银行业从业人员资格考试公共基础-100
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单项选择题

1. 
银监会可以对经营管理不善、违法经营造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的(    )的行政强制措施。
  • A．停止其营业
  • B．限制其所有业务
  • C．终止其法人资格
  • D．接管其所有资产


A  B  C  D  
2. 
银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(    )。
  • A．现场检查
  • B．市场准入
  • C．非现场监管
  • D．信息披露监管


A  B  C  D  
3. 
银行业从业人员在工作中，正确的做法是(    )。
  • A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还
  • B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报
  • C．劝阻同事行贿受贿
  • D．以上都可以


A  B  C  D  
4. 
金融市场具有风险分散与风险管理功能，它是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的(    )。
  • A．法律风险
  • B．操作风险
  • C．系统风险
  • D．非系统风险


A  B  C  D  
5. 
资产证券化业务是(    )正式进入中国内地的。
  • A．2004年12月15日
  • B．2004年12月25日
  • C．2005年12月15日
  • D．2005年12月25日


A  B  C  D  
6. 
甲商业银行向乙企业发放设备贷款450万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还给乙企业追加了30万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是(    )。
  • A．丙公司对全部480万元贷款承担保证责任
  • B．丙公司继续对设备贷款450万元承担保证责任，对追加的30万元不承担保证责任
  • C．丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任
  • D．丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意


A  B  C  D  
7. 
下列行为中违反银行业从业人员职业操守要求的是(    )。
  • A．建议客户分批次转账以规违反洗钱检查
  • B．建议客户购买国债以减少所得税支出
  • C．建议客户进行理财产品组合降低风险
  • D．建议客户根据外汇资料购买外汇


A  B  C  D  
8. 
纳斯达克(NASDAQ)属于(    )。
  • A．场内交易市场
  • B．有形市场
  • C．柜台市场
  • D．第三市场


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9. 
银行风险中的国家风险中，不包括(    )。
  • A．政治风险
  • B．市场风险
  • C．社会风险
  • D．经济风险


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10. 
以下金融市场中不属于场内交易市场的是(    )。
  • A．上海证券交易所
  • B．大连商品交易所
  • C．全国银行间债券市场
  • D．中国金融期货交易所


A  B  C  D  
11. 
根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是(    )。
  • A．公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任
  • B．公司营业执照签发日期为公司成立日期
  • C．公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保
  • D．有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元


A  B  C  D  
12. 
关于股票分类，下列错误的是(    )。
  • A．A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票
  • B．B股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票
  • C．H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票
  • D．N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票


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13. 
以下融资工具中，兼具债券和股票特性的是(    )。
  • A．商业票据
  • B．银行贷款
  • C．可转换债券
  • D．回购协议


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14. 
银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下选项不属于风险管理基础的是(    )。
  • A．风险治理基础
  • B．组织架构基础
  • C．公司治理基础
  • D．风险文化基础


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15. 
(    )是我国统计部门公布的失业率。
  • A．城镇登记失业率
  • B．城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
  • C．全国登记失业率
  • D．全国登记失业人数与全国人口的比例


A  B  C  D  
16. 
银行本票的出票人是(    )。
  • A．银行
  • B．企业
  • C．企业担保人
  • D．保证人


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17. 
如果两个外汇市场存在明显的汇率差异，人们就会进行(    )操作。
  • A．直接套汇
  • B．间接套汇
  • C．时间套汇
  • D．地点套汇


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18. 
(    )不符合银行业从业人员操守“内幕交易”条款要求。
  • A．不在不当时间和地点谈论工作话题
  • B．在聊天的时候，向不该知道该项信息的人员提及内幕信息
  • C．不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友
  • D．按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档


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19. 
《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括(    )。
  • A．免偿部分债务
  • B．重整
  • C．和解
  • D．破产清算


A  B  C  D  
20. 
关于银行业从业人员的行为，下列不符合“信息保密”准则要求的是(    )。
  • A．将客户资料存放在保险柜
  • B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
  • C．离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导
  • D．妥善保管客户交易信息档案


A  B  C  D  
21. 
存款是银行最主要的(    )。
  • A．投资业务
  • B．风险暴露
  • C．资金用途
  • D．资金来源


A  B  C  D  
22. 
金融期货的标的物不包含(    )。
  • A．股票指数
  • B．利率
  • C．债券
  • D．原油


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23. 
按照《银行业从业人员职业操守》中“内幕交易”原则的要求，银行个人理财业务人员不得(    )。
  • A．与其他同事讨论股票走势
  • B．利用本行电脑操作股票买卖
  • C．利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
  • D．在本行上网查看股票信息


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24. 
(    )是被作为经济形势变化先行指标的物价指数。
  • A．国民生产总值平减指数
  • B．批发物价指数
  • C．消费物价指数
  • D．零售物价指数


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25. 
下列关于金融市场功能的说法不正确的是(    )。
  • A．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
  • B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
  • C．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
  • D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局


A  B  C  D  
26. 
愿意接受现行的工资水平和工作条件，但仍然找不到工作的是(    )。
  • A．充分就业
  • B．非自愿失业
  • C．自愿失业
  • D．摩擦性失业


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27. 
我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展经营活动的主要目的是(    )。
  • A．获取利润
  • B．履行社会职责
  • C．执行国家政策
  • D．促进社会经济发展


A  B  C  D  
28. 
针对银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率，高速吸储的做法，以下说法中正确的是(    )。
  • A．这种做法只违法，但不涉嫌犯罪
  • B．这种做法值得鼓励和效仿
  • C．这种做法涉嫌非法吸收公众存款罪
  • D．我国利率市场已逐步放开，这种做法是允许的


A  B  C  D  
29. 
某银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级。此时客户经理应该(    )。
  • A．直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法、降低资产负债率
  • B．出于私情，告知该客户公司财务人员信用评级不够的原因
  • C．向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级
  • D．严格执行银行信贷规定，不徇私情


A  B  C  D  
30. 
银行从业人员李某将银行配备的笔记本电脑带回家中给女儿学习使用。该行为(    )。
  • A．偶尔一次，可以允许
  • B．合理，因为没有浪费机构资源
  • C．因为工作暂时不需要电脑，所以合理
  • D．不合理，禁止任何方式的挪用机构财产


A  B  C  D  
31. 
《商业银行》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括(    )。
  • A．与该银行有结算业务的客户
  • B．商业银行管理人员所投资的公司
  • C．商业银行信贷人员的近亲属
  • D．商业银行


A  B  C  D  
32. 
国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，(    )不属于第三产业。
  • A．制造业
  • B．房地产业
  • C．交通运输业
  • D．金融业


A  B  C  D  
33. 
《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的(    )。
  • A．30%
  • B．50%
  • C．70%
  • D．80%


A  B  C  D  
34. 
个人住房贷款期限在1年以下(含1年)的，应采用的还款方式为(    )。
  • A．等额本金还款法
  • B．利随本清
  • C．等额本息还款法
  • D．按月结算利息，到期一次还本


A  B  C  D  
35. 
关于货币政策，下列说法正确的是(    )。
  • A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
  • B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
  • C．货币供应量是货币政策的操作目标
  • D．2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度


A  B  C  D  
36. 
下列关于单位外汇存款的说法正确的是(    )。
  • A．单位外汇存款业务币种主要有8种
  • B．单位外汇存款分为单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户
  • C．境内机构原则上可以开立两个经常项目外汇账户
  • D．境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用港元核定


A  B  C  D  
37. 
现行的《破产法》自(    )6月1日起施行，原1986年通过的《破产法(试行)》同时废止。
  • A．1990年
  • B．1995年
  • C．2005年
  • D．2007年


A  B  C  D  
38. 
(  )不能发行政策性金融债券。
  • A．中国农业银行
  • B．中国进出口银行
  • C．中国农业发展银行
  • D．国家开发银行


A  B  C  D  
39. 
名义利率的变化和通货膨胀的变化是(    )的。
  • A．同向并同步
  • B．同步但不同向
  • C．不同向但同步
  • D．不同向也不同步


A  B  C  D  
40. 
按照交易的交割时间，可以把金融市场分为(    )。
  • A．现货市场和期货市场
  • B．货币市场和资本市场
  • C．初级市场和次级市场
  • D．流通市场和现货市场


A  B  C  D  
41. 
巴林银行事件促使银行风险管理朝(    )方向发展。
  • A．信贷风险管理
  • B．全面风险管理
  • C．市场风险管理
  • D．流动风险管理


A  B  C  D  
42. 
根据经济周期理论，如果一国的GDP开始呈较快增长的势头，商业银行资产业务规模和利润开始有明显的扩大，则表明该国处于(    )阶段。
  • A．萧条
  • B．复苏
  • C．繁荣
  • D．衰退


A  B  C  D  
43. 
(    )是破坏金融机构组织管理罪侵犯的客体。
  • A．国家的经济运行秩序
  • B．国家的货币管理制度
  • C．国家对金融机构的准入管理制度
  • D．金融管理秩序


A  B  C  D  
44. 
通过交易，可以实现债务人将其固定利率债务与自身的浮动利率债务相互转换的金融衍生品业务是(  )。
  • A．利率期货
  • B．利率期权
  • C．利率互换
  • D．货币互换


A  B  C  D  
45. 
以下关于中长期公司贷款业务中，(    )贷款居多。
  • A．流动资金贷款
  • B．房地产贷款
  • C．项目贷款
  • D．银团贷款


A  B  C  D  
46. 
按(    )来划分，金融市场可以分为现货市场与期货市场。
  • A．交易的阶段
  • B．交易场所
  • C．交割时间
  • D．期限


A  B  C  D  
47. 
中国人民银行采用的利率工具不包括(    )。
  • A．调整金融机构的法定存贷款利率
  • B．制定金融机构存贷款利率的浮动范围
  • C．负责金融业的统计、调查、分析和预测
  • D．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整


A  B  C  D  
48. 
下列选项中，(    )是在存续期内不偿还本金的融资工具。
  • A．普通股票
  • B．债券
  • C．国库券
  • D．银行存款


A  B  C  D  
49. 
小李买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814%。他每月偿还本金部分金额为(    )元。
  • A．1000
  • B．10000
  • C．833.33
  • D．2500


A  B  C  D  
50. 
(    )是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
  • A．损失类贷款
  • B．可疑类贷款
  • C．次级类贷款
  • D．正常类贷款


A  B  C  D  
51. 
某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们(    )。
  • A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息
  • B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
  • C．可以一起参加学术研讨会
  • D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势


A  B  C  D  
52. 
(    )属于中国银行业监督管理委员会监管目标。
  • A．利润最大化
  • B．监管成本最优
  • C．提高行业利润
  • D．增进公众对现代金融的了解


A  B  C  D  
53. 
是发行市场和流通市场之间的主要区别。
  • A．金融工具交割日期不同
  • B．融资方式不同
  • C．交易的阶段不同
  • D．交易工具类型不同


A  B  C  D  
54. 
中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少，市场利率上升。中央银行动用的货币政策工具是(    )。
  • A．公开市场业务
  • B．存款准备金率
  • C．利率
  • D．再贴现率


A  B  C  D  
55. 
客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为称为(    )。
  • A．售汇
  • B．购汇
  • C．结汇
  • D．炒汇


A  B  C  D  
56. 
在其他条件不变的情况下，中国人民银行降低再贴现率会引起货币供应量(    )。
  • A．升高
  • B．降低
  • C．不变
  • D．不确定


A  B  C  D  
57. 
李某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，李某故意不予理会，经银行核查，李某完全没有偿还能力。李某的行为(    )。
  • A．是合法的，因为李某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能
  • B．是合法的，因为李某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
  • C．是不合法的，因为李某恶意透支了信用卡
  • D．是不合法的，因为李某冒用了他人的信用卡


A  B  C  D  
58. 
中央银行在国债市场中向商业银行大量卖出国债，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。(    )是中央银行动用的货币政策工具。
  • A．公开市场业务
  • B．公开市场业务和利率政策
  • C．公开市场业务和存款准备金率
  • D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策


A  B  C  D  
59. 
根据《公司法》的规定，以下叙述错误的是(    )。
  • A．公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任
  • B．公司营业执照签发日期为公司成立日期
  • C．公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保
  • D．有限责任公司的注册资本最低限额为人民币3万元


A  B  C  D  
60. 
国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即(    )。
  • A．有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
  • B．无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余
  • C．无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
  • D．可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余


A  B  C  D  
61. 
2008年5月12日，四川汶川发生地震。各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的(    )。
  • A．资本项目
  • B．贸易收支
  • C．单方面转移
  • D．劳务收支


A  B  C  D  
62. 
货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一致的是(    )。
  • A．充分就业与经济增长
  • B．物价稳定与经济增长
  • C．物价稳定与经济增长
  • D．经济增长与国际收支平衡


A  B  C  D  
63. 
下列选项中，(    )属于非法人的其他组织。
  • A．某市国有资产管理委员会
  • B．某农村合作银行
  • C．某网络公司
  • D．中国商业银行大连分公司


A  B  C  D  
64. 
银行业从业人员不应当(    )。
  • A．妥善保护和使用所在机构的财产
  • B．为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
  • C．擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
  • D．举报银行的违法行为


A  B  C  D  
65. 
下列选项中，(    )不属于商业银行内部控制目标。
  • A．确保国家法律规定的贯彻执行
  • B．确保商业银行发展战略的实施
  • C．确保风险管理体系的有效性
  • D．确保国家对商业银行的监督管理


A  B  C  D  
66. 
公司董事会必须对(    )负责。
  • A．中小投资人
  • B．股东大会
  • C．董事会
  • D．监事会


A  B  C  D  
67. 
按照《银行业从业人员职业操守》的规定，银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以(    )。
  • A．安装自己喜欢的各种软件
  • B．如果是为了工作，可以安装盗版软件
  • C．浏览其他银行网站的理财信息
  • D．给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品


A  B  C  D  
68. 
我国金融债券不包括(    )。
  • A．政策性金融债券
  • B．商业银行债券
  • C．其他金融债券
  • D．公司债券


A  B  C  D  
69. 
(    )不属于债券付息的方式。
  • A．存本取息
  • B．贴现
  • C．付息
  • D．利随本清


A  B  C  D  
70. 
以下行为中，不属于银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款禁止的是(    )。
  • A．非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为
  • B．以暗示的方式告知亲友本银行重大的内幕信息
  • C．在本行办理第三方存管业务
  • D．与同业交流本银行即将进行的重大的投资行为


A  B  C  D  
71. 
因重大误解而订立的合同应予(    )。
  • A．无效
  • B．撤销
  • C．有效
  • D．不可撤销


A  B  C  D  
72. 
存单的性质属于(    )，即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。
  • A．收款凭证
  • B．付款凭证
  • C．合同凭证
  • D．票据凭证


A  B  C  D  
73. 
关于合同的法律特征，下列表述不正确的是(    )。
  • A．订立合同是一种民事法律行为
  • B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定
  • C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
  • D．合同依法成立，即具有法律约束力


A  B  C  D  
74. 
在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常是采用(    )。
  • A．支票、汇款、本票
  • B．本票、信用证、托收
  • C．汇票、信用证、支票
  • D．汇款、信用证、托收


A  B  C  D  
75. 
(    )是银行经营发展的根本动力。
  • A．投融资需求和服务性需求
  • B．居民与企业储蓄
  • C．贯彻国家经济政策
  • D．利息收入


A  B  C  D  
76. 
背书人甲将一张200万元的汇票分别背书转让给乙和丙各100万元，下列关于该背书效力的表述中，(    )的说法是正确的。
  • A．背书有效
  • B．背书转让给乙100万元有效，转让给丙100万元无效
  • C．背书无效
  • D．背书转让给乙100万元无效，转让给丙100万元有效


A  B  C  D  
77. 
下列宏观经济发展的总体目标及其衡量指标对应正确的是(    )。
  • A．国际收支平衡；通货膨胀率
  • B．经济增长；国内生产总值
  • C．物价稳定；失业率
  • D．充分就业；国际收支


A  B  C  D  
78. 
按照我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是(    )。
  • A．任意资本制
  • B．折中资本制
  • C．授权资本制
  • D．法定资本制


A  B  C  D  
79. 
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的(    )。
  • A．开除处分
  • B．刑事处分
  • C．行政制裁措施
  • D．撤职处分


A  B  C  D  
80. 
个人住房贷款利率执行中国人民银行规定的利率，贷款期限在1年以上的，合同期内如遇法定利率调整，可由借贷双方按商业原则确定，实践中银行多是于(    )起执行新利率。
  • A．3个月后
  • B．次月
  • C．次年1月1日
  • D．当月


A  B  C  D  
81. 
贷款期限上限最低的是(    )。
  • A．国家助学贷款
  • B．一般商业性助学贷款
  • C．二手车消费贷款
  • D．商用车消费贷款


A  B  C  D  
82. 
(    )属于商业银行非营利资产。
  • A．短期贷款
  • B．债券投资
  • C．银团贷款
  • D．库存现金


A  B  C  D  
83. 
根据借贷记账法的要求，利润的减少应当记在(    )。
  • A．贷方
  • B．借方
  • C．减方
  • D．增方


A  B  C  D  
84. 
关于消费者价格指数和生产者价格指数，下列说法错误的是(    )。
  • A．消费者价格指数(CPI)是用来衡量城市居民购买一定的有代表性的商品和劳务组合的成本
  • B．从2001年起，我国逐月编制并公布以2000年价格水平为基期的居民消费价格定基指数
  • C．消费者价格指数是反映我国通货膨胀(或紧缩)程度的主要指标
  • D．生产者价格指数是用来衡量日常消费品价格变化的指数


A  B  C  D  
85. 
根据2007年2月1日发布的《个人外汇管理办法》，以下说法正确的是(    )。
  • A．设立账户时不区分现钞和现汇账户
  • B．对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理
  • C．现钞和现汇的成本费用相同
  • D．各家银行在日常操作上，现钞和现汇执行相同的汇率


A  B  C  D  
86. 
在银行的财务报表中，“长期股权投资”属于(    )。
  • A．所有者权益
  • B．流动负债
  • C．流动资产
  • D．长期资产


A  B  C  D  
87. 
(    )有权对公司债的发行和交易进行监管。
  • A．中国证监会
  • B．中国人民银行
  • C．中国保监会
  • D．中国银监会


A  B  C  D  
88. 
(    )是贷后管理的期限。
  • A．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
  • B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
  • C．从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
  • D．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止


A  B  C  D  
89. 
汇票分为银行汇票和(    )。
  • A．企业汇票
  • B．商业汇票
  • C．结算汇票
  • D．承兑汇票


A  B  C  D  
90. 
银行最主要的中长期投资品种是(    )。
  • A．企业债
  • B．次级债
  • C．国债
  • D．金融债


A  B  C  D  
二、多项选择题

1. 
实际利率与名义利率相比较，出现的情形有(    )。

A 名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率
B 名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率
C 名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零
D 名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率
E 名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率
2. 
授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括(    )。

A 贷款、贷款承诺
B 承兑、贴现
C 贸易融资、保理
D 信用证、保函
E 透支、担保
3. 
2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。关于改革的内容，下列说法正确的是(    )。

A 人民币汇率不再盯住单一美元
B 按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子
C 根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础
D 参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化
E 对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定
4. 
违反从业人员职业操守的人员(    )。

A 可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C 情节不严重的，不应当受到惩戒
D 情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业
E 情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会
5. 
可以作为抵押物的有(    )。

A 原材料
B 医院大楼
C 土地所有权
D 正在建造的建筑物
E 无主财产
6. 
《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括(    )。

A 资本充足率
B 资本构成
C 风险敞口及风险管理策略
D 盈利能力
7. 
《银行业从业人员职业操守》所称的银行业金融机构包括(    )。

A 商业银行
B 政策性银行
C 保险业
D 信托公司
E 证券公司
8. 
中国银行业协会设有的专业委员会包括(    )。

A 自律工作委员会
B 外资银行工作委员会
C 农村合作金融工作委员会
D 银团贷款与交易专业委员会
E 银行业从业人员资格认证委员会
9. 
《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是(    )。

A 最低资本要求
B 商业银行的效益性目标
C 外部监管
D 市场约束
10. 
我国投资信托公司可以经营的主要业务包括(    )。

A 信托业务
B 保管业务
C 承销业务
D 代保管业务
E 中介业务
11. 
在通货膨胀严重时，中国人民银行可以采用公开市场操作来调控，其中包括(    )。

A 发行票据
B 降低再贴现率
C 在公开市场卖出证券
D 在公开市场买入证券
E 提高法定存款准备金率
12. 
商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则有(    )。

A 存款有息
B 客户利益至上
C 存款自愿
D 取款自由
E 为存款人保密
13. 
根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括(    )。

A 银行人员职务犯罪
B 伪造型金融犯罪
C 利用便利型金融犯罪
D 规避型金融犯罪
E 诈骗型金融犯罪
14. 
下列对于国内生产总值(GDP)的理解，正确的有(    )。

A 本国公民在一定时期内生产活动的最终成果
B 指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值
C 能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平
D 以不变价格表示的产品和劳务总值
E 一般情况下，其值高于国民生产总值(GNP)
15. 
下列做法错误的有(    )。

A 银行A的从业人员根据重大事项报告制度，向监管部门报告该行的重大事件
B 银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系
C 银行C一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息
D 银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行D的从业人员在回答监管部门的提问时，有意隐瞒了相关信息
E 银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处
16. 
资本市场的主要特点包括(    )。

A 交易对象的期限较长
B 交易目的主要是解决长期性资金需要
C 交易工具主要是票据
D 交易场所包括证券交易所
E 在我国，所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交易
17. 
再贴现政策主要包括(    )。

A 调整再贴现率
B 规定再贴现票据的种类
C 再贷款
D 调整法定存款准备金率
E 中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券
18. 
(    )属于中央银行提高再贴现率后的影响。

A 会提高商业银行向中央银行融资的成本
B 会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C 会使市场利率相应上升
D 会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快
E 会缩减市场货币供应量
19. 
下列选项属于国际收支中经常项目的有(    )。

A 直接投资
B 企业信贷
C 劳务收支
D 汇款
E 贸易收支
20. 
以下行为符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有(    )。

A 提示客户理财产品中对其不利的方面
B 提供虚假的收益计算方式
C 力推高收益高风险的理财产品
D 在营销理财业务时只从收益角度建议客户
E 在营销理财业务时提示免责条款
21. 
为了规范监管行为，检验监管工作成效，银监会成立之初，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，提出了良好监管的六条标准，其中包括(    )。

A 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新
B 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力
C 对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制
D 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争
E 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制
22. 
关于银行卡业务，下列说法错误的有(    )。

A 借记卡和贷记卡统称信用卡
B 借记卡要求先存款后消费，不具备透支功能
C 贷记卡可以先消费，后还款
D 信用卡具有无抵押担保的性质
E 准贷记卡要求交存一定金额的备用金，不具备透支功能
23. 
商业银行的超额存款准备金主要用于(    )。

A 支付清算
B 头寸调拨
C 发放贷款
D 作为资产运用的备用资金
E 吸收损失
24. 
对公存款的存款人包括(    )。

A 企业
B 机关
C 团体
D 个体工商户
E 部队
25. 
“专业胜任”是指银行业从业人员应当(    )。

A 具备岗位所需的专业知识
B 具备岗位所需的资格
C 切实履行岗位职责
D 具备岗位所需的专业能力
E 敬业爱岗
26. 
设立信托，书面文件应该载明的事项包括(    )。

A 信托目的
B 信托财产的管理办法
C 受益人或者受益人的范围
D 信托财产的范围、种类和状况
E 委托人、受托人的姓名或者名称、地址
27. 
合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受的风险有(    )。

A 法律制裁
B 行政处罚
C 财产损失
D 声誉丧失
E 人才流失
28. 
关于窗口指导，以下说法正确的有(    )。

A 中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式
B 以限制贷款增减额为主要特征
C 以限制存贷款增减额为主要特征
D 仅是一种指导，不具有法律效力
E 仅是一种指导，不具有强制性
29. 
(    )属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构。

A 中国人民银行
B 中国银行业协会
C 北方期货公司
D 国家开发银行
E 广州市农村信用合作联社
30. 
国外银行业在从业人员职业操守教育方面的做法是(    )。

A 每天背诵职业操守
B 通过职业操守考试
C 经过严格职业操守培训
D 要求其严格遵守职业操守
E 将遵守职业操守写入劳动合同
31. 
依照计算利息的时间长短，利率可以划分为(    )。

A 年利率
B 月利率
C 日利率
D 短期利率
E 长期利率
32. 
关于货币经纪公司，下列说法正确的有(    )。

A 从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务
B 从事为金融机构提供贷款服务等业务
C 从事融资租赁等业务
D 服务对象是境内外金融机构
E 不得从事任何金融产品的自营业务
33. 
关于银行业从业人员行为，下列说法错误的有(    )。

A 为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品
B 即使离职后，也不能透露任何客户资料
C 可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D 在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员
E 应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易
34. 
下列属于我国银行担保类业务的有(    )。

A 备用信用证
B 福费廷
C 银行保函
D 开立信贷证明
E 票据发行便利
35. 
按照国际汇率制度来划分，汇率可分成浮动汇率和固定汇率。因为各国情况的不同。浮动汇率制度又可进一步划分为(    )。

A 一定范围内浮动
B 自由浮动
C 管理浮动
D 联合浮动
E 盯住浮动
36. 
货币政策目标之间相互矛盾的是(    )。

A 稳定物价与充分就业
B 经济增长与充分就业
C 稳定物价与经济增长
D 稳定物价与国际收支平衡
E 经济增长与国际收支平衡
37. 
关于银行业从业人员应当遵守原则，下列说法正确的有(    )。

A 品行正直
B 恪守诚实信用
C 以高标准职业道德规范行事
D 品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在
E 银行业从业人员对于诚实信用的原则应该从实质意义上恪守，不能以任何理由违反和抗辩
38. 
下列选项中可以作为抵押财产的是(    )。

A 企业的半成品
B 学校的教育设施
C 正在建造的轮船
D 宅基地土地使用权
E 企业拥有的原材料
39. 
中国银行业监督管理委员会于2006年10月公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条将合规定义为：商业银行经营必须与(    )相一致。

A 适用于银行业经营活动的法律
B 适用于银行业经营活动的行政法规
C 适用于银行业经营活动的行为守则
D 适用于银行业经营活动的其他规范性文件
E 适用于银行业经营活动的部门规章
40. 
在银行风险管理中，风险识别的方法不包括(    )。

A 风险对冲法
B 风险补偿法
C 情景分析法
D 分解分析法
三、判断题

1. 
商业银行对非自用不动产和企业资本投资的40%，应从核心资本中扣除。(    )

正确  错误
2. 
金融租赁公司以经营融资租赁业务为主。(    )

正确  错误
3. 
可转债在任何时期内都可以根据规定的条款进行转股。(    )

正确  错误
4. 
1999年我国成立的四家资产管理公司的经营目标将是市场化的，是为了实现资产的收益最大化。(    )

正确  错误
5. 
为了便于客户妥善抉择，银行必须充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。

正确  错误
6. 
即期外汇交易又称为外汇现货交易或现汇交易，是指在交易当天办理实际货币交割的外汇交易。(    )

正确  错误
7. 
客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。(    )

正确  错误
8. 
银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，应当将收费标准提前告知客户。(    )

正确  错误
9. 
根据《巴塞尔协议》的规定，商业银行通过发行期限较长的金融债券而获得的资金来源可列入二级资本，这是提高商业银行资本充足率的一种有效方法。(    )

正确  错误
10. 
截至2007年4月1日，除中国工商银行外，中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。(    )

正确  错误
11. 
客户从从业人员手中拿去的是银行的推销产品。(    )

正确  错误
12. 
可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。(    )

正确  错误
13. 
我国银行业一直由中国银行业监督管理委员会进行监管。(    )

正确  错误
14. 
对问责制应全面把握，对监管者和被监管者都应实施严格明确的问责制。(    )

正确  错误
15. 
金融工作人员和非金融工作人员购买假币的行为触犯的罪名相同。(    )

正确  错误