银行业从业人员资格考试公共基础-96
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单选题
   在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1. 
银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(    )。
  • A．现场检查
  • B．监管谈话
  • C．非现场监管
  • D．信息披露监管


A  B  C  D  
2. 
下列关于同业拆借的说法，错误的是(    )。
  • A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
  • B．借人资金称为拆入，贷出资金称为拆出
  • C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
  • D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率


A  B  C  D  
3. 
(    )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
  • A．中国人民银行
  • B．中国银行业监督管理委员会
  • C．国务院
  • D．中国银行业协会


A  B  C  D  
4. 
(    )是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
  • A．单位活期存款
  • B．单位定期存款
  • C．单位通知存款
  • D．单位协定存款


A  B  C  D  
5. 
在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是(    )。
  • A．外商独资银行
  • B．外国银行分行
  • C．外国银行代表处
  • D．以上机构具有相同的业务经营范围


A  B  C  D  
6. 
1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和(    )的部分不良资产。
  • A．国家开发银行
  • B．中国进出口银行
  • C．中国农业发展银行
  • D．中国人民银行


A  B  C  D  
7. 
中国银行业协会的会员单位包括(    )。
  • A．中国人民银行
  • B．银监会
  • C．工行、农行、中行、建行、交行
  • D．中央汇金公司


A  B  C  D  
8. 
公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，(    )。
  • A．可以将资料原件借走，以便核查
  • B．对银行提供的资料应当依法保密
  • C．银行应冻结客户账户上的所有存款
  • D．银行对被冻结款项均不计算利息


A  B  C  D  
9. 
我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的(    )。
  • A．100%
  • B．50%
  • C．20%
  • D．10%


A  B  C  D  
10. 
国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是(    )。
  • A．建筑业
  • B．房地产业
  • C．交通运输业
  • D．金融业


A  B  C  D  
11. 
银行资本中，(    )是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。
  • A．会计资本
  • B．账面资本
  • C．监管资本
  • D．经济资本


A  B  C  D  
12. 
下面有关银行财务报表的说法不正确的是(    )。
  • A．会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
  • B．资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
  • C．根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法
  • D．一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告


A  B  C  D  
13. 
下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?(    )
  • A．基金公司直销
  • B．保险公司代销
  • C．银行及证券公司代销
  • D．专业销售经纪公司代销


A  B  C  D  
14. 
银团贷款的主要成员中，(    )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
  • A．参加行
  • B．牵头行
  • C．副牵头行
  • D．代理行


A  B  C  D  
15. 
依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括(    )。
  • A．核查债权
  • B．宣告债务人破产
  • C．通过债务人财产的管理方案
  • D．通过破产财产的分配方案


A  B  C  D  
16. 
中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括(    )。
  • A．制定和执行货币政策
  • B．发行人民币，管理人民币流通
  • C．经理国库
  • D．组织实施中央银行公开市场操作


A  B  C  D  
17. 
监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、(    )五个阶段。
  • A．检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
  • B．检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
  • C．检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
  • D．检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施


A  B  C  D  
18. 
关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是(    )。
  • A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
  • B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
  • C．中国农业银行专门经营农村金融业务
  • D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务


A  B  C  D  
19. 
下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是(    )。
  • A．法人账户透支属于短期贷款的一种
  • B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
  • C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
  • D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款


A  B  C  D  
20. 
以下有关货币政策的说法不正确的是(    )。
  • A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
  • B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
  • C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再R占现
  • D．M1被称为狭义货币，是现实购买力


A  B  C  D  
二、多选题
   在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1. 
银行经营管理的流动性风险包括(    )。

A 存货流动性风险
B 股市流动性风险
C 资产流动性风险
D 负债流动性风险
2. 
福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括(    )。

A 出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B 出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C 银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D 银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
3. 
根据《担保法》规定，可以质押的权利包括(    )。

A 汇票、本票、支票
B 存款单、仓单、提单
C 土地所有权
D 依法可以转让的股份、股票
4. 
我国2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括(    )。

A 实收资本
B 资本公积
C 盈余公积
D 未分配利润
5. 
代理的法律特征是(    )。

A 代理行为能够引起民事法律后果
B 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C 代理人独立意思表示
D 代理行为的法律后果直接归属于被代理人
6. 
下列关于外汇标价方法的表述，正确的是(    )。

A 在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价
B 直接标价法又称为应收标价法
C 间接标价法又称为应付标价法
D 大多数国家采用直接标价法
7. 
根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本(    )。

A 是防止银行倒闭的最后防线
B 是资产减去负债后的余额
C 是银行需要保有的最低资本量
D 是银行实际承担风险的最直接反映
8. 
关于同业拆借，叙述不正确的是(    )。

A 拆借双方仅限于商业银行
B 拆入资金只能用于发放流动资金贷款
C 隔夜拆借一般不需要抵押
D 拆借利率由中央银行预先规定
9. 
下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?(    )

A 监事会
B 监察室
C 财务控制部、
D 内部审计部
10. 
某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该(    )。

A 立即向媒体披露有关证据
B 立即向银行有关领导举报
C 立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报
D 不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报
11. 
截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有(    )。

A 张家港市农村商业银行
B 工商银行
C 交通银行
D 中国进出口银行
12. 
根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是(    )。

A 编造引进资金的理由从银行贷款
B 上市公司董事长变更，没有进行披露
C 自制信用卡从银行提款机提款
D 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
13. 
负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?(    )

A 经营状况恶化
B 转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C 丧失商业信誉
D 对外投资失败
14. 
目前我国对利率管制的规定有(    )。

A 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关
B 银监会是管理利率的唯一有权机关
C 商业银行可以按规定降低存款利率
D 商业银行可以自由提高存款利率
15. 
中国银行业协会设有的专业委员会包括(    )。

A 法律工作委员会
B 农村合作金融工作委员会
C 银行业从业人员资格认证委员会
D 银团贷款与交易专业委员会
16. 
银行金融创新的基本内容包括(    )。

A 金融产品创新
B 管理模式创新
C 机构设置创新
D 交易方式创新
17. 
关于会计平衡法则(    )。

A 根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法
B 借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等
C 负债记录于账户借方
D 所有者权益计入贷方
18. 
共同构成我国担保法律制度的法律包括(    )。

A 《公司法》
B 《物权法》
C 《民法通则》
D 《担保法》司法解释
19. 
以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是(    )。

A 是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
B 联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
C 截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的城区设立分支机构
D 曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行
20. 
外币存款业务和人民币存款业务的共同点有(    )。

A 都是银行的资产业务
B 都是银行的负债业务
C 都有相同的账户管理方式
D 都是存款人将资金存入银行的信用行为
三、判断题

1. 
金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。(    )

正确  错误
2. 
我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。(    )

正确  错误
3. 
我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。(    )

正确  错误
4. 
银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。(    )

正确  错误
5. 
我国货币政策的目标不包括汇率稳定。(    )

正确  错误
6. 
银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。(    )

正确  错误
7. 
根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户是否会被第三方控制使用。(    )

正确  错误
8. 
现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。(    )

正确  错误
9. 
与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。(    )

正确  错误
10. 
中国金融期货交易所目前正在准备推出的“沪深300指数期货”是股票期货。(    )

正确  错误
11. 
个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。(    )

正确  错误
12. 
银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。(    )

正确  错误
13. 
在正常状况下，银行会计资本的数量应当不小于经济资本的数量。(    )

正确  错误
14. 
根据《担保法》第二十二条规定，保证期间，债权人许可债务人转让债务的，无需征得保证人的同意。(    )

正确  错误
15. 
要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。(    )

正确  错误
16. 
信用证业务是银行的结算业务，一般不会给商业银行带来风险。(    )

正确  错误
17. 
被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。(    )

正确  错误
18. 
期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行。(    )

正确  错误
19. 
金融期货的买入方就是否履约具有选择的权利。(    )

正确  错误
20. 
系统性风险可以通过组合投资不同程度地得到分散。(    )

正确  错误
21. 
风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。(    )

正确  错误
22. 
商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。(    )

正确  错误
23. 
根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。(    )

正确  错误
24. 
会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并用财务信息对融资、投资、经介活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。(    )

正确  错误
25. 
资产负债表详细反映公司在某一个时间段(例如2006年)资产、负债和所有者权益的状况。(    )

正确  错误
答题卡