银行业从业人员资格考试公共基础-108
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单选题
(本大题共80个小题。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。)
1. 
(    )具体列举了商业银行的可疑交易标准。
  • A．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
  • B．《银行业监督管理法》
  • C．《金融机构反洗钱规定》
  • D．《反洗钱法》


A  B  C  D  
2. 
最普通、最常见的股票是(    )。
  • A．优先股票
  • B．普通股票
  • C．无面额股票
  • D．无记名股票


A  B  C  D  
3. 
老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(    )。
  • A．直接融资市场
  • B．场内市场
  • C．一级市场
  • D．资本市场


A  B  C  D  
4. 
下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是(    )。
  • A．证券登记结算机构从业人员
  • B．发行股票公司的监事
  • C．持有公司3%股份的社会股东
  • D．发行股票公司的控股公司的董事长


A  B  C  D  
5. 
存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种(    )。
  • A．票据行为
  • B．信用行为
  • C．代理行为
  • D．托管行为


A  B  C  D  
6. 
国际收支中的经常项目不包括(    )。
  • A．贸易收支
  • B．劳务收支
  • C．单方面转移
  • D．直接投资


A  B  C  D  
7. 
银行外汇牌价表中的现汇买人价是指(    )的价格。
  • A．现钞转成现汇时
  • B．客户从银行买人外汇
  • C．居民个人到银行换取外汇
  • D．银行买入外汇


A  B  C  D  
8. 
同业拆借市场在金融市场体系中属于(    )范畴。
  • A．资本市场
  • B．长期资金融通市场
  • C．贷款市场
  • D．货币市场


A  B  C  D  
9. 
金融机构贷款基准利率是由(    )制定的。
  • A．国务院
  • B．财政部
  • C．国家外汇管理局
  • D．中国人民银行


A  B  C  D  
10. 
2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)(    )存款利率。
  • A．只能有一个
  • B．可以上浮
  • C．可以下浮
  • D．可以自由浮动


A  B  C  D  
11. 
关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是(    )。
  • A．与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设
  • B．实行市场化经营管理
  • C．以批发业务和中间业务为主
  • D．继续依托邮政网络经营


A  B  C  D  
12. 
银监会的英文缩写是(    )。
  • A．CSRC
  • B．PBOC
  • C．CIRC
  • D．CBRC


A  B  C  D  
13. 
下列不属于银行业金融机构的是(    )。
  • A．中国进出口银行
  • B．村镇银行
  • C．资产管理公司
  • D．交通银行


A  B  C  D  
14. 
关于金融市场的功能的说法中，错误的是(    )。
  • A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
  • B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
  • C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
  • D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局


A  B  C  D  
15. 
商业银行的操作风险不是由(    )所引发的风险。
  • A．人员及系统
  • B．无法满足客户流动性
  • C．外部事件
  • D．不完善的内部程序


A  B  C  D  
16. 
中央银行通常采用的货币政策不包括(    )。
  • A．存款准备金制度
  • B．增发国债
  • C．再贴现政策
  • D．公开市场业务


A  B  C  D  
17. 
下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有(    )。
  • A．经济处罚
  • B．取消董事、高级管理人员任职资格
  • C．禁止从事银行业工作
  • D．剥夺政治权利


A  B  C  D  
18. 
短期资金交易业务是指银行买卖(    )产品的活动。
  • A．货币市场
  • B．股票市场
  • C．资本市场
  • D．债券市场


A  B  C  D  
19. 
从支出角度看，(    )不是GDP构成的三大部分之一。
  • A．净出口
  • B．投资
  • C．净进口
  • D．消费


A  B  C  D  
20. 
国家开发银行成立时的主要任务是(    )。
  • A．国家重点建设项目融资
  • B．储蓄业务
  • C．支持进出口贸易融资
  • D．农业政策性贷款


A  B  C  D  
21. 
关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是(    )。
  • A．收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
  • B．收费项目和标准完全由商业银行自行决定
  • C．收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
  • D．不能收取手续费


A  B  C  D  
22. 
(    )是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
  • A．银行汇票
  • B．汇票
  • C．本票
  • D．中央银行票据


A  B  C  D  
23. 
金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是(    )。
  • A．是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
  • B．其价格受基础金融产品或基础变量的影响
  • C．包括期权、期货、互换等
  • D．金融衍生品是相对于基础金融产品的概念


A  B  C  D  
24. 
根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当(    )。
  • A．耐心说明情况，取得理解和谅解
  • B．直接拒绝
  • C．全力满足
  • D．向上级汇报，由上级设法解决


A  B  C  D  
25. 
某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向(    )寻求解释。
  • A．中国银行业协会
  • B．人民法院
  • C．银监会
  • D．中国人民银行


A  B  C  D  
26. 
下列选项中不属于银监会的监管职责的是(    )。
  • A．对银行业自律组织的活动进行指导和监督
  • B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
  • C．负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
  • D．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理


A  B  C  D  
27. 
制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员(    )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。
  • A．业务水平和道德水平
  • B．整体素质和职业道德水平
  • C．信用水平和道德水平
  • D．信用水平和业务水平


A  B  C  D  
28. 
发行短期国债筹集资金的政府部门一般为(    )。
  • A．国务院
  • B．财政部
  • C．国家发改委
  • D．中国人民银行


A  B  C  D  
29. 
企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请(    )。
  • A．借款保函
  • B．开立信贷证明
  • C．履约保函
  • D．项目贷款承诺


A  B  C  D  
30. 
以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的(    )。
  • A．20%
  • B．25%
  • C．35%
  • D．51%


A  B  C  D  
31. 
关于银行的资金业务下列说法错误的是(    )。
  • A．既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险
  • B．是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益
  • C．是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转
  • D．银行所有资金的取得和运用都属于资金业务


A  B  C  D  
32. 
银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是(    )。
  • A．财务报表附注
  • B．资产负债表
  • C．现金流量表
  • D．利润表


A  B  C  D  
33. 
根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是(    )。
  • A．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
  • B．分公司、子公司都不具有法人资格
  • C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
  • D．分公司、子公司都具有法人资格


A  B  C  D  
34. 
某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为(    )。
  • A．6.4%
  • B．6.7%
  • C．11.1%
  • D．11.7%


A  B  C  D  
35. 
下面关于银行卡的叙述不正确的有(    )。
  • A．转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
  • B．贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
  • C．借记卡不具备透支功能
  • D．信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类


A  B  C  D  
36. 
(    )是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。
  • A．金融期权
  • B．期货交易
  • C．期货合约
  • D．金融期货


A  B  C  D  
37. 
甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是(    )。
  • A．1000万元
  • B．995万元
  • C．950万元
  • D．900万元


A  B  C  D  
38. 
银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是(    )。
  • A．安排行
  • B．代理行
  • C．参加行
  • D．牵头行


A  B  C  D  
39. 
根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的(    )。
  • A．名称、组织机构和场所
  • B．民事权利能力
  • C．独立的财产
  • D．以上均正确


A  B  C  D  
40. 
政策性银行的经营目标主要是(    )。
  • A．营业利润最大化
  • B．追求自身的经营安全
  • C．实现政府的政策目标
  • D．保证经营资金的流动性


A  B  C  D  
41. 
下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是(    )。
  • A．银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
  • B．出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益
  • C．银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
  • D．银行买断票据，可能承担票据拒付的风险


A  B  C  D  
42. 
福费廷的实质是(    )。
  • A．质押贷款
  • B．银行保函
  • C．远期票据贴现
  • D．保付代理


A  B  C  D  
43. 
QDII的含义是(    )。
  • A．合格境外机构投资者
  • B．合格境内机构投资者
  • C．机构投资者
  • D．境内上市外资股


A  B  C  D  
44. 
以下不能取得法人资格的是(    )。
  • A．个体工商户
  • B．在我国设立的外商独资公司
  • C．机关、事业单位和社会团体
  • D．有限责任公司


A  B  C  D  
45. 
下列有关现金流量表的说法正确的是(    )。
  • A．一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映
  • B．现金流量表反映的是会计利润
  • C．现金流量强调的是权利义务有没有转移
  • D．现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表


A  B  C  D  
46. 
我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业(    )。
  • A．混业经营、集中管理
  • B．混业经营、分业管理
  • C．分业经营、分业管理
  • D．分业经营、统一管理


A  B  C  D  
47. 
在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为(    )。
  • A．商业承兑汇票
  • B．银行本票
  • C．银行承兑汇票
  • D．银行汇票


A  B  C  D  
48. 
以下不是储蓄存款业务的业务类型的是(    )。
  • A．教育储蓄存款业务
  • B．整存零取业务
  • C．单位协定存款业务
  • D．个人通知存款业务


A  B  C  D  
49. 
下面属于附属资本的是(    )。
  • A．实收资本
  • B．资本公积
  • C．未分配利润
  • D．重估储备


A  B  C  D  
50. 
2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过(    )进行管理”。
  • A．现汇账户
  • B．外汇结算账户
  • C．资本项目账户
  • D．外汇储蓄账户


A  B  C  D  
51. 
单位结算账户中属于存款人的主办账户的是(    )。
  • A．临时存款账户
  • B．一般存款账户
  • C．基本存款账户
  • D．专用存款帐户


A  B  C  D  
52. 
股票实质上代表了股东对股份公司的(    )。
  • A．产权
  • B．债券
  • C．物权
  • D．所有权


A  B  C  D  
53. 
我国《银行业从业人员职业操守》于(    )起正式通过并实施。
  • A．2007年2月
  • B．2000年8月
  • C．2003年4月
  • D．1995年3月


A  B  C  D  
54. 
根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得(    )银行资本的(    )。
  • A．高于；50%
  • B．低于；1/3
  • C．低于；50%
  • D．高于；100%


A  B  C  D  
55. 
根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是(    )。
  • A．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
  • B．上市公司董事长变更，没有进行披露
  • C．自制信用卡从银行提款机提款
  • D．编造引进资金的理由从银行贷款


A  B  C  D  
56. 
下列关于金融犯罪说法错误的是(    )。
  • A．金融犯罪的主体违反了金融管理法规
  • B．金融犯罪不一定以非法占有为目的
  • C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
  • D．金融犯罪的主观方面不一定是故意


A  B  C  D  
57. 
下面有关银行财务报表的说法不正确的是(    )。
  • A．会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
  • B．资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
  • C．根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法
  • D．一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告


A  B  C  D  
58. 
金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的(    )。
  • A．跨期性
  • B．杠杆性
  • C．风险性
  • D．投机性


A  B  C  D  
59. 
个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为(    )。
  • A．按月结算利息，到期一次还本
  • B．利随本清
  • C．等额本息还款法
  • D．等额本金还款法


A  B  C  D  
60. 
某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录(    )。
  • A．保存5年以上
  • B．退还给该客户
  • C．卖给其他公司
  • D．立即销毁


A  B  C  D  
61. 
张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，(    )。
  • A．张某与王某均不承担民事责任
  • B．王某承担民事责任
  • C．张某与王某共同承担民事责任
  • D．张某承担民事责任


A  B  C  D  
62. 
在国际收支的衡量指标中，(    )是国际收支中最主要的部分。
  • A．国外投资
  • B．贸易收支
  • C．劳务输出
  • D．国外借款


A  B  C  D  
63. 
商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做(    )。
  • A．财务顾问业务
  • B．资产管理顾问业务
  • C．私人银行业务
  • D．担保业务


A  B  C  D  
64. 
2005年成立的股份制商业银行渤海银行总部位于(    )。
  • A．烟台
  • B．天津
  • C．大连
  • D．北京


A  B  C  D  
65. 
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的(    )。
  • A．撤职处分
  • B．刑事处分
  • C．行政制裁措施
  • D．开除处分


A  B  C  D  
66. 
电话银行是通过(    )及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
  • A．自助终端
  • B．移动电话技术
  • C．互联网技术
  • D．电话自动语音


A  B  C  D  
67. 
在我国存款的记息起点为(    )。
  • A．厘
  • B．分
  • C．角
  • D．元


A  B  C  D  
68. 
银行风险管理的流程顺序是(    )。
  • A．风险控制——风险识别——风险监测——风险计量
  • B．风险控制——风险识别——风险计量——风险监测
  • C．风险识别——风险计量——风险监测——风险控制
  • D．风险识别——风险控制——风险监测——风险计量


A  B  C  D  
69. 
商业银行提高资本充足率的“分子对策”是(    )。
  • A．增加核心资本
  • B．降低风险加权总资产
  • C．银行并构
  • D．银行重组，合并重复的机构从而降低成本


A  B  C  D  
70. 
个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是(    )。
  • A．个人助学贷款
  • B．个人汽车贷款
  • C．信用卡透支
  • D．个人住房贷款


A  B  C  D  
71. 
银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经(    )批准。
  • A．当地公安部门
  • B．国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人
  • C．地方政府
  • D．国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人


A  B  C  D  
72. 
下列说法中，不正确的是(    )。
  • A．一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROD)
  • B．资产利润率(ROD)=净利润/资产
  • C．一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROD)
  • D．资本利润率(ROE)=净利润/资本


A  B  C  D  
73. 
根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事(    )。
  • A．买卖金融债券
  • B．证券经营业务
  • C．非自用房地产投资
  • D．信托投资


A  B  C  D  
74. 
汇率贴水的含义是(    )。
  • A．市场汇率比官方汇率便宜
  • B．远期汇率比即期汇率便宜
  • C．市场汇率比官方汇率贵
  • D．远期汇率比即期汇率贵


A  B  C  D  
75. 
银行在进行客户信用评级时应采取(    )的评定方法。
  • A．定量分析为主，定量分析与定性分析相结合
  • B．定量分析
  • C．定性分析为主，定性分析与定量分析相结合
  • D．定性分析


A  B  C  D  
76. 
《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例(    )。
  • A．不得高于25%
  • B．不得高于4倍
  • C．不得低于25%
  • D．不得低于4倍


A  B  C  D  
77. 
汽车金融公司的监管机构是(    )。
  • A．银监会
  • B．中国人民银行
  • C．中国银行业协会
  • D．中国证监会


A  B  C  D  
78. 
银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜(    )进行披露。
  • A．对被代理机构所承担的最终责任
  • B．对购买此产品的其他客户名单
  • C．对本机构在本产品销售过程中的责任
  • D．采取明确的、足以让客户注意的方式对风险


A  B  C  D  
79. 
发行市场和流通市场的主要区别是(    )。
  • A．交易工具类型不同
  • B．融资方式不同
  • C．交易的阶段不同
  • D．金融工具交割日期不同


A  B  C  D  
80. 
就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案》修订的重点是(    )。
  • A．中国人民银行开始行使直接检查监督权
  • B．中国人民银行开始行使反洗钱的职能
  • C．中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会
  • D．中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能


A  B  C  D  
二、多选题
(本大题共40个小题。在以下各小题所给出的四个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。)
81. 
行政处罚的种类有(    )。

A 拘役
B 罚款
C 行政拘留
D 警告
82. 
备用信用证(    )。

A 是银行对放款人的一种担保行为
B 是保函业务替代品
C 主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
D 是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证
83. 
货币供应量M2包括(    )。

A MO
B M1
C 城乡居民储蓄存款
D 企业单位活期存款
84. 
国家统计局划分的第三产业包括(    )。

A 制造业
B 渔业
C 金融业
D 房地产业
85. 
我国基础货币由(    )构成。

A 流通中现金
B 企事业单位存入银行的定期存款
C 金融机构存人中国人民银行的存款准备金
D 金融机构库存现金
86. 
机构投资者在资金来源、投资目的等方面虽然不相同，但一般具有(    )的特点。

A 投资资金来源分散而量小
B 可通过适当的资产组合以分散风险
C 收集和分析信息的能力强
D 只强调盈利
87. 
根据《公司法》的规定，公司解散的原因有(    )。

A 依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销
B 股东会或股东大会决议解散
C 因公司分立需要解散
D 公司章程规定的营业期限届满
88. 
对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特征(    )。

A 有宽松的金融规则
B 不允许建立空壳公司
C 有严格的公司保密法
D 有严格的公司法
89. 
根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述正确的是(    )。

A 当事人不能委托代理人订立合同
B 当事人依法享有自愿订立合同的权利
C 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D 合同当事人的法律地位平等
90. 
下列行为中，犯有非法吸收公众存款罪的是(    )。

A 商业银行在客户存款时许诺先付利息
B 企事业单位私设储蓄所
C 农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D 个人私设银行
91. 
违反从业人员职业操守的人员，(    )。

A 情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会
B 其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C 情节不严重的，不应当受到惩戒
D 可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
92. 
(    )，银行从业人员应遵守信息保密原则。

A 遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
B 在离职后
C 在受雇期间与离职后
D 在受雇期间
93. 
根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括(    )。

A 依法可以转让的股份、股票
B 存款单、仓单、提单
C 土地所有权
D 汇票、本票、支票
94. 
银监会的监管理念包括(    )。

A 管风险
B 提高透明度
C 管内控
D 管法人
95. 
借款人的权利包括(    )。

A 拒绝借款合同以外的附加条件
B 按合同约定提取和使用全部贷款
C 用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营
D 自主决定向第三人转让债务
96. 
商业银行的企业信息咨询业务主要包括(    )。

A 企业管理咨询
B 企业信用等级评估
C 项目评估
D 验证企业注册资金
97. 
银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有(    )。

A 停止批准增设分支机构
B 限制分配红利和其他收入
C 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
98. 
金融机构积极参与金融衍生工具的发展，其原因在于(    )。

A 金融衍生工具业务增加了银行资产，并且能带来手续费收入
B 金融衍生工具业务属于表外业务，不影响资产负债情况，但能带来手续费收入
C 金融衍生工具业务减少银行负债，优化银行的资产负债结构
D 银行可以利用自身优势从事金融衍生工具业务，扩大利润来源
99. 
贷款人的权利包括(    )。

A 根据借款人的条件，决定贷款金额
B 自主决定贷款利率的区间
C 了解借款人的生产经营活动
D 要求借款人提供与借款有关的资料
100. 
财务报表中的负债(    )。

A 按流动性可分为流动负债和长期负债等
B 是企业的现时义务
C 是由过去交易、事项形成的
D 是企业的潜在义务
101. 
金融市场具有的功能有(    )。

A 风险分散功能
B 经济调节和优化资源配置功能
C 货币资金融通功能
D 定价功能
102. 
办理储蓄业务，应当(    )。

A 遵守《商业银行法》的有关规定
B 遵循存款有息的原则
C 遵循为存款人保密的原则
D 遵循取款自由的原则
103. 
某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理(    )。

A 若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告
B 可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方
C 可以书面汇报请示有关领导
D 应服从领导的指示，按照分行行长的意思做
104. 
以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是(    )。

A 商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费
B 任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间
D 商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票
105. 
扁平化的商业银行在组织机构优势在于(    )。

A 内部信息传递快
B 冗余人员少
C 每一个人直接管理的人数少
D 行政管理层次少
106. 
银行金融创新的基本内容包括(    )。

A 金融产品创新
B 管理模式创新
C 机构设置创新
D 制度安排创新
107. 
下列关于反洗钱叙述正确的是(    )。

A 只有金融机构和其工作人员有权举报，其他单位和个人无权举报
B 各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C 对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D 金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
108. 
《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是(    )。

A 市场约束
B 商业银行的效益性目标
C 外部监管
D 最低资本要求
109. 
在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有(    )。

A 中国农业银行
B 农村商业银行
C 中国农业发展银行
D 农村合作银行
110. 
票据业务包括以商业汇票为媒介进行的(    )业务。

A 票据保管
B 票据转贴现
C 票据鉴证
D 票据签发
111. 
某客户4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于该客户的税前利息说法正确的是(    )。

A 选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多
B 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些
C 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
D 银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息
112. 
银行业从业人员离职时，(    )。

A 归还所欠公司费用
B 应当妥善交接工作
C 只能带走自己在工作中积累的客户资料
D 应当归还相关办公物品
113. 
存款准备金包括(    )。

A 商业银行的库存现金
B 缴存中央银行的准备金
C 流通中的现金
D 商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款
114. 
按照交割时间划分，金融市场可以分为(    )。

A 现货市场
B 发行市场
C 期货市场
D 流通市场
115. 
下列选项中，属于企业法人的是(    )。

A 股份有限公司的分公司
B 全民所有制企业的子公司
C 股份有限公司
D 全民所有制企业
116. 
根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利包括(    )。

A 参与重大决策
B 选择管理者
C 批准破产
D 资产收益
117. 
银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的(    )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A 银行存单
B 货币
C 汇款凭证
D 委托收款凭证
118. 
未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的(    )会受到处罚。

A 单位的所有工作人员
B 单位
C 单位的直接负责的主管人员
D 个人
119. 
下列银行业犯罪中，其主观方面属于故意的是(    )。

A 签订、履行合同失职被骗罪
B 票据诈骗罪
C 变造货币罪
D 受贿罪
120. 
在下列情形中代理人须承担民事责任的有(    )。

A 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
B 代理人超越代理权，但经过被代理人追认
C 代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害
D 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
三、判断题

121. 
中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。    (    )

正确  错误
122. 
在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。    (    )

正确  错误
123. 
可转换债券兼具债券和股票的特性。    (    )

正确  错误
124. 
如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。    (    )

正确  错误
125. 
同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。    (    )

正确  错误
126. 
项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上下浮动，但幅度不得超过10%。   (    )

正确  错误
127. 
在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。    (    )

正确  错误
128. 
银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项做出说明。  (    )

正确  错误
129. 
合同承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。    (    )

正确  错误
130. 
银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为亲属提供交通和住宿，这不属于犯罪行为。    (    )

正确  错误
131. 
若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。    (    )

正确  错误
132. 
中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。    (    )

正确  错误
133. 
银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。    (    )

正确  错误
134. 
信用证是一种无条件的银行支付承诺。    (    )

正确  错误
135. 
银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。    (    )

正确  错误
136. 
汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。    (    )

正确  错误
137. 
合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。    (    )

正确  错误
138. 
《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%。    (    )

正确  错误
139. 
《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。    (    )

正确  错误
140. 
在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。    (    )

正确  错误