银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-13
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项)
1. 
国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁，称之为______。
  • A.行政处分 
  • B.刑事处分 
  • C.刑事制裁 
  • D.行政处罚
A  B  C  D  
2. 
国际市场通常采用______方法对债券风险进行评估。
  • A.债券信用评级法 
  • B.债券风险评级法 
  • C.内部评级法 
  • D.外部评级法
A  B  C  D  
3. 
以下各项中，贷款利率浮动与否与其他三项不同的是______。
  • A.商用房贷款 
  • B.有担保流动资金贷款 
  • C.设备贷款 
  • D.无担保流动资金贷款
A  B  C  D  
4. 
______是银行经营管理的决策机构。
  • A.股东大会 
  • B.董事会 
  • C.监事会 
  • D.理事会
A  B  C  D  
5. 
现代银行风险过程中，都是由代表资本的______推动并承担最终责任。
  • A.董事会 
  • B.股东大会 
  • C.监事会 
  • D.理事会
A  B  C  D  
6. 
为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖的阶段是______。
  • A.掩饰阶段 
  • B.处置阶段 
  • C.培植阶段 
  • D.融合阶段
A  B  C  D  
7. 
中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以______和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
  • A.存款 
  • B.贷款 
  • C.结算 
  • D.零售
A  B  C  D  
8. 
股份公司的最高权力机关是______。
  • A.股东大会 
  • B.董事会 
  • C.监事会 
  • D.高级管理层
A  B  C  D  
9. 
短期资金交易业务是指银行买卖______产品的活动。
  • A.债券市场 
  • B.股票市场 
  • C.资本市场 
  • D.货币市场
A  B  C  D  
10. 
下列属于直接融资工具的是______。
  • A.银行债券 
  • B.银行承兑汇票 
  • C.企业债券 
  • D.可转让大额存单
A  B  C  D  
11. 
下列关于直接融资的表述，错误的是______。
  • A.直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金 
  • B.直接融资中投资者和融资者都了解对方身份 
  • C.金融机构起“牵线搭桥”的作用 
  • D.直接融资没有金融机构的参与
A  B  C  D  
12. 
下面对贷款业务分类正确的是______。
  • A.商业贷款和个人贷款 
  • B.短期贷款和银团贷款 
  • C.短期贷款和中长期贷款 
  • D.集团贷款和个人贷款
A  B  C  D  
13. 
下列不属于按金融犯罪侵犯的客体不同而产生的分类的是______
  • A.诈骗型金融犯罪 
  • B.危害金融机构管理制度的犯罪 
  • C.危害金融业务管理制度的犯罪 
  • D.危害货币管理制度的犯罪
A  B  C  D  
14. 
下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚，说法正确的是______。
  • A.依法追究刑事责任 
  • B.只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚 
  • C.对单位判处罚金的同时，直接负责的主管人员给予行政处分 
  • D.尚不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款
A  B  C  D  
15. 
国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即______。
  • A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 
  • B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 
  • C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 
  • D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
A  B  C  D  
16. 
下列关于普通支票的说法中，错误的是______。
  • A.支票上未注明“现金”字样 
  • B.支票可以支取现金 
  • C.支票可以转账 
  • D.划线支票只能取现，不能转账
A  B  C  D  
17. 
以下四种非法所得中，不属于洗钱罪所涉及的是______。
  • A.贩毒的非法所得 
  • B.黑社会收的保护费 
  • C.某官员贪污、受贿所得 
  • D.走私香烟的非法所得
A  B  C  D  
18. 
一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是______。
  • A.项目贷款承诺 
  • B.开立信贷证明 
  • C.客户授信额度 
  • D.票据发行便利
A  B  C  D  
19. 
______是指产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险。
  • A.买者自负 
  • B.风险自担 
  • C.收益与风险平衡 
  • D.产品的复合性
A  B  C  D  
20. 
以下关于贪污罪和职务侵占罪的说法，有误的是______。
  • A.职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 
  • B.贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员 
  • C.职务侵占罪的刑罚最高为3年以上有期徒刑 
  • D.贪污罪，情节特别严重的可以处死刑
A  B  C  D  
21. 
根据《合同法》规定，下列属于代位权行使所必备的条件是______。
  • A.债权人必须通知债务人 
  • B.债权人行使代位权的必要费用由债务人承担 
  • C.债权人对债务人的债权合法 
  • D.债务人与债权人的合同关系即将到期
A  B  C  D  
22. 
B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于______。
  • A.单位经常项目外汇账户 
  • B.单位资本项目外汇账户 
  • C.外汇储蓄账户 
  • D.个人外汇账户
A  B  C  D  
23. 
根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是______。
  • A.重估储备 
  • B.一般准备 
  • C.长期次级债务和优先股 
  • D.普通股
A  B  C  D  
24. 
票据的延伸业务主要有______。
  • A.贴现 
  • B.鉴证 
  • C.签发 
  • D.承兑
A  B  C  D  
25. 
某钢铁厂向银行贷款，当地医院在______情况下，可以提供担保。
  • A.经过其主管部门批准后可以 
  • B.不可以 
  • C.钢铁公司和银行都同意后才可以 
  • D.有相应的财产能力就可以
A  B  C  D  
26. 
票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括______。
  • A.客户的资信情况 
  • B.客户的家庭情况 
  • C.交易背景情况 
  • D.担保情况
A  B  C  D  
27. 
按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为______。
  • A.短期金融工具和长期金融工具 
  • B.直接融资工具和间接融资工具 
  • C.债权工具、股权工具和混合工具 
  • D.用于投资的工具、用于支付的工具和用于保值的工具
A  B  C  D  
28. 
一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入的托收方式是______。
  • A.光票托收 
  • B.跟单托收 
  • C.出口托收 
  • D.进口代收
A  B  C  D  
29. 
对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由______按照法律规定的程序依法宣告破产。
  • A.人民法院 
  • B.人民检察院 
  • C.公安机关 
  • D.银监会
A  B  C  D  
30. 
根据发行人的不同，债券的分类不包括______。
  • A.市场债 
  • B.企业债 
  • C.国债 
  • D.金融债
A  B  C  D  
二、多项选择题
(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项)
31. 
单位活期存款账户包括______。
  • A.基本存款账户 
  • B.一般存款账户 
  • C.临时存款账户 
  • D.专用存款账户 
  • E.通知存款账户
A  B  C  D  E  
32. 
当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有______。
  • A.企业资金周转困难 
  • B.企业对借贷资金的需求显著扩大 
  • C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减 
  • D.商业银行的资产业务规模明显扩大 
  • E.商北银行资产业务规模明显缩小
A  B  C  D  E  
33. 
根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的生效要件有______。
  • A.行为主体为自然人 
  • B.行为人具有相应的民事行为能力 
  • C.意思表示真实 
  • D.不违反法律或者社会公共利益 
  • E.双方当事人意思表示一致
A  B  C  D  E  
34. 
客户授信额度按授信形式不同，包括______。
  • A.承兑汇票贴现额度 
  • B.进(出)口保理额度 
  • C.进(出)口押汇额度 
  • D.贷款额度 
  • E.开立银行承兑汇票额度
A  B  C  D  E  
35. 
银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按照规定报送______。
  • A.利润表 
  • B.资产负债表 
  • C.经营管理资料 
  • D.注册会计师出具的审计报告 
  • E.风险管理状况报告
A  B  C  D  E  
36. 
下列关于冻结单位存款的说法中，错误的有______。
  • A.必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书” 
  • B.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额 
  • C.冻结期限内，解冻要以人民法院“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻 
  • D.冻结单位存款的期限不超过6个月，续冻需要提前办理续冻手续，每次续冻期限最长不超过3个月 
  • E.冻结期间不计付利息
A  B  C  D  E  
37. 
下列关于存款准备金的说法，正确的有______。
  • A.由商业银行的库存现金和在中央银行的准备金存款(含法定准备金和超额准备金)两部分 
  • B.一般来讲，银行体系的存款准备金增加，则信贷规模减少，货币供应量减少 
  • C.存款准备金减少，则银根放松，货币供应量增加 
  • D.存款准备金减少，则银根紧缩，货币供应量减少 
  • E.银行体系的存款准备金减少，则信贷规模减少，货币供应量减少
A  B  C  D  E  
38. 
不能作为抵押财产的有______。
  • A.半成品 
  • B.土地所有权 
  • C.正在建造的不动产和船舶、航空器 
  • D.所有权、使用权不明或者有争议的财产 
  • E.依法被查封、扣押、监管的财产
A  B  C  D  E  
39. 
下列说法中，错误的有______。
  • A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起6个月 
  • B.见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自出票日起2年 
  • C.持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月 
  • D.持票人对前手的追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月 
  • E.持票人对前手的再追索权，自被拒绝承兑或者拒绝付款之日起6个月
A  B  C  D  E  
40. 
以下行为属于非法吸收公众存款罪的有______。
  • A.张某私设个人银行 
  • B.某企业为方便员工私设储蓄所 
  • C.某单位为所在辖区居民提供存贷款业务 
  • D.A银行在存款时先支付利息以吸收更多存款 
  • E.B信用社为吸收更多存款推出存款赠礼活动
A  B  C  D  E  
41. 
表见代理的构成要件______。
  • A.代理人无代理权 
  • B.相对人主观上为善意 
  • C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权情形 
  • D.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 
  • E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为
A  B  C  D  E  
42. 
质押合同的内容包括______。
  • A.被担保债权的种类和数额 
  • B.债务人履行债务的期限 
  • C.质押财产的名称、数量、质量、状况 
  • D.担保的范围 
  • E.质押财产交付的时间
A  B  C  D  E  
43. 
合同履行的原则包括______。
  • A.实际履行原则 
  • B.诚实信用原则 
  • C.情势变更原则 
  • D.协作履行原则 
  • E.全面履行原则
A  B  C  D  E  
44. 
属于洗钱罪的对象的包括______。
  • A.毒品犯罪 
  • B.走私犯罪 
  • C.破坏金融管理秩序犯罪 
  • D.金融诈骗犯罪 
  • E.贪污贿赂犯罪
A  B  C  D  E  
45. 
合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受______的风险。
  • A.法律制裁 
  • B.监管处罚 
  • C.产品滞销 
  • D.声誉损失 
  • E.重大财产损失
A  B  C  D  E  
三、判断题
46. 
除非有法律规定或事先与客户有合同约定，银行不得擅自对冲客户的存款账户与贷款账户，但可以用客户预收定金货款对冲该客户到期的银行欠款。
正确  错误
47. 
银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料及其交易信息。
正确  错误
48. 
再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
正确  错误
49. 
在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支和减少税收，以抑制总需求。
正确  错误
50. 
银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。
正确  错误
答题卡