银行业从业人员资格考试公共基础-73
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单选题
(共90题)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求。
1. 
各国在制订汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为(  )。
  • A．汇率货币
  • B．关键货币
  • C．国际硬通货
  • D．国际货币


A  B  C  D  
2. 
由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用(  )。
  • A．口头形式
  • B．客户制订的行式
  • C．存款机构制订的格式合同
  • D．双方约定的形式


A  B  C  D  
3. 
在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过(  )。
  • A．1年
  • B．2年
  • C．3年
  • D．5年


A  B  C  D  
4. 
我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是(  )。
  • A．第一产业在国民经济中所占比重较低
  • B．第二产业红国民经济中所占比重较低
  • C．第三产业在国民经济中所占比重较低
  • D．制造业在国民经济中所占比重较低


A  B  C  D  
5. 
贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有(  )的行为。
  • A．同事财务
  • B．公共财物
  • C．其他机构往来财务
  • D．以上均正确


A  B  C  D  
6. 
存款合同中的债务人是(  )。
  • A．储户
  • B．存款单位
  • C．存款机构
  • D．存款个人


A  B  C  D  
7. 
根据《合同法》规定一方当事人不可以请求人民法院或仲裁机构变更或撤销合同的情形包括(  )。
  • A．乘人之危的合同
  • B．在订立时显失公平的合同
  • C．主观单方面想解除的合同
  • D．一方以欺诈手段，使对方在违背真实意思的情况下签订的


A  B  C  D  
8. 
同一动产上已经设定抵押权，该动产又被重置的，享有优先受偿权的是(  )。
  • A．留置权人
  • B．抵押权人
  • C．质权人
  • D．留置人


A  B  C  D  
9. 
以下不属于从业人员之间交流合作正确方式的有(  )。
  • A．参加学术研讨会
  • B．参加同业联席会议
  • C．召开专题协调会
  • D．互相交换对方客户信息


A  B  C  D  
10. 
在外汇标价方法的选择上，我国采用的是(  )。
  • A．市场标价法
  • B．直接标价法
  • C．一揽子标价法
  • D．直接标记法


A  B  C  D  
11. 
一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是(  )。
  • A．项目贷款承诺
  • B．开立信贷证明
  • C．客户授信额度
  • D．票据发行便利


A  B  C  D  
12. 
某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调同类产品历史年收益率最高为25%，暗示肯定会达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是(  )。
  • A．该人员为了完成销售目标，对银行有利，因此正确
  • B．没有做到向客户充分提示风险
  • C．历史年收益率达到过25%，因此他的做法没有违规
  • D．以上均不对


A  B  C  D  
13. 
未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是(  )。
  • A．核准制
  • B．许可制
  • C．特许制
  • D．批准制


A  B  C  D  
14. 
有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过(  )。
  • A．一个月
  • B．三个月
  • C．六个月
  • D．九个月


A  B  C  D  
15. 
以下关于追索权的说法错误的是(  )。
  • A．追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利
  • B．追索权是第一顺序请求权
  • C．承兑人或付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权
  • D．付款请求权是第一顺序请求权


A  B  C  D  
16. 
禁止银行用同行拆借资金用于(  )。
  • A．临时性资金周转
  • B．偿还到期货款
  • C．固定资产贷款或投资
  • D．联行汇差头寸不足


A  B  C  D  
17. 
以下哪一项明显违反丁“勤勉尽职”的要求?(  )
  • A．对所在机构诚实信用
  • B．维护所在机构商业信誉
  • C．工作时间上网做与工作无关事情
  • D．切实履行岗位职责


A  B  C  D  
18. 
下列哪项不是银行业从业人员的六条从业基本准则(  )?
  • A．诚实信用、专业胜任
  • B．熟知业务、信息披露
  • C．勤勉尽职、守法合规
  • D．公平竞争、保护商业秘密与客户隐私


A  B  C  D  
19. 
下列银行业犯罪中，主观方面不同的是(  )。
  • A．变造货币罪
  • B．贪污罪
  • C．信用卡诈骗罪
  • D．签订、履行合同失职被骗罪


A  B  C  D  
20. 
法人的构成要件不包括(  )。
  • A．依法成立，有必要的财产和经费
  • B．能够独立承担民事责任
  • C．以营利为目的
  • D．有自己的名称、组织结构和场所


A  B  C  D  
21. 
(  )是银行经营管理的决策机关。
  • A．股东大会
  • B．董事会
  • C．监事会
  • D．公司经理


A  B  C  D  
22. 
第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是(  )。
  • A．北京银行
  • B．南京银行
  • C．上海银行
  • D．威海市商业银行


A  B  C  D  
23. 
由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价与汇买价要(  )。
  • A．高
  • B．低
  • C．相等
  • D．不确定


A  B  C  D  
24. 
主观方面不一定是故意的金融犯罪有(  )。
  • A．集资诈骗罪
  • B．非法出具金融票证罪
  • C．洗钱罪
  • D．违法票据承兑付款保证罪


A  B  C  D  
25. 
定期存款的典型代表是(  )。
  • A．存本取息
  • B．整存整取
  • C．整存零取
  • D．零存整取


A  B  C  D  
26. 
银行业从业人员不包括(  )。
  • A．农业银行工作人员
  • B．银行工作人员
  • C．证券公司工作人员
  • D．汽车金融公司工作人员


A  B  C  D  
27. 
(    )是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。
  • A．股东大会
  • B．董事会
  • C．高级管理层
  • D．监事会


A  B  C  D  
28. 
汇票分为银行汇票和(  )。
  • A．企业汇票
  • B．商业汇票
  • C．结算汇票
  • D．承兑汇票


A  B  C  D  
29. 
劳动力人口是指年龄在(  )以上的具有劳动能力的人的全体。
  • A．13岁
  • B．15岁
  • C．16岁
  • D．18岁


A  B  C  D  
30. 
客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为(  )。
  • A．售汇
  • B．购汇
  • C．结汇
  • D．炒汇


A  B  C  D  
31. 
《巴塞尔新资本协议》引入了计量(  )的内部评级法。
  • A．信用风险
  • B．市场风险
  • C．操作风险
  • D．法律风险


A  B  C  D  
32. 
根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为(  )。
  • A．在公司登记机关登记的个体股东货币出资额
  • B．在公司登记机关登记的全体股东货币出资额
  • C．在公司登记机关登记的实收殷本总额
  • D．在公司机关登记的出资最多的股东出资额


A  B  C  D  
33. 
金融市场发展对商业银行的促进作用不包括(  )。
  • A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
  • B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
  • C．为商业银行的客户评价及风险提供参考标准
  • D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常交易来转移风险


A  B  C  D  
34. 
哪一项不属于按金融诈骗罪侵犯客体不同而产生的分类(  )?
  • A．危害金融机构管理制度的犯罪
  • B．贷款诈骗罪
  • C．破坏金融机构组织管理罪
  • D．破坏银行管理罪


A  B  C  D  
35. 
(  )是银行最主要的中长期投资品种。
  • A．企业债
  • B．次级债
  • C．国债
  • D．金融债


A  B  C  D  
36. 
最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的小李头脑灵活，在外出揽存时，对客户说，“别看他们架子大，内部管理绝对混乱，别看我们店小，精细化管理水平高”。小李的言论不符合(  )的要求。
  • A．利益冲突
  • B．公平竞争
  • C．诚实信用
  • D．职业道德


A  B  C  D  
37. 
下列各项罪责中，本罪主体与其他三项不同的是(  )。
  • A．金融凭证诈骗罪
  • B．保险诈骗罪
  • C．集资诈骗罪
  • D．有价证券诈骗罪


A  B  C  D  
38. 
商业银行的(  )是承担具体风险的最终责任人。
  • A．股东
  • B．董事长
  • C．行长
  • D．经营班子


A  B  C  D  
39. 
同一动产上已经设定质权，该动产又被抵押出去的，享有优先受偿权的是(  )。
  • A．留置权人
  • B．抵押权人
  • C．质权人
  • D．留置人


A  B  C  D  
40. 
既可以撤销，又可以撤回的是(  )。
  • A．承诺
  • B．要约邀请
  • C．要约
  • D．书面承诺


A  B  C  D  
41. 
单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为7天通知存款和(    )。
  • A．1天通知存款
  • B．2天通知存款
  • C．3天通知存款
  • D．10天通知存款


A  B  C  D  
42. 
要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要(  )负责人的批准。
  • A．银行业金融机构
  • B．地市级银行业金融机构
  • C．国务院金融监督管理机构
  • D．省级金融监督管理机构


A  B  C  D  
43. 
下列说法中，借款人不可以要求人民法院撤销债务人义务的是(  )。
  • A．债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的
  • B．债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的
  • C．债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的
  • D．债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时


A  B  C  D  
44. 
甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情况下乙银行必须要对此服务过程承担民事责任的是(  )。
  • A．甲公司知道乙银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对
  • B．甲公司知道乙银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示
  • C．乙银行的代理期限已过，但继续向甲公司客户提供服务
  • D．乙银行知道甲公司代理的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动


A  B  C  D  
45. 
犯罪主体可以是单位的金融犯罪有(  )。
  • A．信用卡诈骗罪
  • B．有价证券诈骗罪
  • C．保险诈骗罪
  • D．贷款诈骗罪


A  B  C  D  
46. 
留置权人和债务人没有约定债务履行期间的，留置权人应当给债务人(    )履行债务的期限。
  • A．10天以上
  • B．二个月以上
  • C．三个月以上
  • D．半年以上


A  B  C  D  
47. 
对于个人通知存款的起存点一般规定为(  )。
  • A．2万元
  • B．5万元
  • C．8万元
  • D．10万元


A  B  C  D  
48. 
贷款业务是(  )。
  • A．银行最主要的资金运用
  • B．银行的中间业务
  • C．银行最主要的资金运用
  • D．银行的负债业务


A  B  C  D  
49. 
货款合同的主要内容不包括(  )。
  • A．还款方式
  • B．贷款种类
  • C．当事人人际关系
  • D．违约责任


A  B  C  D  
50. 
跨系统银行往来的资金清算必须通过(  )办理。
  • A．当地结算中心
  • B．银行业监督管理委员会
  • C．中国人民银行
  • D．全国银行间债券系统


A  B  C  D  
51. 
擅自设立金融机构罪侵犯的客体是(  )。
  • A．国家的银行管理制度
  • B．国家对贷款的管理制度
  • C．国家对金融机构的准入管理制度
  • D．国家的货币管理制度


A  B  C  D  
52. 
资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠(  )。
  • A．监管机构
  • B．利益相关者
  • C．高级管理层
  • D．风险管理部门


A  B  C  D  
53. 
短期融资券与央行票据相比，(  )。
  • A．信用等级低，收益率低
  • B．信用等级低，收益率高
  • C．信用等级高，收益率高
  • D．信用等级高，收益率低


A  B  C  D  
54. 
法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司存款情况，该银行业务员与贸易公司关系良好，将此告知贸易公司，违反了(  )规定。
  • A．监管规避
  • B．内幕交易
  • C．信息披露
  • D．协助执行


A  B  C  D  
55. 
有权对公司债的发行和交易进行监管的是(  )。
  • A．中国证监会
  • B．中国人民银行
  • C．中国保监会
  • D．中国银监会


A  B  C  D  
56. 
存款是银行对存款人的(  )。
  • A．负债
  • B．资产
  • C．权益
  • D．信用


A  B  C  D  
57. 
对借款人的限制说法不正确的是(  )。
  • A．不得用贷款从事股本权益性投资
  • B．不得违反国家外汇管理规定使用外币贷款
  • C．可以在同一辖区两个或以上同级分支机构取得贷款
  • D．不得提供虚假报表


A  B  C  D  
58. 
商业银行的长期借款一般采用(  )。
  • A．抵押贷款形式
  • B．发行金融债券形式
  • C．向中央银行借款形式
  • D．质押借款形式


A  B  C  D  
59. 
从数量上看，资本利润率表现为净利润与(  )的比率。
  • A．资产
  • B．资本
  • C．股本
  • D．营业收入


A  B  C  D  
60. 
以下应计入银行核心资本的是(  )。
  • A．实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权
  • B．注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权
  • C．一般准备、重估储备、优先股、次级债
  • D．重估储备、可转换债券


A  B  C  D  
61. 
衡量经济增长的宏观经济指标是(  )。
  • A．个人可支配收入
  • B．国内生产总值
  • C．进出口总额
  • D．人均国民生产总值


A  B  C  D  
62. 
商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是(  )。
  • A．银行重组
  • B．银行并购
  • C．缩减贷款规模
  • D．银行股份制改造


A  B  C  D  
63. 
设立公司必须依法制订公司章程，公司章程对(  )不具有约束力。
  • A．债务人
  • B．监事
  • C．股东
  • D．董事


A  B  C  D  
64. 
根据《商业银行法》的规定，核心资本不包括(  )。
  • A．少数股权
  • B．盈余公积
  • C．资本公积
  • D．次级债务


A  B  C  D  
65. 
在以下什么情况下贷款人不能行使不安抗辩权(  )?
  • A．贷款人有证据证明对方转移资金、抽逃资金逃避债务
  • B．贷款人有证据证明丧失履行债务能力
  • C．对方有商业变动
  • D．有证据证明对方经营状况恶化


A  B  C  D  
66. 
同一动产上已经设定质权，该动产又被重置的，享有优先受偿权的是(  )。
  • A．留置权人
  • B．抵押权人
  • C．质权人
  • D．留置人


A  B  C  D  
67. 
中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是(  )。
  • A．公开市场业务
  • B．公开市场业务和存款准备金率
  • C．公开市场业务利率政策
  • D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策


A  B  C  D  
68. 
下列不属于商品期货的标的商品的是(  )。
  • A．大豆
  • B．利率期货
  • C．原油
  • D．钢材


A  B  C  D  
69. 
债券信用级别越高，其(  )。
  • A．违约风险越低，融资成本越低
  • B．违约风险越低，融资成本越高
  • C．违约风险越高，融资成本越高
  • D．违约风险越高，融资成本越低


A  B  C  D  
70. 
下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是(  )。
  • A．用于保值投机目的——期权、期货
  • B．用于支付——回购协议
  • C．用于投资、筹资——可转换公司债
  • D．用于商品流通——银行承兑汇票


A  B  C  D  
71. 
以下法人成立要件中，不正确的是(  )。
  • A．依法成立，有必要的财产和经费
  • B．能够独立承担民事责任
  • C．有担保人或担保物
  • D．有自己的名称，组织结构和场所


A  B  C  D  
72. 
下列各项中，适用于代理的情形是(  )。
  • A．证券公司代客户买卖股票
  • B．收养子女行为
  • C．服装公司根据客户的要求代客户加工服装
  • D．证券公司代股份有限公司发行股票


A  B  C  D  
73. 
在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效(  )。
  • A．提高银行资产的流动性
  • B．降低银行资产组合的风险
  • C．提高银行资产组合的信誉水平
  • D．提高银行资产组合的收益率


A  B  C  D  
74. 
职务侵占罪中所说的“数额较大”指的是(  )。
  • A．侵占公司、企业财务二万元以内的
  • B．侵占公司、企业财务五千至一万元以上的
  • C．侵占公司、企业财务一万元至二万元以上的
  • D．侵占公司、企业财务五万元以上的


A  B  C  D  
75. 
关于集资诈骗罪的说法，正确的是(  )。
  • A．本罪主体包括自然人和单位
  • B．本罪客观方面是非法集资行为
  • C．本罪客体是国家存款管理制度
  • D．本罪主观方面是故意，且要求以非法占有为目的


A  B  C  D  
76. 
刘某是法律大专毕业，在某银行从事个人理财产品的销售工作，为提高业绩，刘某采取的营销策略是：适当给予客户一些口头收益承诺，但决不留下字据。刘某的这种做法(  )。
  • A．完全合乎规定
  • B．适当运用专业知识服务于销售
  • C．违反职业操守中的“信息披露”要求
  • D．违反职业操守中的“风险提示”要求


A  B  C  D  
77. 
破产程序不包括(  )。
  • A．破产申请和受理
  • B．破产宣告
  • C．破产重整
  • D．破产清算


A  B  C  D  
78. 
客户的授信额度主要是解决客户(  )。
  • A．长期的固定资产投资需要
  • B．长期的资金需要
  • C．短期的流动资金需要
  • D．全部的资金需要


A  B  C  D  
79. 
中国反洗钱检测中心的上级主管部门是(  )。
  • A．国务院
  • B．全国人大
  • C．中国人民银行
  • D．中国银监会


A  B  C  D  
80. 
银行业从业人员的下列行为中，不属于“反洗钱”规定的是(  )。
  • A．熟知银行反洗钱业务
  • B．保守所在机构商业秘密，保护客户隐私
  • C．在保护客户隐私同时，及时按照要求报告大额交易
  • D．在保护客户隐私同时，及时按照要求报告可疑交易


A  B  C  D  
81. 
存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是(  )。
  • A．要约申请
  • B．承诺
  • C．要
  • D．合同


A  B  C  D  
82. 
银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包括(  )。
  • A．了解客产，所在区域的信用环境
  • B．了解企业财务总监的信誉程度
  • C．了解担保物情况
  • D．了解所在行业情况


A  B  C  D  
83. 
国民经济发展的总体目标一般包括(  )。
  • A．经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
  • B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
  • C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
  • D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长


A  B  C  D  
84. 
《商业银行法》规定，商业银行以(  )为经营原则。
  • A．效益型、安全性、流动性
  • B．安全性、流动性、效益型
  • C．安全性、效益型、流动性
  • D．流动性、安全性、效益型


A  B  C  D  
85. 
下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是(  )。
  • A．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
  • B．向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
  • C．免费向客户提供国际市场理财产品信息
  • D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖


A  B  C  D  
86. 
借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为(  )。
  • A．一个月
  • B．九个月
  • C．半年
  • D．一年


A  B  C  D  
87. 
根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营(  )业务为主。
  • A．经营租赁
  • B．转租赁
  • C．租赁
  • D．融资租赁


A  B  C  D  
88. 
与其他一般企业相比，银行的突出特点是(  )。
  • A．要求有较高的资本金
  • B．高负债经营
  • C．员工素质特别高
  • D．工作环境好


A  B  C  D  
89. 
假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总额为50000万元，则该银行资产利润率为(  )。
  • A．1%
  • B．2.5%
  • C．3.5%
  • D．5%


A  B  C  D  
90. 
下列关于金融犯罪的说法错误的是(  )。
  • A．金融犯罪不一定以非法占有为目的
  • B．金融犯罪主观方面不一定是故意的
  • C．金融犯罪主体违反了金融管理法规
  • D．金融犯罪金融犯罪对象是人或各种金融工具


A  B  C  D  
二、多选题
(共40题)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。
1. 
银行所面临的市场风险包括(  )。

A 利率风险
B 汇率风险
C 流动性风险
D 商品价格风险
E 股票价格风险
2. 
《商业银行法》对关系人作了明确的界定，下列符合“关系人”界定的有(  )。

A 商业银行监事
B 商业银行管理人员
C 商业银行财务部工作人员
D 商业银行董事
E 商业银行信贷负责人
3. 
我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管路办法》，规定了四级资产风险权重系数，分别是(  )。

A 0
B 10%
C 20%
D 50%
E 100%
4. 
根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持三分之二以上通过的是(  )。

A 修改公司章程
B 制订新一年工作计划
C 公司增加注册资本
D 变更公司形式
E 公司合并、分立、解散
5. 
衡量商业银行盈利能力的财务指标主要是(  )。

A 资产收益率
B 资本收益率
C 银行利润率、市盈率
D 非利息净收入率
E 普通股每股盈余
6. 
银行工作人员配合监管机构的监管，应当(  )。

A 按照要求提供监管机构所要数据
B 建立重大事项报告制度
C 为监管人员提供免费出国旅游，搞好关系使单位免罚
D 配合非现场控制
E 为使单位免罚，做假账应付监管人员
7. 
根据《储蓄存款条例》的规定，对违反国家利率规定的单位，中国人民银行及其分支机构可以采取的措施有(  )。

A 责令其纠正
B 处以罚款
C 免去主要领导职务
D 停业整顿
E 吊销经营金融业务许可证
8. 
银行金融创新的内容包括战略决策创新、制度安排创新、(  )和金融产品创新六个方面。

A 机构设置创新
B 风险管理能力创新
C 人员准备创新
D 市场拓展创新
E 管理模式创新
9. 
存款业务的基本法律要求有(  )。

A 未经银行业监督机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公共存款等商业银行业务
B 商业银行不得采用不正当手段吸收存款
C 不得违反规定降低利率吸收贷款
D 未经国务院批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样
E 商业银行应当保证存款本金和利息的支付
10. 
属于商业银行其他风险控制部门的有(  )。

A 财务控制部门
B 同定资产管理部门
C 信息技术部门
D 内部审计部门
E 法律/合规部门
11. 
贷款人行使代位权时的法律规定是(  )。

A 以自己的名义
B 以借款人的名义
C 向人民法院提出
D 向借款人提出
E 以债权人的债权为限
12. 
银行业从业人员的下列哪些行为不符合职业操守的要求(  )?

A 将办公室配置笔记本下班后带回家使用
B 下班后在办公室上网下载游戏软件
C 中午就餐时与同事交流客户个人信息
D 将所打听到的股票内幕消息告知朋友
E 在协助执法人员时对其各种要求均充分满足
13. 
银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当(  )。

A 予以提示
B 予以制止
C 当作没看见
D 向媒体披露
E 及时向有关部门报告
14. 
下列属于非法人组织的是(  )。

A 中国农行某市分行
B 中国人民银行
C 美国美廉美连锁超市分店
D 某律师事务所
E 中国抗癌协会
15. 
我国银行的托管业务包括(  )。

A 基金托管业务
B 股票托管业务
C 债券托管业务
D 代托管业务
E 外汇托管业务
16. 
关于基本存款账户，下列说法正确的是(  )。

A 基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户
B 基本存款账户是存款人的主办账户
C 基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立
D 同一存款账户只能在商业银行开立一个基本存款账户
E 每个企事业单位有权自主选择银行开立一个基本存款账户
17. 
有关接受监管，做法正确的是(  )。

A 银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
B 银行业从业人员应当严格遵守法律法规
C 银行业从业人员应当配合现场检查
D 银行业从业人员为个人发展，不应披露单位负面消息
E 对监管机构坦诚和诚实
18. 
反映企业财务状况的会计要素包括(  )。

A 资产
B 收入
C 负债
D 所有者权益
E 利润
19. 
银行业从业人员的下列行为中，符合“熟知业务”的有关规定的有(  )。

A 熟知与自身岗位相关的有关法律
B 熟知向客户推荐的产品
C 用晦涩、专业性强的语言描述产品
D 熟知业务处理流程
E 着力推荐对自己业绩奖金有利产品，忽视客户需要
20. 
下列可以作为抵押财产的是(  )。

A 企业的半成品
B 学校的教育设施
C 正在建造的轮船
D 宅基地土地使用权
E 企业将有的原材料
21. 
在以下哪些情况下，银行高级管理人员应当接受监督管理部门的约见?(  )

A 所在的机构出现财务亏损
B 所在机构存在严重问题或风险
C 所在机构没有按要求报送整改和纠正计划
D 所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险
E 所在机构没有按照上市地交易所的要求披露一项重大的经营计划
22. 
下列关于货币经济公司的说法，正确的是(  )。

A 从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经济服务
B 从事为金融机构提供贷款服务等业务
C 从事融资租赁等业务
D 服务对象是境内外金融机构
E 不得从事任何金融产品的自营业务
23. 
(  )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。

A 存款凭条
B 进账单
C 转账凭条
D 存单
E 提货单
24. 
以下关于合规风险定义正确的是(  )。

A 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B 商业银行应没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C 商业银行应没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D 商业银行应没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
E 商业银行应没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
25. 
目前，中国人民银行采用的汇率工具主要有(  )。

A 调整中央基准利率
B 调整市场利率
C 调整金融机构的法定存贷款利率
D 调整实际利率
E 制订金融机构存贷款利率浮动范围
26. 
在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、(  )和客户教育等六个方面来保护客户的利益。

A 引导理性消费
B 知识产权保护
C 客户资产隔离
D 妥善处理利益冲突
E 提高风险意识
27. 
下述关于农村资金互助社的说法中正确的是(  )。

A 只能吸收社员存款
B 能够吸收公众存款
C 只能向社员发放贷款
D 可以购买金融债券
E 从其他银行业金融机构融入资金
28. 
下列属于流动资产的是(  )。

A 存放联行款项
B 逾期贷款
C 同业拆入
D 短期贷款
E 买入返售证券
29. 
以下属于不正当竞争行为的是(  )。

A 出售金融产品
B 对其它金融机构压票，退票，压汇
C 储蓄赠送现金
D 贴息、放松现金管理
E 有奖储蓄
30. 
合同的成立要件有(  )。

A 当事人必须具有必须具有相应的民事行为能力
B 合同标的合法
C 当事人意思表示准确
D 当事人意思表示真实
E 合同标的须确定
31. 
狭义的贷款合同主体包括(  )。

A 借款人
B 担保人
C 代理人
D 银行
E 贷款人
32. 
挪用资金的类型包括(  )。

A 超期未还型
B 自借自贷型
C 营利活动型
D 非法活动性
E 委托贷款型
33. 
贪污罪与职务侵占罪的区别在于(  )。

A 犯罪主体不同
B 犯罪主观方面不同
C 犯罪客体不同
D 犯罪客观方面不同
E 刑罚处罚幅度不同
34. 
对于不按规定提供报表、报告等文件、资料的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以采取的处理措施有(  )。

A 责令停业整顿
B 取消离管人员任职资格
C 责令改正
D 责令改正并罚款
E 逾期不改正的，处十万元以上三十万元以下罚款
35. 
共同构成我国担保法的法律包括(  )。

A 《合同法》
B 《物权法》
C 《票据法》
D 《担保法》司法解释
E 《民法通则》
36. 
某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了(  )原则。

A 礼貌服务
B 诚实信用
C 专业胜任
D 风险提示
E 互相监督
37. 
我国银行的担保类业务包括(  )。

A 贷款担保
B 投资担保
C 银行保函
D 引进外资担保
E 备用信用证
38. 
狭义的贷款主体包括(  )。

A 借款人
B 贷款委托人
C 代理人
D 贷款担保人
E 贷款人
39. 
公司可以解散的情形包括(  )。

A 营业期限届满
B 股东大会决议解散
C 董事会决议解散
D 因合并需要解散
E 被依法吊销营业执照
40. 
下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有(  )。

A 中国人民银行
B 中国银监会
C 国有资产管理委员会
D 国家审汁部门
E 地方政府
三、判断题

1. 
一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。    (  )

正确  错误
2. 
项目贷款都是中长期贷款。    (  )

正确  错误
3. 
商业银行的风险管理部门负责人可以由董事会风险管理委员会的主任兼任。  (  )

正确  错误
4. 
效益性与流动性存在着对立性。    (  )

正确  错误
5. 
从中国银行证监会成立之日起，中国人民银行不再行使银行业金融机构的监督管理权。    (  )

正确  错误
6. 
农村资金互助社可以吸收公众存款，发放贷款。    (  )

正确  错误
7. 
民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。    (  )

正确  错误
8. 
《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此，承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。    (  )

正确  错误
9. 
以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。    (  )

正确  错误
10. 
银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内告知客户相关情况，并告知下一个反馈时限。    (  )

正确  错误
11. 
银行业从业人员在引用同事已经发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。    (  )

正确  错误
12. 
《合同法》规定，当债务债权同归于同一人时，合同的权利义务终止。    (  )

正确  错误
13. 
伪造货币罪的行为均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。    (  )

正确  错误
14. 
某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行面临重大诉讼的消息。该亲属第二天卖掉该银行股票，由于是无意间行为，不违规。    (  )

正确  错误
15. 
根据客户了解原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。    (  )

正确  错误