张朋为了给家庭买保险，先后找了4个业务员进行咨询。下列业务员的说法正确的是______。

• A.大地人寿保险公司代理人小林说：“我所代理的公司是国有大公司，实力雄厚，信誉最高，不会出现国外保险公司破产清算的情况。” 
• B.蓝天保险经纪公司的经纪人小王说：“我们是投保人的风险管理顾问，最大的优势是基于投保人的利益，为投保人在不同的保险公司中挑选最适合他们的产品。” 
• C.白云保险代理公司的代理人小孙说：“我们是一家综合保险超市，吸纳了市场上性价比最好的多种保险产品，同时也不断地适应市场需要设计开发自己的保险产品，以便更好地服务保险消费者。” 
• D.商业银行的理财师小赵说：“我们是一家综合金融超市，在这里您不仅可以选择我们的各类存款、信用卡、银行理财产品等，同时也可以选择我们代理销售的基金、保险产品、信托产品等，我们能为您提供最便捷的综合理财服务。如果您通过我们购买投资连结保险产品，我们保证您能随时支取您的本金。”

业务员为了说服张朋接受自己推荐的保险规划方案，对所代理的保险公司进行了介绍，下列说法正确的是______。

• A.“我所代理的保险公司经营行为规范，所开发上市的各种保险产品均得到了国务院保险监督管理机构的审核批准。” 
• B.“客户买寿险是一件影响长期利益的事情，选择信守承诺、实力雄厚、服务便捷的保险公司非常重要；我们公司在保持业务高速增长的同时，也维持了近100%的偿付能力充足率，是一家值得客户信赖的、有充足偿付能力的公司。” 
• C.“我所代理的保险公司拥有一批国际化的管理人才和投资专家，在过去5年投资连结保险的经营运作中都有非常优秀的业绩表现；您选择我们的产品就是选择了我们公司的专业投资团队替您进行专家理财，必将给您丰厚的投资回报。” 
• D.“我们公司的资金运用渠道越来越宽，不仅可以用于银行存款、买卖金融债券、证券投资基金，而且还可依法运用于包括交通、通讯、能源、市政、环境保护等国家级重点基础设施项目上。”

针对张朋家庭的情况，4个业务员分别给出了各自的建议，更能全面管理家庭人身风险的方案是______。

• A.保险公司小林建议张朋为家人分别购买1张万能寿险附加20年期重大疾病保险的保单 
• B.保险经纪公司的小王建议张朋为妻子和儿子分别购买1张20年期的两全保险(分红型)保单，为自己购买一张意外伤害保险保单 
• C.保险代理公司的小孙推荐张朋给自己购买20年期定期寿险、附加20年期重大疾病保险、附加意外伤害保险、附加意外伤害医疗保险，给妻子投保20年期重大疾病保险、返本型终身养老年金保险(分红型)附加意外伤害保险，给儿子投保20年期定期重大疾病保险、意外伤害医疗保险 
• D.商业银行的小赵推荐张朋为自己购买保额递减型的贷款保障保险，为妻子投保期间保底终身年金保险(分红型)，为儿子投保投资连结保险积累教育金

以遗属需要法计算，如考虑妻子未来收入中断的风险，张朋能够保障遗嘱未来20年生活的寿险保额需求最接近______。

• A.253万元 
• B.196万元 
• C.160万元 
• D.77万元

张朋选择投保蓝天人寿保险公司的保险产品，该公司使用收入比例法评估投保人的保费支出能力，则张朋可用于购买寿险的保费支出上限是______。

• A.60000元 
• B.57500元 
• C.34000元 
• D.48000元

张朋以自己为被保险人购买了10年期某公司重大疾病保险附加住院医疗费用保险，双方约定为保证续保保单。下列说法正确的是______。

• A.如果两年后张朋生病住院半个月(非合同规定的重大疾病)，则根据保证续保条款的规定，保险公司不得拒绝续保且不得变更保单费率 
• B.根据体检条款规定，保险人在承保时可以指定医生对张朋的健康状况进行体格检查 
• C.如果张朋在投保前就已经患有肝炎，根据既存疾病条款，在保单生效后张朋因肝炎病发住院治疗保险公司不承担保险责任 
• D.如果保单签发送达第2天，张朋因车祸受伤住院半个月，保险公司应该依照合同承担保险责任

张朋的公司为其购买了团体终身养老年金保险，每月保费支出3000元，其中他个人支出1000元。关于这款产品正确的说法是______。

• A.如果张朋离职，在张朋60岁办理了退休手续后方可享受养老年金保险的合同权益 
• B.保险公司不仅应该与张朋的公司签订书面的保险合同，而且应当向张朋签发保险凭证，保险凭证应当记载团体养老年金保险合同约定的保险责任，以及被保险人享有的合同权益 
• C.张朋所在公司因经营不善出现资金紧张时，可直接向保险公司提出退保请求，保险公司将以银行转账方式将退保金退至公司的单位账户 
• D.如果张朋所在的公司是一家在深圳注册的全国性公司，则人事部门可以在全国范围内招标选择保险公司并由中标的保险公司签发保单

张朋以自己为被保险人向大地人寿保险公司提交了保额100万元的终身寿险投保申请书，下列说法正确的是______。

• A.张朋可以指定爱人为保单受益人，如果合同生效后两人离婚，他必须征得爱人同意才能将受益人变更为儿子 
• B.如果张朋对投保前既存的心脏病未明确告知，合同生效3年后张朋因心脏病死亡，保险公司应该赔偿受益人100万元 
• C.保险公司在核保时，可针对被保险人张朋及受益人的健康状况、生活方式、职业等情况进行调查 
• D.保险公司在核保时，可要求张朋提供自己的收入信息、公司的财务报表来评估张朋投保的保额与保费的适当性

张朋向甲公司投保了100万元的人身意外伤害保险附加5万元医疗保险，保险有效期内张朋被乙某的汽车撞伤，造成双目失明，花费4万元医疗费。交管部门判决乙某向张朋支付5万元的意外伤害残疾赔偿和3万元的医疗费用，则保险公司______。

• A.支付张朋105万元 
• B.支付张朋104万元 
• C.支付张朋101万元 
• D.支付张朋97万元

按照税款与价格的关系，增值税为    ，营业税为    。

• A.价内税，价内税 
• B.价外税，价外税 
• C.价外税，价内税 
• D.价内税，价外税

徐某2008年月平均工资6000元，当地2008年在岗职工月平均工资为2000元，2009年5月税前工资8000元，三险一金缴费比率共为20%，本月初房贷余额30万元，剩余还款期为10年，按月等额本息还款，利率7.2%，那么徐某当月的贷款安全比率为    (答案取最接近值)。

• A.46.81% 
• B.52.17% 
• C.56.64% 
• D.60.92%

我国社会保险的主要内容包括    。
    (1)养老保险、医疗保险
    (2)医疗保险、贫困救济
    (3)失业保险、工伤保险、生育保险
    (4)失业保险、最低生活保障

• A.(2) (4) 
• B.(2) (3) 
• C.(1) (4) 
• D.(1) (3)

下列属于单位福利形式的有    。
    (1)职工健身房
    (2)加班费
    (3)职工家属医药费报销制度
    (4)按月发奖金

• A.(1) (3) 
• B.(3) (4) 
• C.(2) (4) 
• D.(1) (2)

对于看涨期权来说，如果公司突然宣布，3个月后首次支付股息，那么    。

• A.看涨期权价格将上升 
• B.看涨期权价格将下降 
• C.看涨期权价格将不变 
• D.看跌期权价格将下降

年初刘先生从银行贷了一笔款，年利率4%，加上自有资金共计100万元投资股票，投资期一年。年末股票净值为120万元。已知刘先生的财务杠杆倍数为2，则该项投资的资金成本率、资产投资报酬率、净值报酬率分别为    。

• A.4%、20%、36% 
• B.2%、40%、34% 
• C.2%、20%、36% 
• D.4%、40%、40%

在检查理财方案实施的进度时，发现实际累积的生息资产金额比应累积的生息资产少，可以采取的调整方案包括______。
    (1)在资源允许的范围内适当提高储蓄额
    (2)降低目标金额，使其与当前的能力相匹配
    (3)延后目标实现的时间，让生息资产有更长的时间积累
    (4)适当提高预期投资报酬率，调整投资组合，提高实现目标的可能性

• A.(1)(2)
• B.(1)(3)(4)
• C.(2)(3)(4)
• D.(1)(2)(3)(4)

贾某离婚前夫妻财产总和为生息资产80万元，其中包括了贾某的婚前财产15万元，配偶婚前财产35万元，离婚前遗属生活需要为每年8万元，离婚后遗属生活需要为每年6万元。假定离婚时共有财产平均分割，不考虑货币时间价值因素，采用遗属需要法计算保障遗属25年生活需要的应有保额，那么离婚后保额做的调整是______。

• A.调增15万元
• B.不做调整
• C.调减10万元
• D.调减15万元

下列关于缴纳个人所得税的各种说法，正确的是    。
    (1)李先生2007年退休后，每月退休工资3000元，后来他被原单位返聘，每月另外支付其工资3500元，则李先生应将另外支付的工资3500元缴纳个人所得税，退休工资3000元免税
    (2)王某发生交通事故，获得保险公司赔款50000元，他应该缴纳个人所得税10000元
    (3)林某获得青岛市政府颁发的“环境保护模范”的奖金6000元，免征个人所得税
    (4)赵某与李某合伙成立的A企业因地震净损失5000万，他可以经税务机关批准减征个人所得税

• A.(1) (2) 
• B.(1) (4) 
• C.(2) (3) 
• D.(3) (4)

遗产是指自然人死亡时遗留的个人合法财产，包括    。

• A.不动产、动产、人身权利 
• B.不动产、动产、肖像权 
• C.不动产、动产、其他具有财产价值的权利 
• D.其生存时所拥有的全部财产

彭亮2008年10月获得基本工资为5000元，2008年第三季度绩效奖金3000元(税前)，当月扣除养老保险和医疗保险共计450元，此外，他所在企业为员工建立了企业年金计划，每月按员工当月基本工资的4%供款至其个人账户，则下列说法错误的是    。

• A.员工薪酬包括当期收入和延期收入，其中的“当期”通常是指一年之内 
• B.小彭的基本工资属于当期收入，绩效奖金属于延期收入 
• C.养老保险和医疗保险缴费的450元，属于小彭的延期收入 
• D.企业为小彭缴纳企业年金200元，属于他的延期收入

合理的理财目标需要考虑的因素有______。
    (1)家庭现有资产
    (2)离目标年数
    (3)市场投资报酬率
    (4)届时目标需求

• A.(1)(2)
• B.(3)(4)
• C.(1)(2)(4)
• D.(1)(2)(3)(4)

2009年，王先生每月都从北京市的A、B两家证券公司拿工资。这两家证券公司一家位于海淀区，一家位于东城区。A公司每月支付给王先生工资16000元，可以依法在税前扣除的三险一金为3200元，扣缴税款1865元；B公司每月支付给王先生工资5600元，扣缴税款475元。请问王先生在2009年度的个人所得税自行申报中应填写的年所得额为    ，年应纳税额    。

• A.259200元，35820元 
• B.220800元，31980元 
• C.220800元，34860元 
• D.259200元，31980元

广发小盘是LOF基金，下列说法正确的是    。

• A.投资者可以通过交易所市场购买广发小盘基金，购买价格是当时市场价格，并且不需要缴纳交易手续费 
• B.投资者可以通过基金公司购买广发小盘基金，购买价格是基金当日收盘的净值，并需要支付基金的申购费 
• C.投资者可以通过银行购买广发小盘基金，购买价格是基金当日收盘的净值，并需要支付基金的申购费和托管银行的管理费 
• D.由于有两种购买方式，投资者可以通过两个市场的差价进行套利，在现有交易途径下，LOF基金的套利可以在一天内完成

陈向阳先生每年领取的劳务报酬在扣除所得税及捐赠之后的可支配收入是______。

• A.12000元 
• B.11760元 
• C.16000元 
• D.13250元

陈先生两年后购买新房时，打算通过卖掉现房并提取两人住房公积金来支付首付，不足部分使用商业贷款。他想知道仅通过卖旧房和提取公积金两项是否足够支付五成的首付款?届时如果按当地20万元上限申请公积金贷款。还需申请______商业贷款。(不考虑相关税费，答案取最接近值。)

• A.足够支付；还需申请商业贷款44万元 
• B.不够支付；还需申请商业贷款66万元 
• C.不够支付；还需申请商业贷款44万元 
• D.足够支付；还需申请商业贷款66万元

如每年旅游费用按通货膨胀率4%增长，陈向阳先生旅游计划的现值是______。(答案取最接近值。)

• A.14万元 
• B.15万元 
• C.19万元 
• D.23万元

陈向阳先生社保养老账户已缴费10年，太太张海燕女士已缴费5年，25年后两人同时退休，则陈向阳先生和太太张海燕女士退休后第一个月分别可以领取______养老金。(答案取最接近值。)

• A.5335元，2033元 
• B.6029元，3043元 
• C.8457元，4733元 
• D.11004元，7113元

陈向阳先生在购买理财产品前接受风险属性问卷调查，该问卷得分越低表示越厌恶风险，最高分27分，最低分9分。基于问卷计算的风险厌恶系数A与问卷得分呈线性关系，取值在2—8之间(A越大越厌恶风险)。假设陈先生问卷得分21分，则A值为______。

• A.2 
• B.4 
• C.6 
• D.8

假设对陈向阳先生家的基金和股票资产重新按照时间恒定投资组合保险策略(TIPP)进行投资产品的配置，保本比率为80%，假设无风险资产的报酬率稳定在4%，陈向阳先生可承担风险系数是3，如果第1年风险资产上涨了15%，陈向阳先生家庭按照该种策略第1年初和第2年初风险资产的配置金额分别是______。

• A.115500元，220600元 
• B.250500元，238896元 
• C.216000元，238896元 
• D.216000元，350520元

陈先生父亲今年去世，去世时72岁，陈先生曾出资为父亲购买了一份65岁开始每年年初给付的10年保底终身年金，未指定受益人。合同条款规定被保险人去世后按上年年金领取额一次性给付剩余保险金，合同终止。陈父在去世当年年初领取15600元，陈先生的母亲健在，陈父共有3个孩子。下列说法正确的是______。

• A.陈先生可从保单中继承7800元 
• B.陈先生可从保单中继承11700元 
• C.陈先生可从保单中继承46800元 
• D.陈先生可从保单中继承31200元

根据夫妻共有财产平均分配的原则，妻子可向丈夫请求的财产为    。

• A.7.5万元 
• B.12.5万元 
• C.25.5万元 
• D.27.5万元

钱先生离婚后，儿子监护权归太太，每月需支付抚养费2000元，房产归钱先生，房贷利率5%，还有10年还清，按月本利平均摊还，每月生活支出为4000元，则钱先生月收入应为    才能在不动用原有存款的情况下满足日常所需。

• A.6652元 
• B.7652元 
• C.8652元 
• D.9652元

钱先生离婚后，又因情绪低落影响工作遭公司解雇，生活支出降为3000元，其他支出不变，若不找寻新的工作收入，持续缴付房贷月供，多久之后钱先生将花光所有的存款    。

• A.36.5个月 
• B.38.5个月 
• C.40.5个月 
• D.42.5个月

小刘和小李分别在2007年投资，在投资期间，无风险收益率是4%，市场平均收益率是10%，小刘在此期间的投资收益率是9%，选择的资产组合β系数为0.8；小李在此期间的投资收益率是11%，选择的资产组合β系数为1.2。如果使用詹森比率作为评价标准，小刘和小李谁的投资更好?   

• A.小刘的投资更好，获得了超额回报 
• B.小李的投资更好，获得了超额回报 
• C.小刘和小李投资的绩效一样 
• D.信息不完全，无法判断

你的某位客户当前委托你购买了某个风险资产，初始价值为1000元，预测该风险资产在未来5年里各年持有期收益率为：第1年20%，第2年15%，第3年-20%，第4年10%，第5年-15%，那么    。

• A.你的客户的风险资产在第5年末的预期价值为1100元 
• B.你的客户在第4年从该风险资产获得的价值增值为110.4元 
• C.你的客户在整个5年期间从该风险资产获得的价值增值为45元 
• D.你的客户在整个5年期间从该风险资产获得的几何平均年持有期收益率为1.9%

如果老宋在2011年1月年满60周岁时退休，经核定此时本人月平均缴费工资指数为0.8，个人账户余额12000元，那么他退休后第一个月的基本养老金为    。

• A.1013.99元 
• B.1206.51元 
• C.1358.99元 
• D.927.66元

老宋退休后第一个月领取养老金的社会平均工资替代率是    。

• A.61.15% 
• B.52.74% 
• C.48.57% 
• D.43.18%

陈先生当前年工资为90000元，年增长率为3.5%，离60岁退休还有16年，预期余寿为退休后28年，若年均投资收益率退休前后均为年3%，陈先生的人力资本按期末计算，则从陈先生一生的消费平滑的角度看，陈先生可支撑的年持久消费额是    。

• A.56626.67元 
• B.58991.41元 
• C.58047.22元 
• D.57707.67元

某投资者购买了执行价格为25元、期权价格为4元的看涨期权合约，并卖出同一标的资产的到期日相同的执行价格为40元、期权价格为2.5元的看涨期权合约。如果该期权标的资产的价格在到期时上升到50元，并且在到期日期权被执行，那么该投资者在到期时的净利润为    (忽略交易成本)。

• A.8.5元 
• B.13.5元 
• C.16.5元 
• D.23.5元

用生命价值法计算应有保额时，错误的是______。

• A.其他条件相同时，被保险人年龄越大，应有保额越低
• B.投资报酬率越高，应有保额越高
• C.被保险人的个人支出占个人收入的比例越高，所需的保额越低
• D.被保险人的个人收入成长率越高，应有保额越高

下列说法中，按照《婚姻法》的规定，错误的是    。
    (1)有配偶者与他人同居的，经调解无效，应准予离婚
    (2)一方被宣告失踪的，婚姻关系即自动解除
    (3)有赌博、吸毒等恶习屡教不改的，经调解无效，应准予离婚
    (4)因感情不和分居满一年的，经调解无效，应准予离婚

• A.(2) (3) (4) 
• B.(1) (3) 
• C.(2) (3) 
• D.(2) (4)

目前我国金融市场上存在的类似于期权的金融衍生品有    。

• A.股指期货 
• B.国债回购 
• C.认购权证 
• D.股指期权

下列不属于单位福利形式中缴费福利的是    。

• A.企业年金 
• B.补充医疗保险 
• C.补充住房公积金 
• D.员工持股