银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-14
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项)
1. 
中长期公司贷款业务中，以______居多。
  • A.流动资金贷款 
  • B.房地产贷款 
  • C.项目贷款 
  • D.银团贷款
A  B  C  D  
2. 
短期融资券的发行对象为______。
  • A.场内市场机构投资者 
  • B.银行间债券市场机构投资者 
  • C.场内市场个人投资者 
  • D.国有大中型企业
A  B  C  D  
3. 
______不是政府对银行进行审慎监管的原因。
  • A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险 
  • B.银行业经营具有较强的外部性 
  • C.由于具有资本派生功能，因而对国民经济的稳定有重要作用 
  • D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失
A  B  C  D  
4. 
贷款人的权利不包括______。
  • A.要求借款人提供与借款有关的资料 
  • B.自主决定贷款利率的区间 
  • C.了解借款人的生产经营活动 
  • D.根据借款人的条件，决定贷款金额
A  B  C  D  
5. 
在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是______。
  • A.债权人会议 
  • B.破产公司股东会(股东大会) 
  • C.破产公司董事会 
  • D.人民法院
A  B  C  D  
6. 
不属于中国邮政储蓄银行市场定位的是______。
  • A.零售业务 
  • B.中间业务 
  • C.发展创新金融产品 
  • D.支持社会主义新农村建设
A  B  C  D  
7. 
以下说法错误的是______。
  • A.基本存款账户是存款人为办理日常转账结算和现金收付而开立的银行结算账户 
  • B.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户 
  • C.基本存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 
  • D.基本存款账户是存款人的主办账户
A  B  C  D  
8. 
临时存款账户的有效期为______。
  • A.6个月 
  • B.1年 
  • C.2年 
  • D.5年
A  B  C  D  
9. 
以下不属于商业银行发行金融债券应具备的条件是______。
  • A.具有良好的公司治理机制 
  • B.核心资本充足率不低于4% 
  • C.核心资本充足率不低于6% 
  • D.风险监管指标符合监管机构的有关规定
A  B  C  D  
10. 
个人贷款最主要的组成部分是______。
  • A.个人消费贷款 
  • B.个人住房贷款 
  • C.个人经营贷款 
  • D.个人信用卡透支
A  B  C  D  
11. 
衡量银行总体盈利程度的两个最重要指标是______。
  • A.资本利润率和收入利润率 
  • B.股权乘数和资产利用率 
  • C.资本利润率和股权乘数 
  • D.资本利润率和资产利润率
A  B  C  D  
12. 
流动资金循环贷款的管理原则是______。
  • A.总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环 
  • B.总量控制，分次发放，一次归还，良性循环 
  • C.总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环 
  • D.总量控制，一次发放，一次归还，良性循环
A  B  C  D  
13. 
关于我国商业银行的创新，下列说法正确的是______。
  • A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到 
  • B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质 
  • C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变 
  • D.不必考虑金融产品的创新
A  B  C  D  
14. 
教育消费根据对象不同分为______和子女教育消费两种。
  • A.个人教育消费 
  • B.亲人教育消费 
  • C.企业教育消费 
  • D.老人教育消费
A  B  C  D  
15. 
下列______方式不属于银行业金融机构的重组方式。
  • A.增资发行 
  • B.合并 
  • C.购买与承接 
  • D.兼并
A  B  C  D  
16. 
持票人对支票出票人的权利，自出票日起______期限内不使用而消灭。
  • A.1个月 
  • B.2个月 
  • C.3个月 
  • D.6个月
A  B  C  D  
17. 
实践中，没有银行支票账户的客户如果需要大量资金购买房产等资产的，一般可以采用______。
  • A.商业承兑汇票 
  • B.银行承兑汇票 
  • C.银行汇票 
  • D.银行本票
A  B  C  D  
18. 
以下不属于中央银行基准利率的是______。
  • A.再贷款利率 
  • B.再贴现利率 
  • C.法定存贷款利率 
  • D.超额存款准备金利率
A  B  C  D  
19. 
______是《巴塞尔新资本协会》的第一支柱。
  • A.资本协商 
  • B.最低资本要求 
  • C.外部监督 
  • D.市场约束
A  B  C  D  
20. 
记入国际收支的项目中，属于资本项目的是______。
  • A.贸易收支 
  • B.劳务收支 
  • C.直接投资 
  • D.单方面转移
A  B  C  D  
21. 
银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得______。
  • A.多于3人 
  • B.少于3人 
  • C.多于2人 
  • D.少于2人
A  B  C  D  
22. 
金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息______。
  • A.销毁 
  • B.移交国务院有关部门指定的机构 
  • C.出售给其他金融机构 
  • D.退还给客户
A  B  C  D  
23. 
中国邮政储蓄开展的业务不包括______。
  • A.零售业务 
  • B.贷款业务 
  • C.基础金融服务 
  • D.支持社会主义新农村建设
A  B  C  D  
24. 
某公司2012年12月31的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为______。
  • A.6000万元 
  • B.1.6亿元 
  • C.4000万元 
  • D.1亿元
A  B  C  D  
25. 
商业银行的操作风险不是由______所引发的风险。
  • A.不完善的内部程序 
  • B.无法满足客户流动性 
  • C.外部事件 
  • D.人员及系统
A  B  C  D  
26. 
应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密，银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务，这是指金融创新中的______原则。
  • A.合法合规 
  • B.维护客户利益 
  • C.信息充分披露 
  • D.知识产权保护
A  B  C  D  
27. 
以下属于行政处罚的是______。
  • A.拘役 
  • B.管制 
  • C.警告 
  • D.开除
A  B  C  D  
28. 
以下不属于同业拆借的特点的是______。
  • A.期限长 
  • B.金额大 
  • C.风险低 
  • D.手续简便
A  B  C  D  
29. 
银行卡按发行对象可分为______。
  • A.信用卡、借记卡 
  • B.商务卡、个人卡 
  • C.白金卡、金卡、普通卡 
  • D.主卡、附属卡
A  B  C  D  
30. 
一般所说的货币供应量是指______。
  • A.M0 
  • B.M1 
  • C.M2 
  • D.M2与M1之差
A  B  C  D  
二、多项选择题
(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项)
31. 
计息规则可由各银行自己把握的存款种类包括______。
  • A.零存整取 
  • B.整存零取 
  • C.整存整取 
  • D.通知存款 
  • E.定活两便
A  B  C  D  E  
32. 
以下属于单位存款的有______。
  • A.单位活期存款 
  • B.单位定期存款 
  • C.单位通知存款 
  • D.保证金存款 
  • E.单位定活两便存款
A  B  C  D  E  
33. 
单位外汇存款账户包括______。
  • A.单位外汇储蓄账户 
  • B.境内单位外汇账户 
  • C.境外单位外汇账户 
  • D.单位经常项目外汇账户 
  • E.单位资本项目外汇账户
A  B  C  D  E  
34. 
以下属于流动资金贷款的有______。
  • A.流动资金整贷整偿贷款 
  • B.流动资金整贷零偿贷款 
  • C.流动资金零贷整偿贷款 
  • D.流动资金循环贷款 
  • E.法人账户透支
A  B  C  D  E  
35. 
记账式国债的发行及流通渠道包括______。
  • A.交易所 
  • B.同业拆借市场 
  • C.商业银行柜台市场 
  • D.银行间债券市场 
  • E.回购市场
A  B  C  D  E  
36. 
以下银行各业务中，存在信用风险的有______。
  • A.短期贷款 
  • B.债券投资 
  • C.信用担保 
  • D.票据承兑 
  • E.掉期交易
A  B  C  D  E  
37. 
下列个人贷款申请项目中，符合贷款申请的基本要求的有______。
  • A.张先生欲购买价格为117万元的商品房一套，申请贷款100万元，16年还清 
  • B.王小姐欲购买价格为80万元的商品房一套，申请贷款50万元，24年还清 
  • C.孙先生欲购买价格为19万元的二手车一部，申请贷款9万元，4年还清 
  • D.小李考上大学，申请一般商业性助学贷款4万元，6年还清 
  • E.小赵正在攻读学士学位，申请国家助学贷款每年2万元，15年还清
A  B  C  D  E  
38. 
银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供______。
  • A.有关账册 
  • B.有关报表 
  • C.有关审计报告 
  • D.有关内部管理规章 
  • E.有关证明材料
A  B  C  D  E  
39. 
《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关有______。
  • A.公安机关 
  • B.国家安全机关 
  • C.人民检察院 
  • D.人民法院 
  • E.税务机关
A  B  C  D  E  
40. 
下列关于一般存单纠纷案件的认定与处理的说法中，正确的有______。
  • A.存单性质属于合同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系 
  • B.存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构无权单方更改 
  • C.存单关系效力认定的两个要件包括形式要件和实质要件 
  • D.形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性 
  • E.实质要件是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性
A  B  C  D  E  
41. 
以下有关中央银行票据的说法，正确的有______。
  • A.中央银行票据是由中国人民银行发行的 
  • B.中央银行票据的发行对象是全国银行间债券市场成员 
  • C.中央银行票据的发行目的是筹资 
  • D.中央银行票据的发行作用是通过公开市场操作调节金融体系的流动性 
  • E.中央银行票据是一种重要的货币政策手段
A  B  C  D  E  
42. 
商业银行债券投资的目标，主要有______。
  • A.平衡流动性和盈利性 
  • B.降低资产组合风险 
  • C.提高资本充足率 
  • D.增加银行资产种类 
  • E.避免风险
A  B  C  D  E  
43. 
下列属于基本存款账户存款人的有______。
  • A.居民委员会 
  • B.外国驻华机构 
  • C.机关 
  • D.企业法人 
  • E.非法人企业
A  B  C  D  E  
44. 
对公理财业务主要包括______。
  • A.零售银行业务 
  • B.现金管理业务 
  • C.投资顾问 
  • D.资产管理业务 
  • E.财务规划
A  B  C  D  E  
45. 
非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具______，情节严重的行为。
  • A.资信证明 
  • B.信用证 
  • C.保函 
  • D.票据 
  • E.存单
A  B  C  D  E  
三、判断题
46. 
“信息保密”是要求银行业从业人员在受雇期间，不得透露任何客户资料和交易信息。
正确  错误
47. 
目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇。
正确  错误
48. 
A企业向B企业提供商品，B企业给予A企业一张转账支票，则A企业可直接到B企业开立账户的银行当场兑付支票领取现金。
正确  错误
49. 
对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。
正确  错误
50. 
银行的流动性需求具有刚性，这表现为一旦银行不能满足客户提取存款的需要，就有可能导致挤兑，最终引起银行破产。
正确  错误
答题卡