银行业从业人员资格考试个人贷款-43
A 到当地商业银行核实情况和更改信息
B 向所在单位提出书面异议申请
C 向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请
D 到当地住房公积金中心核实情况和更改信息
E 到当地社保经办机构核实情况和更改信息
A 传播品牌
B 整合品牌资源
C 建立品牌工作室
D 为品牌制造影响力和崇高感
E 改变银行的运作常规
A 具有城镇常住户口或有效居留身份
B 按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户’
C 具有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力
D 有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件
E 有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金,并保证用于支付所购(大修)住房的首付款
A 合作机构的信用状况
B 合作机构的偿债能力
C 合作机构的管理水平
D 合作机构的业界声誉
E 合作担保机构的经营管理情况
A 明确借款人应提交的资料要求
B 明确支付审核要求
C 完善操作流程
D 合理确定流动资金贷款的受托支付标准
E 合规使用放款专户
A 借款人基本情况
B 借款人收入情况
C 借款用途
D 借款人还款来源、还款能力及还款方式
E 保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力
A 向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明
B 要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释
C 向中国人民银行征信管理部门反映
D 向当地中国人民银行征信管理部门提起诉讼
E 向法院提起诉讼,借助法律手段解决
A 银行在经营个人汽车贷款业务中,很难像公司贷款项目的评估分析那样判断借款人的资信状况、个人的收入水平、资产负债状况、偿还债务能力,一般仅依靠借款人的自我证明
B 当前个人贷款违约成本很低,既没有高的罚息和违约金,也没有有效的黑名单制裁制度
C 很多人对贷款资金的性质缺乏正确的认识,认为银行的钱就是国家的钱,借银行的钱就是借国家的钱,大量不良资产的出现更使得不少借款人有银行的贷款能不还就不还的想法
D 我国的商业银行的风险控制能力较弱,没有认识到汽车贷款所面临的各种风险
E 国家还缺乏对汽车贷款违约方面的法律措施
A 教育部
B 国家助学贷款经办银行
C 银监会
D 财政部
E 中国人民银行
A 未明确连带责任保证,追索的难度大
B 未明确保证期间或保证期间不明
C 保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力
D 借款人互相提供保证无异于发放信用贷款
E 公司董事、经理越权对外提供保证
A 贷款用途的调查
B 借款人身份、资信和经济状况的调查
C 担保情况的调查
D 材料一致性
E 借款人所经营企业的经营状况的调查
A 及时了解开发商的工程进度,防止“烂尾”工程
B 开发商的经营及财务状况是否正常,担保责任的履行能力能否保证
C 借款人的人住情况及对住房的使用情况
D 借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理
E 密切注意和掌握房地产市场的动态
A 一车多贷
B 甲贷乙用
C 虚报车价
D 经营失败
E 冒名顶替
A 以所购新建商品住房作抵押的,贷款额度一般不超过所购住房全部价款的30%。
B 将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的,抵押率一般不超过70%
C 以未设定抵押的自有住房作抵押的,贷款额度=抵押房产价值×抵押率
D 申请将原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的,如贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的,则不得转为抵押授信贷款
E 以在银行的原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款的,如抵押住房价值无明显减少,贷款额度则为原办理住房抵押贷款时确定的房屋价值
A 贷后检查记录和检查报告
B 逾期贷款催收通知书
C 贷款制裁通知书
D 法律仲裁文件
E 依法处理抵押物、质物等形成的文件
A 调查借款人资格是否符合贷款银行要求
B 登录公安部身份认证系统查询贷款人身份证明是否真实、有效
C 贷前调查人登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好,并打印查询结果
D 要充分利用银行的共享信息,调查了解借款申请人与银行的历史往来
E 调查了解借款申请人是否有还款意愿和品行是否端正
A 一次性开户放款
B 间接放款
C 分次放款
D 直接放款
E 首尾两次开户放款
A 贷款对象
B 贷款利率
C 贷款期限
D 还款方式
E 担保方式
A 资金规模充足
B 分支机构不多
C 提供的信贷产品较少
D 刚刚进入市场
E 资产规模中等
A 学历
B 品质
C 技能
D 知识
E 性格
A 用于商业赊销、信用交易、招聘求职等领域
B 帮助个人规范自己的信用历史行为
C 帮助个人审视自己的信用历史行为
D 彤成,个人信用信息的校验机制
E 主要用于银行的各项经营信贷业务
A 经营出现明显问题的
B 有违法违规经营行为的
C 与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的
D 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的
E 其他对银行业务发展不利的因素
A 借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人
B 贷款申请数额、期限和币种合理
C 借款人具备还款意愿和还款能力
D 借款人信用状况良好,无重大不良信用记录
E 贷款用途明确合法
A 到期一次还本付息法又称期末清偿法
B 借款人需在贷款到期日还清贷款本息
C 利随本清
D 一般适用于各种期限的固定利率贷款
E 个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次还本付息法
A 有当地城镇常住户口
B 有正当且有稳定经济收入的良好职业
C 不良信用记录累计不超过三次
D 在贷款银行开立有关结算账户
E 具有完全民事行为能力的中国公民
A 借款人是否按期足额归还贷款
B 借款人的住所、联系电话有无变动
C 有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
D 检查房地产等抵押物的存续状况和使用状况
E 有无使抵(质)押物价值减少的行为,了解抵(质)押物市场价格的变化,必要时进行重新估价,并对其可变现性进行判断
A 协调、推动营销
B 本区域的广告策划与宣传
C 收集和反馈客户信息
D 分销渠道建设
E 进行市场调查
A 中国银监会或者国家其他部门的明确规定
B 质押担保的额度
C 保证担保的额度
D 借款人的资信状况
E 抵押担保的额度
A 满足客户需求
B 为国家保障金融安全
C 为银行带来增值
D 为社会争取福利
E 为客户创造价值
A 银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年,当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系
B 1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布,是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后,中国人民银行推动消费信贷的又一新举措
C 2004年8月,中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》
D 《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大,主要是把试点办法中的事项确定下来
E 《汽车贷款管理办法》将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人
A 贷款对象
B 贷款利率
C 还款方式和担保方式
D 贷款期限
E 贷款额度
A 全流程管理原则
B 诚信申贷原则
C 协议承诺原则
D 贷放分控原则
E 实贷实付原则
A 有利于把握宏观形势
B 有利于把握微观环境
C 有利于规避市场风险
D 有利于发现商业机会
E 有利于消除不可控因素
A 个人商用房贷款
B 个人住房贷款
C 个人经营设备贷款
D 个人有担保流动资金贷款
E 个人无担保流动资金贷款
A 利用搜索引擎扩大银行网站的知名度
B 利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理
C 利用网络广告开展形象、产品和服务的宣传
D 利用交互链接和广告互换增加银行网站的访问量
E 建立形象统一、功能齐全的商业银行网站
A 贷款发放岗位人员发放贷款
B 会计部门开立账户、划款
C 贷款发放岗位人员填写或打印相关文件,交由信贷主管审核签字
D 确认借款人首付款已全额支付到位
E 确定贷款的还款方式
A 注册资金是否达到一定规模
B 是否具有一定的信贷担保经验
C 资信状况是否达到银行规定的要求
D 是否具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持
E 公司及主要经营者是否存在不良信用记录、违法涉案行为
A 品牌形象
B 产品服务展示
C 信息发布
D 客户服务
E 客户关系
A 等额本金还款法
B 等额本息还款法
C 一次还本付息法
D 等额累进还款法
E 等比累进还款法
A 贷款期内每月还款额度相等
B 贷款期还款额度逐月递增
C 贷款期内偿还的本金逐月递减
D 贷款期内偿还的利息逐月递减
E 当利率调整时,需要重新计算每月还款额