个人理财-银行理财产品、银行代理理财产品(一)
1.下列______属于货币型理财产品主要特点。
A 投资期限长,投资期限资金赎回不灵活
B 投资期限短,投资期限资金赎回灵活
C 投资期限短,投资期限资金赎回不灵活
D 投资期限长,投资期限资金赎回灵活
2.______不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。
A 银行间债券市场
B 基金市场
C 国债市场
D 企业债市场
3.债券挂钩类理财产品主要是指在______和______上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A 股票市场;债券市场
B 期货市场;债券市场
C 货币市场;债券市场
D 金融衍生品市场;货币市场
4.对于______,风险提示的内容应至少包括以下语句:“本理财计划是高风险投资产品,您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。”
A 保证收益型理财计划
B 非保本浮动收益理财计划
C 保本浮动收益理财计划
D 保本固定收益理财计划上
5.新股申购类信托理财产品中,无权提前终止的人是______。
A 受托人
B 发行理财产品的银行
C 投资者
D 投资对象
6.下列关于个人理财产品的基本要求,错误的是______。
A 理财产品的名称应恰当反映产品属性
B 理财产品的设计应强调合理性
C 理财产品的风险提示应充分、清晰和准确
D 理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
7.在外汇理财产品中,______是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合,并在合约中体现这种期权的复合产品。
A 结构类理财产品
B 浮动收益类理财计划
C 保证金交易类外汇买卖
D 期权类理财产品
8.以下债券中风险最高的是______。
A 国债
B 金融债
C 公司债
D 垃圾债券
9.根据规定,保证收益型理财计划的起点金额,人民币在______以上。
A 3万元
B 4万元
C 5万元
D 6万元
10.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是______。
A 央行公布的贷款基准利率
B 市场利率
C 所挂钩标的资产的利息
D 所挂钩标的资产的价格变动
11.债券投资者的投资收益不包括______。
A 长期持有债券,按照债券票面利率定期获得的利息收入
B 买卖债券形成的价差收入
C 在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益
D 长期持有债券,根据公司的盈利状况获得的分红
12.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序,则下列说法正确的是______。
A 按金融产品的风险由大到小排序为:衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B 按金融产品的流动性由大到小排序为:国库券、定期存款、大额可转让存单
C 按金融产品的收益率由大到小排序为:外币理财计划、期货、储蓄产品
D 按金融产品的利率由大到小排序为:定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
13.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种,在某一交易目的收盘价分别为5元、16元、24元和35元,基期价格分别为4元、10元、16元和28元,基期交易量分别为100、80、150和50,用加权股价平均法(以基期交易量为权数,基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为______。
A 142.6
B 134.5
C 155.2
D 147.8
14.下列关于债券赎回的说法,错误的是______。
A 有的债券契约赋予发行人在到期目前全部或部分赎回已发行债券的权利
B 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限
C 在保护期内,发行人可以行使赎回权
D 发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金
15.一张5年期,票面利率10%,市场价格950元,面值1000元的债券,若债券发行人在发行1年后将债券赎回,赎回价格为1100元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入,则提前赎回收益率为______。
A 24.3%
B 25.5%
C 26.3%
D 23.1%
16.在外汇理财产品中,______是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合,并在合约中体现这种期权的复合产品。
A 结构类投资工具
B 浮动收益类产品
C 实盘外汇买卖
D 期权类产品
17.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划,风险提示的内容至少应包括以下语句______。
A “本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资”
B “本理财计划有投资风险,您应充分认识投资风险,谨慎投资,本银行概不负责”
C “投资有风险,入市须谨慎”
D “本理财计划有投资风险,您应充分认识投资风险,谨慎投资”
18.______是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
A 理财计划
B 保证收益理财计划
C 非保证收益理财计划
D 私人银行业务
19.货币型理财产品所面临的信用风险______,流动性风险______。
A 低;大
B 高;大
C 高;小
D 低;小
20.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品,到期一次还本付息。2009年5月1日,某人投资10000元购买该理财产品,半年后到期,该产品实际年收益率为3.6%,则理财收益约为______元。
A 78.02
B 66.22
C 181.48
D 262.32
21.______是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
A 纽约银行同业拆放利率
B 伦敦银行同业拆放利率
C 东京银行同业拆放利率
D 香港银行同业拆放利率
22.贷款类银行信托理财产品所面临的风险一般不包括______。
A 信用风险
B 流动性风险
C 再投资风险
D 收益风险
23.A银行在市场上发行了一个投资期3个月的看好欧元/美元的一触即付期权产品,并设定其触发汇率为1欧元兑1.2706美元。假定其潜在回报率为5%,最低回报率为1%。客户小陈对该产品感兴趣,拿出10万元作为保证投资金额。如果到期时,最终汇率收盘价高于触发汇率,则该产品的总回报是______万元。
A 10.1
B 10.2
C 10.4
D 10.5
24.结构性产品的浮动收益部分来源于______。
A 市场无风险利率
B 市场平均收益率
C 所挂钩标的资产的利息或红利
D 所挂钩标的资产的价格变动
25.通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。其中“表现最差股票”一般是指______。
A 某日收市价最低的股票
B 某日市价跌幅最大的股票
C 某日收市价与最初价相差最大的股票
D 某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票
26.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品,其中______应按照储蓄存款业务管理。
A 基础资产
B 利率互换
C 掉期交易部分
D 衍生交易部分
1.理财产品的销售管理的内容包括______。
A 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力,评估客户是否适合购买所推介的产品,将评估意见告知客户双方签字
B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时,但客户坚持要求购买的,商业银行应尊重客户意愿,无须列明商业银行的意见
C 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险,配以必要的示例,说明最有利的投资情形
2.投资结构性外汇理财产品的客户面临的风险由______因素导致。
A 市场利率和外汇市场汇率波动
B 提前终止权掌握在银行手里
C 债券市场投资者信心不足
D 不能提前支取,可能导致很高的机会成本
E 股票市场价格指数波动
3.商业银行______,应包含相应的风险提示内容。
A 向客户提供可能影响投资决策的材料
B 销售的各类投资产品的介绍
C 对客户投资情况的评估和分析
D 提供个人理财顾问服务
E 销售代销的证券投资基金
4.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求,下列关于内部控制制度的说法,错误的有______。
A 个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告
B 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核
C 个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理,可以由第三方托管的,应交由第三方托管
D 因业务合作需要,商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方
E 商业银行接受客户委托进行个人理财业务,应与客户签订合同
5.在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单,账单应列明______。
A 资产变动
B 收入和费用
C 期末资产估值
D 理财计划投资方向
E 理财计划收益
6.理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率,下列说法正确的是______。
A 理财产品的收益与风险特征通常是一致的,高收益伴随着高风险
B 理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C 股票基金分散了风险,所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
D 公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E 金融衍生产品具有很大的杠杆效应,在放大了投资风险的同时,也成倍地放大了预期收益率
7.在银行代理的信托理财产品中,产品面临的风险主要有______。
A 投资项目风险
B 项目主体风险
C 信托公司风险
D 银行信用风险
E 流动性风险
8.商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有______。
A 保证收益理财计划
B 保证最高收益理财规划
C 投资保险理财计划
D 保本浮动收益理财计划
E 非保本浮动收益理财计划
9.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是______。
A 面额
B 到期日
C 息票率
D 债券发行者名称
E 到期收益率
10.我国理财产品市场发展迅速,下列属于银行理财产品的有______。
A 货币型理财产品
B 债券型理财产品
C 基金型理财产品
D 结构性理财产品
E 新股申购类理财产品
11.对于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险是______。
A 利率风险
B 汇率风险
C 信用风险
D 流动性风险
E 再投资风险
12.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的是______。
A 债券挂钩类理财产品收益不高,但非常稳定
B 利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩,产品的收益取决于产品结构和利率的走势
C 对于利率/债券挂钩类理财产品而言,挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券
D 债券挂钩类理财产品是由非银行金融机构发行的理财产品
E 债券挂钩类理财产品一般投资期限不固定,可以随时支取
13.货币型理财产品的主要投资对象有______。
A 国债
B AAA级企业债
C 中央银行票据
D 债券回购
E 房地产
14.公募基金与私募基金的区别表现在______。
A 公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率
B 公募基金募集的对象通常是不固定的,而私募基金募集的对象是确定的
C 公募基金的最小金额要求较低,私募基金要求较高的投资金额
D 公募基金投资的领域是国内,私募基金投资的领域是国外
E 公募基金要定时公开披露信息,私募基金不必公开披露信息