银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-11
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项)
1. 
在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用______。
  • A.本票、汇款、信用证 
  • B.本票、信用证、托收 
  • C.汇款、信用证、托收 
  • D.汇票、信用证、支票
A  B  C  D  
2. 
采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是______。
  • A.该数据电文进入该特定系统的时间 
  • B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间 
  • C.该数据电文被发件人发送完毕的时间 
  • D.该数据电文为收件人接收的首次时间
A  B  C  D  
3. 
以下______不属于资本监管的新三大支柱。
  • A.市场约束 
  • B.最低监管资本要求 
  • C.资本充足率监督检查 
  • D.审慎性监督管理谈话
A  B  C  D  
4. 
关于银行远期外汇交易的下列说法中，错误的是______。
  • A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 
  • B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 
  • C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 
  • D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
A  B  C  D  
5. 
甲向乙借款10000元，将一间房屋作为抵押，抵押期间知情人丙向甲表示愿以20000元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是______。
  • A.甲有权将该房屋出卖，但须事先告知抵押权人乙 
  • B.甲可以将该房屋出卖，不必事先通知乙 
  • C.甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权 
  • D.甲无权将该房屋出卖
A  B  C  D  
6. 
短期金融工具不包括______。
  • A.回购协议 
  • B.银行承兑汇票 
  • C.公司债券 
  • D.可转让大额定期存单
A  B  C  D  
7. 
下列属于民事法律行为的是______。
  • A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同 
  • B.张三依法委托李四为其申请贷款 
  • C.7岁的小明买银行理财产品 
  • D.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
A  B  C  D  
8. 
______不属于个人理财业务。
  • A.理财顾问服务 
  • B.信用证 
  • C.综合理财服务 
  • D.理财计划
A  B  C  D  
9. 
中央银行进行公开市场操作，若卖出证券产生的影响是______。
  • A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加 
  • B.信用规模收缩，货币供应量减少 
  • C.信用规模扩张，货币供应量增加 
  • D.证券价格上涨，货币供应量增加
A  B  C  D  
10. 
从1999年11月1日起，从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为______的储蓄存款利息所得税。
  • A.10% 
  • B.15% 
  • C.20% 
  • D.25%
A  B  C  D  
11. 
贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体______。
  • A.是否以非法占有为目的 
  • B.是否涉及较大数额 
  • C.是否只能由个人实施 
  • D.犯罪对象是否是金融机构
A  B  C  D  
12. 
一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起______。
  • A.1个月 
  • B.3个月 
  • C.6个月 
  • D.1年
A  B  C  D  
13. 
同一财产抵押权与留置权并存时，______优先受偿。
  • A.抵押权人 
  • B.留置权人 
  • C.按时间先后顺序 
  • D.按事先约定
A  B  C  D  
14. 
有特殊原因需要延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安机关应当在冻结期满前办理继续冻结手续，每次续冻期限最长不超过______。
  • A.1个月 
  • B.2个月 
  • C.3个月 
  • D.6个月
A  B  C  D  
15. 
借款人发生______情况时，贷款人不可以解除合同。
  • A.经营状况严重恶化 
  • B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务 
  • C.丧失商业信誉 
  • D.经营状况恶化但提供了资产抵押
A  B  C  D  
16. 
就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法》修订的重点是______。
  • A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 
  • B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能 
  • C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 
  • D.中国人民银行开始行使直接检查监督权
A  B  C  D  
17. 
我国银行业正式全面对外开放的时间是______。
  • A.2008年8月8日 
  • B.2006年12月11日 
  • C.2001年9月10日 
  • D.1994年5月10日
A  B  C  D  
18. 
下列关于金融市场的功能，说法不正确的是______。
  • A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 
  • B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 
  • C.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 
  • D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和局面
A  B  C  D  
19. 
个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是______。
  • A.学生证 
  • B.身份证 
  • C.军人证 
  • D.户口本
A  B  C  D  
20. 
存款的计息起点为______。
  • A.厘 
  • B.分 
  • C.角 
  • D.元
A  B  C  D  
21. 
以下说法不正确的是______。
  • A.商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属资本 
  • B.留存利润是银行增加核心资本的重要方式 
  • C.提高留存利润增加核心资本，可以短期内起到立竿见影的效果 
  • D.商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券
A  B  C  D  
22. 
与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点，不包括______。
  • A.风险的外部负效应很大 
  • B.具有特殊的信用创造功能 
  • C.银行的自有资本金比例较高 
  • D.银行的经营对象特殊
A  B  C  D  
23. 
银行在______的意义上使用的“资本”概念是经济资本。
  • A.财务会计 
  • B.银行监管 
  • C.内部风险管理 
  • D.经济环境
A  B  C  D  
24. 
以下关于金融创新的说法错误的是______。
  • A.中观层面的金融创新是指金融机构特别是银行中介功能的变化 
  • B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破 
  • C.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新 
  • D.金融产品的创新属于微观层面的金融创新
A  B  C  D  
25. 
银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理是指______。
  • A.“认识你的业务” 
  • B.“认识你的风险” 
  • C.“认识你的客户” 
  • D.“认识你的交易对手”
A  B  C  D  
26. 
《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括______。
  • A.安全性 
  • B.流动性 
  • C.可控性 
  • D.效益性
A  B  C  D  
27. 
______用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
  • A.经济资本 
  • B.监管资本 
  • C.会计资本 
  • D.核心资本
A  B  C  D  
28. 
直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为______。
  • A.14 
  • B.0.0714 
  • C.3.5 
  • D.0.2857
A  B  C  D  
29. 
申请个人汽车贷款的所购车辆是自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的______。
  • A.50% 
  • B.60% 
  • C.70% 
  • D.80%
A  B  C  D  
30. 
国民经济可以分为______产业，金融业属于______产业。
  • A.三个；第一 
  • B.三个：第三 
  • C.二个；第二 
  • D.三个：第二
A  B  C  D  
二、多项选择题
(以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项)
31. 
内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行______的动态过程和机制。
  • A.评估 
  • B.事前防范 
  • C.事中控制 
  • D.事后监督 
  • E.纠正
A  B  C  D  E  
32. 
下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有______。
  • A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 
  • B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 
  • C.会使市场利率相应上升 
  • D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 
  • E.会缩减市场货币供应量
A  B  C  D  E  
33. 
以下关于一般存款账户，说法正确的有______。
  • A.一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的 
  • B.一般存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付而开立的 
  • C.一般存款账户可以办理现金缴存与支取 
  • D.一般存款账户必须在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立 
  • E.同一存款客户只能在商业银行开立一个一般存款账户
A  B  C  D  E  
34. 
以下关于自然人的说法正确的有______。
  • A.基于自然规律而出生和存在的个人 
  • B.自然人都是公民 
  • C.居住在本国的外国人是自然人 
  • D.居住在本国的无国籍或双重国籍的人也是自然人 
  • E.以上说法都正确
A  B  C  D  E  
35. 
下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有______。
  • A.贪污 
  • B.受贿 
  • C.贷款诈骗罪 
  • D.挪用公款罪 
  • E.擅自设立金融机构罪
A  B  C  D  E  
36. 
银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有______。
  • A.建立内部反洗钱机制及工作流程 
  • B.及时报告大额和可疑交易 
  • C.建立客户身份资料和交易记录 
  • D.协助反洗钱调查 
  • E.对反洗钱工作信息保密
A  B  C  D  E  
37. 
张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果，张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，______。
  • A.张某可以在不告知王某的情况下独自署名
  • B.张某可以和王某联合署名 
  • C.若王某不愿意署名，张某可以独自署名 
  • D.发表文章时只能以银行名义署名 
  • E.署名时不擅自透露他人隐私
A  B  C  D  E  
38. 
甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有______。
  • A.确认为无效合同 
  • B.各自返还原物 
  • C.由双方当事人协商解决 
  • D.将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库 
  • E.有过错一方赔偿对方的损失
A  B  C  D  E  
39. 
商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将______等产品进行有机组合。
  • A.账户管理 
  • B.投资 
  • C.融资 
  • D.信息服务 
  • E.客户收、付款
A  B  C  D  E  
40. 
处理客户的投诉时应遵循的原则有______。
  • A.坚持客户至上、客观公正原则 
  • B.所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户 
  • C.以维护所在机构的利益为出发点 
  • D.不得因为处理客户投诉而影响工作 
  • E.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况
A  B  C  D  E  
41. 
下列关于董事会的说法中，正确的有______。
  • A.董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任 
  • B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事 
  • C.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事人数不得少于5人 
  • D.董事会是股东大会的业务执行机关，对股东大会负责 
  • E.董事会是对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构
A  B  C  D  E  
42. 
破坏金融管理秩序的行为包括______。
  • A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资 
  • B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用 
  • C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 
  • D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 
  • E.个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人
A  B  C  D  E  
43. 
合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行的基本职责具体包括______。
  • A.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议 
  • B.制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等 
  • C.审核评价商业银行各项控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求 
  • D.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导 
  • E.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况
A  B  C  D  E  
44. 
下列属于中国人民银行直接检查监督权的有______。
  • A.执行有关人民币管理规定的行为 
  • B.执行有关外汇管理规定的行为 
  • C.执行有关黄金管理规定的行为 
  • D.执行有关清算管理规定的行为 
  • E.代理中国人民银行经理国库的行为
A  B  C  D  E  
45. 
国务院银行业监管机构或其省一级派出机构，应责令违反审慎经营规则的银行业金融机构限期改正；逾期未改正的，经上述机构负责人批准，采取______措施。
  • A.停止批准增设分支机构 
  • B.限制分配红利和其他收入 
  • C.限制资产转让 
  • D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 
  • E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
A  B  C  D  E  
三、判断题
46. 
金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累积交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。
正确  错误
47. 
委托贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何手续费。
正确  错误
48. 
抵押中，债务人一定为抵押人，债权人一定为抵押权人。
正确  错误
49. 
票据具有无因性，是指不是出于出票人本人意愿的行为，如偷窃获得票据也属于出票行为。
正确  错误
50. 
贷款合同双方当事人发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。
正确  错误
答题卡