银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-10
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项)
1. 
根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是______。
  • A.单位银行账户之间单笔转账10万美元 
  • B.交易一方为国家权力机关的 
  • C.单位银行账户之间单笔转账100万人民币 
  • D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币
A  B  C  D  
2. 
票据转贴现是指金融机构将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向______转让的票据行为。
  • A.中国人民银行 
  • B.其他金融机构 
  • C.出票人 
  • D.承兑人
A  B  C  D  
3. 
______不属于变现途径的现金来源(资产类)。
  • A.现金 
  • B.从中央银行拆入现金 
  • C.短期证券 
  • D.证券回购协议
A  B  C  D  
4. 
城市商业银行是在______的基础上成立起来的。
  • A.农村信用合作社 
  • B.股份制商业银行 
  • C.人民银行 
  • D.城市信用合作社
A  B  C  D  
5. 
下列不属于法人的是______。
  • A.股份有限公司的分公司 
  • B.股份有限公司 
  • C.全民所有制企业的子公司 
  • D.全民所有制企业
A  B  C  D  
6. 
双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约是______。
  • A.利息互换 
  • B.利率互换 
  • C.货币互换 
  • D.现金互换
A  B  C  D  
7. 
根据《证券法》的规定，以下行为不属于内幕交易的是______。
  • A.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券 
  • B.根据内幕信息建议他人买卖证券 
  • C.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息并告知自己的亲友 
  • D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为
A  B  C  D  
8. 
当出现______情况时，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款：情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
  • A.银行业金融机构未经批准设立分支机构 
  • B.银行业金融机构未经批准变更、终止 
  • C.银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 
  • D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事、高级管理人员
A  B  C  D  
9. 
中小商业银行包括股份制商业银行和______两大类。
  • A.城市信用社 
  • B.农村信用社 
  • C.专业银行 
  • D.城市商业银行
A  B  C  D  
10. 
反洗钱行政主管部门是______。
  • A.中国人民银行 
  • B.银监会 
  • C.保监会 
  • D.证监会
A  B  C  D  
11. 
下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是______。
  • A.商业银行可以向关系人发放担保贷款 
  • B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10% 
  • C.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 
  • D.任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保
A  B  C  D  
12. 
下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是______。
  • A.违规出具金融票据罪证 
  • B.违法发放贷款罪 
  • C.背信运用受托财产罪 
  • D.吸收客户资金不入账罪
A  B  C  D  
13. 
咨询顾问业务不包括______。
  • A.企业信息咨询业务 
  • B.资产管理顾问业务 
  • C.私人银行业务 
  • D.财务顾问业务
A  B  C  D  
14. 
中央银行票据的流动性次于______。
  • A.普通股票 
  • B.企业债券 
  • C.金融债 
  • D.现金
A  B  C  D  
15. 
票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给______。
  • A.出票人 
  • B.被背书人 
  • C.背书人 
  • D.承兑人
A  B  C  D  
16. 
______是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
  • A.基础头寸 
  • B.可用头寸 
  • C.可贷头寸 
  • D.头寸
A  B  C  D  
17. 
以下各项中不属于公平竞争行为的是______。
  • A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户 
  • B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务 
  • C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品 
  • D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
A  B  C  D  
18. 
按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进______改革。
  • A.国家开发银行 
  • B.中国进出口银行 
  • C.中国农业发展银行 
  • D.中国银行
A  B  C  D  
19. 
目前我国商业银行的主要客户是企业而不是个人，并且主要业务是批发业务而不是零售业务，形成该经营结构和特征的一个重要原因是______。
  • A.人们的消费观念未转变 
  • B.私人消费对经济增长的贡献较小 
  • C.银行自身能力不足 
  • D.人均收入水平低
A  B  C  D  
20. 
银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于______。
  • A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 
  • B.是否先将保管物品密封再交给银行 
  • C.保管物品的种类 
  • D.保管期限不同
A  B  C  D  
21. 
中央银行的窗口指导的主要特征是______。
  • A.限制贷款增加额 
  • B.限制存款增加额 
  • C.限制贷款增减额 
  • D.限制存款增减额
A  B  C  D  
22. 
票据的______是指持票人行使票据权利时无须说明取得票据的原因，有利于保证持票人的权利和票据的顺利流通。
  • A.文义性 
  • B.流通性 
  • C.无因性 
  • D.要式性
A  B  C  D  
23. 
同时拥有对银行业金融机构的检查监督权的机构是______和______。
  • A.国务院；财政部 
  • B.中国人民银行；中国银行业协会 
  • C.中国人民银行；中国银监会 
  • D.国务院；中国银监会
A  B  C  D  
24. 
存放在中央银行的主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金称为______。
  • A.中央存款准备金 
  • B.银行存款准备金 
  • C.法定存款准备金 
  • D.超额存款准备金
A  B  C  D  
25. 
我国的存款准备金制度建立于______年。
  • A.1984 
  • B.1990 
  • C.1992 
  • D.1996
A  B  C  D  
26. 
______是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利。
  • A.公示催告 
  • B.提起诉讼 
  • C.挂失止付 
  • D.背书
A  B  C  D  
27. 
监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其______进行的谈话。
  • A.股东 
  • B.董事、高级管理人员 
  • C.普通工作人员 
  • D.客户
A  B  C  D  
28. 
银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的______。
  • A.现场检查 
  • B.监管谈话 
  • C.非现场监管 
  • D.信息披露监管
A  B  C  D  
29. 
以下______不属于金融衍生品业务。
  • A.利率互换 
  • B.货币互换 
  • C.期货 
  • D.银行卡业务
A  B  C  D  
30. 
在我国，推动整个经济增长的主要力量是______。
  • A.生产 
  • B.消费 
  • C.投资 
  • D.供给
A  B  C  D  
二、多项选择题
(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项)
31. 
商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循______原则。
  • A.存款自愿 
  • B.取款履约 
  • C.存款有息 
  • D.为存款人保密 
  • E.充分信息披露
A  B  C  D  E  
32. 
关于债券投资收益的说法下列错误的是______。
  • A.债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较 
  • B.到期收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率 
  • C.名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用 
  • D.名义收益率是投资购买债券的内部收益率 
  • E.持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率
A  B  C  D  E  
33. 
以下属于非法人组织的有______。
  • A.经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业 
  • B.从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人组织 
  • C.从事非营利性的社会公益事业的法人 
  • D.依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业 
  • E.中国人民保险公司设在各地的分支机构
A  B  C  D  E  
34. 
以下关于公司的分类正确的有______。
  • A.以公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司 
  • B.以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司 
  • C.以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司 
  • D.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司 
  • E.以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司、外国公司
A  B  C  D  E  
35. 
根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有______。
  • A.质权人有权收取质押财产的孳息 
  • B.质权人可以放弃质权 
  • C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价 
  • D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任 
  • E.妥善保管质押财产
A  B  C  D  E  
36. 
根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括______。
  • A.一家外国银行单独出资的外商独资银行 
  • B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 
  • C.一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行 
  • D.外国银行代表处 
  • E.外国银行分行
A  B  C  D  E  
37. 
货币市场基金的主要投资产品有______。
  • A.短期债券 
  • B.债券回购 
  • C.股票 
  • D.央行票据 
  • E.长期国债
A  B  C  D  E  
38. 
以下对金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的说法中，正确的有______。
  • A.本罪侵犯的客体是国家的货币管理制度 
  • B.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人 
  • C.本罪主观方面是故意，即明知是假币而购买，或者明知是假币而将其调换为真币 
  • D.本罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员 
  • E.本罪客观方面表现为变造
A  B  C  D  E  
39. 
商业银行是一种特殊的企业，它与一般工商企业的不同体现在______。
  • A.经营对象特殊 
  • B.社会经济的影响特殊 
  • C.责任特殊 
  • D.经营目标特殊 
  • E.经营内容特殊
A  B  C  D  E  
40. 
银行业从业人员邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动或提供交通工具、旅游等其他方面的便利时应当遵循的原则有______。
  • A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例 
  • B.不会让接受人因此产生对交易的义务感 
  • C.不管客户提出何种要求，银行从业人员均应尽量满足 
  • D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉 
  • E.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内
A  B  C  D  E  
41. 
银行业从业人员的下列行为中正确的有______。
  • A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况 
  • B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 
  • C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息 
  • D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息 
  • E.在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息
A  B  C  D  E  
42. 
效益性对银行的重要性体现在______。
  • A.股东要求 
  • B.抵御风险 
  • C.增强实力 
  • D.激励员工 
  • E.改善管理体制
A  B  C  D  E  
43. 
《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括______。
  • A.要求银行按照规定报送财务报表 
  • B.进入银行进行检查 
  • C.与银行董事进行监督管理谈话 
  • D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况 
  • E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
A  B  C  D  E  
44. 
我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有______。
  • A.第一、二产业的粗放式增长 
  • B.第三产业在国民经济中占比重较低 
  • C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 
  • D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 
  • E.银行人员的从业素质较差
A  B  C  D  E  
45. 
惩处违反职业操守的从业人员，其目的在于______。
  • A.维护银行业健康稳健经营 
  • B.保持银行业从业人员队伍的纯洁性 
  • C.维护客户利益 
  • D.推动行业发展 
  • E.形成行业自律
A  B  C  D  E  
三、判断题
46. 
商业秘密是指能够为权利人带来经济利益的技术信息。
正确  错误
47. 
外资金融机构在华代表处可以开展直接盈利的业务。
正确  错误
48. 
国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。
正确  错误
49. 
行为人伪造出的物品如果不足以使一般人认为是货币的，不构成伪造货币罪。
正确  错误
50. 
由于货币政策操作必然影响资本市场的价格，并通过资本市场影响到其他微观经济行为，所以多数货币当局对资本市场的运行负有干预责任。
正确  错误
答题卡