经济师中级金融专业知识与实务-97
(总分116, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
(每题的备选项中，只有1个最符合题意)
1. 
按照银监会规定，我国商业银行资本充足率的最后达标期限为(    )。
   A．2004年3月1日    B．2005年3月1日
   C．2006年1月1日    D．2007年1月1日

A  B  C  D  
2. 
人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程，称为(    )。
   A．现金投放    B．现金归还
   C．现金回笼    D．现金发行

A  B  C  D  
3. 
被大多数国家和市场所普遍接受的利率是(    )。
   A．固定利率    B．浮动利率
   C．名义利率    D．实际利率

A  B  C  D  
4. 
广义货币的投放发生额减去回笼后的结存额为(    )。
   A．货币投放量    B．货币供应量
   C．货币发行量    D．现金发行量

A  B  C  D  
5. 
超额准备金等于(    )。
   A．法定存款准备率×存款总额
   B．法定存款准备率×库存现金
   C．存款准备金-法定存款准备金
   D．库存现金+商业银行在中央银行的存款

A  B  C  D  
6. 
下列信用方式不属于直接融资的是(    )。
   A．商业信用    B．国家信用
   C．消费信用    D．银行信用

A  B  C  D  
7. 
表外业务与中间业务的最大区别在于(    )。
   A．反映的资产不同    B．反映的负债不同
   C．承担的风险不同    D．获得的权益不同

A  B  C  D  
8. 
我国股票市场最重要的组成部分是(    )。
   A．主板市场    B．二板市场
   C．三板市场    D．代办股份转让市场

A  B  C  D  
9. 
费里德曼货币需求函数中的收入是指(    )。
   A．当期的收入    B．过去的收入
   C．恒久性收入    D．未来的收入

A  B  C  D  
10. 
重点向国家基础设施、基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术产业化项目发放贷款的银行是(    )
   A．中国建设银行    B．国家开发银行
   C．中国进出口银行    D．中国农业发展银行

A  B  C  D  
11. 
掉期交易是指将(    )结合在一起进行的外汇交易。
   A．金额相同、交割期限相同、方向相反的两种货币
   B．金额相同、交割期限不同、方向相同的同种货币
   C．金额不同、交割期限不同、方向相同的两种货币
   D．金额相同、交割期限相同、方向相反的同种货币

A  B  C  D  
12. 
扩大直接融资的主要影响不包括(    )。
   A．造成货币流通速度的加速，影响社会总需求
   B．可能使得原先已过大的固定资产投资规模变得更加难以控制
   C．可能会恶化固定资产投资和流动资金的合理比例
   D．直接影响货币供给

A  B  C  D  
13. 
希望通过对市场某些特定走势的预期，对未来市场走势进行赌博以获取利益的金融技术，称之为(    )。
   A．互换    B．投资
   C．投机    D．套利

A  B  C  D  
14. 
无论是国际资本、法人资本、个人资本或外资资本只要投入金融机构，都形成 (    )。
   A．应收资本    B．资本盈余
   C．实收资本    D．资本公积

A  B  C  D  
15. 
最常用的并购方式是(    )。
   A．用现金购买资产    B．用股票交换股票
   C．用现金购买股票    D．用股票购买资产

A  B  C  D  
16. 
在市场经济制度下， 判定货币供求是否均衡的主要指标是(    )。
   A．货币流通速度    B．国际收支水平
   C．社会就业率      D．物价变动率

A  B  C  D  
17. 
下列不属于操作风险的评估方法的是(    )。
   A．基本指标法    B．标准化法
   C．概率法    D．内部测量法

A  B  C  D  
18. 
当通货膨胀率上升快于名义利率上升并超过名义利率时，实际利率 (    )。
   A．大于零    B．小于零    C．等于零    D．不能确定

A  B  C  D  
19. 
用来衡量短期外债总量是否适度的偿债率指标是(    )。
   A．(当年未清偿外债余额/当年国民生产总值)×100%
   B．(当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额)×100%
   C．(当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额)×100%
   D．(当年外债还本付息总额/当年国民生产总值)×100%

A  B  C  D  
20. 
对商业银行而言，信用风险的管理机制不包括(    )。
   A．审贷分离机制    B．授权管理机制
   C．额度管理机制    D．内部审计机制

A  B  C  D  
21. 
逆向选择是指(    )。
   A．由于信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象
   B．市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易
   C．消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品
   D．消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品

A  B  C  D  
22. 
关于贷款展期的说法，正确的是(    )。
   A．一笔贷款只能展期一次，展期期限最长不能超过原期限的一半
   B．一笔贷款可以展期两次，但展期期限加起来不能超过原期限
   C．一笔贷款只能展期一次，展期最长期限不能超过原期限
   D．一笔贷款可以展期两次，展期期限加起来可以是原期限的两倍

A  B  C  D  
23. 
提高法定存款准备金率，会使商业银行的(    )。
   A．效益下降    B．效益提高
   C．创造货币能h提高D．创造货币能力下降

A  B  C  D  
24. 
在资产定价模型中，β值为1的证券被称为具有(    )。
   A．激进型风险    B．防卫型风险    C．平均风险    D．系统性风险

A  B  C  D  
25. 
准贷记卡透支期限最长不得超过(    )。
   A．60天    B．90天
   C．30天    D．15天

A  B  C  D  
26. 
外债结构管理的核心是(    )。
   A．保持适当外债总量    B．优化外债结构
   C．强化偿债能力    D．强化营运能力

A  B  C  D  
27. 
信用证的开证行验收了合格的单据，并已对外付款就承担了(    )的责任。
   A．查收相应货物   B．履行商品交易合同
   C．终结性付款    D．追索收回款项

A  B  C  D  
28. 
我国建立存款准备金的初衷是(    )。
   A．作为货币政策工具    B．作为平衡中央银行信贷收支的手段
   C．加快市场化改革的进程    D．降低商业银行经营风险

A  B  C  D  
29. 
金融风险是由于各种(    )因素的影响，从而发生损失的可能性。
   A．确定性    B．不确定性
   C．稳定性    D．不稳定性

A  B  C  D  
30. 
监管是政府对公众要求纠正某些社会组织和个体的不公正、不公平、无效率或低效率的一种回应，是政府用来改善资源配置和收入分配的一种手段。该观点源自管制理论中的(    )。
   A．公共利益论    B．特殊利益论
   C．社会选择论    D．经济监管论

A  B  C  D  
31. 
逆向选择是指(    )。
   A．由于信息不对称造成的交易过程中的“劣胜优汰”现象
   B．市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易
   C．消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品
   D．消费者交易时为保证质量宁可选择价格更贵一些的商品

A  B  C  D  
32. 
1972年5月16日，(    )的国际货币市场推出了货币期货市场，标志着货币期货的产生。
   A．美国芝加哥商品交易所    B．英国伦敦商品交易所
   C．柏林货币交易所    D．大连商品交易所

A  B  C  D  
33. 
作为银行的银行，中央银行的重要职责之一就是充当(    )。
   A．一般贷款人    B．最后贷款人
   C．客户贷款人    D．最初贷款人

A  B  C  D  
34. 
除了减低资金成本以促进经济增长外，利率管制政策的另一目的是(    )。
   A．鼓励银行间的非价格竞争    B．限制银行间的利率竞争
   C．防止市场自然垄断    D．推动金融体系快速发展

A  B  C  D  
35. 
浮动汇率制度是指没有汇率平价的制约，市场汇率随着(    )变动而变动的汇率制度。
   A．国际收支状况    B．物价水平
   C．利率    D．外汇供求状况

A  B  C  D  
36. 
即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。因此，金融自由化并不否认(    )。
   A．金融管制
   B．金融约束
   C．金融监管
   D．金融调控

A  B  C  D  
37. 
随着不足值货币的流通，金属货币形态开始放弃商品实体形态，货币(    )与(    )逐渐分离。
   A．名义价值，实际价值    B．重量，质地
   C．价值，价格    D．重量，价值

A  B  C  D  
38. 
1984年以前，我国实行高度集中的计划经济管理体制，建立了(    )。
   A．“大一统”的国家金融体系    B．分业经营、分业监管体制
   C．混业经营、混业监管体制    D．相对完整的监管制度体系

A  B  C  D  
二、多项选择题
(每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错误。)
39. 
我国债券市场分为( )。

A 证券交易所市场
B 企业间债券市场
C 银行柜台市场
D 银行间债券市场
E 政府间债券市场
40. 
我国债券市场分为( )。

A 证券交易所市场
B 企业间债券市场
C 银行柜台市场
D 银行间债券市场
E 政府间债券市场
41. 
TOT模式包括( )阶段。

A 经营
B 移交
C 拥有
D 建设
E 证券化
42. 
限制存款货币数量的因素有( )。

A 法定准备金率
B 货币流通速度
C 超额准备金率
D 现金漏损率
E 定期存款准备金率
43. 
在通货紧缩时期，中央银行可以采取的货币政策措施有( )。

A 降低再贴现利率
B 提高法定存款准备金率
C 在公开市场上买进证券
D 降低法定存款准备金率
E 提高再贴现利率
44. 
现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括( )。

A 金融债券
B 库存现金
C 在中央银行存款
D 存放同业存款
E 短期贷款
45. 
信用是一种借贷行为，是以( )为条件的价值单方面运动。

A 偿还
B 交换
C 盈利
D 付息
E 经营
46. 
BSI是一种组合型管理方法，是( )的组合。

A 借款
B 即期交易
C 远期交易
D 期货交易
E 投资
47. 
建立政策性银行的重要意义是( )。

A 优化产业结构
B 促进专业银行向商业银行转化
C 增加财政收入
D 使商业银行有了竞争对手
E 扩大了信贷规模
48. 
自2001年开始我国按新的国际标准口径公布外债数据，下列属于外债统计范畴的是( )。

A 境内外资银行的对外负债
B 境内机构对境内外资金融机构负债
C 中资银行吸收的离岸存款
D 3个月以内的短期贸易融资负债
E 外国直接投资
49. 
按《巴塞尔新资本协议》的划分，商业银行的风险主要有( )。

A 操作风险
B 投资风险
C 市场风险
D 信用风险
E 国家风险
50. 
按照外汇交易过程中成交之后交割外汇时间来划分形成的汇率有( )。

A 成交汇率
B 即期汇率
C 远期汇率
D 中期汇率
E 长期汇率
51. 
商业银行费用率计算公式所涉及的收支项目有( )。

A 业务管理费
B 营业支出
C 营业收入
D 金融机构往来利息收入
E 各项利息支出
52. 
根据蒙代尔的政策搭配学说，如果经济运行中同时存在着国际收支顺差和通货膨胀问题，为使经济恢复均衡而采取的政策组合是( )。

A 扩张的货币政策
B 紧缩的货币政策
C 扩张的财政政策
D 紧缩的财政政策
E 汇率升值
53. 
紧缩性货币政策的主要措施有( )。

A 提高法定存款准备金率
B 提高再贴现利率
C 降低再贴现利率
D 公开市场上买进证券
E 公开市场上卖出证券
54. 
国际上商业票据发行方法有( )。

A 委托证券交易商代为销售
B 工商企业直接出售
C 等额出售
D 溢价出售
55. 
如按狭义概念，不属于我国货币政策中介目标而列入操作目标的是( )。

A 信贷规模
B 信用总量
C 同业拆借利率
D 货币供应量
E 银行备付金率
56. 
目前我国金融资产管理公司有( )。

A 信达资产管理公司
B 长城资产管理公司
C 华夏资产管理公司
D 华融资产管理公司
E 东方资产管理公司
57. 
BOT模式受发展中国家重视的主要原因为( )。

A 能够深挖私营部门的能动性和创造性，解决基础设施运营效率不高问题
B 可以吸引外资，引进新技术，提高经营管理水平
C 在一定程度上解决基础设施建设资金不足问题
D 为公用事业、公用设施提供足够资金，促进公用事业发展
E 可将项目融资、建设、经营风险转移给私人部门
58. 
当前我国金融深化可选择的正确途径有( )。

A 多审批一些资金有困难的国有企业上市
B 政府帮助金融企业多选择和设计一些金融产品
C 保持低利率水准，鼓励老百姓多动用储蓄投资于股市
D 尽快建立和完善金融体系，改善金融按市场原则运行的环境
E 暂缓披露银行的不良贷款状况，以让他们争取机会吸引更多的存款，获得更多的发展机会
三、案例分析题
(由单选和多选组成)
受国际金融危机冲击以及经济周期变化的双重影响，我国的物价在过去两年多的时间里经历了较大的起伏。2007年CPI上涨4.8%，2008年上涨5.9%， 2009年上半年下降1.1%。以下是2008年以来有关物价指数的月度同比数据：
年月
08-01
08-02
08-03
08-04
08-05
08-06
08-07
08-08
08-09
CPI
7.1%
8.7%
8.3%
8.5%
7.7%
7.1%
6.3%
4.9%
4.6%
PPI
6.1%
6.6%
8.0%
8.1%
8.2%
8.8%
10.0%
10.1%
9.1%
年月
08-10
08-11
08-12
09-01
09-02
09-03
09-04
09-05
09-06
CPI
4.0%
2.4%
1.2%
1.0%
-1.6%
-1.2%
-1.5%
-1.4%%
-1.7%
PPI
6.6%
2.0%
-1.1%
-33%
-4.5%
-6.0%
-6.6%
-7.2%
-7.8%


59. 
从物价数据来看，我国当前的主要风险是(    )。
A 通货膨胀
B 通货紧缩
C 通货复缩
D 通货复胀
60. 
2008年我国发生了(    )通货膨胀。
A 温和式
B 爬行式
C 隐蔽型
D 公开型
61. 
2008年的物价形势导致的负面影响有(    )。
A 企业利润下降
B 实际消费水平下降
C 流通领域过度投机
D 债权人受损失
62. 
治理当前物价问题可供选择的措施有(    )。
A 宽松的货币政策
B 积极的财政政策
C 从严的收入政策
D 加快产业结构讽整
假设某国某年年末外债余额1600亿美元，当年还本付息总额为200亿美元，当年国民生产总值1万亿美元，当年商品劳务出口总额为2100亿美元。
   请根据以上资料回答下列问题：

63. 
关于该国外债情况的说法，正确的是(    )。
A 该国负债率在警戒线以内
B 该国债务率在警戒线以内，
C 该国偿债率在警戒线以内
D 该国负债率和债务率超出了警戒线
64. 
下列不属于外债的是(    )。
A 国际金融组织贷款
B 发行外币债券
C 国际金融租赁
D 外商直接投资和股票投资
65. 
该国负债率为(  )。
A 18%
B 16%
C 6.2%
D 9.5%
66. 
该国债务率为(  )。
A 20%
B 9.5%
C 76.2%
D 16%
67. 
该国偿债率为(  )。
A 9.5%
B 32%
C 16%
D 76.2%
我国某以股份有限公司形式设立的银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，拆入资金比例大大超过了规定标准，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。请根据我国银行监管的规定，分析并回答以下问题：

68. 
资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容，资产安全性监管的重点应该是(  )。
A 经营状况
B 资产集中程度
C 银行机构风险的分布
D 关系人贷款
69. 
银行监管的原则有(  )。
A 依法监管原则
B 审慎监管原则
C 适度竞争原则
D 增收节支原则
70. 
银行监管的内容主要包括(  )。
A 市场竞争监管
B 市场准入监管
C 市场运营监管
D 市场退出监管
71. 
银行机构的流动性比率(  )。
A 越低越好，可以尽最大可能获得收益
B 适度水平为好
C 依市场调节为好
D 越高越好，可以保证支付
72. 
处置倒闭银行的措施主要有(    )。
A 中央银行救助
B 银行同业救助
C 收购或兼并
D 依法清算
2004年1月某企业发行一种票面利率为6%，每年付息一次，期限3年，面值 100元的债券。假设2004年1月至今的市场利率是4%。2007年1月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.50元，该企业债转股后的股票市价是22元。请根据以上资料回答下列问题：

73. 
2005年1月，该债券的购买价应是(    )。
A 90.2元
B 103.8元
C 105.2元
D 107.4元
74. 
在债券发行时如果市场利率高于债券票面利率，则(    )。
A 债券的购买价高于面值
B 债券的购买价低于面值
C 按面值出售时投资者对该债券的需求减少
D 按面值出售时投资者对该债券的需求增加
75. 
债转股后的股票静态定价是(    )。
A 8.5元
B 12.5元
C 22.0元
D 30.0元
76. 
以2007年1月该股票的静态价格为基准，债转股后的股票当时市价被 (    )。
A 低估
B 合理
C 高估
D 不能确定
77. 
按照2007年1月的市场状况，该股票的市盈率是(    )。
A 10倍
B 24倍
C 30倍
D 44倍