法律法规与综合能力真题2013年上半年
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
1. 
下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是______。
  • A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 
  • B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 
  • C.中国农业银行专门经营农村金融业务 
  • D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
A  B  C  D  
2. 
下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是______。
  • A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 
  • B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 
  • C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 
  • D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
A  B  C  D  
3. 
根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是______。
  • A.监督管理银行间债券市场、外汇市场 
  • B.发行人民币、管理人民币流通 
  • C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动 
  • D.维护支付、清算系统的正常运行
A  B  C  D  
4. 
申请个人经营贷款的经营实体一般不包括______。
  • A.个体工商户 
  • B.个人独资企业投资人 
  • C.合伙企业合伙人 
  • D.有限公司法人代表
A  B  C  D  
5. 
反映银行股东价值最大化的财务指标是______。
  • A.资产负债比率 
  • B.流动比率 
  • C.资本利润率 
  • D.资产利润率
A  B  C  D  
6. 
下列说法中，错误的是______。
  • A.商业秘密既指技术信息，也包括经营信息 
  • B.客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息 
  • C.客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况 
  • D.银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
A  B  C  D  
7. 
以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有______。
    ①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业
  • A.4个 
  • B.5个 
  • C.6个 
  • D.7个
A  B  C  D  
8. 
某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为______。
  • A.3% 
  • B.3.2% 
  • C.3.5% 
  • D.3.8%
A  B  C  D  
9. 
在委托贷款中，商业银行______。
  • A.获手续费收入 
  • B.与借款人商定贷款条件 
  • C.获利益收入 
  • D.承担贷款风险
A  B  C  D  
10. 
下列不属于商业银行资产托管范围的是______。
  • A.证券投资基金托管 
  • B.QFII投资托管 
  • C.自营买卖基金 
  • D.社保基金托管
A  B  C  D  
11. 
金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由______承担未履行客户身份识别义务的责任。
  • A.第三方 
  • B.客户 
  • C.该金融机构 
  • D.直接经办人
A  B  C  D  
12. 
负债是指过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行。其中“现时义务”是指______。
  • A.或有事项形成的义务 
  • B.未来发生交易形成的义务 
  • C.现行条件下已承担的义务 
  • D.无约定条件形成的义务
A  B  C  D  
13. 
同业拆借市场在金融市场体系中属于______范畴。
  • A.资本市场 
  • B.长期资金融通市场 
  • C.贷款市场 
  • D.货币市场
A  B  C  D  
14. 
根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是______。
  • A.都是企业法人 
  • B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元 
  • C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，股份有限公司也可以更为有限责任公司 
  • D.都必须依法制定公司章程
A  B  C  D  
15. 
下列关于短期国债的描述，错误的是______。
  • A.短期国债是由中央政府发行的政府债券 
  • B.短期国债期限在一年或一年以内 
  • C.银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 
  • D.短期国债二级市场上的交易不十分活跃
A  B  C  D  
16. 
增发______会分散原股东的控制权。
  • A.普通股 
  • B.无表决权的优先股 
  • C.可赎回公司债券 
  • D.普通债券
A  B  C  D  
17. 
商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其他金融机构的款项叫作______。
  • A.同业拆入 
  • B.同业拆出 
  • C.存放同业 
  • D.同业存放
A  B  C  D  
18. 
某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，其间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为______。
  • A.10% 
  • B.20% 
  • C.9.1% 
  • D.18.2%
A  B  C  D  
19. 
下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是______。
  • A.3年期整存整取的定期存款 
  • B.6年期的教育储蓄存款 
  • C.活期存款 
  • D.定活两便储蓄存款
A  B  C  D  
20. 
定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是______。
  • A.整存整取 
  • B.零存整取 
  • C.整存零取 
  • D.存本取息
A  B  C  D  
21. 
贷款合同撤销权的行使范围是______。
  • A.以债权人的债权为限 
  • B.以债务人能够偿还的债务为限 
  • C.以债权人的债权加上一定的惩罚为限 
  • D.以债务人的所有债务为限
A  B  C  D  
22. 
中国人民银行的职能不包括______。
  • A.制定和执行货币政策 
  • B.通过审慎有效的监管，增强市场信心 
  • C.防范和化解金融风险 
  • D.维护金融稳定
A  B  C  D  
23. 
某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是______。
  • A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 
  • B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做 
  • C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 
  • D.让保安人员立即驱逐该客户
A  B  C  D  
24. 
2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于______，发行票据会______。
  • A.利率政策；增加货币供应量 
  • B.公开市场业务；减少货币供应量 
  • C.公开市场业务；增加货币供应量 
  • D.利率政策；减少货币供应量
A  B  C  D  
25. 
抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是______。
  • A.卖有价证券 
  • B.买有价证券 
  • C.允许提前支取特种存款 
  • D.提前兑付央行票据
A  B  C  D  
26. 
中国银行业协会的会员单位包括______。
  • A.中国人民银行 
  • B.银监会 
  • C.工行、农行、中行、建行、交行 
  • D.中央汇金公司
A  B  C  D  
27. 
期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的______，所以应______一笔期权费。
  • A.权利；得到 
  • B.权利；支付 
  • C.义务；得到 
  • D.义务；支付
A  B  C  D  
28. 
某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是______。
  • A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法 
  • B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇 
  • C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇 
  • D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
A  B  C  D  
29. 
______是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
  • A.单位活期存款 
  • B.单位定期存款 
  • C.单位通知存款 
  • D.保证金存款
A  B  C  D  
30. 
下列关于我国的公司债的说法，错误的是______。
  • A.公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高 
  • B.我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债 
  • C.我国公司债的发行和交易依据《公司法》与《证券法》有关规定 
  • D.我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会
A  B  C  D  
31. 
由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将______看作对其市场价值最大的威胁。
  • A.市场风险 
  • B.声誉风险 
  • C.法律风险 
  • D.流动性风险
A  B  C  D  
32. 
在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是______。
  • A.信用风险 
  • B.操作风险 
  • C.国家风险 
  • D.法律风险
A  B  C  D  
33. 
按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得______。
  • A.高于800亿 
  • B.低于800亿元 
  • C.高于400亿元 
  • D.低于400亿元
A  B  C  D  
34. 
在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是______。
  • A.法定存款准备金政策 
  • B.公开市场操作 
  • C.再贴现政策 
  • D.再借款政策
A  B  C  D  
35. 
商业银行冻结单位存款的期限不超过______。
  • A.1周 
  • B.2周 
  • C.1个月 
  • D.6个月
A  B  C  D  
36. 
由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括______。
  • A.证券公司 
  • B.基金公司 
  • C.期货公司 
  • D.信托公司
A  B  C  D  
37. 
消费指标主要包括______。
  • A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 
  • B.居民消费支出、价格指数 
  • C.消费物价指数、城乡居民储蓄存款余额 
  • D.消费品零售总额、企业投资
A  B  C  D  
38. 
在______业务中，交易双方都是金融机构。
  • A.票据发行便利 
  • B.票据贴现 
  • C.票据转贴现 
  • D.票据承兑
A  B  C  D  
39. 
下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是______。
  • A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 
  • B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 
  • C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 
  • D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督
A  B  C  D  
40. 
商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为______。
  • A.私人银行业务 
  • B.综合理财服务 
  • C.理财顾问业务 
  • D.理财计划
A  B  C  D  
41. 
个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是______。
  • A.70%，50% 
  • B.80%，70% 
  • C.50%，70%
  • D.70%，80%
A  B  C  D  
42. 
下列贷款中，贷款期限上限最高的是______。
  • A.商用车消费贷款 
  • B.一般商业性助学贷款 
  • C.二手车消费贷款 
  • D.国家助学贷款
A  B  C  D  
43. 
银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为______。
  • A.电汇 
  • B.票汇 
  • C.信汇 
  • D.押汇
A  B  C  D  
44. 
下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是______。
  • A.信用证是一种无条件的银行支付承诺 
  • B.信用证处理的是单据，而不是相关货物 
  • C.信用证业务的出口商承担首要付款责任 
  • D.信用证依附于贸易合同
A  B  C  D  
45. 
建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是______的职责之一。
  • A.银监会 
  • B.商业银行 
  • C.中国银行业协会 
  • D.中国反洗钱监测分析中心
A  B  C  D  
46. 
某商业银行2007三营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投资收益200万元，其营业利润为______万元。
  • A.2800 
  • B.3200 
  • C.3000
  • D.5000
A  B  C  D  
47. 
企业债的监管机构是______。
  • A.中国人民银行 
  • B.中国银行业监督管理委员会 
  • C.证监会 
  • D.国家发展和改革委员会
A  B  C  D  
48. 
擅自设立金融机构罪侵犯的客体是______。
  • A.国家对贷款的管理制度 
  • B.国家对金融机构的准入管理制度 
  • C.国家对存款的管理制度 
  • D.国家的银行管理制度
A  B  C  D  
49. 
下列关于期权的说法，正确的是______。
  • A.与远期、期货一样，期权的买方行使其权利，承担其义务 
  • B.投资者一般在预期价格上升时，购入看跌期权 
  • C.期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 
  • D.美式期权是目前较为流行的方式
A  B  C  D  
50. 
票据的出票日期必须使用中文大写，10月20日的正确写法为______。
  • A.零壹拾月零贰拾日 
  • B.拾月贰拾日 
  • C.壹拾月贰拾日 
  • D.壹拾月零贰拾日
A  B  C  D  
51. 
从间接的角度来看，______不构成经济结构对商业银行的影响。
  • A.国民经济的增长速度 
  • B.国民经济的增长质量 
  • C.国民经济增长的可持续性 
  • D.是否出现顺差
A  B  C  D  
52. 
发行短期国债筹集资金的政府部门一般为______。
  • A.中国人民银行 
  • B.财政部 
  • C.国家发改委 
  • D.国务院
A  B  C  D  
53. 
下列关于票据的说法不正确的是______。
  • A.票据是非流通证券 
  • B.票据是完全有价证券 
  • C.票据是要式证券 
  • D.票据是设权证券
A  B  C  D  
54. 
下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是______。
  • A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 
  • B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正 
  • C.冻结期满前，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月 
  • D.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻
A  B  C  D  
55. 
金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满______周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。
  • A.14 
  • B.16 
  • C.18
  • D.22
A  B  C  D  
56. 
20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入______。
  • A.资产风险管理阶段 
  • B.负债风险管理阶段 
  • C.资产负债风险管理阶段 
  • D.全面风险管理阶段
A  B  C  D  
57. 
按照金融工具的______划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。
  • A.类型 
  • B.期限 
  • C.交易阶段 
  • D.交割时间
A  B  C  D  
58. 
按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的______缴纳失业保险金。
  • A.6% 
  • B.2% 
  • C.3% 
  • D.5%
A  B  C  D  
59. 
下列属于未按照规定进行信息披露的处理措施是______。
  • A.由国务院银行业监督管理机构责令改正 
  • B.处以20万元以上50万元以下罚款 
  • C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 
  • D.情节特别严重或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证
A  B  C  D  
60. 
按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是______。
  • A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转 
  • B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 
  • C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账 
  • D.交易一方为个人当日累计等值5000美元的跨境交易
A  B  C  D  
61. 
某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是______。
  • A.1000.48元 
  • B.1000.60元 
  • C.1000.56元 
  • D.1000.45元
A  B  C  D  
62. 
下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是______。
  • A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 
  • B.财务分析偏重于定量分析 
  • C.非财务分析偏重于定性分析 
  • D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等
A  B  C  D  
63. 
下列不属于合规管理目标的是______。
  • A.实现对合规风险的有效识别和管理 
  • B.促进全面风险管理体系建设 
  • C.确保依法合规经营 
  • D.使银行的收益最大化
A  B  C  D  
64. 
民事权利主体不包括______。
  • A.非法人组织 
  • B.自然人 
  • C.公民 
  • D.法人
A  B  C  D  
65. 
中央银行提高法定存款准备金率时，______。
  • A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 
  • B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 
  • C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 
  • D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
A  B  C  D  
66. 
贷后管理的期限是______。
  • A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 
  • B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 
  • C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 
  • D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
A  B  C  D  
67. 
关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项，下列说法正确的是______。
  • A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低 
  • B.存放同业是商业银行的一项负债业务 
  • C.存放同业是商业银行的一项资产业务 
  • D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
A  B  C  D  
68. 
某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当______。
  • A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 
  • B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点 
  • C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍 
  • D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行
A  B  C  D  
69. 
______是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
  • A.抵押权 
  • B.质押权 
  • C.保证 
  • D.留置权
A  B  C  D  
70. 
信用卡和借记卡的分类标准是______。
  • A.发行对象 
  • B.清偿方式 
  • C.支付方式 
  • D.结算币种
A  B  C  D  
71. 
贷款人不享有先履行抗辩权的情况是______。
  • A.借款人经营状况严重恶化 
  • B.借款人转移财产、抽逃资金 
  • C.借款人丧失商业信誉 
  • D.借款人项目未产生预期收益
A  B  C  D  
72. 
《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过______。
  • A.75% 
  • B.50% 
  • C.25% 
  • D.10%
A  B  C  D  
73. 
下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是______。
  • A.告知客户本银行未公布的重大投资行为 
  • B.告知客户宏观经济情况 
  • C.帮助客户分析汇率波动趋势 
  • D.告知客户已经公开的上市公司财务状况
A  B  C  D  
74. 
目前，我国统计部门公布的失业率为______。
  • A.城镇登记失业率 
  • B.农业户口登记失业率 
  • C.全部登记失业人数与全国人口的比例 
  • D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
A  B  C  D  
75. 
我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的______。
  • A.培植阶段 
  • B.处置阶段 
  • C.融合阶段 
  • D.清洗阶段
A  B  C  D  
76. 
客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是______。
  • A.定期存款 
  • B.活期存款 
  • C.协定存款 
  • D.单位通知存款
A  B  C  D  
77. 
下列企业中属于非法人组织的是______。
  • A.中国人寿保险公司 
  • B.中国工商银行 
  • C.中国人民银行石家庄支行 
  • D.中国投资有限责任公司
A  B  C  D  
78. 
下列破产财产的分配顺序正确的是______。
  • A.普通破产债权、破产人所欠税款、应当划人职工个人账户的基本养老保险 
  • B.破产人所欠税款、普通破产债权、应当划入职工个人账户的基本养老保险 
  • C.破产人所欠税款、应当划人职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权 
  • D.应当划人职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权
A  B  C  D  
79. 
某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是______。
  • A.为客户设计外汇结构 
  • B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 
  • C.建议投资国债 
  • D.为客户设计外汇计划
A  B  C  D  
80. 
以下说法正确的是______。
  • A.债权人未申报债权的，就丧失了申报权 
  • B.债权人未申报债权的，可以申请对此前已进行的分配进行补充分配 
  • C.为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担 
  • D.债权申报期限只有30天
A  B  C  D  
81. 
国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中______的规定。
  • A.风险提示 
  • B.协助执行 
  • C.授信尽职 
  • D.信息披露
A  B  C  D  
82. 
1998年12月，全国人大常委会颁布了______，增设了______。
  • A.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪 
  • B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪 
  • C.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪 
  • D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪
A  B  C  D  
83. 
某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是______。
  • A.向媒体披露证据证明自己的清白 
  • B.向公安部门反映情况 
  • C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉 
  • D.向部门所有同事发送邮件争取声援
A  B  C  D  
84. 
公司成立的日期是______。
  • A.发起人发起的日期 
  • B.发起人提交申请的日期 
  • C.公司营业执照签发的日期 
  • D.公司第一天正式营业的日期
A  B  C  D  
85. 
银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于______。
  • A.诚实信用 
  • B.勤勉尽职 
  • C.专业胜任 
  • D.公平竞争
A  B  C  D  
86. 
以下有关货币政策的说法，不正确的是______。
  • A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 
  • B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 
  • C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 
  • D.M1被称为狭义货币，是现实购买力
A  B  C  D  
87. 
关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是______。
  • A.法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来 
  • B.法案规定央行将不具有直接检查监督权 
  • C.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构 
  • D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
A  B  C  D  
88. 
某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于______。
  • A.伪造货币罪 
  • B.持有假币罪 
  • C.变造货币罪 
  • D.使用假币罪
A  B  C  D  
89. 
全面风险管理体系有三个维度，不包括______。
  • A.企业的内控 
  • B.企业的目标 
  • C.全面风险管理要素 
  • D.企业的各个层级
A  B  C  D  
90. 
金融市场功能不包括______。
  • A.融通货币资金 
  • B.优化资源配置 
  • C.风险分散 
  • D.保险功能
A  B  C  D  
二、多项选择题
91. 
发行金融债券的主体有______。
  • A.政策性银行 
  • B.中央银行 
  • C.商业银行 
  • D.企业集团财务公司 
  • E.其他金融机构
A  B  C  D  E  
92. 
下列属于银监会的监管理念的有______。
  • A.管风险 
  • B.提高透明度 
  • C.管机构 
  • D.管法人 
  • E.管内控
A  B  C  D  E  
93. 
下列关于存款业务的说法，正确的有______。
  • A.存款是一种信用行为 
  • B.存款是银行最主要的资金用途 
  • C.存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款 
  • D.存款业务可分为人民币存款和外币存款 
  • E.存款业务是银行的传统业务
A  B  C  D  E  
94. 
中国银行业协会的会员单位包括______。
  • A.中国人民银行 
  • B.银监会 
  • C.中国银行 
  • D.中央汇金公司 
  • E.中国农业发展银行
A  B  C  D  E  
95. 
《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括______。
  • A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 
  • B.操作风险的资本要求 
  • C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类 
  • D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管 
  • E.引入了计量信用风险的内部评级法
A  B  C  D  E  
96. 
企业网上银行业务能为企业客户提供______等银行业务。
  • A.账户管理 
  • B.收款付款 
  • C.支付结算 
  • D.集团理财 
  • E.代发工资
A  B  C  D  E  
97. 
以下属于财政政策工具的有______。
  • A.公开市场业务 
  • B.税收 
  • C.政府债券 
  • D.汇率政策 
  • E.政府支出
A  B  C  D  E  
98. 
中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有______。
  • A.公开市场卖出证券 
  • B.降低法定存款准备金率 
  • C.提高再贴现率 
  • D.降低再贷款利率 
  • E.劝说商业银行限制贷款
A  B  C  D  E  
99. 
我国基础货币由______三部分构成。
  • A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金 
  • B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 
  • C.流通中的现金 
  • D.金融机构的库存现金 
  • E.证券公司保证金存款
A  B  C  D  E  
100. 
出票包括______行为。
  • A.保证 
  • B.做成 
  • C.承兑 
  • D.交付 
  • E.背书
A  B  C  D  E  
101. 
常见的洗钱方式包括______。
  • A.借用金融机构 
  • B.伪造商业票据 
  • C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产 
  • D.通过证券和保险业洗钱 
  • E.借用空壳公司
A  B  C  D  E  
102. 
关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有______。
  • A.福费廷业务属于衍生产品业务 
  • B.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益 
  • C.银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 
  • D.银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 
  • E.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现
A  B  C  D  E  
103. 
商业银行发行金融债券应具备的条件包括______。
  • A.贷款损失准备计提充足 
  • B.核心资本充足率不低于4% 
  • C.资本充足率不低于8% 
  • D.最近三年连续盈利 
  • E.最近3年没有重大违法、违规行为
A  B  C  D  E  
104. 
债券投资收益率包括______。
  • A.票面收益率 
  • B.即期收益率 
  • C.持有期收益率 
  • D.到期收益率 
  • E.名义收益率
A  B  C  D  E  
105. 
相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有______。
  • A.不使用银行的自有资金 
  • B.不承担或不直接承担市场风险 
  • C.占用银行自有资本 
  • D.种类多、范围广，所占的比重日益上升 
  • E.以收取服务费方式获得收益
A  B  C  D  E  
106. 
《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括______。
  • A.资本充足率 
  • B.资本构成 
  • C.风险敞口 
  • D.盈利能力 
  • E.风险管理策略
A  B  C  D  E  
107. 
根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的有______。
  • A.分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议 
  • B.拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 
  • C.按规定经营管理国家外汇储备 
  • D.制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理 
  • E.负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表
A  B  C  D  E  
108. 
商业银行的利益相关者包括______。
  • A.股东 
  • B.董事 
  • C.高级管理人员 
  • D.客户 
  • E.职工
A  B  C  D  E  
109. 
巴塞尔条约的三大支柱是______。
  • A.内部控制 
  • B.最低资本要求 
  • C.信息披露 
  • D.外部监管 
  • E.市场约束
A  B  C  D  E  
110. 
GDP统计的居民主要包括______。
  • A.16岁以上的公民 
  • B.暂住外国的本国公民 
  • C.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 
  • D.居住在本国的公民 
  • E.暂住在本国的外国公民
A  B  C  D  E  
111. 
在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有______。
  • A.缩小资产总规模 
  • B.发行可转换债券 
  • C.发行普通股 
  • D.将持有的国债换成企业债券 
  • E.贷款证券化
A  B  C  D  E  
112. 
存单关系效力认定的要件有______。
  • A.形式要件 
  • B.实质要件 
  • C.法律要件 
  • D.合同要件 
  • E.客观要件
A  B  C  D  E  
113. 
贷款合同的内容包括______。
  • A.币种 
  • B.贷款用途 
  • C.担保条款 
  • D.贷款利率 
  • E.贷款期限
A  B  C  D  E  
114. 
银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以______。
  • A.50万元以上500万元以下罚款 
  • B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款 
  • C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款 
  • D.情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证 
  • E.处以20万元以上50万元以下罚款
A  B  C  D  E  
115. 
银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有______情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
  • A.违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 
  • B.滥用职权、玩忽职守的其他行为 
  • C.违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 
  • D.未按照规定进行信息披露的 
  • E.违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
A  B  C  D  E  
116. 
按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了______原则。
  • A.分类实施 
  • B.分层推进 
  • C.分步达标 
  • D.循序渐进 
  • E.东部地区率先实施
A  B  C  D  E  
117. 
银行代收代付业务分为______。
  • A.代理基金业务 
  • B.委托收款 
  • C.资产托管 
  • D.托收承付 
  • E.代收水电费
A  B  C  D  E  
118. 
主观方面一定是故意的金融犯罪有______。
  • A.集资诈骗罪 
  • B.非法出具金融票证罪 
  • C.违法票据承兑、付款、保证罪 
  • D.洗钱罪 
  • E.贷款诈骗罪
A  B  C  D  E  
119. 
债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有______。
  • A.只有债务人可以依法提出破产申请 
  • B.破产程序实行一审终审 
  • C.破产清算是企业破产的审核工作 
  • D.破产财产优先清偿银行债务 
  • E.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算
A  B  C  D  E  
120. 
实现抵押权的主要方式为______。
  • A.以抵押物折价受偿 
  • B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 
  • C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿 
  • D.要求债务人变卖其他财产受偿 
  • E.要求担保人变卖其他财产受偿
A  B  C  D  E  
121. 
根据《人民币利率管理规定》，金融机构的下列行为中属于利率违规的有______。
  • A.擅自提高或降低存、贷款利率的 
  • B.银行高于法定利息吸收存款的 
  • C.变相提高或降低存、贷款利率的 
  • D.擅自以高利率发行债券的 
  • E.变相以高利率发行债券的
A  B  C  D  E  
122. 
中国人民银行的主要职责有______。
  • A.制定货币政策 
  • B.服务工商企业 
  • C.防范金融危机 
  • D.维护金融稳定 
  • E.办理居民存款
A  B  C  D  E  
123. 
混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的有______。
  • A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后 
  • B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20% 
  • C.债券不可由持有者主动回售 
  • D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 
  • E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准
A  B  C  D  E  
124. 
金融犯罪的特殊主体包括______。
  • A.自然人 
  • B.单位 
  • C.银行 
  • D.银行工作人员 
  • E.其他金融机构
A  B  C  D  E  
125. 
可撤销的合同类型有______。
  • A.损害社会公共利益的合同 
  • B.显失公平的合同 
  • C.因重大误解订立的合同 
  • D.因胁迫而订立的合同 
  • E.因欺诈而订立的合同
A  B  C  D  E  
126. 
根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有______。
  • A.土地所有权 
  • B.正在建造的房屋 
  • C.已确定购置但尚未购置的生产设备 
  • D.学校教学楼 
  • E.荒地承包经营权
A  B  C  D  E  
127. 
作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的有______。
  • A.不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议 
  • B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之 
  • C.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见 
  • D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面 
  • E.不按照规定进行有效的贷后监控
A  B  C  D  E  
128. 
银行业从业人员面对监管者应当______。
  • A.理解并接受，积极配合监管 
  • B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝 
  • C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料 
  • D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见 
  • E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度
A  B  C  D  E  
129. 
下列属于我国的商品期货市场的有______。
  • A.大连商品交易所 
  • B.郑州商品交易所 
  • C.上海期货交易所 
  • D.中国金融期货交易所 
  • E.天津期货交易所
A  B  C  D  E  
130. 
银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的______。
  • A.所在区域的信用环境 
  • B.财务状况 
  • C.信用记录 
  • D.收入来源 
  • E.风险承受能力
A  B  C  D  E  
三、判断题
131. 
中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。
正确  错误
132. 
存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。
正确  错误
133. 
以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。
正确  错误
134. 
《物权法》由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。
正确  错误
135. 
中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。
正确  错误
136. 
活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高。
正确  错误
137. 
不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。
正确  错误
138. 
同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。
正确  错误
139. 
合同成立是合同生效的前提。
正确  错误
140. 
法定存款准备金率由银监会决定。
正确  错误
141. 
银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。
正确  错误
142. 
单位存款账户不可以办理现金支取业务。
正确  错误
143. 
临时存款账户的有效期最长不得超过3年。
正确  错误
144. 
在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在6个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。
正确  错误
145. 
次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
正确  错误