  
26. 
下列选项中不属于银监会的监管职责的是(    )。
  • A．对银行业自律组织的活动进行指导和监督
  • B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
  • C．负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
  • D．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理


A  B  C  D  
27. 
以下指标中，(    )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。
  • A．核心资本
  • B．监管资本
  • C．会计资本
  • D．经济资本


A  B  C  D  
28. 
关于一般存款账户，下列说法正确的是(    )。
  • A．可办理现金缴存和现金支取
  • B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取
  • C．不可办理现金缴存和现金支取
  • D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取


A  B  C  D  
29. 
关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是(    )。
  • A．商业银行不能托管全国社会保障基金
  • B．基金管理公司向商业银行支付基金托管费
  • C．基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务
  • D．所有商业银行都可以开办基金托管业务


A  B  C  D  
30. 
(    )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
  • A．进口托收
  • B．跟单托收
  • C．出口托收
  • D．光票托收


A  B  C  D  
31. 
存款业务按客户类型，分为个人存款和(    )。
  • A．定期存款
  • B．外币存款
  • C．对公存款
  • D．储蓄存款


A  B  C  D  
32. 
下列行为没有违法的是(    )。
  • A．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
  • B．收买他人信用卡信息资料
  • C．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
  • D．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款


A  B  C  D  
33. 
债券的买入价与卖出价或者买入价与到期偿还额之间的差额叫做(    )。
  • A．再投资收益
  • B．公积金转增股本
  • C．债息
  • D．资本利得


A  B  C  D  
34. 
某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为(    )。
  • A．6.4%
  • B．6.7%
  • C．11.1%
  • D．11.7%


A  B  C  D  
35. 
根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括(    )。
  • A．不违反法律或者社会公共利益
  • B．行为人具有相应的民事行为能力
  • C．意思表示真实
  • D．行为主体必须为自然人


A  B  C  D  
36. 
下列不属于银行业金融机构的是(    )。
  • A．中国进出口银行
  • B．村镇银行
  • C．资产管理公司
  • D．交通银行


A  B  C  D  
37. 
银行业从业人员处理客户投诉时，(    )。
  • A．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
  • B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
  • C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置
  • D．不应当理会客户错误的投诉和建议


A  B  C  D  
38. 
下列不属于禁止的交易行为的是(    )。
  • A．国有资产控股的企业炒股
  • B．法人以个人名义设立账户买卖证券
  • C．上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票
  • D．挪用公款买卖证券


A  B  C  D  
39. 
某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为(    )。
  • A．是不可以的，除非经过适当批准
  • B．体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
  • C．在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的
  • D．体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励


A  B  C  D  
40. 
2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)(    )存款利率。
  • A．只能有一个
  • B．可以上浮
  • C．可以下浮
  • D．可以自由浮动


A  B  C  D  
41. 
关于一般存款账户，下列说法正确的是(    )。
  • A．可办理现金缴存和现金支取
  • B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取
  • C．不可办理现金缴存和现金支取
  • D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取


A  B  C  D  
42. 
债权人行使撤销权的必要费用，由(    )承担。
  • A．人民法院
  • B．债务人
  • C．担保人
  • D．债权人


A  B  C  D  
43. 
在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为(    )。
  • A．商业承兑汇票
  • B．银行本票
  • C．银行承兑汇票
  • D．银行汇票


A  B  C  D  
44. 
个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是(    )。
  • A．70%；50%
  • B．80%；70%
  • C．50%；70%
  • D．70%；80%


A  B  C  D  
45. 
关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位，叙述错误的是(    )。
  • A．与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设
  • B．实行市场化经营管理
  • C．以批发业务和中间业务为主
  • D．继续依托邮政网络经营


A  B  C  D  
46. 
(    )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
  • A．银团贷款
  • B．项目贷款
  • C．中长期贷款
  • D．贸易融资


A  B  C  D  
47. 
(    )正式生效，标志着中国正式全面开放银行。
  • A．国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》
  • B．银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》
  • C．国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》、银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》
  • D．国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》、银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例》


A  B  C  D  
48. 
现行的《票据法》于(    )年8月28通过修正并开始施行。
  • A．2006
  • B．2002
  • C．2004
  • D．2000


A  B  C  D  
49. 
货币政策的“三大法宝”不包括(    )。
  • A．降低个人所得税
  • B．存款准备金
  • C．公开市场业务
  • D．再贴现


A  B  C  D  
50. 
我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0指(    )。
  • A．居民活期存款
  • B．在银行体系以外流通的现金
  • C．居民定期存款
  • D．居民金融资产投资


A  B  C  D  
51. 
非金融企业短期融资券期限最长不超过(    )。
  • A．一个月
  • B．半年
  • C．365天
  • D．91天


A  B  C  D  
52. 
国际金融市场上重要的参考利率LIBOR，其含义是(    )。
  • A．香港银行间同业拆借利率
  • B．欧洲美元定期存款单利率
  • C．伦敦银行间同业拆借利率
  • D．联邦基金利率


A  B  C  D  
53. 
(    )起中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率。
  • A．2000年
  • B．1999年
  • C．2003年
  • D．2004年


A  B  C  D  
54. 
《中国人民银行法修正案》于(    )通过。
  • A．2005年
  • B．2003年
  • C．2001年
  • D．1995年


A  B  C  D  
55. 
贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有(    )的行为。
  • A．本机构他人的财物
  • B．其他机构他人的财物
  • C．公共财物
  • D．以上都对


A  B  C  D  
56. 
中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的(    )。
  • A．窗口指导
  • B．公开市场业务
  • C．汇率政策
  • D．利率政策


A  B  C  D  
57. 
企业信息咨询业务不包括(    )。
  • A．项目评估
  • B．企业信用评估
  • C．验证企业的注册资金
  • D．税务服务


A  B  C  D  
58. 
根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得(    )银行资本的(    )。
  • A．高于；50%
  • B．低于；1/3
  • C．低于；50%
  • D．高于；100%


A  B  C  D  
59. 
以下属于市场运作监管内容的是(    )。
  • A．存款保险
  • B．合规经营
  • C．接管重组
  • D．兼并收购


A  B  C  D  
60. 
按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括(    )。
  • A．次级债务
  • B．盈余公积
  • C．资本公积
  • D．少数股权


A  B  C  D  
61. 
人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得(    )。
  • A．借走资料原件
  • B．抄录资料原件
  • C．复印资料原件
  • D．对资料原件照相


A  B  C  D  
62. 
企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请(    )。
  • A．借款保函
  • B．开立信贷证明
  • C．履约保函
  • D．项目贷款承诺


A  B  C  D  
63. 
下列关于合同成立的描述，不正确的是(    )。
  • A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
  • B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
  • C．采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地点
  • D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方签字或者盖章的地点为合同成立的地点


A  B  C  D  
64. 
银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括(    )。
  • A．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
  • B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
  • C．了解客户所在区域的信用环境
  • D．了解该企业所处的行业情况


A  B  C  D  
65. 
银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是(    )。
  • A．安排行
  • B．代理行
  • C．参加行
  • D．牵头行


A  B  C  D  
66. 
股东大会是股东公司的(    )。
  • A．权力机构
  • B．法人代表
  • C．监督机构
  • D．决策机构


A  B  C  D  
67. 
ROE的计算公式为(    )。
  • A．收入/资产
  • B．净利润/资产
  • C．收入/资本
  • D．净利润/资本


A  B  C  D  
68. 
ROA和(    )有直接关系。
  • A．总资产、净利润
  • B．总资产、净收益
  • C．股本、净利润
  • D．股本、净收益


A  B  C  D  
69. 
发行市场和流通市场的主要区别是(    )。
  • A．交易工具类型不同
  • B．融资方式不同
  • C．交易的阶段不同
  • D．金融工具交割日期不同


A  B  C  D  
70. 
张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，(    )。
  • A．张某与王某均不承担民事责任
  • B．王某承担民事责任
  • C．张某与王某共同承担民事责任
  • D．张某承担民事责任


A  B  C  D  
71. 
(    )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。
  • A．2001
  • B．2002
  • C．2003
  • D．2004


A  B  C  D  
72. 
银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为(    )。
  • A．6年
  • B．4年
  • C．2年
  • D．一年


A  B  C  D  
73. 
按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为(    )。
  • A．集团贷款和个人贷款
  • B．短期贷款和银团贷款
  • C．短期贷款和中长期贷款
  • D．商业贷款和个人贷款


A  B  C  D  
74. 
(    )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
  • A．中国人民银行
  • B．国务院
  • C．中国银行业监督管理委员会
  • D．中国银行业协会


A  B  C  D  
75. 
客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是(    )
  • A．临时存款账户
  • B．基本存款账户
  • C．一般存款账户
  • D．专用存款账户


A  B  C  D  
76. 
中央银行票据的流动性次于(    )。
  • A．现金
  • B．企业债券
  • C．金融债
  • D．普通股票


A  B  C  D  
77. 
票据贴现属于(    )。
  • A．票据延伸业务
  • B．票据一级市场业务
  • C．票据二级市场业务
  • D．票据发行业务


A  B  C  D  
78. 
中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行行动用的货币政策工具是(    )。
  • A．公开市场业务
  • B．公开市场业务和存款准备金率
  • C．公开市场业务和利率政策
  • D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策


A  B  C  D  
79. 
目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、(    )、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
  • A．审贷分离、集中审批
  • B．审贷结合、分级审批
  • C．审贷结合、集中审批
  • D．审贷分离、分级审批


A  B  C  D  
80. 
中国银行业协会的宗旨是(    )。
  • A．促进银行业的合法、稳健运行
  • B．维护公众对银行业的信心
  • C．促进会员单位实现共同利益
  • D．提高银行业竞争能力


A  B  C  D  
81. 
除贷款外，商业银行的资金一般主要用于(    )。
  • A．资金业务
  • B．代理业务
  • C．存款业务
  • D．结算业务


A  B  C  D  
82. 
在贷款合同中，撤销权的行使范围(    )。
  • A．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
  • B．以债务人能够承担的债务为限
  • C．以债权人的债权为限
  • D．以债务人的所有债务为限


A  B  C  D  
83. 
商业银行提高资本充足率的“分子对策”是(    )。
  • A．增加核心资本
  • B．降低风险加权总资产
  • C．银行并购
  • D．银行重组，合并重复的机构从而降低成本


A  B  C  D  
84. 
(    )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。
  • A．承销市场
  • B．证券发行市场
  • C．证券筹集市场
  • D．证券交易市场


A  B  C  D  
85. 
下面关于中国银联的说法，错误的是(    )。
  • A．中国银联是直属于银监会的政府机构
  • B．“银联”是国家确定的国内银行卡联网通用标志
  • C．凡持有银联标志银行卡的持卡人均可在任意标有银联标志的POS终端机刷卡消费
  • D．中国银联通过建立和运营高效率的信息交换系统来实现业务联合发展


A  B  C  D  
86. 
2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进(    )改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行(    )。”
  • A．中国进出口银行；公开透明的招标制
  • B．国家开发银行；公开透明的招标制
  • C．中国进出口银行；责任明确的审批制
  • D．国家开发银行；责任明确的审批制


A  B  C  D  
87. 
目前，各家银行多采用(    )计算整存整取定期存款利息。
  • A．逐笔计息法
  • B．按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
  • C．由储户自己选择计息方式
  • D．积数计息法


A  B  C  D  
88. 
下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是(    )。
  • A．贷款属于间接金融工具，其所在市场属于间接融资市场
  • B．股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场
  • C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具
  • D．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具


A  B  C  D  
89. 
近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，(    )。
  • A．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
  • B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
  • C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
  • D．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说


A  B  C  D  
90. 
根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定，正确的是(    )。
  • A．商业银行可以任意降低利率来发放贷款
  • B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
  • C．商业银行办理结算业务不得压单
  • D．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间


A  B  C  D  
二、多项选择题

1. 
独立董事的作用在于(    )。

A 加强董事会的独立性
B 强化董事会内部的制衡机制
C 强化公司董事会的战略管理职能
D 关注利益相关者的利益
E 削弱董事会的独立性
2. 
根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括(    )。

A 依法可以转让的股份、股票
B 存款单、仓单、提单
C 土地所有权
D 汇票、本票、支票
E 依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权
3. 
下述关于农村资金互助社的说法中，正确的有(    )。

A 只能向社员发放贷款
B 能够吸引公众存款
C 可以向公众发放贷款
D 满足社员贷款需求后确有富余的，可以购买金融债券
E 不得以该社资产为其他单位或个人提供担保
4. 
下列财务报表关系正确的有(    )。

A 收入-利润＝成本费用
B 成本费用-利润＝收入
C 资产+负债＝股东权益
D 资产-股东权益＝负债
E 股东权益＝资产-支出
5. 
以下存款类型中，(    )属于定期存款类型。

A 零存整取
B 定活两便
C 存本取息
D 整存整取
E 协定存款
6. 
某银行的贷款客户因经营不善，无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算申请，下列说法正确的是(    )。

A 自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息
B 对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销
C 银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D 在破产申请受理后至破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产
E 人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人
7. 
常见的洗钱方式包括(    )。

A 通过证券和保险业洗钱
B 伪造商业票据
C 利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D 借用金融机构
E 走私
8. 
《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有(    )。

A 依法宣告破产
B 重组
C 撤销
D 接管
E 合并
9. 
下列哪些属于民事主体?(    )

A 婴儿
B 动物
C 合伙组织
D 个体工商户
E 国家
10. 
对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有(    )。

A 社会公众
B 银行业自律组织
C 银行业监管机构
D 从业人员所在机构
E 证监会
11. 
(    )，银行从业人员应遵守信息保密原则。

A 遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
B 在离职后
C 在受雇期间与离职后
D 在受雇期间
E 国家机关查询客户资料，如是合法，可协助办理
12. 
下列票据中，一定是由银行签发的有(    )。

A 支票
B 银行承兑汇票
C 银行本票
D 银行汇票
E 商业承兑汇票
13. 
在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有(    )。

A 中国农业银行
B 农村商业银行
C 中国农业发展银行
D 农村合作银行
E 农村发展基金会
14. 
在(    )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

A 调查人员未出示调查通知书
B 调查人员未出示合法证件
C 调查人员少于2人
D 调查人员多于2人
E 调查人员未提前预约
15. 
国际收支包括(    )。

A 劳务收支
B 贸易收支
C 外资对华直接投资
D 对其他国家的捐赠
E 关税税收
16. 
中国银行业协会的最高权力机关由(    )构成。

A 常务理事
B 全体会员
C 理事会
D 准会员
E 董事会
17. 
《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括(    )。

A 引入了计量信用风险的内部评级法
B 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D 在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
E 银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求
18. 
下列关于金融市场分类，正确的是(    )。

A 按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场
B 按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场
C 按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D 按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场
E 按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场
19. 
公司总资产中扣除负债所余下的部分叫做(    )。

A 收益
B 利润
C 股东权益
D 净资产
E 资本
20. 
下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的有(    )。

A 二手车贷款比例不超过购车价格的50%
B 自用车货款比例不超过购车价格的80%
C 购买二手车贷款期限不得超过3年
D 购买自用车贷款期限不得超过3年
E 购买自用车贷款期限不得超过2年
21. 
可以开立临时存款账户的情形包括(    )。

A 设立临时机构
B 异地临时经营活动
C 异地业务往来
D 注册验资
E 异地长期经营活动
22. 
办理储蓄业务，应当(    )。

A 遵守《商业银行法》的有关规定
B 遵循存款有息的原则
C 遵循为存款人保密的原则
D 遵循取款自由的原则
E 遵循存款自愿的原则
23. 
我国货币市场包括(    )。

A 银行间债券回购市场
B 股票市场
C 银行间同业拆借市场
D 票据市场
E 证券市场
24. 
下列属于短期金融工具的是(    )。

A 商业票据
B 股票
C 企业债券
D 回购协议
E 短期国库券
25. 
中国人民银行对(    )有权进行监督检查。

A 执行有关黄金管理规定的行为
B 执行有关反洗钱规定的行为
C 执行有关外汇管理规定的行为
D 执行有关人民币管理规定的行为
E 执行有关清算管理规定的行为
26. 
信息披露监管要求银行业金融机构如实披露(    )。

A 风险管理状况
B 财务会计报告
C 董事变更情况
D 高级管理人员变更
E 交易情况
27. 
下面属于紧缩性财政政策的是(    )。

A 减少政府开支
B 增加税收
C 提高存款准备金率
D 减少税收
E 提高贴现率
28. 
(    )不属于扁平化组织的特点。

A 幅度小
B 层次少
C 效率高
D 沟通快
E 层次多
29. 
关于汇率的下列说法中，正确的是(    )。

A 在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
B 日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD 1＝JPY 110为直接标价法
C 英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP 1＝USD 1.96为间接标价法
D 汇率就是两种不同货币之间的比价
E 在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值
30. 
关于手机银行和电话银行，下列说法正确的有(    )。

A 手机银行和电话银行都属于电子银行
B 手机银行是银行利用移动电话技术为客户提供的金融服务
C 电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付等银行服务
D 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务
E 所有的电话银行的服务都是收费的
31. 
下面属于股东大会职责的是(    )。

A 决定公司战略性的重大问题
B 修改公司章程
C 监督董事会和监事会
D 选举和更换董事及由股东代表出任的监事
E 聘任或解聘公司经理
32. 
下列行为中，犯有非法吸收公众存款罪的是(    )。

A 商业银行在客户存款时许诺先付利息
B 企事业单位私设储蓄所
C 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D 个人私设银行
E 商业银行以不法提高利率的方式吸收存款
33. 
与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有(    )。

A 银行属于高负债经营
B 银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C 银行的风险的外部效应巨大
D 银行风险更难以识别
E 银行属于低负债经营
34. 
贷款合同的内容包括(    )。

A 币种
B 贷款用途
C 担保条款
D 贷款利率
E 贷款期限
35. 
银行业监督管理的目标包括(    )。

A 增加银行业整体利润率
B 最大限度地扩大银行业资产规模
C 促进银行业的合法稳健运行
D 维护公众对银行业的信心
E 增加银行业的收益
36. 
《中华人民共和国公司法》主要对(    )的行为做出了法律规定。

A 有限责任公司
B 无限责任公司
C 股份有限公司
D 个人独资公司
E 合资公司
37. 
债券的构成要件是(    )。

A 利率
B 汇率
C 期限
D 面额
E 发行机构
38. 
行政处罚的种类有(    )。

A 拘役
B 罚款
C 行政拘留
D 警告
E 责令停产停业
39. 
银行可以进行的代理业务有(    )。

A 代收代付业务
B 代理保险
C 委托贷款
D 银行保函
E 代理证券业务
40. 
以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有(    )。

A 商业银行办理业务、提供服务，按照规定不得收取手续费
B 任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间
D 商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票
E 商业银行不得与商业机构发放联名储蓄卡
三、判断题

1. 
我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。(    )

正确  错误
2. 
合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。(    )

正确  错误
3. 
国内银行的存款业务，一律不计复利。(    )

正确  错误
4. 
银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。(    )

正确  错误
5. 
中国银行业协会的主管单位是银监会。(    )

正确  错误
6. 
银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。(    )

正确  错误
7. 
银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。(    )

正确  错误
8. 
在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。(    )

正确  错误
9. 
项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动，但幅度不得超过10%。(    )

正确  错误
10. 
外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。(    )

正确  错误
11. 
某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。(    )

正确  错误
12. 
银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。(    )

正确  错误
13. 
银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动和重大事项做出说明。(    )

正确  错误
14. 
某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。(    )

正确  错误
15. 
中小企业板块是指在深圳证券交易所主板市场内设立的、为规模较小的中小企业上市交易的独立板块。(    )

正确  错误