银行业从业人员资格考试公共基础-75
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单选题
   在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1. 
(    )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
  • A．流动资金贷款
  • B．流动资金循环贷款
  • C．法人账户透支
  • D．项目贷款


A  B  C  D  
2. 
中国银行业监督管理委员会成立于(    )。
  • A．2006年10月
  • B．2003年4月
  • C．1994年4月
  • D．2004年2月


A  B  C  D  
3. 
目前，央行票据是中国人民银行发行的、(    )以调节市场货币供应量的主要券种。
  • A．释放银行部分流动性、投放基础货币
  • B．释放银行部分流动性、回笼基础货币
  • C．吸收银行部分流动性、投放基础货币
  • D．吸收银行部分流动性、回笼基础货币


A  B  C  D  
4. 
下列哪一家银行成立最早?(    )
  • A．中国工商银行
  • B．中国农业银行
  • C．中国建设银行
  • D．中国银行


A  B  C  D  
5. 
《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地(    )为主要经营目标，依法独立承担民事责任。
  • A．减少不良资产
  • B．保全资产，减少损失
  • C．发挥自身优势
  • D．规避金融风险


A  B  C  D  
6. 
货币政策的“三大法宝”不包括(    )。
  • A．再贷款
  • B．公开市场业务
  • C．存款准备金
  • D．再贴现


A  B  C  D  
7. 
银行经营的“三性”不包括(    )。
  • A．安全性
  • B．流动性
  • C．心效益性
  • D．不确定性


A  B  C  D  
8. 
下列关于“按揭”的说法，错误的是(    )。
  • A．按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区，20世纪80年代以来，逐步传入中国大陆境内
  • B．广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押
  • C．狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人(抵押人)名下
  • D．住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款


A  B  C  D  
9. 
银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和(    )需求。
  • A．政策性
  • B．服务性
  • C．基础性
  • D．扩张性


A  B  C  D  
10. 
据银监会统计，截至2006年12月末，在中国注册的外国独资和合资法人银行业机构共有(    )家，下设19家分支行及附属机构。
  • A．12
  • B．13
  • C．14
  • D．15


A  B  C  D  
11. 
2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的(    )行使。
  • A．银监会
  • B．自律组织
  • C．证监会
  • D．保监会


A  B  C  D  
12. 
中国的中央银行是(    )。
  • A．中国银行
  • B．中国人民银行
  • C．国家开发银行
  • D．中国工商银行


A  B  C  D  
13. 
风险信息的收集、分析和报告是风险管理部门的(    )职能。
  • A．重要
  • B．核心
  • C．根本
  • D．附属


A  B  C  D  
14. 
(    )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
  • A．风险识别
  • B．风险计量
  • C．风险监测
  • D．风险控制


A  B  C  D  
15. 
经济周期也称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，一般分为的阶段不含有(    )阶段。
  • A．繁荣
  • B．衰退
  • C．萧条
  • D．正常


A  B  C  D  
16. 
产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是(    )的含义。
  • A．买者自负
  • B．资产隔离
  • C．客户自负
  • D．公平消费


A  B  C  D  
17. 
中国第一家城市信用合作社是在(    )成立的。
  • A．河北唐山
  • B．辽宁鞍山
  • C．河南驻马店
  • D．湖南岳阳


A  B  C  D  
18. 
新中国第一家信托投资公司是(    )。
  • A．中国国际信托投资公司
  • B．上海国际信托投资公司
  • C．北京国际信托投资公司
  • D．深圳国际信托投资公司


A  B  C  D  
19. 
(    )是衡量银行资产质量的最重要指标。
  • A．资本利润率
  • B．资本充足率
  • C．不良贷款率
  • D．资产负债率


A  B  C  D  
20. 
下列关于汇率的叙述，不正确的是(    )。
  • A．汇率是两种不同货币之间的兑换价格
  • B．汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格
  • C．国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币
  • D．在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率


A  B  C  D  
二、多选题
   在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1. 
银行金融创新的基本原则有(    )。

A 公平竞争原则
B 合法合规原则
C 成本可算原则
D 四个“认识”原则
2. 
借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括(    )。

A 借款金额
B 借款用途
C 偿还能力
D 还款方式
3. 
金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，主要表现在(    )。

A 随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大
B 金融市场会放大商业银行的风险事件
C 随着资本市场的发展，银行的资金来源和贷款会减少
D 随着金融市场的发展，银行的优质客户会逐渐流失
4. 
中国进出口银行主要的业务包括(    )。

A 办理出口信贷
B 提供对外担保
C 办理中国政府对外优惠贷款
D 从事人民币同业拆借和债券回购
5. 
贷款是银行的(    )。

A 资产
B 负债
C 最主要的资金来源
D 最主要的资金运用
6. 
中国农业发展银行的主要业务包括(    )。

A 办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款
B 办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款
C 在境内外资本市场、货币市场筹集资金
D 办理业务范围内开户企事业单位存款
7. 
对违反审慎经营规则的强制性措施有(    )。

A 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B 限制资产转让
C 停止批准增设分支机构
D 限制分配红利和其他收入
8. 
银行风险主要包括(    )。

A 信用风险
B 市场风险
C 操作风险
D 流动性风险
9. 
在《银行业监督管理法》规定的银行监督管理的目标的基础上，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了以下哪些监管目标?(    )

A 努力减少金融犯罪
B 通过审慎有效的监管，增进市场信心
C 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
D 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
10. 
宏观经济发展的总体目标包括(    )。

A 经济增长
B 充分就业
C 物价稳定
D 国际收支平衡
11. 
汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式，主要有(    )。

A 电汇
B 网络银行汇
C 信汇
D 票汇
12. 
中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，(    )。

A 筹集农业政策性信贷资金
B 承担国家规定的农业政策性金融业务
C 代理财政性支农资金的拨付
D 为农业和农村经济发展服务
13. 
反洗钱义务的主要内容有(    )。

A 建立反洗钱内部控制制度
B 建立客户身份识别制度
C 开展反洗钱培训和宣传工作
D 建立大额交易和可疑交易报告制度
14. 
金融市场是金融工具交易的场所，它具有以下哪些功能?(    )

A 货币资金融通功能
B 优化资源配置功能
C 风险分散功能
D 经济调节功能
15. 
银行贷后管理的主要内容包括(    )。

A 贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况
B 运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C 对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况
D 明确贷后责任，避免重放轻管
16. 
按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有(    )。

A 接管
B 重组
C 撤销
D 依法宣告破产
17. 
短期贷款一般都包括有(    )。

A 流动资金贷款
B 项目贷款
C 流动资金循环贷款
D 法人账户透支
18. 
银行业金融机构重组的方式主要有(    )。

A 合并
B 兼并收购
C 购买
D 承接
19. 
为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，便提出了良好监管的一些标准，这些标准主要包括(    )。

A 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
B 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
C 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制
D 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件
20. 
《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括(    )。

A 引入了计量信用风险的内部评级法
B 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D 在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求
三、判断题

1. 
银行是金融市场的主要参与者，金融市场的发展在很多方面能够直接促进银行的业务发展和经营管理。(    )

正确  错误
2. 
生产者物价指数是衡量通货膨胀的常用指标之一。(    )

正确  错误
3. 
回购协议的期限通常为隔夜或几天。(    )

正确  错误
4. 
央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月。(    )

正确  错误
5. 
短期国债的发行主体是中国人民银行。(    )

正确  错误
6. 
中国银行协会的最高权力机构为会员大会。(    )

正确  错误
7. 
办理国际银行间的贷款，组织或参加国际、国内银团贷款是国家开发银行的主要业务之一。(    )

正确  错误
8. 
城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。(    )

正确  错误
9. 
深圳发展银行属于政策性银行。(    )

正确  错误
10. 
2003年，我国第一家农村股份制银行张家口市农村商业银行正式成立。(    )

正确  错误
11. 
名义利率是以名义货币表示的利率，也就是我们通常所说的利率。(    )

正确  错误
12. 
存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。(    )

正确  错误
13. 
我国早在1985年就正式开展了对商业银行贴现票据的再贴现。(    )

正确  错误
14. 
与一般金融机构所从事的证券买卖不同的是，中央银行买卖证券的目的不仅仅是为了盈利。(    )

正确  错误
15. 
再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具之一。(    )

正确  错误
16. 
即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在第一个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。(    )

正确  错误
17. 
从债券形式来看，我国发行的国债主要有记账式国债和凭证式国债两种，2006年又新推出了电子式国债。(    )

正确  错误
18. 
传统的结算方式是指“三票一汇”，即支票、汇票、票据和汇款。(    )

正确  错误
19. 
借记卡是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡。(    )

正确  错误
20. 
各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是二级清算业务。(    )

正确  错误
21. 
银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。(    )

正确  错误
22. 
在正常状况下，银行会计资本的数量应当不小于经济资本的数量。(    )

正确  错误
23. 
我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。(    )

正确  错误
24. 
银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。(    )

正确  错误
25. 
银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。(    )

正确  错误
答题卡