银行业从业人员资格考试公共基础-143
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单选题
以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号內。
1. 
下列关于商业银行资本的说法，不正确的是(    )。

A 重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面之间的正差额
B 若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分将不超过重估储备的70%
C 优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
D 少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
2. 
客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了(    )。

A 协助执行
B 授信尽职
C 了解客户
D 公平对待
3. 
下列属于间接融资工具的是(    )。

A 大额可转让存单
B 商业票据
C 公司股票
D 企业债券
4. 
监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、(    )五个阶段。

A 检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B 检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C 检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D 检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施
5. 
抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是(    )。

A 债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B 债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C 抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D 抵押财产的使用权归债权人所有
6. 
某国的捐赠属于国际收支中的(    )。

A 资本项目
B 贸易收支
C 单方面转移
D 劳务收支
7. 
在下列选项中，不属于银监会的监管职责的是(    )。

A 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D 对银行业自律组织的活动进行指导和监督
8. 
以下方式中，可以提高商业银行的核心资本，且成本相对较低的是(    )。

A 发行普通的股票
B 发行优先的股票
C 提高留存的利润
D 发行次级的债券
9. 
承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是(    )。

A 国家开发银行
B 中国农业发展银行
C 中国进出口银行
D 中国银行
10. 
根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息(    )以上。

A 1年
B 2年
C 5年
D 10年
11. 
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，将会造成较大损失的贷款是(    )。

A 可疑类贷款
B 关注类贷款
C 损失类贷款
D 次级类贷款
12. 
中国第一家在美国办理保理业务的公司是(    )。

A 中国丝绸公司
B 中国对外贸易公司
C 中国保理国际公司
D 中国外贸资产管理公司
13. 
流动资金循环贷款的管理原则是(    )。

A 总量控制，分次发放，逐笔归还，良性循环
B 总量控制，分次发放，一次归还，良性循环
C 总量控制，一次发放，逐笔归还，良性循环
D 总量控制，一次发放，一次归还，良性循环
14. 
下列关于银行的风险管理组织的说法，不正确的是(    )。

A 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
15. 
产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是(    )的含义。

A 买者自负
B 资产隔离
C 客户自负
D 公平消费
16. 
下列不属于中国进出口银行业务的是(    )。

A 出口信贷
B 提供对外担保
C 办理国际银行间贷款
D 发放基础建设贷款
17. 
中国人民银行成立于(    )。

A 1948年
B 1984年
C 2003年
D 1995年
18. 
下列不属于外资银行营业性机构的是(    )。

A 外国银行代表处
B 外商独资银行
C 外国银行分行
D 中外合资银行
19. 
中国银行业协会的宗旨是(    )。

A 严格与合理地监管银行业金融机构
B 依法制定和执行货币政策
C 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
D 促进会员单位实现共同利益
20. 
我国第一家城市信用合作社成立于(    )。

A 安徽省
B 云南省
C 河南省
D 上海市
21. 
下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是(    )。

A 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B 股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场
22. 
转贴现是(    )的行为。

A 企业与商业银行之间
B 企业与中央银行之间
C 商业银行与商业银行之间
D 商业银行与中央银行之间
23. 
冻结单位存款的期限不超过(    )。

A 1个月
B 3个月
C 6个月
D 9个月
24. 
存款业务量很大，故在实际操作中，存款合同一般采用的都是存款机构制定的(    )。

A 现成的条款
B 格式合同
C 霸王条款
D 存款证明
25. 
根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当(    )。

A 耐心说明情况，取得理解和谅解
B 直接拒绝
C 全力满足
D 向上级汇报，由上级设法解决
26. 
社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和(    )举办的补充养老社会保险计划。

A 企业
B 事业机构
C 公益机构
D 慈善机构
27. 
下列属于直接融资工具的是(    )。

A 银行的贷款
B 大额可转让的定期存单
C 银行的汇票
D 商业的票据
28. 
贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法为(    )。

A 信用证
B 押汇人
C 保理
D 福费廷
29. 
目前，教育储蓄存款的储户是且只能是(    )。

A 在校初一(含初一)以上学生
B 在校小学六年级(含六年级)以上学生
C 在校小学四年级(含四年级)以上学生
D 未人小学的儿童
30. 
(    )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

A 流动资金贷款
B 流动资金循环贷款
C 法人账户透支
D 项目贷款
31. 
国家开发银行成立于(    )年。

A 1984
B 1990
C 1991
D 1994
32. 
针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出(    )。

A 向农村市场发展的战略
B 向海外市场发展的战略
C 向零售方向发展的经营战略
D 向多元化业务方向发展的经营战略
33. 
金融市场最主要、最基本的功能是(    )。

A 融通货币资金
B 储蓄
C 定价
D 经济调节
34. 
发行金融债券的目的是为了筹措(    )。

A 短期贷款
B 中期贷款
C 长期贷款
D 中长期贷款
35. 
国际市场通常采用(    )对债券风险进行评估。

A 债券信用评级法
B 债券风险评级法
C 内部评级法
D 外部评级法
36. 
目前我国主要的公开市场业务是在下列哪个市场上进行的(    )。

A 银行同业拆借市场
B 回购市场
C 票据市场
D 股票市场
37. 
《中华人民共和国商业银行法》规定，银行的资本充足率不得低于(    )。

A 8%
B 7%
C 6%
D 4%
38. 
贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受最长(    )的免息还款期待遇。

A 20天
B 50天
C 60天
D 30天
39. 
国家助学贷款在确定借款总额时，按照每人每年(    )的标准计算确定。

A 5000元
B 6000元
C 8000元
D 10000元
40. 
从2004年10月开始，中国人民银行决定放开人民币贷款利率，其主要内容是(    )。

A 对人民币贷款利率完全市场浮动
B 放开人民币贷款利率的上限
C 按存款利率确定贷款利率
D 放开人民币贷款利率的下限
41. 
商业银行财务管理的基本观念和理论是(    )。

A 货币时间价值和投资风险价值
B 投资风险价值和资金价值
C 资金价值
D 股东价值
42. 
货币经纪公司的服务对象是(    )。

A 境外金融机构
B 境内金融机构
C 境内外金融机构
D 境内外上市公司
43. 
国务院反洗钱行政主管部门是(    )。

A 银监会
B 保监会
C 证监会
D 中国人民银行
44. 
银团贷款的主要成员中，(    )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

A 参加行
B 牵头行
C 副牵头行
D 代理行
45. 
一名银行职员在对客户解释什么是银行系基金产品时说，“所谓银行系基金产品就是咱们银行系统自己开发的理财产品，跟储蓄存款没有什么两样”，其行为明显违反了(    )。

A 公平对待
B 授信尽职
C 了解客户
D 信息披露
46. 
金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的(    )功能。

A 货币资金融通
B 风险分散与风险管理
C 资源配置
D 经济调节
47. 
我国商业银行中间业务在银行业务所占比重低的一个重要原因是(    )。

A 第一产业在国民经济中所占比重较低
B 第二产业在国民经济中所占比重较低
C 第三产业在国民经济中所占比重较低
D 制造业在国民经济中所占比重较低
48. 
下列属于中国人民银行职责的是(    )。

A 统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
B 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
C 制定银行业金融机构的审慎经营规则
D 对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销
49. 
商业银行如果增加交易账户业务会(    )。

A 降低市场风险的资本要求
B 增加市场风险的资本要求
C 提高核心资本的充足率
D 提高资本的充足率
50. 
通常，整存整取的定期存款(    )。

A 期限越长，则利率越低
B 期限越长，则利率越高
C 利率高低与期限长短无关
D 相同期限，本金越高，则利率越低
51. 
下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是(    )。

A 银行的附属资本不得超过核心资本的100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%
B 市场风险被纳入资本充足率监管框架
C 资产风险权重系数调整为0、20%、50%、100%
D 信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可使用内部模型法计算市场风险资本
52. 
以下关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是(    )。

A 可分为积数计息和逐笔计息两种
B 具体采用何种计息方式由储户决定
C 对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异
D 储户在存款时可以通过利息差异来选择银行
53. 
某公司经理为了得到一笔公司急需的流动资金，在申请贷款时提供了虚假的财务报表，造成贷款重大损失，则该经理的这种行为可能(    )。

A 构成贷款诈骗罪
B 构成骗取贷款罪
C 构成违法发放贷款罪
D 构成签订、履行合同被骗罪
54. 
伪造货币罪所侵犯的客体是(    )。

A 国家对本国货币的管理制度
B 国家对在本国流通的外国货币的管理制度
C A和B都有可能
D 以上都不正确
55. 
以下关于监管规避的说法不正确的有(    )。

A 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，可以向客户明示或暗示规 避金融、外汇监管规定
B 规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为
C 法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定
D 银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果
56. 
公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具(    )公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A 省级(含)以上
B 市级(含)以上
C 县级(含)以上
D 镇级(含)以上
57. 
以下是关于非法出具金融票证罪的表述，正确的是(    )。
   ①银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保证函、票据、存单、资信证明的，情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处5年以上有期徒刑；
   ②单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

A ①正确；②错误
B ①正确；②正确
C ①错误；②正确
D ①错误；②错误
58. 
汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是(    )。

A 信用本位制
B 金本位制
C 布雷顿森林体系
D 牙买加体系
59. 
个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为(    )。

A 等额本金还款法
B 利随本清
C 等额本息还款法
D 按月结算利息，到期一次还本
60. 
根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当(    )的计量模型。

A 首先开发信用风险、操作风险
B 首先开发信用风险、市场风险
C 同时开发三大风险
D 首先开发市场风险、操作风险
61. 
某人以市场价格105元/份购得面值为100元/份的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元/份，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为(    )。

A 6.4%
B 6.7%
C 11.1%
D 11.7%
62. 
金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应提交(    )报告。

A 可疑交易
B 客户身份资料
C 大额交易
D 交易记录
63. 
通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就(    )。

A 越低
B 越高
C 越回收快
D 越回收慢
64. 
银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是(    )。

A 熟知向客户推荐的产品
B 银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C 熟知与自身岗位相关的有关法规
D 熟知业务处理流程
65. 
下列金融工具中，其职能主要是用于保值、投机的是(    )。

A 股票
B 公司债券
C 商业票据
D 期货
66. 
公司法人资格宣告消灭的是(    )。

A 不能清偿到期债务
B 公司宣告破产
C 公司被依法吊销营业执照
D 公司清算完结并完成公司注销登记
67. 
关于商业银行资本的描述，正确的是(    )。

A 银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B 经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C 商业银行的会计资本等于经济资本
D 监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
68. 
下列(    )属于货币政策的最终目标。

A 调整货币供应量
B 调整利率
C 调整准备金
D 稳定物价
69. 
商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是(    )。

A 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
70. 
货币政策的“三大法宝”不包括(    )。

A 存款准备金
B 再贴现
C 信贷总量控制
D 公开市场业务
71. 
持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易，称为(    )。

A 利率互换
B 货币互换
C 总收益互换
D 即期外汇交易
72. 
某客户2006年12月28日存故10000元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期日为2007年6月28日，支取日为2007年7月18日。假定2007年7月18日，活期储蓄存款利率为0.72%，利息税率是20%，则该客户拿到的利息是(    )元。

A 135
B 108
C 139
D 111.2
73. 
汇率贴水表示(    )。

A 远期汇率比即期汇率贵
B 远期汇率比即期汇率便宜
C 市场汇率比官方汇率贵
D 市场汇率比官方汇率便宜
74. 
主要收购并经营中国工商银行剥离的不良资产的金融资产管理公司是(    )。

A 信达资产管理公司
B 华融资产管理公司
C 长城资产管理公司
D 东方资产管理公司
75. 
下列关于抵押权法律特征的论述错误的是(    )。

A 抵押权是转移抵押物占有的担保物权
B 抵押权是就债务人或者第三人提供的特定财产而设定的担保物权
C 抵押权为担保物权，它具有担保物权所具有的从属性、不可分性和物上代位性
D 抵押权为就抵押物卖得价金优先受偿的权利，是一种变价受偿权，其作用是以抵价物的交换价值清偿债权，不以对物的实际支配、使用、收益为目的
76. 
新中国第一家信托投资公司成立于(    )年。

A 1979
B 1978
C 1999
D 1986
77. 
根据《个人外汇管理办法》规定，下列说法不正确的有(    )。

A 外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
B 按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
C 结算账户用于转账汇款等资金清算支付
D 储蓄账户可用于外汇存取与转账
78. 
下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是(    )。

A 银行(包买入)买断票据，可能承担票据拒付的风险
B 出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C 银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D 银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
79. 
银行资本中，(    )是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。

A 会计资本
B 账面资本
C 监管资本
D 经济资本
80. 
信用证业务的特点不包括(    )。

A 银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B 开证行是首要付款人
C 信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为
D 信用证是一种五条件的支付承诺
81. 
伪造货币罪侵犯的客体是(    )。

A 购买假币者
B 金融机构
C 货币
D 国家货币管理制度
82. 
对擅自提高存款利率的金融机构，辖区内人民银行(    )。

A 取缔其金融许可证
B 按其多付利息数额处以同额罚款
C 暂停其经营存款业务
D 按其多付利息数额处以三倍罚款
83. 
中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责是(    )。

A 制定和执行货币政策
B 发行人民币，管理人民币流通
C 经理国库
D 组织实施中央银行公开市场操作
84. 
下列关于非法人组织的叙述，正确的是(    )。

A 非法人组织不能进行民事活动
B 非法人组织不能以自己的名义进行活动
C 非法人组织不具有法人资格
D 非法人组织无须依法登记领取营业执照
85. 
下列关于银行中间业务的说法，错误的是(    )。

A 不运用或不直接运用银行的自有资金
B 不承担或不直接承担市场风险
C 以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益
D 银行作为信用活动的一方参与其中
86. 
银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的(    )。

A 对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C 热情地为客户服务，提供咨询方案和规避监管的建议
D 为客户信息保密
87. 
某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了(    )的要求。

A 诚实信用原则
B 统一授信原则
C 统筹安排原则
D 统一授权原则
88. 
《刑法》第一百七十一条第二款规定，犯金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪，数额巨大或者其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处(    )。

A 1万元以上10万元以下罚金或者没收财产
B 2万元以上20万元以下罚金或者没收财产
C 5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
D 没收财产
89. 
银行外币存款业务的主要币种不包括(    )。

A 美元
B 瑞士法郎
C 法国法郎
D 欧元
90. 
下列属于中国银行业监督管理委员会监管目标的是(    )。

A 利润最大化
B 监管成本最优
C 增进市场信心
D 追求社会稳定
二、多选题
以下各小题所给出的5个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号內。
1. 
《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从业人员(    )。

A 保护所在机构的知识产权
B 保护所在机构的专有技术
C 保护所在机构的商业秘密
D 维护所在机构的形象
E 遵守行业自律规范
2. 
信息披露监管要求银行业金融机构如实披露(    )。

A 风险管理状况
B 财务会计报告
C 董事变更情况
D 其他重大事项
E 企业战略投资策略
3. 
商业银行的承诺业务包括(    )。

A 项目贷款承诺
B 开立信贷证明
C 客户授信额度
D 信用证
E 票据发行便利
4. 
银行业从业人员应当尊重同事，具体包括(    )。

A 禁止带有任何歧视性的语言和行为
B 尊重同事的个人隐私
C 尊重同事的工作方式
D 尊重同事的工作成果
E 发现同事有违法行为时基于尊重不问不管
5. 
下列选项可以对银行业金融机构实施责令暂停部分业务、停止批准开办新业务的机构有(    )。

A 国务院银行业监督管理机构
B 中国人民银行
C 国务院银行业监督管理机构的省级派出机构
D 国务院国有资产监督管理机构
E 某省辖市的银行业监督管理机构
6. 
我国的国际收支包括(    )。

A 贸易收支
B 劳务收支
C 外资对华直接投资
D 对其他国的捐赠
E 他国政府借款
7. 
银行业金融机构有(    )等情形，由银监会责令改正。

A 未经批准设立分支机构
B 未经批准变更、终止
C 自行确定有关雇员的高额薪酬
D 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
E 提高存款利率至高于央行基准利率
8. 
宏观经济状况包括(    )。

A 经济发展水平
B 经济发展状况
C 经济发展前景
D 经济发展速度
E 经济结构
9. 
银监会的监管措施包括(    )。

A 信息披露监管
B 现场检查
C 非现场监管
D 市场准入
E 监管谈话
10. 
共同构成我国担保法律制度的法律包括(    )。

A 《公司法》
B 《物权法》
C 《民法通则》
D 《担保法》司法解释
E 《治安管理处罚条例》
11. 
下列关于个人住房贷款的还款方式表述，正确的是(    )。

A 贷款期限在一年以下(含一年)的，采用按月还款方式偿还贷款本息
B 贷款期限在一年以下(含一年)的，采用利随本清的还款方式
C 贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息
D 贷款期限在一年以上的，采用利随本清的还款方式
E 以上都不正确
12. 
中央银行需要增加货币供应量时，可以(    )。

A 通过公开市场操作卖出证券
B 通过公开市场买人证券
C 上调存款准备金率
D 下调存款准备金率
E 调低再贴现率
13. 
商业银行会计资本包括的项目有(    )。

A 实收资本
B 资本公积
C 监管资本
D 一般准备
E 资本利得
14. 
我国的政策性银行包括(    )。

A 国家开发银行
B 中国投资银行
C 中国进出口银行
D 中国农业银行
E 中国农业发展银行
15. 
银行业从业人员在向客户进行营销活动时，下列做法明显不妥的有(    )。

A 因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要
B 仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒
C 不以足以引起客户注意的方式提示免责条款
D 对客户提出的问题刻意回避或提供虚假信息
E 提醒客户留意合约中的免责条款
16. 
下列财产可以抵押的是(    )。

A 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
B 建筑物和其他土地附着物
C 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
D 抵押人依法有处分权的国有的机器、交通运输工具和其他财产
E 建设用地使用权
17. 
根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括(    )。

A 一家外国银行单独出资的外商独资银行
B 外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行
C 外国银行分行
D 外国银行代表处
E 中国银行境外上市
18. 
下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有(    )。

A 经济资本也称为风险资本，用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失
B 会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
C 经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准
D 监管资本是银行监管当局为了满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
E 会计资本是指所有者权益
19. 
现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括(    )。

A 分类实施
B 全面实施
C 分层推进
D 一步达标
E 分步达标
20. 
我国货币市场主要包括(    )。

A 银行间同业拆借市场
B 银行间外汇市场
C 票据市场
D 银行间债券回购市场
E 黄金市场
21. 
金融创新中的四个“认识”原则包括(    )。

A 认识你的业务
B 认识你的风险
C 认识你的客户
D 认识你的经营环境
E 认识你的交易对手
22. 
下列市场中，属于长期金融市场的有(    )。

A 债券市场
B 抵押贷款市场
C 股票市场
D 银行同业拆借市场
E 外汇市场
23. 
下列关于商业银行内部控制原则的说法，正确的有(    )。

A 内部控制应当覆盖商业银行所有部门和业务的岗位
B 商业银行开办新业务要以内部控制为优先
C 商业银行内部控制有统一标准，不能因规模小而在内部控制上与大型商业银行有所差异
D 商业银行内部控制的监督部门可以直接向董事会提交报告
E 董事会作为股东大会的执行机构，不受内部控制的约束
24. 
国债的特点包括(    )。

A 流动性高
B 风险低
C 收益率高
D 免缴利息税
E 银行最主要的中长期投资品种之一
25. 
造成我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务这一现象的主要原因是(    )。

A 推动整个经济增长的主要力量是投资
B 存在着相当数量的企业
C 私人消费对经济增长的贡献较小
D 第一产业在经济结构中的占比过高
E 国有经济在国民经济中的占比过高
26. 
《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需(    )。

A 遵守《银行业从业人员职业操守》
B 接受从业人员所在机构的监督
C 接受银行业自律组织的监督
D 接受银行业监管机构的监督
E 接受社会公众的监督
27. 
下列属于中国人民银行职责的有(    )。

A 发行人民币
B 对银行业金融机构高级管理人员任职资格进行管理
C 经理国库
D 对银行业金融机构实行并表监管
E 指导、部署反洗钱工作
28. 
以下属于中间业务的有(    )。

A 托管业务
B 代收业务
C 存款业务
D 贷款业务
E 支付结算
29. 
组织银团贷款的目的包括(    )。

A 分散贷款风险
B 各银行相互交流对某一行业及某一借款人的分析观点，可增进各家银行对行业知识及借款人的了解，从而规避不必要的风险
C 经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量，提高对银行的保障
D 贷款银行及借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度
E 以上都不对
30. 
信用卡的恶意透支在法律上的界定是(    )。

A 以非法占有为目的
B 采取虚构事实的方法
C 超过规定限额透支
D 使用ATM系统实施犯罪
E 经发卡银行催收后仍不归还
31. 
下列属于再贷款的是(    )。

A 解决流动性不足的需要而发放的贷款
B 为处置金融风险的需要而发放的贷款
C 用于短期流动的贷款(属特定目的贷款)
D 对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)
E 以上都不是
32. 
洗钱者通过金融机构洗钱的技巧有(    )。

A 购买游艇然后转卖
B 匿名存储
C 控制银行
D 利用银行贷款掩饰犯罪收益
E 利用虚假交易将犯罪收益合法化
33. 
金融市场的功能包括(    )。

A 货币资金融通功能
B 经济调节功能
C 资源配置功能
D 定价功能
E 股资盈利功能
34. 
外币存款业务和人民币存款业务的共同点有(    )。

A 都是银行的资产业务
B 都是银行的负债业务
C 都有相同的账户管理方式
D 都是存款人将资金存入银行的信用行为
E 都可以按客户类型分为个人存款和单位存款
35. 
根据《公司法》，有限责任公司董事会的职责包括(    )。

A 对公司增加或者减少注册资本做出决议
B 决定公司内部管理机构的设置
C 执行股东会决议
D 制定公司的基本管理制度
E 对发行公司债券做出决议
36. 
以下属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有(    )。

A 通货膨胀率
B 国际收支
C 经济周期
D 失业率
E 国内生产总值
37. 
代理关系的法律特征是(    )。

A 能够引起民事法律后果
B 代理人以被代理人的名义从事代理活动
C 代理人以自己的名义从事代理活动
D 代理人在代理权限范围内独立意思表示
E 代理行为的法律后果直接归属于被代理人
38. 
受托人在出现下列哪些情况而导致职责终止时，应当作出处理信托事务的报告，并向新受托人办理信托财产和信托事务的移交手续(    )。

A 辞任或者被解任
B 死亡或者被依法宣告死亡
C 被依法撤销或者被宣告破产
D 依法解散或者法定资格丧失
E 被依法宣告为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人
39. 
银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行(    )。

A 申请破产
B 以资抵债
C 资产置换
D 催讨清收
E 贷款重组
40. 
下列关于货币经纪公司的说法，正确的有(    )。

A 从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务
B 从事为金融机构提供贷款服务等业务
C 从事融资租赁等业务
D 服务对象是境内外金融机构
E 不得从事任何金融产品的自营业务
三、判断题
请判断以下各小题的对错
1. 
商业银行在披露公司治理信息时，除了披露行长、副行长的基本情况外，还应当披露财务负责人的基本情况。(    )

正确  错误
2. 
农村资金互助社可以吸收社会公众存款、发放贷款。(    )

正确  错误
3. 
存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。(    )

正确  错误
4. 
货币政策的调整将直接影响商业银行的经营管理。(    )

正确  错误
5. 
贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。  (    )

正确  错误
6. 
商业银行提高资本充足率的两种途径是增加资本和增加风险加权资产。(    )

正确  错误
7. 
商业银行只能发放担保贷款。(    )

正确  错误
8. 
操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。(    )

正确  错误
9. 
银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本 可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。(    )

正确  错误
10. 
对公存款中的临时存款账户的有效期最长不超过3年。(    )

正确  错误
11. 
权利质权因其质押标的性质的不同，可以分为债权质权、股权质权和知识产权质权以及依法可以质押的其他权利。(    )

正确  错误
12. 
根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过5%。(    )

正确  错误
13. 
A公司与B公司签订一份购买B公司某产品的合同，合同生效后，A公司以合同中没有明确约定该产品的质量为由拒绝履行合同。这种做法违反了《合同法》的有关规定。(    )

正确  错误
14. 
银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。(    )

正确  错误
15. 
某商业银行规定，个人金融部掌握的客户信息要向住房金融部适时全部提供，这项规定没有违反保护商业秘密与客户隐私的要求。(    )

正确  错误