银行业从业人员资格考试公共基础-90
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单选题

1. 
以下银行业从业人员与同业人员的行为中，(    )不符合职业操守要求。
  • A．组织行业力量，采取联合行动维护权益
  • B．合作开展银团贷款
  • C．讨论各机构尚未公开的机密财务数据
  • D．交流先进经验


A  B  C  D  
2. 
信用证按其性质属于(    )。
  • A．商业信用
  • B．银行信用
  • C．企业信用
  • D．个人信用


A  B  C  D  
3. 
我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M1不包括(    )。
  • A．机关团体部队存款
  • B．城乡居民储蓄存款
  • C．企业单位活期存款
  • D．流通中现金


A  B  C  D  
4. 
巴塞尔委员会将表外业务的风险概括为(    )。
  • A．三类
  • B．四类
  • C．六类
  • D．十类


A  B  C  D  
5. 
发放(    )时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。
  • A．公司贷款
  • B．项目贷款
  • C．关联企业贷款
  • D．贷款


A  B  C  D  
6. 
(    )是消费的主要指标。
  • A．社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
  • B．社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
  • C．社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
  • D．消费品零售总管、储蓄存款余额


A  B  C  D  
7. 
我国《票据法》所称“票据”包含(    )。
  • A．汇票、股票、支票
  • B．汇票、本票、支票
  • C．本票、汇票、股票
  • D．本票、支票、股票


A  B  C  D  
8. 
银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息(    )。
  • A．采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算
  • B．按照存单开户日挂牌公告的利率计算
  • C．按照到期日挂牌公告的利率计算
  • D．按照调整日挂牌公告的利率计算


A  B  C  D  
9. 
货币政策目标不包括(    )。
  • A．初始目标
  • B．最终目标
  • C．中介目标
  • D．操作目标


A  B  C  D  
10. 
关于银行的资金业务，下列说法错误的是(    )。
  • A．银行所有资金的取得和运用都属于资金业务
  • B．资金业务是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益
  • C．资金业务是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转
  • D．资金业务既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险


A  B  C  D  
11. 
在贷款合同中，借款人的权利不包含(    )。
  • A．有权按合同约定提取和使用全部贷款
  • B．可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
  • C．有权自行决定向第三人转让债务
  • D．有权向贷款人的上级和人民银行及监管机构反映有关情况


A  B  C  D  
12. 
(    )属于融资类保函。
  • A．履约保函
  • B．借款保函
  • C．投标保函
  • D．预付款保函


A  B  C  D  
13. 
发行短期国债筹集资金的政府部门一般为(    )。
  • A．中国人民银行
  • B．财政部
  • C．国家发展改革委
  • D．国务院


A  B  C  D  
14. 
中国银行业协会的准会员单位指(    )。
  • A．中央国债登记结算有限责任公司
  • B．中小商业银行
  • C．农村信用合作社
  • D．各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会


A  B  C  D  
15. 
银团贷款中，受邀参加银团，并根据协商确定的份额提供贷款的银行是(    )。
  • A．牵头行
  • B．代理行
  • C．参加行
  • D．安排行


A  B  C  D  
16. 
贷款人的权利不包括(  )。
  • A．要求借款人提供与借款有关的资料
  • B．自主决定贷款利率的区间
  • C．了解借款人的生产经营活动
  • D．根据借款人的条件，决定贷款金额


A  B  C  D  
17. 
金融工具的价格与其盈利率和市场利率的变动关系分别为(    )。
  • A．反方向；反方向
  • B．同方向；同方向
  • C．反方向；同方向
  • D．同方向；反方向


A  B  C  D  
18. 
下列关于守法合规的说法有误的是(    )。
  • A．法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义，包括立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定的法律
  • B．银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
  • C．规章制度是指由银行业协会经过其章程规定程序通过的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约
  • D．商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守相一致


A  B  C  D  
19. 
定期存款的典型代表是(    )。
  • A．存本取息
  • B．整存整取
  • C．整存零取
  • D．零存整取


A  B  C  D  
20. 
企业到银行办理票据贴现业务时，给企业或银行带来的影响表现在(    )。
  • A．银行卖出了一项资产，相当于银行的债券投资
  • B．银行买入了一项资产，相当于发放了一笔贷款
  • C．银行买入了一项资产，相当于收回了一笔贷款
  • D．企业卖出了一项资产，获得了利息收入


A  B  C  D  
21. 
商业银行的操作风险不是由(    )所引发的风险。
  • A．不完善的内部程序
  • B．无法满足客户流动性
  • C．外部事件
  • D．人员及系统


A  B  C  D  
22. 
关于商业汇票贴现的下列说法不正确的是(    )。
  • A．贴现属于票据融资业务
  • B．持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息
  • C．对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
  • D．对于金融机构来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人


A  B  C  D  
23. 
《破产法》规定，债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之起(    )。
  • A．十日内
  • B．最短三十日，最长三个月
  • C．随时申报
  • D．最短三个月，最长六个月


A  B  C  D  
24. 
既是商业银行形成资金来源的业务，又是商业银行另外两个业务重要基础的是(    )。
  • A．资产业务
  • B．中间业务
  • C．负债业务
  • D．存款业务


A  B  C  D  
25. 
下列关于合同生效要件的说法，不正确的是(    )。
  • A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
  • B．当事人意思表示真实
  • C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
  • D．合同标的须确定和可能


A  B  C  D  
26. 
个人通知存款的起存点一般规定为(    )。
  • A．2万元
  • B．5万元
  • C．8万元
  • D．10万元


A  B  C  D  
27. 
银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其(    )蒙受损失的可能性。
  • A．资产和预期收益
  • B．自有资本金
  • C．存款
  • D．声誉


A  B  C  D  
28. 
(    )是我国中央银行货币政策的首要目标。
  • A．充分就业
  • B．经济增长
  • C．国际收支平衡
  • D．稳定物价


A  B  C  D  
29. 
汇款的三种方式中，多用于急需用款和大额汇款的是(    )。
  • A．票汇和信汇
  • B．票汇
  • C．信汇
  • D．电汇


A  B  C  D  
30. 
构成保险诈骗罪的是(  )。
  • A．计算错误而多报事故损失并因此获取了保险金的
  • B．行为人出于过失行为而引起保险事故发生
  • C．因认识错误而认为发生实际未发生的保险事故
  • D．编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失保险事故


A  B  C  D  
31. 
《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括(    )。
  • A．最低资本要求
  • B．内控管理
  • C．外部监督
  • D．市场约束


A  B  C  D  
32. 
个人贷款业务中，(    )是银行没有实物或第三方保障的还款来源。
  • A．个人住房按揭贷款
  • B．个人汽车贷款
  • C．信用卡透支
  • D．个人助学贷款


A  B  C  D  
33. 
根据《民法通则》的规定，关于民事法律行为，下列表述错误的是(    )。
  • A．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
  • B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效
  • C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
  • D．显失公平的民事行为无效


A  B  C  D  
34. 
票据是(    )贴现之间发生的业务
  • A．企业与企业
  • B．商业银行与商业银行
  • C．企业与商业银行
  • D．政府与商业银行


A  B  C  D  
35. 
我国货币政策有“三大法宝”，其中(    )是最精确的，可以用来微调货币供应量。
  • A．公开市场业务
  • B．再贴现
  • C．存款准备金
  • D．基准利率


A  B  C  D  
36. 
20世纪90年代中后期，巴林银行倒闭、亚洲金融危机等一系列事件促使着当前商业银行的风险管理模式走向(    )。
  • A．市场风险管理
  • B．信用风险管理
  • C．信贷风险管理
  • D．全面风险管理


A  B  C  D  
37. 
短期资金交易业务指的是银行买卖(    )产品的活动。
  • A．债券市场
  • B．股票市场
  • C．资本市场
  • D．货币市场


A  B  C  D  
38. 
下列各项中，属于票据交易业务的是(    )。
  • A．贴现
  • B．鉴证
  • C．保管
  • D．承兑


A  B  C  D  
39. 
下列选项不属于金融市场发展对商业银行的促进作用的是(    )。
  • A．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
  • B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
  • C．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
  • D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险


A  B  C  D  
40. 
假设某银行拥有股权资本400亿元，发行次级债券100亿元，存款和普通债券及其他债务9500亿元。如果该银行破产，清偿价值在9500亿元至9600亿元之间，则该银行发行的次级债券可能的损失度为(    )。
  • A．部分或者全部损失
  • B．全部损失
  • C．部分损失
  • D．免损失


A  B  C  D  
41. 
货币头寸被作为金融市场交易工具，是由金融管理当局实行(    )制度引起的。
  • A．法定存款准备金
  • B．再贴现
  • C．公开市场操作
  • D．道义劝告


A  B  C  D  
42. 
不属于事业单位法人的选项是(    )。
  • A．人民日报报社
  • B．国有公司
  • C．省发改委员会
  • D．某重点中学


A  B  C  D  
43. 
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》在(    )起施行。
  • A．2001年3月1日
  • B．2003年3月1日
  • C．2005年3月1日
  • D．2007年3月1日


A  B  C  D  
44. 
银行本票的提示付款期限为(    )。
  • A．一个月
  • B．两个月
  • C．三个月
  • D．半年


A  B  C  D  
45. 
某银行职员向客户解释基金时说：“所谓银行基金产品，就是咱们银行系统自己开发的理财产品，跟储蓄存款没什么两样”，他的行为属于违反了(    )的原则。
  • A．授信尽责
  • B．信息披露
  • C．公平对待
  • D．信息保密


A  B  C  D  
46. 
下列关于证券投资基金的说法，错误的是(    )。
  • A．集合投资
  • B．专门投资于股票
  • C．专家理财
  • D．利益共享、风险共担


A  B  C  D  
47. 
假设美元兑人民币的汇率为1:7，欧元兑人民币的汇率为1:10.5，那么欧元兑美元的汇率应为(    )。
  • A．1:1.5
  • B．1:0.67
  • C．1:9
  • D．1:2


A  B  C  D  
48. 
按照我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，不需要报告的交易是(    )。
  • A．当日累计外币交易6000美元的现金收支
  • B．单笔人民币交易50万元的现金收支
  • C．单位之间当日累计入民币300万元转账
  • D．个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币


A  B  C  D  
49. 
《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》是(    )年下发的。
  • A．2005
  • B．2007
  • C．2006
  • D．2008


A  B  C  D  
50. 
(    )构成银行运行的基础条件和背景，(    )直接决定和影响银行经营状况。
  • A．经济环境；经济发展状况
  • B．经济环境；金融环境
  • C．金融环境；金融发展状况
  • D．经济发展状况；金融发展状况


A  B  C  D  
51. 
看涨期权买方的最大损失为(    )。
  • A．零
  • B．期权费
  • C．无穷大
  • D．以上都不对


A  B  C  D  
52. 
关于货币市场和资本市场，下列叙述不正确的是(    )。
  • A．货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具(通常是债务证券)发行和交易流通的市场，实质为短期资金市场。货币市场的主要功能是提供流动性
  • B．货币市场工具包括大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、中长期国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等
  • C．资本市场是指中长期资金融通的市场，常见的资本市场工具有中长期国债、股票等
  • D．资本市场工具包括普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、可转换债、次级债券等


A  B  C  D  
53. 
一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是(    )。
  • A．经济高涨阶段
  • B．经济复苏阶段
  • C．经济萧条阶段
  • D．经济危机阶段


A  B  C  D  
54. 
1988年7月底，西方(    )个国家的中央银行和金融监管机构组成的巴塞尔银行管理与监督实施委员会通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》。
  • A．10
  • B．11
  • C．12
  • D．15


A  B  C  D  
55. 
我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛、称为货币政策的“三大法宝”的不包括(    )。
  • A．再贴现
  • B．存款准备金
  • C．再贷款
  • D．公开市场业务


A  B  C  D  
56. 
违反《银行业从业人员职业操守》规定的人员，应给予(    )。
  • A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
  • B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
  • C．情节不严重的，不应当受到惩戒
  • D．情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业


A  B  C  D  
57. 
反映经济结构的指标是(    )。
  • A．经济周期
  • B．消费投资比例
  • C．GDP
  • D．通货膨胀率


A  B  C  D  
58. 
以下不属于商业银行中间业务的是(    )。
  • A．吸收存款
  • B．理财业务
  • C．支付结算
  • D．代收水电费


A  B  C  D  
59. 
网络传言某银行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到在该支行的一位朋友李某欲进行采访。以下做法正确的是(    )。
  • A．如果王某答应不对外宣传，李某就可以将他所知道的情况告知
  • B．李某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
  • C．李某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
  • D．李某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说


A  B  C  D  
60. 
不属于资本市场金融工具的是(  )。
  • A．商业票据
  • B．股票
  • C．投资基金
  • D．公司债券


A  B  C  D  
61. 
以下行为中，(    )符合银行业从业人员职业操守“岗位职责”的要求。
  • A．遵循风险隔离的操作规程
  • B．积极为同事代岗
  • C．将与自身职责有关的重要信息与同事交流
  • D．为方便代理，将自己保管的印章交与同事


A  B  C  D  
62. 
个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，应当采用的还款方式为(    )。
  • A．等额本息还款法
  • B．按月结算利息，到期一次还本
  • C．利随本清
  • D．等额本金还款法


A  B  C  D  
63. 
期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是(    )。
  • A．看跌期权
  • B．欧式期权
  • C．美式期权
  • D．中式期权


A  B  C  D  
64. 
背书人甲将一张600万元的汇票分别背书转让给乙和丙各，300万元，关于该背书效力，下列表述中正确的是(    )。
  • A．背书有效
  • B．背书转让给乙300万元有效，转让给丙300万元无效
  • C．背书无效
  • D．背书转让给乙300万元无效，转让给丙300万元有效


A  B  C  D  
65. 
相比于传统业务而言，中间业务具有的特点表现在(    )。
  • A．中间业务无风险
  • B．中间业务是银行资产负债业务
  • C．中间业务收入是利息收入
  • D．中间业务以接受客户委托为前提，为客户办理业务


A  B  C  D  
66. 
短期融资券的发行对象为(    )。
  • A．场内市场机构投资者
  • B．银行间债券市场机构投资者
  • C．场内市场个人投资者
  • D．国有大中型企业


A  B  C  D  
67. 
根据中国人民银行的个人住房贷款有关规定，关于住房按揭贷款，下列说法正确的是(    )。
  • A．最高贷款额可达到购房款的80%
  • B．贷款期限最高为25年
  • C．贷款利率采取固定利率方式
  • D．贷款利率下限放开，实行上限管理


A  B  C  D  
68. 
中央银行票据的流动性次于(    )。
  • A．金融债
  • B．企业债券
  • C．普通股票
  • D．现金


A  B  C  D  
69. 
(    )不属于直接融资工具。
  • A．股票
  • B．国库券
  • C．商业票据
  • D．银行承兑汇票


A  B  C  D  
70. 
某银行工作人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。该工作人员的这种做法(    )。
  • A．如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的
  • B．是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励
  • C．如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来
  • D．已经超出政策规定范围，属于行贿


A  B  C  D  
71. 
关于金融工具和金融市场，下列叙述错误的是(    )。
  • A．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
  • B．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
  • C．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
  • D．银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具


A  B  C  D  
72. 
下列(    )不属于2004年发布并实施的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面的重大改进。
  • A．重新定义了资本范围
  • B．将市场风险纳入资本充足率监管框架
  • C．规定了0，20%，50%，100%的资产风险权重系数
  • D．详细规定了银行的内部控制制度和信息披露制度


A  B  C  D  
73. 
下列市场中，(    )不属于金融市场。
  • A．货币市场
  • B．期货市场
  • C．股票市场
  • D．艺术品市场


A  B  C  D  
74. 
下列做法正确的是(    )。
  • A．因个人利益驱动，银行业从业人员着力推荐对自己的业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要
  • B．对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险不用进行特别提示
  • C．不仅介绍产品或服务的有利之处，也不能隐瞒不利于客户的地方
  • D．对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息


A  B  C  D  
75. 
(    )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
  • A．进口押汇
  • B．出口押汇
  • C．保理
  • D．福费廷


A  B  C  D  
76. 
远期外汇交易又称为期汇交易，这种交易需要事先约定的交易条件不包括(    )。
  • A．利率
  • B．汇率
  • C．金额
  • D．币种


A  B  C  D  
77. 
下列市场中，(    )属于资本市场。
  • A．银行间债券回购市场
  • B．银行间同业拆借市场
  • C．票据市场
  • D．长期国债市场


A  B  C  D  
78. 
现阶段，我国对货币供应量层次的划分是按货币的(    )不同。
  • A．稳定性
  • B．直接性
  • C．实用性
  • D．流动性


A  B  C  D  
79. 
假设某企业自外国借得相当于人民币1000元的外币，并将这笔外汇售给中央银行，收到人民币1000元后，存入其在交通银行的支票存款账户。若法定存款准备金率为20%，则整个社会货币数量的变化为增加(    )元。
  • A．1000
  • B．2000
  • C．5000
  • D．4000


A  B  C  D  
80. 
由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，钞买价要(    )于汇买价。
  • A．高
  • B．低
  • C．相等
  • D．不确定


A  B  C  D  
81. 
(    )不属于金融创新中坚持的四个“认识”原则。
  • A．认识你的成本
  • B．认识你的业务
  • C．认识你的风险
  • D．认识你的客户


A  B  C  D  
82. 
下列货币政策操作中，(    )会引起货币供应量增加。
  • A．提高法定存款准备率
  • B．提高再贴现率
  • C．降低再贴现率
  • D．中央银行卖出债券


A  B  C  D  
83. 
贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，(    )对此负有通知义务和举证责任。
  • A．借款人
  • B．原担保人
  • C．贷款人
  • D．人民法院


A  B  C  D  
84. 
我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的(    )。
  • A．20%
  • B．50%
  • C．70%
  • D．90%


A  B  C  D  
85. 
银行的最高风险管理和决策机构是(    )，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。
  • A．股东大会
  • B．董事会
  • C．高级管理层
  • D．监事会


A  B  C  D  
86. 
关于汇率的下列表述不正确的是(    )。
  • A．汇率就是两种不同货币之间的比价
  • B．人民币(RMB)为本币，美：(USD)为外币，那么USD1=RMB6.92为直接标价法
  • C．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBPl=USD1为间接标价法
  • D．在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值


A  B  C  D  
87. 
关于代理国债买卖，下列说法错误的是(    )。
  • A．银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债(电子式)以及柜台记账式国债
  • B．除金融机构外，其他个人以及企业或事业社团法人，不能在商业银行柜台开立国债托管账户并进行国债买卖
  • C．柜台交易实行债券和资金的实时交割结算
  • D．承办银行和中央国债登记结算有限责任公司可收取与债券托管业务相关的服务费用


A  B  C  D  
88. 
关于汇率和利率，下列说法错误的是(    )。
  • A．不随各国货币的供求状况而波动的汇率称为固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率称为浮动汇率
  • B．不随借贷资金的供求状况而波动的利率称为固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率称为浮动利率
  • C．官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的
  • D．官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的


A  B  C  D  
89. 
债权人行使撤销权的必要费用，应由(    )承担。
  • A．债权人
  • B．债务人
  • C．担保人
  • D．人民法院


A  B  C  D  
90. 
下列指标中(    )不能用来衡量通货膨胀。
  • A．GDP
  • B．生产者物价指数
  • C．消费者物价指数
  • D．国内生产总值平减指数


A  B  C  D  
二、多项选择题

1. 
《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括(    )。

A 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B 在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D 引入计量信用风险的内部评级法
2. 
在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构(    )的一致性。

A 账账之间
B 表实之间
C 账实之间
D 账表之间
E 内外之间
3. 
金融犯罪的对象可以包括(    )。

A 社会公众
B 金融机构
C 信用证
D 货币
E 有价证券
4. 
银行从业人员是一个较受公众关注的行业，银行个人理财从业人员在工作中要接受来自于(    )的监督。

A 所在机构
B 银行业协会
C 银监会
D 各地银监局
E 社会公众
5. 
资本市场是长期资金融通的场所，又称为长期金融市场，其主要包括(    )。

A 债券市场
B 抵押贷款市场
C 股票市场
D 银行同业拆借市场
E 银行间债券回购市场
6. 
根据《破产法》第六十一条规定，属于债权人会议职权的有(    )。

A 通过重整计划
B 通过和解协议
C 核查债权
D 通过重整计划
E 监督管理人
7. 
下列各项中，间接融资工具不包括(    )。

A 银行贷款
B 银团贷款
C 债券
D 股票
E 银行承兑汇票
8. 
在(    )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。

A 调查人员未出示调查通知书
B 调查人员未出示合法证件
C 调查人员少于2人
D 调查人员多于2人
E 调查人员未提前预约
9. 
“了解客户”原则要求银行业从业人员(    )。

A 不得为客户开立假名账户
B 不得为不明身份客户提供服务
C 不得为客户提供匿名账户
D 办理业务时要求客户出示身份证件
E 了解客户账户是否被第三方控制
10. 
某企业在市场中通过利率招标的方式发行某5年期债券，最后确定票面利率为4.5%。这个利率属于(    )。

A 远期利率
B 实际利率
C 固定利率
D 长期利率
E 名义利率
11. 
表见代理的构成要件包括(    )。

A 代理人无代理权
B 相对人主观上为善意
C 被代理人知晓
D 相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为
E 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
12. 
我国基础货币的构成包括(    )。

A 活期存款
B 金融机构存入中国人民银行的存款准备金
C 流通中现金
D 居民储蓄存款
E 金融机构库存现金
13. 
作为中央银行的货币政策工具，再贴现政策的作用体现在(    )。

A 有利于维护银行体系的稳定
B 作用较温和
C 有明确的宣示作用
D 具有顺周期特征
E 有一定的结构调节作用
14. 
下列选项中，属于商业银行支付结算业务的是(    )。

A 汇兑业务
B 代收业务
C 信用证业务
D 托收业务
E 信用卡业务
15. 
经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。下列(    )属于金融国际化的消极作用。

A 金融风险的增加
B 外资银行业务范围的扩大
C 削弱宏观政策的有效性
D 增强宏观政策的有效性
E 加快金融危机的国际传递
16. 
有关客户信用评级，下列说法正确的有(    )。

A 是银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户做出的整体评级
B 是在贷款发放前，对借款人的总体信用情况和针对某一笔具体项目贷款的具体项目情况进行的标准化的等级评定
C 必须由权威的评估机构进行
D 若已对某客户进行了客户信用评级，当该客户需要贷款时，无需再进行债项评级
E 客户信用评级应每年复审一次
17. 
(    )属于经济结构。

A 生产结构
B 体制结构
C 地区结构
D 消费结构
E 所有制结构
18. 
在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现的方面有(    )。

A 客户教育
B 充分信息披露
C 引导理性消费
D 客户资产隔离
E 妥善处理利益冲突
19. 
银行工作人员应该从以(    )方面认定存单关系的效力。

A 借款人与银行工作人员的关系
B 存单上签章的真实性
C 存单的版面
D 存款关系的真实性
E 存单的式样
20. 
(    )是债权人会议行使的职权。

A 核查债权
B 选任和更换债权人委员会成员
C 通过重整计划
D 通过破产财产的变价方案
E 通过债务人财产的管理方案
21. 
当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的是(    )。

A 企业的绎营规模不断大．投资数额显著增加
B 市场兴旺，社会购买力上升
C 银行利润处于最高水平
D 预示着通货膨胀的到来
E 预示着通货紧缩的到来
22. 
(    )是中央银行提高法定存款准备金率的政策效果。

A 增加了商业银行的超额准备金
B 减少了商业银行的超额准备金
C 增加了基础货币
D 减小了货币乘数
E 加大了货币乘数
23. 
某客户经理得知一位重要客户正准备对自己的住宅进行室内装修，便赞助客户装修的所有费用。对该做法，下列评价正确的是(    )。

A 如果没有让客户产生对某笔交易的义务感，则做法恰当
B 此行为不属于行业惯例范畴
C 这种时刻为客户着想的行为，有助于客户与该行建立长期稳定的关系
D 如果近期并无业务往来，则算做客户经理与客户的朋友礼尚往来
E 此活动一旦公开可能影响机构的声誉
24. 
根据金融犯罪的行为方式不同，金融犯罪可以分为(    )。

A 伪造型金融犯罪
B 诈骗型金融犯罪
C 规避型金融犯罪
D 利用便利型金融犯罪
E 暴力型金融犯罪
25. 
以下各项中．(    )属于银行从业人员在与监管者往来过程中应遵守的准则。

A 接受监管
B 协助执行
C 配合现场检查
D 配合非现场监管
E 禁止贿赂和不当便利
26. 
下列(    )属于违法行为。

A 冒用他人的本票骗取财物
B 使用单位资金自己设立私人公司
C 银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款
D 吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
E 为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失
27. 
与其他资产形式相比，现金资产的本质特点有(    )。

A 基础货币形式
B 最终清偿手段
C 高流动性
D 高风险性
E 高投机性
28. 
银行的风险管理经历的重要的阶段包括(    )。

A 资产风险管理阶段
B 负债风险管理阶段
C 资产负债风险管理阶段
D 信用风险管理阶段
E 全面风险管理阶段
29. 
有关我国的货币政策工具，以下论述正确的是(    )。

A 中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利
B 存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金
C 调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整
D 存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具
E 使用再贴现率工具时，央行处于被动地位
30. 
银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当合理的有(    )。

A 老员工向新员工介绍工作经验
B 客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧
C 同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息
D 在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法
E 对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会
31. 
电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。特点是(    )。

A 交款迅速
B 急需用款
C 安全可靠
D 大额汇款
E 费用高
32. 
关于充分就业，下列说法正确的有(    )。

A 经济学家一般认为，4%～6%的失业率是正常的失业率
B 一般来说，充分就业是指一切生产要素都有机会以自己意愿的报酬参与生产的状态
C 西方经济学家通常以就业率作为衡量充分就业与否的尺度
D 充分就业就是百分之百就业
E 实现充分就业常常成为制定宏观经济政策时所要考虑的首要目标
33. 
(    )属于刑事责任。

A 没收财产
B 剥夺政治权利
C 罚金
D 有期徒刑
E 管制
34. 
关于票据行为的下列表述错误的是(    )。

A 偷窃票据不能称为出票行为
B 背书只能在汇票上进行
C 承兑适用于汇票和本票
D 保证适用于支票
E 保证仅适用于汇票
35. 
下列(    )属于项目贷款的用途。

A 新建固定资产
B 购置固定资产
C 购置固定资产
D 改造固定资产
E 个人助学贷款
36. 
公司理财业务主要包括(    )。

A 零售银行业务
B 现金管理业务
C 投资顾问
D 资产管理业务
E 财务规划
37. 
我国农村金融机构中，在合并农村信用社的基础上组建的是(    )。

A 农村合作基金会
B 农村商业银行
C 农村合作银行
D 村镇银行
E 农村资金互助社
38. 
公开市场业务的优点包含(    )。

A 被动性强
B 主动性强
C 灵活性高
D 影响范围广
E 调控效果和缓
39. 
银行经营管理过程中所面临的主要风险包括(    )。

A 流动性风险
B 国家风险
C 自然灾害风险
D 法律风险
E 信用风险
40. 
根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循(    )原则。

A 存款自愿
B 利润最大化
C 存款有息
D 为存款人保密
E 取款自由
三、判断题

1. 
在办理结算业务时，银行业从业人员不得拒绝受理、代理正常结算业务。(    )

正确  错误
2. 
我国货币政策的目标包括汇率稳定。(    )

正确  错误
3. 
商业银行可以根据市场需求自行降低或者提高利率吸收存款。

正确  错误
4. 
新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和银行管理的要求实行市场化经营管理。(    )

正确  错误
5. 
资本金被称为保护所有者、使所有者面临风险免遭损失的缓冲器。(    )

正确  错误
6. 
企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，允许从集团外吸收存款。(    )

正确  错误
7. 
某银行分行员工王某将分行有关数据委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。(    )

正确  错误
8. 
内幕信息可以用来为客户服务，在不基于透露内幕信息时，可以为他人提供理财或投资方面的建议，但不能为银行业从业人员自身谋取利益。(    )

正确  错误
9. 
为客户提供各类金融服务时，银行业从业人员不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争。(    )

正确  错误
10. 
某客户单独在某银行贵宾柜台办理业务，希望将50万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人存折的账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元(限存20万元)。事实上，根据规定，该客户以汇款方式可以实现全额转存，但该柜员为了避免在监管规避方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。(    )

正确  错误
11. 
《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。(    )

正确  错误
12. 
中国人民银行是我国的中央银行，在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范一和化解金融风险，维护金融稳定。(    )

正确  错误
13. 
公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。(    )

正确  错误
14. 
银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。(    )

正确  错误
15. 
代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。(    )

正确  错误