测试卷纸---VERS维普考试资源系统

银行业从业人员资格考试公司信贷-93

(总分100, 做题时间90分钟)

一、单选题
(共90题)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项。

假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元)

总资产	1000	销售收入	1500
总负债	600	净利润	100
所有者权益	400	股利分红	30

公司通过银行借款增加了500万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。
那么该公司的新增债务融资对公司维持销售增长的能力有何影响?( )

A 增加12.2%

B 降低12.2%

C 增加10.9%

D 降低10.9%

下列不属于票据承兑业务中银行需重点关注的风险点的是( )。

A 是否对真实贸易背景进行核实

B 是否对收款人已在本行开立存款账户予以查实

C 是否取得或核实税收证明等相关文件

D 是否严格按要求履行了票据承兑的相关程序

关于贷款质押风险防范，下列说法不正确的是( )。

A 为防范虚假质押风险，银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对

B 动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管

C 接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意

D 为防范质物司法风险，银行必须严格审查各类质物适用的法律、法规，确保可依法处置质物；对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，可以质押

下列关于质押的说法，不正确的是( )。

A 质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利

B 设立质权的人称为质权人

C 质押担保的范围包括质物保管费用

D 以质物作担保所发放的贷款为质押贷款

产业组织结构的影响主要包括( )。

A 行业的周期性和成长性

B 市场集中度和行业壁垒程度

C 产业关联度

D 宏观政策

下列关于委托贷款的说法中，错误的是( )。

A 委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金

B 由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等

C 银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款

D 委托贷款的风险由受托人承担

某项目的净现金流量如下，如果折现率为15%，试计算其财务净现值( )。

年份	0	1	2	3	4
挣现金流量	-150	50	50	60	80

A 15.54

B 13.45

C 16.54

D 18.76

基本的信贷准则是( )。

A 短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关

B 与流动资产和营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求相关

C 短期资金需求要通过短期融资来实现，长期现金需求要通过长期融资来实现

D 短期资金需求和长期资金需求是同步的

对项目微观背景的分析，下列说法不正确的是( )。

A 分析项目的微观背景主要从项目发起人和项目本身着手

B 投资的理由主要是指对提出项目的理由及投资意向进行分析评估

C 投资环境是指在一定时间、一定地点或范围内，影响和制约项目投资活动的各种外部境况和条件要素的有机集合体

D 项目对其投资环境具有不可选择性，这正是资本寻求其生存和发展的各种必要条件的集中表现

10.

以下关于贷款保证风险表述不正确的是( )。

A 保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权

B 就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定

C 如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年

D 在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任

11.

从表面上看，贷款分类就是把贷款按照( )划分为不同档次。

A 贷款内容

B 贷款金额

C 风险程度

D 银行风险

12.

借款企业变更主要是借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行同意将部分或全部债务转移到( )。

A 第三方

B 贷款方

C 合并方

D 债权方

13.

银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步( )借款人资本金到位的比例。

A 低于

B 高于

C 等于

D 高于或等于

14.

司法型债务重组，主要指在我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序中，以及国外的破产重整程序中，在法院主导下( )对债务进行适当的调整。

A 法院

B 贷款银行

C 债权人

D 债务人

15.

下列不属于流动资产的组成的是( )。

A 短期投资

B 应收票据

C 无形及递延资产

D 待摊费用

16.

以下关于银行收取承担费的规定表述不正确的是( )。

A 变更提款不应收取承担费

B 借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可收取承担费

C 借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分在提款期终了时自动注销

D 公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

17.

资产转换理论带来的问题不包括( )。

A 缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件

B 经济波动较大时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失

C 贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险

D 银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款的能力

18.

以下关于流动比率和速动比率说法错误的是( )。

A 一般认为流动比率应在以上，速动比率应在1：1以上

B 流动比率和速动比率越高越好

C 流动比率和速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强

D 流动比率和速动比率越高，短期偿债能力越强

19.

实地考查应侧重调查的内容不包括( )。

A 公司的生产设备运转情况和实际生产能力

B 产品结构情况、应收账款和存货周转情况

C 固定资产维护情况和周围环境状况

D 企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况

20.

下列关于贷款的说法，正确的是( )。

A 以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体

B 没有归还期的要求

C 利率是不确定的

D 商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权

21.

现金清收准备不包括( )。

A 资产保全

B 债权维护

C 财产清查

D 常规清收

22.

( )是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。

A 隐含价格

B 贷款承诺费

C 贷款利率

D 补偿余额

23.

下列哪种担保形式中，债权人(银行)取得对担保品的占有权，而借款人保留对该财产的所有权( )。

A 抵押

B 质押

C 保证

D 留置

24.

根据《商业银行授信工作尽职指引》，( )业务中应注意，除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流量预测情况外，是否对质押权、抵押权以及保证或保险等严格调查，防止关联客户交叉互保。

A 公司贷款

B 项目融资

C 关联企业授信

D 担保授信

25.

在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。这个属于贷款分类中的( )。

A 正常

B 损失

C 可疑

D 关注

26.

下列不属于一级文件(押品)的是( )。

A 银行本票

B 银行承兑汇票

C 抵债物资的物权凭证

D 法律文件

27.

对正常贷款计提普通准备金的方法中比较常用的是( )。

A 按照全部贷款的余额确定

B 在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定

C 在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提

D 在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定

28.

下列关于进入壁垒的描述不正确的有( )。

A 影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素

B 进入壁垒越高，企业而临的竞争风险越大

C 进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素

D 技术革新有可能减小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒

29.

在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由( )收取。

A 抵押权人

B 质押人

C 银行

D 抵押人

30.

按照企业规模对公司信贷客户市场进行细分，中型工业企业无须满足以下条件( )。

A 从业人员数在300～1999人

B 销售额在3000～29999万元

C 资产总额在4000～39999万元

D 从业人员数在600～2999人

31.

信用评级中的内部评级是( )。

A 由专业评级机构进行

B 主要依靠定性分析

C 需要估计违约概率及违约损失率

D 评级对象主要是大中型企业

32.

以下关于依法收贷过程中申请支付令的表述不正确的是( )。

A 没有其他债务纠纷的，可以向人民法院申请支付令

B 债务人应当自收到支付令之日起10日内向债权人清偿债务

C 债务人既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以申请执行

D 申请支付令所需费用和时间远比起诉少

33.

高额定价策略要发挥作用，必须满足的条件中不包括( )：

A 该产品的需求价格弹性低

B 对产品的优点和性能大力宣传，做好广告营销

C 市场准入的门槛很高或者竞争者的反应不是很及时

D 必须是新产品

34.

根据《商业银行服务价格管理办法》有关费率的规定，下列不属于人民币基本结算类业务的是( )。

A 银行汇票和银行承兑汇票

B 本票和支票

C 汇兑

D 代收水电费

35.

根据营销渠道的类型多少来划分，公司信贷营销渠道策略可分为( )。

A 直接营销渠道策略和间接营销渠道策略

B 单渠道策略和多渠道策略

C 结合产品生命周期的营销渠道策略

D 组合营销渠道策略

36.

下列关于贷款申请受理的说法，不正确的是( )。

A 客户面谈后进行内部意见反馈的原则适用于每次业务面谈

B 业务人员在撰写会谈纪要时，不应包含是否需要做该笔贷款的倾向性意见

C 业务人员可通过银行信贷咨询系统等其他渠道对客户情况进行初步查询

D 风险管理部门可以对是否受理贷款提供意见

37.

蓝天公司向银行申请1000万元的贷款。首先，银行为了取得这笔资金，以4%的利率吸收存款，这笔贷款成本中含有4%的资金成本；其次，分析、发放和管理这笔贷款的非资金性营业成本估计为总贷款额的2%；再次，银行贷款部门可能会因为贷款违约风险追加2%的贷款利率；最后，银行在贷款财务、运营和风险成本之上，再追加1%的利润率，作为这笔贷款为股东创造的收益。总的来看，这笔贷款利率为( )。

A 8%

B 9%

C 10%

D 13%

38.

关于普通准备金的计提方法表述不正确的是( )。

A 按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能

B 在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定普通准备金的方法略微复杂，但更为合理

C 在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水平相对较低

D 按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能

39.

对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括( )。

A 设备的文化寿命

B 设备的技术寿命

C 设备的经济寿命

D 设备的物质寿命

40.

公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权( )以上的股东，可以请求人民法院解散公司。

A 10%

B 20%

C 30%

D 50%

41.

贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行( )计提。

A 批量

B 固定比率

C 审核比率

D 权数

42.

信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的( )因素。

A 经济技术环境

B 社会与文化环境

C 宏观环境

D 微观环境

43.

如果某公司的固定资产使用率( )，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体
由( )决定。

A 小于20%或30%，行业技术变化比率

B 小于20%或30%，设备使用年限

C 大于60%或70%，行业技术变化比率

D 大于60%或70%，设备使用年限

44.

整顿指债务人同债权人会议达成的和解协议生效后，由( )负责主持并采取措施，力求使濒临破产的企业复苏并能够执行和解协议的制度。

A 债务人的上级主管部门

B 债务人

C 债权人

D 银行

45.

经营活动的现金净流量不包括( )。

A 营业现金收入

B 投资收益现金收入

C 营业外现金收支净额

D 短期负债

46.

房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的( )以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。

A 30%

B 40%

C 50%

D 60%

47.

下列不属于长期负债的是( )。

A 长期借款

B 应付长期债券

C 长期应付款

D 应付票据

48.

贷款五级分类制度中的不良贷款不包括( )。

A 损失类

B 可疑类

C 关注类

D 次级类

49.

与销售收入的增长模式不同，固定资产增长模式通常是呈( )发展。

A 线性

B 螺旋形

C 抛物线形

D 阶梯形

50.

下列关于贷款种类说法错误的是( )。

A 按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款

B 按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款

C 按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款

D 按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款

51.

处于成长阶段的行业，产品价格( )，利润为( )。

A 下降，负值

B 下降，正值

C 上升，正值

D 上升，负值

52.

计提贷款损失准备金时，( )是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。

A 及时性原则

B 充足性原则

C 保守性原则

D 风险性原则

53.

潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大( )之和。

A 营销量

B 投资量

C 消费量

D 需求量

54.

以资抵债是指因债务人不能以( )足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种( )的处置权，以抵偿贷款本息的方式。

A 货币资产、有效资产

B 货币资金、有效资产

C 资金、资产

D 资金、有效资产

55.

按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为( )，向人民法院提起诉讼的时效为( )。

A 1年、2年

B 3个月、6个月

C 3个月、1年

D 6个月、2年

56.

下列不属于资本公积金的是( )。

A 未分配利润

B 股本溢价

C 法定财产重估

D 接受捐赠的资产价值

57.

银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用( )。

A 产品广告

B 形象广告

C 平面广告

D 人员促销

58.

狭义的银行信贷不包括的内容( )。

A 贷款

B 承兑

C 信贷承诺

D 筹集债务资金

59.

在贷款发放的原则中，( )原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。

A 进度放款

B 计划、比例放款

C 等比例支用

D 资本金足额

60.

6C标准原则的内容不包括( )。

A 品德

B 实力

C 资本

D 担保

61.

抵押期限应( )贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。

A 大于

B 小于

C 等于

D 大于或等于

62.

某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么这种银行信贷产品所处的生命周期是( )。

A 介绍期

B 成长期

C 成熟期

D 衰退期

63.

通常银行通过( )来覆盖非预期损失，通过( )来覆盖预期损失。

A 筹集资本金、筹集资本金

B 提取准备金、提取准备金

C 筹集资本金、提取准备金

D 提取准备金、筹集资本金

64.

( )请求( )给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令。

A 债权人、债务人

B 债务人、债务人

C 债权人、债权人

D 债务人、债权人

65.

公司信贷的基本要素不包括( )。

A 交易对象、信贷产品、信贷金额

B 存款业务和贷款业务

C 信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划

D 担保方式和约束条件

66.

下列对于经济周期的捕述，正确的是( )。

A 经济周期的供求几乎不变

B 经济周期中经济增长是均衡的

C 经济周期中经济增长是非均衡的

D 经济周期中不存在经济的扩张和收缩

67.

速动资产包括( )。

A 存货

B 应收账款

C 预付账款

D 待摊费用

68.

下列关于经济周期对行业风险的影响表述不正确的是( )。

A 非周期性行业不受或者受到经济周期的影响很小

B 经济周期对行业销售、利润和现金流的影响越大，信用风险就越大

C 对经济周期的敏感度越高，行业风险越低

D 经济萧条或者衰退会造成大量企业破产的行业风险最高

69.

下列关于专项准备金的说法中不正确的是( )。

A 专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金

B 在计算风险资产时，要将已提取的专项准备金作为贷款的抵扣从相应的贷款组合中扣除

C 专项准备金反映的是贷款账而价值与实际评估价值的差额

D 专项准备金具有资本的性质

70.

以下对项目现金流量分析表述不正确的是( )。

A 在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出

B 项目生产经营期间所支付的利息应计入产品总成本

C 在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金支出

D 在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出

71.

下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是( )。

A 贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算

B 一般短期贷款结清后原则上再保管5年

C 一般中长期贷款结清后原则上再保管20年

D 经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存

72.

计算现金流量时，以( )为基础，根据( )期初期末的变动数进行调整。

A 损益表，股东权益变动表

B 资产负债表，损益表

C 损益表，资产负债表

D 资产负债表，股东权益变动表

73.

按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括( )。

A 网点营销

B 电子银行营销

C 登门拜访营销

D 代理营销

74.

对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须( )开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。

A 每周

B 每月

C 每季

D 半年

75.

下列关于贷款抵押风险分析正确的有( )。

A 抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权

B 我国《担保法》规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需签订抵押合同即可

C 共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效

D 未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权

76.

( )变化是企业还款能力变化的直接反映。

A 财务状况

B 经营状况

C 与银行往来

D 管理状况

77.

业务人员在受理贷款申请时，应第一位考虑的是贷款的( )。

A 收益性

B 合理性

C 安全性

D 可行性

78.

下列哪种借款需求实际上属于长期融资需求( )。

A 对核心资产的大量投资

B 季节性销售增长

C 债务重构

D 商业信用的减少和改变

79.

以下关于银行依法收贷表述不正确的是( )。

A 依法收贷的对象是不良贷款

B 依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款

C 向仲裁机关申请仲裁的时效为1年

D 向人民法院提起诉讼的时效为2年

80.

季节性融资的期限一般是( )。

A 长期的

B 短期的

C 中期的

D 不确定

81.

债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产的价款优先受偿的是( )。

A 抵押

B 质押

C 保证

D 留置

82.

二级文件的管理不包括( )。

A 保管

B 交接

C 借阅

D 结清、退还

83.

在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括( )。

A 流动资金数额和周转速度

B 主要客户、供应商和分销渠道

C 资产负债比率

D 存货净值和周转速度

84.

下列属于影响银行营销决策的宏观环境的是( )。

A 外汇汇率

B 经济循环周期

C 主流理论和价值

D 信贷资金供求状况

85.

通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该采取的不良资产处置方式是( )。

A 现金清收

B 重组

C 以资抵债

D 呆账核销

86.

以下关于应收账款周转情况表述错误的是( )。

A 应收账款回收期越短，说明客户应收账款的变现速度越快，流动性越好

B 在计算应收账款周转率时可采用销售收入净额代替赊销收入净额

C 已向银行办理了贴现手续的应收票据应该包括在应收账款平均余额之内

D 应收账款余额应是扣除坏账准备后的净额

87.

抵债资产的管理原则不包括( )。

A 受偿方式以现金受偿为第一选择

B 以历史购置成本为基础确定抵债资产价值

C 确保抵债资产安全、完整和有效

D 尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化

88.

作为贷时审查的核心工作，银行必须严格掌握审查的要点，充分防范贷款执行阶段的风险。

A 贷款担保审查

B 贷款合同审查

C 贷款发放审查

D 贷款抵押审查

89.

一般情况下，信用评级操作程序中参与的部门不包括( )。

A 银行初评部门

B 同级行风险管理部门

C 本级行主管风险管理的行领导

D 业务部门

90.

贷款一旦到期，银行不能通过正常途径收回贷款本息时，就必须依靠( )手段，强制收回。

A 法律

B 行政

C 经济

D 宪法

二、多选题
(共40题)以下各小题所给出的五个选项中．有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。

下列不属于财务预警信号的是( )。

A 存货激增

B 丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

C 现金状况恶化

D 销售额下降

E 投机于存货，使存货超出正常水平

下列关于和解与整顿制度的说法中，正确的是( )。

A 和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果

B 没有和解协议生效，就没有整顿程序

C 和解与整顿是两个相互独立的程序

D 和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在和解程序中止之后才能开始

E 和解与整顿由人民法院决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势

下列关于人力资源的选择，说法正确的是( )。

A 对于拟建项目人力资源，不可从多角度配置和组合，应遵循专业化、单一化

B 人力资源文化结构是以受教育程度来考查的人力资源组合情况

C 人力资源专业技能结构是以专业职称、技术等级考查的人力资源组合情况

D 人力资源业务或工种结构是指以业务类型或工种组合配置的人力资源结构

E 总的来说，人力资源由数量和质量两个方面构成，其中质量方面较数量方而更为重要

信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括( )。

A 贷款、担保

B 承兑、信用支持

C 保函

D 信用证

E 承诺

我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为( )。

A 短期贷款利率

B 中长期贷款利率

C 票据贴现利率

D 外汇贷款利率

E 金融市场的利率

历史成本法的缺陷主要表现在( )。

A 与审慎的会计准则相抵触

B 不具有客观性且不便于核查

C 不能反映银行或企业的真实价值或净值

D 市场价格也不一定总是反映资产的真实价值

E 虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用

商业银行客户信用评级主要包括( )。

A 定性分析法

B 定量分析法

C 传统客户评级方法

D 财务报表分析法

E 损益表分析法

贷款发放的原则包括( )。

A 计划、比例放款原则

B 进度放款原则

C 资本金足额原则

D 获利原则

E 风险最低原则

企业的财务风险主要体现在( )。

A 企业不能按期支付银行贷款本息

B 经营性净现金流量持续为负值

C 产品积压、存货周转率下降

D 对存货、生产和销售的控制力下降

E 对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失

10.

贷款意向书不同于贷款承诺，其特点是( )。

A 这是一项书面声明

B 表明该文件为要约邀请

C 不具有法律效力

D 银行可以不受意向书任何内容的约束

E 银行受意向书内容的约束

11.

下列关于普通准备金的说法中，正确的是( )。

A 普通准备金又称一般准备金，是按照贷款总额的一定比例提取的贷款损失准备金

B 我国商业银行现行的按照贷款余额2%提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金

C 普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的

D 普通损失准备金是弥补贷款组合损失的一种总准备

E 普通贷款损失准备金在一定程度上具有资本的性质，可以在一定程度上用于弥补银行的未来损失

12.

确定产品组合就要有效地选择产品组合的( )。

A 宽度

B 深度

C 关联性

D 有序性

E 扩展性

13.

在贷款分类中，银行首先了解的是贷款的基本信息，其内容包括( )。

A 贷款目的

B 还款来源

C 贷款在使用过程中的周期性分析

D 还款记录

E 贷款来源

14.

项目财务评估包括( )。

A 项目投资估算与资金筹措评估

B 项目基础财务数据评估

C 项目所属行业当前整体状况分析，项目所生产产品的生命周期分析

D 项目基础财务数据评估

E 项目的盈利能力和清偿能力评估

15.

现金流量中的现金包括( )。

A 库存现金

B 活期存款

C 其他货币性资金以及三个月以内的证券投资

D 流动资产

E 已办理质押的活期存款

16.

下列关于固定资产原值确定的原则，正确的是( )。

A 购入的固定资产按照购买价加上支付的运输费、保险费、包装费、安装成本和缴纳的税金确定

B 自行建造的固定资产，按照建造过程中发生的全部实际支出确定

C 投资者投入的固定资产，按资产评估确认或合同协议确定的价值入账

D 融资租入的固定资产，按照租赁合同确定的价款加上运输费、保险费、安装调试费等确定

E 企业构建固定资产所缴纳的投资方向调节税、耕地占用税、进口设备的增值税和关税不应计入固定资产原值

17.

下列关于贷款债权保全和清偿的管理的说法，正确的有( )。

A 贷款人有权参与处于兼并、破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜

B 贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任

C 贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例，将贷款债务落实到新的企业法人

D 贷款人对合并(兼并)的借款人，应当要求其在合并(兼并)前清偿贷款债务或提供相应的担保

E 贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保

18.

关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是( )。

A 用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度

B 指标小于0时，目标区域信贷增长相对较快

C 指标过大说明区域信贷增长速度过慢

D 扩张系数过大或过小都可能导致风险上升

E 负数较大意味着信贷处于萎缩状态

19.

下列关于借款合同的必备条款说法中，正确的是( )。

A 贷款种类按照贷款币种可分为本币贷款和外币贷款

B 贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查

C 借款使用的范围和内容规定了贷款的使用方向，借款人有义务按照约定的贷款用途使用贷款，不得挪用

D 借款金额指银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立

E 还款方式一般是还款期结束前一次性归还全部贷款

20.

进行内部因素分析时，常用的内部指标包括( )。

A 风险性

B 收益波动性

C 安全性

D 盈利性

E 流动性

21.

下列关于贷款抵押风险防范的说法正确的有( )。

A 对抵押物进行严格审查，首先要确保抵押物的真实性，这就要求信贷人员认真审查有关权利凭证

B 对抵押物的价值进行准确评估，这是保汪抵押物足值的关键。银行一般要求抵押企业提供商业评估机构出具的评估报告，并根据评估价值打折扣后确定贷款额

C 需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效

D 法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，但可认为合同有效

E 抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同

22.

贷款质押的风险包括( )。

A 虚假质押风险

B 司法风险

C 汇率风险

D 利率风险

E 操作风险

23.

以下资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外的有( )。

A 抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的

B 所有权、使用权不明确或有争议的

C 债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施

D 建筑物及其他附着物

E 依法被查封、扣押、监管的资产

24.

贷款担保可以分为( )。

A 人的担保

B 抵押物的担保

C 质押物的担保

D 财产的担保

E 定金担保

25.

下列关于不良贷款的处置方式中说法正确的是( )。

A 对于借款人尚存在一定的偿还能力，银行可尝试通过强制手段进行现金清收

B 对于借款人经营、管理或是财务状况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限等进行恰当的重组

C 以资抵债是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式

D 随着我国不良资产交易市场、不良资产评估市场的不断发展，银行将有更多、更合理的途径和方式转移和化解不良贷款

E 对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以核销

26.

贷款利率的种类包括( )。

A 本币贷款利率和外币贷款利率

B 浮动利率和固定利率

C 法定利率、行业公定利率和市场利率

D 基准利率和非基准利率

E 差别利率和非差别利率

27.

经济发展水平可以从( )方面进行分析。

A 国内生产总值及增长率

B 固定资产投资规模

C 劳动生产率

D 资金利润率

E 城市化水平

28.

贷前调查的方法有( )。

A 通过行业协会(商会)了解客户的真实情况

B 现场调研

C 搜寻调查

D 委托调查

E 接触客户的关联企业

29.

贷款担保的作用主要体现在( )。

A 协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行

B 降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率

C 促进借款企业加强管理，改善经营管理状况

D 巩固和发展信用关系

E 增加风险管理

30.

效益成本评比法。主要是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低的方案。这类评比的具体方法有( )。

A 盈亏平衡点比较法

B 最低成本分析法

C 现金流量分析法

D 净现值比较法

E 成本效益法

31.

关于短期资金需求和长期资金需求的说法中，正确的是( )。

A 短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关

B 与流动资产和营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求相关

C 短期资金需求要通过短期融资来实现

D 短期资金需求和长期资金需求是同步的

E 长期现金需求要通过长期融资来实现

32.

与登记、批准、备案、印花税有关的文件包括( )。

A 已正式签署的保证协议

B 保险权益转让相关协议或文件

C 房地产登记部门就抵押协议项下房地产抵押颁发的“房地产权利及其他权利证明”

D 工商行政管理局就抵押协议项下机器设备抵押颁发的“企业动产抵押物登记证”

E 车辆管理所就抵押协议项下车辆抵押颁发的车辆抵押登记证明

33.

下列关于依法收贷应注意的几个问题中，正确的是( )。

A 依法收贷是保证信贷资金安全的有力措施，依法收贷必须和依法放贷及依法管贷结合起来

B 对借款人违约使用的贷款，应主要通过诉讼手段，以催收等方式督促企业主动归还贷款

C 对于承认债务，确实由于客观原因，一时没有偿还能力的企业，银行也要采取诉讼方式

D 对已发生法律效力的司法文书，借款人仍拒不执行的，要及时向人民法院申请强制执行，以确保贷款的收回

E 诉讼的目的是为了收回贷款，执行才能使贷款得以收回

34.

20世纪90年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的模型有( )。

A 穆迪的RiskCalc

B Credit Monitor、KPMG的风险中性定价模型

C 死亡概率模型

D CreditMetrics模型

E EDF模型

35.

从银行角度来讲，资产转换周期包括( )。

A 生产转换周期

B 资本转换周期

C 销售转换周期

D 服务转换周期

E 供转换周期

36.

负债和分红的变化引起的借款需求包括( )。

A 利润率下降

B 商业信用的减少和改变

C 债务重构

D 红利的变化

E 非预期性支出

37.

项目建设的必要性评估包括( )。

A 贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要

B 项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析

C 项目所属行业当前整体状况分析，测，项目所生产产品的生命周期分析

D 厂址选择是否合理，环保指标是否达到有关部门的要求

E 项目所采用的技术是否先进、适用、合理、协调

38.

银行公司信贷产品常见的定价方法有( )。

A 高额定价策略

B 低额定价策略

C 渗透定价策略

D 关系定价策略

E 市场定价策略

39.

银行公司信贷产品开发的目标不包括( )。

A 提高银行的资产负债率

B 提高现有市场的份额

C 吸引现有市场之外的新客户

D 以更低的成本提供同样或类似的产品

E 为客户提供更多的产品

40.

下列关于借款合同的必备条款说法中，正确的是( )。

A 贷款种类按照贷款币种可分为本币贷款和外币贷款

B 贷款发放中借款合同条款的审查应着重于合同核心部分即合同必备条款的审查

C 借款使用的范围和内容规定了贷款的使用方向，借款人有义务按照约定的贷款用途使用贷款，不得挪用

D 借款金额指银行向借款人提供的贷款本金的数额，是贷款合同的必备条款，否则合同不能成立

E 还款方式一般是还款期结束前一次性归还全部贷款

三、判断题

在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，效益性相应较好。( )

正确错误

企业从银行获取贷款的行为属于直接融资。( )

正确错误

产品的广告要突出差异化策略。( )

正确错误

对项目效益的调查是银行流动资金贷前调查报告内容的要求。( )

正确错误

借款需求是指公司由于各种原因造成了资金的盈余，即公司对现金的收入超过了公司的现金支出，从而需要借款。( )

正确错误

盈利能力是通过总资产收益率、贷款实际收益率两项主要指标来衡量的。这两项指标高时，通常区域风险相对较高。( )

正确错误

负债与所有者权益比率越低，表明客户的长期偿债能力越强，债权人权益保障程度越高，所以该比率越低越好。( )

正确错误

担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。( )

正确错误

在担保贷款中，担保企业作为第三者要以其财产对借款企业的还贷能力予以担保，但不可以用信誉来担保。( )

正确错误

10.

速动比率的高低能直接反映企业的长期偿债能力强弱，它是对流动比率的补充，并且比流动比率反映得更加直观可信。( )。

正确错误

11.

广义的贷款审批涵盖了贷款审查和贷款审批的过程，包括商业银行贷款业务的方案设计、选择和决策等阶段。( )。

正确错误

12.

贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利。( )

正确错误

13.

特别准备金是针对具体的突发性事件，对某一受影响的贷款组合(主要是国别和行业等)计提的贷款损失准备金，其计提基数就是这一特定贷款组合的总额。( )

正确错误

14.

呆账核销是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。( )

正确错误

15.

银团贷款牵头行不能担任该银团的代理行。( )

正确错误

答题卡

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15