银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-18
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项)
1. 
下列选项中说法错误的是______。
  • A.政策性银行改革首先推进的是国家开发银行改革 
  • B.政策性银行改革按照统一指导、“一行一策”的原则推进 
  • C.政策性银行改革始于2007年召开的全国金融工作会议 
  • D.政策性银行改革将对政策性业务实行公开透明的招标制
A  B  C  D  
2. 
与一般企业相比，商业银行突出的特点是______。
  • A.全负债经营 
  • B.中负债经营 
  • C.低负债经营 
  • D.高负债经营
A  B  C  D  
3. 
我国邮政储蓄开办之初的主要目的是______。
  • A.发行货币 
  • B.代理银行结算 
  • C.回笼货币 
  • D.办理邮政相关的储蓄
A  B  C  D  
4. 
银行发展的根本动力是经济发展中的______和服务性需求。
  • A.消费性需求 
  • B.投融资需求 
  • C.资金需求 
  • D.货币需求
A  B  C  D  
5. 
最具综合性的对外贸易的指标是______。
  • A.资本项目 
  • B.经常项目 
  • C.贸易收支 
  • D.单方面转移
A  B  C  D  
6. 
存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种______。
  • A.托管行为 
  • B.信用行为 
  • C.代理行为 
  • D.票据行为
A  B  C  D  
7. 
贷款业务是______。
  • A.银行最主要的资金来源 
  • B.银行的负债业务 
  • C.银行的中间业务 
  • D.银行最主要的资金运用
A  B  C  D  
8. 
我国货币政策有“三大法宝”，其中最精确、可以用来微调货币供应量的是______。
  • A.公开市场业务 
  • B.再贴现 
  • C.存款准备金 
  • D.基准利率
A  B  C  D  
9. 
《商业银行资本充足率管理办法》中规定的资产风险权重系数是______。
  • A.0、20%、50%、100% 
  • B.10%、70% 
  • C.0、50%、100% 
  • D.0、25%、50%、100%
A  B  C  D  
10. 
______明显违反了“勤勉尽职”的要求。
  • A.对所在机构诚实信用 
  • B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容 
  • C.切实履行岗位职责 
  • D.维护所在机构商业信誉
A  B  C  D  
11. 
下列说法错误的是______。
  • A.定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高 
  • B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 
  • C.逾期支取的定期存款，即超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息 
  • D.定期存款的存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息
A  B  C  D  
12. 
银行最主要的资产是______。
  • A.贷款 
  • B.库存现金 
  • C.债券投资 
  • D.存放中央银行的现金
A  B  C  D  
13. 
中期流动资金贷款的贷款期限是______。
  • A.6个月(含)以内 
  • B.6个月至1年(不含6个月，含1年) 
  • C.1年至2年(不含1年，含2年) 
  • D.1年至3年(不含1年，含3年)
A  B  C  D  
14. 
按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为______。
  • A.保兑信用证和无保兑信用证 
  • B.可转让信用证和不可转让信用证 
  • C.跟单商业信用证和光票信用证 
  • D.可撤销信用证和不可撤销信用证
A  B  C  D  
15. 
兼具债券和股票的特性的金融工具是______。
  • A.期权 
  • B.期货 
  • C.证券投资基金 
  • D.可转换公司债券
A  B  C  D  
16. 
下列关于贪污罪的说法中，错误的是______。
  • A.贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为 
  • B.本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业单位工作人员职务行为的廉洁性，不可收买性 
  • C.贪污罪主体是特殊主体 
  • D.贪污罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据
A  B  C  D  
17. 
存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是______。
  • A.要约邀请 
  • B.要约 
  • C.承诺 
  • D.合同
A  B  C  D  
18. 
以下处罚措施不属于行政处罚的是______。
  • A.警告 
  • B.罚款 
  • C.行政拘留 
  • D.开除
A  B  C  D  
19. 
信用证业务的特点不包括______。
  • A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 
  • B.开证行是首要付款人 
  • C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为 
  • D.信用证是一种无条件的支付承诺
A  B  C  D  
20. 
根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括______。
  • A.资产收益 
  • B.选择管理者 
  • C.批准破产 
  • D.参与重大决策
A  B  C  D  
21. 
金融犯罪成立的前提和基础是______。
  • A.具有非法从事货币资金融通的活动 
  • B.具有违法金融工具 
  • C.违反金融管理法规 
  • D.获得非法收入
A  B  C  D  
22. 
______与保护客户隐私是两项看似矛盾的商业银行的法定义务。
  • A.风险提示 
  • B.信息披露 
  • C.协助调查 
  • D.授信尽职
A  B  C  D  
23. 
以下不是中国银行业协会会员的是______。
  • A.中国进出口银行 
  • B.浦发银行 
  • C.长城资产管理公司 
  • D.北京市银行业协会
A  B  C  D  
24. 
下列选项中不属于非银行金融机构的是______。
  • A.货币经纪公司 
  • B.金融租赁公司 
  • C.信托公司 
  • D.村镇银行
A  B  C  D  
25. 
能用于外汇存取，不能进行转账的外币账户是______
  • A.外汇结算账户 
  • B.资本项目账户 
  • C.外汇储蓄账户 
  • D.境内个人外汇账户
A  B  C  D  
26. 
借款人的义务不包括______。
  • A.按照借款合同约定用途使用贷款 
  • B.按借款合同约定及时清偿贷款本息 
  • C.接受借款合同以外的附加条件 
  • D.依法如实提供贷款人要求的资料
A  B  C  D  
27. 
下列关于利率和汇率的说法错误的是______。
  • A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率 
  • B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率 
  • C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的 
  • D.官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动
A  B  C  D  
28. 
中央银行可以采取______的货币政策工具增加货币供应量。
  • A.在公开市场上买回证券 
  • B.提高存款准备金率 
  • C.提高再贴现率 
  • D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
A  B  C  D  
29. 
《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例______。
  • A.不得低于10% 
  • B.不得高于75% 
  • C.不得低于75% 
  • D.不得高于10%
A  B  C  D  
30. 
某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法______。
  • A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的 
  • B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励 
  • C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来 
  • D.属于行贿
A  B  C  D  
二、多项选择题
(以下各小题所给出的五个选项中。有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项)
31. 
对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的有______。
  • A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换 
  • B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 
  • C.当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具 
  • D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换 
  • E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换
A  B  C  D  E  
32. 
下列关于托收业务的描述中正确的有______。
  • A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收 
  • B.托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 
  • C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项 
  • D.托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 
  • E.光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据
A  B  C  D  E  
33. 
银行资本的作用有______。
  • A.满足银行正常经营对长期资金的需要 
  • B.吸收损失 
  • C.限制银行业务过度扩张和承担风险 
  • D.维持市场信心 
  • E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
A  B  C  D  E  
34. 
《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露______。
  • A.财务会计报告 
  • B.风险管理状况 
  • C.董事和高级管理人员变更事项 
  • D.员工中所有的违法违规处理结果 
  • E.其他重大事项
A  B  C  D  E  
35. 
银行的负债分为______。
  • A.短期负债 
  • B.长期负债 
  • C.流动负债 
  • D.流动资产 
  • E.长期贷款
A  B  C  D  E  
36. 
以下可以发行金融债券的机构有______。
  • A.国家开发银行 
  • B.城市信用社 
  • C.中国进出口银行 
  • D.中国农业发展银行 
  • E.企业集团财务公司
A  B  C  D  E  
37. 
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括______。
  • A.贸易收支 
  • B.企业信贷 
  • C.劳务收支 
  • D.直接投资 
  • E.单方面转移
A  B  C  D  E  
38. 
金融市场具有以下______功能。
  • A.货币资金融通功能 
  • B.优化资源配置功能 
  • C.风险分散与风险管理功能 
  • D.经济调节功能 
  • E.定价功能
A  B  C  D  E  
39. 
下列关于存款的说法，正确的有______。
  • A.教育储蓄存款免征储蓄存款利息税 
  • B.活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利 
  • C.同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户 
  • D.临时存款账户的有效期最长不得超过两年 
  • E.目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎
A  B  C  D  E  
40. 
伪造、变造金融票证罪客观方面表现包括______。
  • A.伪造、变造汇票、支票、本票 
  • B.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证 
  • C.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件 
  • D.没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证 
  • E.有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证
A  B  C  D  E  
三、判断题
41. 
中国银行业协会的执行机构是会员大会。
正确  错误
42. 
在一般货币政策工具中，中央银行实施再贴现政策时具有较强的主动性。
正确  错误
43. 
浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由，一国中央银行没有维持汇率水平的义务，不得进行干预。
正确  错误
44. 
定期存款中的整存零取利率高于活期存款，本金可全部或部分提前支取。
正确  错误
45. 
《巴塞尔新资本协议》的一个主要创新是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管。
正确  错误
答题卡