银行业从业人员资格考试公共基础-105
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单选题
以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号內。
1. 
(    )年，中国邮政储蓄银行挂牌。
  • A．2001
  • B．2003
  • C．2005
  • D．2007


A  B  C  D  
2. 
公司资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格称为(    )。
  • A．公司终止
  • B．公司破产
  • C．公司解散
  • D．公司歇业


A  B  C  D  
3. 
在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是(    )。
  • A．信用风险
  • B．操作风险
  • C．国家风险
  • D．法律风险


A  B  C  D  
4. 
与其他一般企业相比，银行的突出特点是(    )。
  • A．要求有较高的资本金
  • B．高负债经营
  • C．员工素质特别高
  • D．工作环境好


A  B  C  D  
5. 
下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是(    )。
  • A．股票
  • B．公司债券
  • C．国库券
  • D．以上都是


A  B  C  D  
6. 
下列行为中，(    )不属于持有、使用假币罪的范畴。
  • A．使用假币购买商品
  • B．将假币存人银行或者兑换其他货币
  • C．使用假币参与赌博
  • D．以假币作为资信证明


A  B  C  D  
7. 
国务院反洗钱行政主管部门是(    )。
  • A．中国人民银行
  • B．中国保险监督管理委员会
  • C．中国银行业监督管理委员会
  • D．中国证券监督管理委员会


A  B  C  D  
8. 
下列债券中，被称为“金边债券”的是(    )。
  • A．公司债
  • B．企业债
  • C．国债
  • D．金融债


A  B  C  D  
9. 
中国反洗钱监测分析中心的职责不包括(    )。
  • A．按照规定向中国人民银行报告分析结果
  • B．制定金融机构反洗钱规章
  • C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
  • D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告


A  B  C  D  
10. 
我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的(    )。
  • A．培植阶段
  • B．处置阶段
  • C．融合阶段
  • D．清洗阶段


A  B  C  D  
11. 
下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是(    )。
  • A．调整中央银行基准利率
  • B．制定金融机构存贷款利率的浮动范围
  • C．负责金融业的统计、调查、分析和预测
  • D．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整


A  B  C  D  
12. 
下列关于不良贷款的说法正确的是(    )。
  • A．关注类贷款是不良的贷款
  • B．关注类贷款的风险大于次级类的贷款
  • C．次级类贷款是不良的贷款
  • D．次级类贷款的风险大于可疑类的贷款


A  B  C  D  
13. 
(    )用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
  • A．经济资本
  • B．监管资本
  • C．会计资本
  • D．核心资本


A  B  C  D  
14. 
物价稳定是要保持(    )的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
  • A．生产者物价水平
  • B．消费者物价水平
  • C．国内生产总值
  • D．物价总水平


A  B  C  D  
15. 
目前，我们所称的“五大行”是指(    )。
  • A．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
  • B．中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
  • C．中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
  • D．中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行


A  B  C  D  
16. 
劳动力人口是指年龄在(    )以上具有劳动能力的人的全体。
  • A．14岁
  • B．15岁
  • C．16岁
  • D．18岁


A  B  C  D  
17. 
下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是(    )。
  • A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
  • B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年
  • C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
  • D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结


A  B  C  D  
18. 
我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经过中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于(    )。
  • A．变形伪造
  • B．无形伪造
  • C．变造
  • D．以上都不正确


A  B  C  D  
19. 
监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其(    )进行的谈话。
  • A．股东
  • B．董事、高级管理人员
  • C．普通工作人员
  • D．客户


A  B  C  D  
20. 
银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括(    )。
  • A．了解该企业所处行业情况
  • B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
  • C．了解客户所在区域的信用环境
  • D．了解该企业总经理的个人信用卡消费情况


A  B  C  D  
21. 
关于合同生效要件的说法，不正确的是(    )。
  • A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
  • B．当事人意思表示真实
  • C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
  • D．合同标的须确定和可能


A  B  C  D  
22. 
下列不属于流动资产的是(    )。
  • A．存放联行款项
  • B．逾期贷款
  • C．买入返售证券
  • D．短期贷款


A  B  C  D  
23. 
民事行为主体依法被宣告破产的资格，是指(    )。
  • A．破产能力
  • B．破产证明
  • C．破产清算
  • D．破产法律


A  B  C  D  
24. 
《票据法》所称票据为(    )。
  • A．支票、股票、汇票
  • B．支票、股票、本票
  • C．支票、汇票、本票
  • D．商业活动中的票证


A  B  C  D  
25. 
货币政策是中央银行为实现(    )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。
  • A．经济发展
  • B．宏观经济
  • C．特定经济
  • D．货币供应量稳定


A  B  C  D  
26. 
在备用信用证的关系中，开证行通常是(    )。
  • A．第一付款人
  • B．第二付款人
  • C．最终付款人
  • D．最后付款人


A  B  C  D  
27. 
1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立(    )。
  • A．城市商业银行
  • B．城市合作银行
  • C．城乡合作银行
  • D．都市银行


A  B  C  D  
28. 
单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理(    )。
  • A．转账结算
  • B．现金支取
  • C．整存整取
  • D．定活两便


A  B  C  D  
29. 
组织实施中央银行公开市场操作是(    )的一项重要工作。
  • A．中国外汇交易中心
  • B．中国人民银行总行
  • C．全国银行间同业拆借中心
  • D．中国人民银行上海总部


A  B  C  D  
30. 
信用证项下的汇票附有商业单据的是(    )。
  • A．可撤销信用证
  • B．不可撤销信用证
  • C．跟单信用证
  • D．光票信用证


A  B  C  D  
31. 
某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。 该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定(    )。
  • A．诚实信用
  • B．风险提示
  • C．守法合规
  • D．礼貌服务


A  B  C  D  
32. 
境内机构经常项目外汇账户限额统一采用核定币种是(    )。
  • A．美元
  • B．人民币
  • C．可自由兑换的任何外币
  • D．我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种


A  B  C  D  
33. 
定期存款在存期内如果遇到利率调整，则(    )。
  • A．整个存期内利息都按照调整曰挂牌公告的利率计算
  • B．调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
  • C．整个存期内的利息按照存款到期曰挂牌公告的利率计算
  • D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算


A  B  C  D  
34. 
银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种行为属于(    )。
  • A．福费廷
  • B．出口押汇
  • C．进口押汇
  • D．信用证融资


A  B  C  D  
35. 
关于2003提《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是(    )。
  • A．法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来
  • B．法案规定央行将不具有直接检查监督权
  • C．法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
  • D．法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行


A  B  C  D  
36. 
银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括(    )准入。
  • A．信息
  • B．机构
  • C．业务
  • D．高级管理人员


A  B  C  D  
37. 
流动资金贷款的偿还方式多为(    )。
  • A．每半年结算一次利息，利随本清
  • B．本息一次还清
  • C．按月或按季结算利息、到期一次还本
  • D．年底一次还清


A  B  C  D  
38. 
如果无权代理行为得不到被代理人的追认，则由(    )承担相应的民事责任。
  • A．本人
  • B．无权代理人
  • C．被代理人
  • D．相对人


A  B  C  D  
39. 
负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是(    )。
  • A．中国银行业协会
  • B．国务院
  • C．中国人民银行
  • D．中国银行业监督管理委员会


A  B  C  D  
40. 
(    )，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，我国银行业正式全面对外开放。
  • A．2008年8月8日
  • B．2006年12月11日
  • C．2000年1月1日
  • D．1994年1月1日


A  B  C  D  
41. 
(    )是无民事行为能力人。
  • A．年满18周岁且精神正常的自然人
  • B．不满10周岁但精神正常的未成年人
  • C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人
  • D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人


A  B  C  D  
42. 
下列属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有(    )。
  • A．发行人民币，管理人民币流通
  • B．制定和执行货币政策
  • C．监督管理黄金市场
  • D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止


A  B  C  D  
43. 
下列关于保护客户隐私的说法不正确的是(    )。
  • A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
  • B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
  • C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
  • D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务


A  B  C  D  
44. 
下列关于住房按揭贷款的说法正确的是(    )。
  • A．最高贷款可达到购房款的90%
  • B．贷款期限最高为50年
  • C．贷款利率可选择浮动利率或固定利率的方式
  • D．贷款利率下限放开，实行上限管理


A  B  C  D  
45. 
贷款人不享有先履行抗辩权的情况是(    )。
  • A．借款人经营状况严重恶化
  • B．借款人转移财产、抽逃资金
  • C．借款人丧失商业信誉
  • D．借款人项目未产生预期收益


A  B  C  D  
46. 
根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息(    )以上。
  • A．1年
  • B．二年
  • C．5年
  • D．10年


A  B  C  D  
47. 
下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是(    )。
  • A．在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
  • B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
  • C．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
  • D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者


A  B  C  D  
48. 
个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是(    )。
  • A．个人住房贷款
  • B．个人汽车贷款
  • C．信用卡透支
  • D．个人助学贷款


A  B  C  D  
49. 
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列(    )交易在未发现交易可疑的情况下，仍不可免于大额交易报告。
  • A．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转
  • B．客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项
  • C．金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易
  • D．商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付


A  B  C  D  
50. 
储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的(    )。
  • A．要约邀请
  • B．要约
  • C．承诺
  • D．诺成


A  B  C  D  
51. 
某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件，发给他的一个大学同学，该同学在证券公司上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于(    )。
  • A．为同学帮忙，但做法有些不妥
  • B．最好请示一下行长，这样程序就全了
  • C．有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密
  • D．明显属于违法犯罪行为


A  B  C  D  
52. 
中央银行从市场上买人证券，会导致(    )。
  • A．汇率水平的提高
  • B．物价水平上涨
  • C．证券发行量的下降
  • D．货币供应量的增加


A  B  C  D  
53. 
禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中(    )基本准则的要求。
  • A．勤勉尽职
  • B．专业胜任
  • C．保护商业秘密与客户隐私
  • D．公平竞争


A  B  C  D  
54. 
开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为(    )。
  • A．循环信用证
  • B．背对背信用证
  • C．对开信用证
  • D．预支信用证


A  B  C  D  
55. 
1998年12月，全国人大常委会颁布了(    )，增设了(    )。
  • A．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪
  • B．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪
  • C．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪
  • D．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪


A  B  C  D  
56. 
银行购买了某公司四亿元的应收账款，这属于(    )。
  • A．保理业务
  • B．负债业务
  • C．代理业务
  • D．贷款业务


A  B  C  D  
57. 
针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出(    )。
  • A．向农村市场发展的战略
  • B．向海外市场发展的战略
  • C．向零售方向发展的经营战略
  • D．向多元化业务方向发展的经营战略


A  B  C  D  
58. 
中国银监会确定的“管法人”的监管理念，其核心含义是(    )。
  • A．重点管好“一把手”
  • B．通过法人实施对整个系统的风险控制
  • C．管好总行机关
  • D．做好法定代理人的资格审查工作


A  B  C  D  
59. 
以下是顺序被打乱的金融诈骗罪客观上所需经过的步骤，其正确的逻辑顺序应该是(    )。
   ①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；
   ②受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失；
   ③使受骗人陷入或者强化认识错误；
   ④受骗者因被骗而做出行为人期待的财产处分行为。
  • A．①②③④
  • B．①③④②
  • C．②③④①
  • D．③④①②


A  B  C  D  
60. 
权利质押自(    )设立。
  • A．质权人取得质物所有权时
  • B．权利凭证交付质权人时
  • C．权利凭证移交予质权人占有时
  • D．出质人交付质物时


A  B  C  D  
61. 
下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是(    )。
  • A．企业债券
  • B．商业票据
  • C．定金
  • D．可转让大额存单


A  B  C  D  
62. 
信用证开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是(    )。
  • A．向第三者(受益人)或其指定人进行付款或承兑
  • B．授权另一银行进行该项付款或承兑
  • C．授权另一银行议付
  • D．保证出口商品的质量


A  B  C  D  
63. 
根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处(    )。
  • A．3年以下有期徒刑或拘役，并处1万元以上10万元以下罚金
  • B．3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金
  • C．3年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金
  • D．3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金


A  B  C  D  
64. 
金融市场分为现货市场与期货市场，这是按(    )来划分的。
  • A．交易的阶段
  • B．交易场所
  • C．交割时间
  • D．期限


A  B  C  D  
65. 
刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，请问银行应当将刘某的美元汇票存入其(    )。
  • A．现汇账户
  • B．现钞账户
  • C．人民币账户
  • D．可兑换货币账户


A  B  C  D  
66. 
下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是(    )。
  • A．以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额较大的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金
  • B．以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给他人，违法所得数额巨大的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处违法所得1倍以上5倍以下罚金
  • C．单位犯高利转贷罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处3年以上7年以下有期徒刑或者拘役
  • D．以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者其他特别严重情节的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金


A  B  C  D  
67. 
金融机构在银行间市场发行金融债必须获得(    )的行政许可。
  • A．国各院
  • B．中国人民银行
  • C．银监会
  • D．中国银行业协会


A  B  C  D  
68. 
(    )是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
  • A．单位活期存款
  • B．单位定期存款
  • C．单位通知存款
  • D．单位协定存款


A  B  C  D  
69. 
依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括(    )。
  • A．核查债权
  • B．宣告债务人破产
  • C．通过债务人财产的管理方案
  • D．通过破产财产的分配方案


A  B  C  D  
70. 
我国金融机构人民币存款基准利率(    )。
  • A．金融机构可以上浮
  • B．金融机构可以下浮
  • C．由中国人民银行统一制定
  • D．金融机构可以自行上浮或下浮


A  B  C  D  
71. 
根据企业的组合形式划分，最重要的企业法人形式为(    )。
  • A．单一企业法人
  • B．联营企业法人
  • C．复合企业法人
  • D．公司法人


A  B  C  D  
72. 
法院按法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(    )规定。
  • A．反洗钱
  • B．协助执行
  • C．内幕交易
  • D．监管规避


A  B  C  D  
73. 
《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠(    )的利益驱动。
  • A．监管机构
  • B．利益相关者
  • C．高级管理层
  • D．风险管理部门


A  B  C  D  
74. 
时间价值的定量是(    )。
  • A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
  • B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率
  • C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率
  • D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率


A  B  C  D  
75. 
从2005年开始，我国规定个人住房贷款利率的下限为基准利率的(    )。
  • A．65%
  • B．75%
  • C．85%
  • D．95%


A  B  C  D  
76. 
与传统结算方式相比，保理的优势主要在于(    )。
  • A．结算速度快
  • B．融资功能
  • C．包括商业资信调查服务
  • D．服务的综合性


A  B  C  D  
77. 
下列关于利率和汇率的说法，不正确的是(    )。
  • A．不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率
  • B．不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
  • C．官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的
  • D．官方汇率是由政府部门制定和公布的，而市场汇率是由市场供求关系确定的


A  B  C  D  
78. 
以下关于风险管理流程的说法，不正确的是(    )。
  • A．风险识别包括感知风险和分析风险两个环节
  • B．风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势
  • C．风险管理部门向各部门提供的风险监测报告应是相同的
  • D．在日常风险管理操作中，具体的风险管理、控制措施应采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式


A  B  C  D  
79. 
以下不属于我国货币市场的是(    )。
  • A．同业拆借市场
  • B．外汇市场
  • C．回购市场
  • D．票据市场


A  B  C  D  
80. 
即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或(    )以内进行交割的汇率。
  • A．两天
  • B．三天
  • C．一周
  • D．一月


A  B  C  D  
81. 
高某在2007年1月8日分别存入两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后高某将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，高某把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱?(征收20%利息税后)(    )
  • A．10407.25元和10489.60元
  • B．10504.00元和10612.00元
  • C．10407.25元和10612.00元
  • D．10504.00元和10489.60元


A  B  C  D  
82. 
承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是(    )。
  • A．国家开发银行
  • B．中国农业发展银行
  • C．中国进出口银行
  • D．中国银行


A  B  C  D  
83. 
以下关于合规风险定义不正确的有(    )。
  • A．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
  • B．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
  • C．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
  • D．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险


A  B  C  D  
84. 
下列选项中的哪种情形，不可以开立临时存款账户(    )
  • A．设立临时机构
  • B．异地临时经营活动
  • C．单位银行卡备用
  • D．注册验资


A  B  C  D  
85. 
用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是(    )。
  • A．核心资本
  • B．监管资本
  • C．经济资本
  • D．会计资本


A  B  C  D  
86. 
银行业从业人员处理客户投诉时，(    )。
  • A．不应当理会客户错误的投诉和建议
  • B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
  • C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置
  • D．应当将处理的进展和结果适时地告诉客户


A  B  C  D  
87. 
某银行工作人员制作虚假的银行存单交付给他人，该伪造行为属于(    )。
  • A．有形伪造
  • B．无形伪造
  • C．变造
  • D．以上都不正确


A  B  C  D  
88. 
某银行客户经理的以下行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是(    )。
  • A．为客户设计外汇结构
  • B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
  • C．建议投资国债(免利息税)
  • D．为客户设计用汇计划


A  B  C  D  
89. 
作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是(    )。
  • A．“了解客户”不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求
  • B．银行在与客户建立业务关系，可以不要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
  • C．熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求
  • D．严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响


A  B  C  D  
90. 
银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。这是银监会监管措施中的(    )。
  • A．现场检查
  • B．监管谈话
  • C．非现场监管
  • D．信息披露监管


A  B  C  D  
二、多选题
以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1. 
下列对贷款的种类表述正确的是(    )。

A 信用贷款是指以银行信誉发放的贷款
B 担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款
C 保证贷款是以人作担保，抵押贷款和质押贷款是以物作为担保
D 票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款
E 按照发放贷款时有无担保品，贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现
2. 
根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括(    )。

A 外商独资银行
B 中外合资银行
C 外国银行分行
D 外国银行办事处
E 外国银行代表处
3. 
我国自2004年3月1日起实施的《商业银行资本充足率管理办法》，规定了四级资产风险权重系数，分别是(    )。

A 0
B 10%
C 20%
D 50%
E 100%
4. 
商业银行可将拆入资金用在(    )。

A 临时性周转资金补足
B 投资股票
C 调剂头寸
D 发放固定资产贷款
E 弥补票据清算的不足
5. 
农村信用社组织的“三性”指的是(    )。

A 组织上的群众性
B 地域上的分散性
C 管理上的民主性
D 经营上的灵活性
E 组成上的地域性
6. 
银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的(    )。

A 账户开立
B 资金调拨的用途
C 账户是否会被第三方控制使用
D 生理缺陷
E 婚姻状况
7. 
近年来，中国银监会提出了一系列新的监管理念，主要体现在(    )。

A 管风险
B 管法人
C 管内控
D 加大处罚力度
E 提高透明度
8. 
《商业银行法》对“关系人”作了明确的界定，下列符合“关系人”界定的有(    )。

A 商业银行的董事
B 商业银行的监事
C 商业银行的管理人员
D 商业银行的信贷业务人员
E 商业银行财务部工作人员
9. 
2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有(    )。

A 对政策性业务要实行公开透明的招标制
B 首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革
C 首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务
D 首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设
E 稳步有序地推进中国农业银行股份制改革
10. 
当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有(    )。

A 企业资金周转困难
B 企业对借贷资金的需求显著扩大
C 商业银行负债规模严重下降，信贷投放能力税减
D 商业银行的资产业务规模明显扩大
E 生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升
11. 
下列选项中属于我国银行担保类业务的有(    )。

A 银行保函
B 福费廷
C 备用信用证
D 票据发行便利
E 项目贷款承诺
12. 
对不按照规定提供报表、报告等文件、资料的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以采取的处理措施有(    )。

A 责令停业整顿
B 取消高管人员任职资格
C 责令改正
D 责令改正并罚款
E 逾期不改正的，处10万元以上30万元以下罚款
13. 
所谓传统的结算方式是指(    )。

A 汇票
B 本票
C 支票
D 汇款
E 信用证
14. 
作为银行面临的最主要风险，信用风险包含于(    )业务之中。

A 贸易融资
B 外汇交易
C 贷款
D 交易的结算
E 期权交易
15. 
以下属于间接融资工具的有(    )。

A 银行贷款
B 银团贷款
C 债券
D 股票
E 短期融资券
16. 
假设其他条件不变，那么商业银行提高资本充足率可以采取的措施有(    )。

A 缩小资产总规模
B 发行可转换债券
C 贷款证券化
D 将持有的国债换成企业债券
E 发行普通股
17. 
合同履行的原则的有(    )。

A 实际履行原则
B 协作履行原则
C 全面履行原则
D 情势变更原则
E 诚实信用原则
18. 
商业汇票的持票人在商业汇票到期前为获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴现，(    )。

A 改变债权债务关系
B 是一种短期融资方式
C 前提是票据没到期
D 贴现的利率大于贷款的利率
E 改变票据的所有权
19. 
可撤销的合同包括(    )。

A 因重大误解订立的合同
B 显失公平的合同
C 因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同
D 恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同
E 以合法形式掩盖非法目的的合同
20. 
被代理人死亡后，发生(    )情形的，委托代理人的代理行为仍有效。

A 代理人不知被代理人死亡的
B 被代理人的继承人均承认的
C 授权委托书约定代理事项完成时代理才终止的
D 代理行为在被代理人死亡前已进行而在被代理人死亡后为了其继承人的利益而完成的
E 以上都不对
21. 
“了解客户”原则要求银行业从业人员(    )。

A 不得为客户开立假名账户
B 不得为不明身份客户提供服务
C 不得为客户提供匿名账户
D 办理业务时要求客户出示身份证件
E 了解客户账户是否被第三方控制
22. 
我国的政策性银行包括(    )。

A 国家开发银行
B 中国投资银行
C 中国进出口银行
D 中国农业银行
E 中国农业发展银行
23. 
商业银行的存款准备金包括(    )。

A 商业银行的库存现金
B 法定存款准备金
C 超额存款准备金
D 流通中现金
E 个人住房公积金
24. 
流动咨全循环贷款的特点有(    )。

A 多次提取
B 逐笔归还
C 循环使用
D 一次提取
E 总量控制
25. 
设立信托，书面文件应该载明的事项包括(    )。

A 信托目的
B 信托财产的管理办法
C 受益人或者受益人的范围
D 信托财产的范围、种类和状况
E 委托人、受托人的姓名或者名称、地址
26. 
以下属于金融机构反洗钱义务的有(    )。

A 建立健全反洗钱内部控制制度
B 建立和实施客户身份识别制度
C 于破产和解散时销毁全部资料和记录
D 建立大额交易和可疑交易报告制度
E 与国际反洗钱机构建立日常沟通机制
27. 
货币政策目标包括(    )。

A 初始目标
B 最终目标
C 中介目标
D 操作目标
E 短期目标
28. 
根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为的有(    )。

A 编造引进资金的理由从银行贷款
B 上市公司董事长变更，没有进行披露
C 自制信用卡从银行提款机提款
D 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
E 套取金融机构信贷资金高利转贷他人
29. 
下列属于客户隐私的有(    )。

A 客户的联系电话
B 客户的住址
C 客户的财务状况
D 客户的婚姻状况
E 客户的身份证号码
30. 
近年来，我国城市商业银行呈现新的发展趋势，具体表现在(    )。

A 引进战略投资者
B 混业经营
C 跨区域经营
D 联合重组
E 股改上市
31. 
金融市场的功能包括(    )。

A 货币资金融通功能
B 资源配置功能
C 风险分散与风险管理功能
D 经济调节功能
E 定价功能
32. 
银行从业人员面对监管者的监管应当(    )。

A 接受监管
B 配合现场检查
C 配合非现场监管
D 禁止贿赂
E 保守客户秘密，拒绝询问
33. 
在代理销售产品的过程中，以下做法存在不妥之处的是(    )。

A 利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量
B 对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞
C 在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性
D 利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
E 用不易被人注意的方式把应当向客户提示的信息体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
34. 
某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的有(    )。

A 在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产
B 对于该企业在破产申请受理16个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销
C 银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D 自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息
E 债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵消
35. 
某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于(    )。

A 远期利率
B 实际利率
C 固定利率
D 长期利率
E 浮动利率
36. 
中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于(    )。

A 货币市场
B 资本市场
C 现货市场
D 期货市场
E 一级市场
37. 
根据《储蓄存款条例》的规定，对违反国家利率规定的单位，中国人民银行及其分支机构可以采取的措施有(    )。

A 责令其纠正
B 处以罚款
C 免去主要领导职务
D 停业整顿
E 吊销经营金融业务许可证
38. 
在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般(    )。

A 不得超过原贷款期限的一半
B 累计不得超过3年
C 不得超过原贷款期限的四分之一
D 累计不得超过5年
E 不得超过原贷款期限的三分之一
39. 
在下列哪些情况下，银行高级管理人员应当接受监管部门的约见的是(    )。

A 所在机构一出现财务亏损
B 所在机构存在严重问题或风险
C 所在机构没有按要求报送整改和纠正计划
D 所在机构报送的整改和纠正计划不能有效管理和控制商业银行风险
E 所在机构没有按照上市地交易所的要求披露一项重大经营计划
40. 
根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为(    )。

A 股份有限公司
B 合伙公司
C 私营公司
D 有限责任公司
E 两合公司
三、判断题
请判断以下各小题的对错
1. 
在我国，任何单位和个人都不得查询、冻结存款人的存款。(    )
正确  错误
2. 
《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组和撤销等。(    )
正确  错误
3. 
货币政策的调整直接影响商业银行的经营管理。(    )
正确  错误
4. 
《商业银行资本充足率管理办法》规定银行的附属资本不得超过核心资本的50%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。(    )
正确  错误
5. 
金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，比如可转换债券，就是一种债权工具。(    )
正确  错误
6. 
某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息，该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意的，该银行员工的行为不属违规。(    )
正确  错误
7. 
开放式基金是指基金发行规模不可以随着投资人申请购买和要求赎回而随时变动，在基金契约规定的开放日，投资人不可以到银行网点自由买人或卖出的一种证券投资基金。(    )
正确  错误
8. 
中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不能加入中国银行业协会。(    )
正确  错误
9. 
商业银行的董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。(    )
正确  错误
10. 
监督管理黄金市场是中国工商银行的职责之一。(    )
正确  错误
11. 
目前，国内贸易融资贷款比一般的流动性贷款对客户要求的条件要高。(    )
正确  错误
12. 
银行的流动性需求具有刚性，这表现为一旦银行不能满足客户提取存款的需要，就有可能导致挤兑，最终引起银行破产。(    )
正确  错误
13. 
根据《担保法》，保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应征得保证人的同意。(    )
正确  错误
14. 
等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。(    )
正确  错误
15. 
同业拆借市场同依托其获准开展的债券回购业务与票据市场一起构成我国的货币市场。(    )
正确  错误