1. 
家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具，根据钟玲家庭的特点，该家庭现处于生命周期中的(    )。

2. 
钟玲夫妇希望能把每年的结余投资在投资理财产品上，让每年的年收益有所上升，让有限的资金不贬值，在此基础上寻求更大的收益。根据家庭的收支情况，钟玲夫妇每年可结余(    )元用于投资。

3. 
关于钟玲家庭的财务状况的分析，下列说法正确的是(    )。

4. 
关于钟玲家庭资产状况的分析，下列错误的是(    )。

5. 
根据钟玲家庭的资产负债状况，钟玲家庭的资产净值为(    )万元。

6. 
钟玲家庭的净资产投资率为(    )。

7. 
钟玲家庭的流动性比率为(    )。

8. 
在资产投资方面，钟玲向理财规划师咨询了有关股票型基金的问题。若跟所追踪的股价指数来比较，下列基金的β值最接近1的是(    )。

9. 
在投资方面，钟玲希望能把钱投资在回报率约8%的投资理财产品上，下列投资组合中能够满足钟玲要求的是(    )。

10. 
接第9题，根据选择的投资组合，计算该投资组合的标准差为(    )。

11. 
保障规划是家庭理财的第一步，它为家庭财务安全提供保护伞，抵御家人意外对家庭财务造成的冲击，(    )是家庭保障规划的主要选择。

12. 
商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，它可以作为社会保险的必要补充。下列属于商业保险的是(    )。

13. 
通过了解钟玲的家庭状况、财务状况和理财目标，理财规划师发现她在家庭财务方面主要存在两大问题：一是风险保障不足，二是家庭资产不多。因此，钟玲的保障计划应主要考虑充足保额的定期寿险和健康险。下列关于定期寿险的说法错误的是(    )。

14. 
假设钟玲夫妇采用双十原则规划保险，20年定期寿险每万元投保额的保费为80元，20年终身寿险每万元投保额的保费为250元，则钟玲夫妇定期寿险和终身寿险的合理保额应分别为(    )。

15. 
对于未来孩子教育规划问题，最适于子女教育金储备的金融工具是(    )。

16. 
在孩子未来教育规划方面，宝宝现在3岁刚上幼儿园。假设宝宝18岁上大学，依据目前的学费标准，就读大学四年学费共6万元，若学费涨幅以3%计算，则宝宝上大学时钟玲夫妇应准备的高等教育学费应该为(    )元。

17. 
利用现值法来计算高等教育的投资报酬率是要考虑货币的时间价值，攻读高学历的年报酬率=RATE(n，PMT，-PV)，其中，n=后段毕业后可工作年数，PMT=两学历薪资年差异=后段学历薪资-前段学历薪资，下列关于式中PV的表述正确的是(    )。

18. 
钟玲只是朴实地希望通过理财过上富足的生活，具体希望投资有不低于6%的年收益。富足没有统一的标准，除了财富，心态也很重要。从规划家庭财务角度考虑，建议钟玲将富足生活设定为具体的一些理财目标，如为家庭做好保障规划、为将来自己买房准备资金、为孩子准备将来的教育金、买车甚至为养老做准备等。关于理财目标，下列说法错误的是(    )。

19. 
理财目标的确定，必须遵循一定的原则。下列(    )不符合理财目标确定的原则。

20. 
关于钟玲家庭理财目标应如何实现，下列建议不合理的是(    )。

1. 
刘女士家庭目前的流动资产有(    )万元。

2. 
刘女士家庭目前的资产流动比率是(    )。

3. 
家庭的偿债能力包括长期偿债能力和短期偿债能力，下列不是衡量家庭偿债能力大小指标的是(    )。

4. 
储蓄比例即储蓄金额比总收入。刘女士家庭储蓄比例为(    )。

5. 
刘女士家庭目前的资产负债率是(    )。

6. 
目前刘女士现在拥有2套住房，都在按揭。一套房屋剩余贷款30万，每月还贷3000元，则这套房贷剩余还款期为(    )个月。

7. 
刘女士希望儿子能接受最好地教育，打算13年后送儿子到澳洲留学。假设现在去澳洲留学学费每年为8万元，生活费每年为8万元，加上通讯费等，合计每年18万；另假设学费成长率为4%，则刘女士的儿子13年后留学第一年的费用为(    )万元。(取接近值)

8. 
下列对刘女士家庭财务状况的分析，不正确的是(    )。

9. 
假设：刘女士工作到50岁退休，通货膨胀率、房屋成长率为3%，则刘女士届时的房租收入为(    )万元/年。

10. 
假设：刘女士工作到50岁退休，退休后能达到目前生活水平(每月生活费3万元)的7成；则刘女士届时的维持生活所需费用约为(    )万元/年。

11. 
接第9、10题，假设刘女士退休时的社会养老收入为每年2万元，那么从50岁退休生活至80岁期间的退休缺口总计为(    )万元左右。

13. 
接第12题，该投资组合的标准差为(    )。

14. 
刘女士只购买了一份分红险，而在家庭的保障方面显然是不足的。下列属于个人/家庭保险保障的有(    )。    Ⅰ．个人保险    Ⅱ．团体福利计划  Ⅲ．社会保险计划  Ⅳ．商业保险

15. 
不同的家庭可以根据自身的特点选择不同的保险工具，以提升家庭的保险水平。下列关于保险工具的主要特点的描述错误的是(    )。

16. 
刘女士的养老保障方面是不足的，对此专家的建议是可以投资养老保险基金。养老保险基金作为人们的“养命钱”，其投资运营及其效果关系到养老保险制度能否正常运行。因此养老保险基金在投资过程中必须遵循的原则有(    )。    Ⅰ．安全性原则    Ⅱ．收益性原则    Ⅲ．流动性原则  Ⅳ．社会性原则

17. 
刘女士家庭财务风险高度集中，刘女士是其家庭中收入的惟一来源，其担负着教育儿子和还清房贷的的全部重担。关于风险管理的主体，下列说法正确的是(    )。

18. 
目前刘女士还拥有第二套住房，在按揭。第一套房屋剩余贷款30万元，每月还贷3000元；第二套房屋剩余贷款68万元，如果第二套房屋的还款期限还剩20年，还款利率为 6.12%，则每月的还贷额为(    )元。

19. 
理财师建议刘女士保额300万元的万能寿险(年缴保费3万元)和保额20万平安康盛终身重大疾病医疗保险(年缴保费7000元)，保费缴纳到50周岁。根据以上规划，加上分红险支出，刘女士保险支出约占家庭年收入的(    )。

20. 
下列各项不属于养老筹资途径的是(    )。

1. 
家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具，根据李先生家庭的特点，该家庭现处于生命周期中的(    )。

2. 
下列义务性支出和选择性支出的组合错误的是(    )。

3. 
下列各项属于个人/家庭负债的有(    )。    Ⅰ．家庭供养人口    Ⅱ．无住房    Ⅲ．无医疗保险    Ⅳ．借款和贷款

4. 
关于李先生家庭资产负债情况的分析，下列说法错误的是(    )。

5. 
李先生家庭每年的收入总额为(    )元。

6. 
李先生家庭每年的结余额为(    )元。

7. 
下列关于家庭财务收支情况的分析错误的是(    )。

8. 
负债依其用途可以分为三种不同类型，下列不属于这一分类的是(    )。

9. 
若预计李先生的两个女儿6年后上大学，按照当前大学费用每人每年1万元的标准(学费成长率为5%)，则第一年每人上大学的费用为(    )元。

10. 
接第9题，6年后，双胞胎姐妹四年的大学费用共计(    )万元。

11. 
接第10题，由于大学教育在时间上没有弹性，再加上没有任何的投资经验，理财规划师建议李先生家庭将现有的资产投资于债券型基金，假设长期收益率为5%。则所需要的投资金额为(    )万元。

12. 
如果李先生家庭用人民币存款15万元投资于货币基金，投资收益率为3%，则可为2年后的购房支出提供(    )万元。

13. 
李先生家庭为了购买120万元三室两厅的新房，向银行贷款35万元，期限为18年，则李先生每月需供款(    )元。

14. 
李先生夫妇退休后生活支出保持为每年48800元，则退休时第一年所需的生活费用为(    )元。

15. 
接第14题，如果李先生夫妇退休后生活20年，则退休时需要的养老基金为(    )元。

16. 
关于李先生家庭所持有的外汇资产，下列说法不合理的是(    )。

17. 
资产可分为流动性资产、自用性资产和投资性资产。流动性资产包括现金、活期存款、货币市场基金等，其特性是可保本，变现时不会有资本损失。安全性和流动性最高，但是只有少许甚至没有利息收入，获利性最低。持有流动性资产的动机不包括(    )。

18. 
如果李先生购买10份六年期的教育储蓄产品，每份2万元，共计20万元。对于这20万元的教育储蓄，收益稳定，年收益率为3.6%，且不须缴纳个人所得税；零存整取方式享受定期利率，每月只需存款2778元，六年后即可积攒20万元本金及利息(    )元。

19. 
为满足夫妻退休后仍可维持现有生活水平不变，按该家庭现在每年基本生活开销37200元，未来15年消费水平年均增长率3%，退休后的费用为退休前费用80%计算，则退休后夫妻年生活开销是(    )元。

20. 
根据个人在退休生活不同方面(衣食住用行等)的不同要求，退休生活期望值大体可以划分为(    )。

1. 
刘女士家庭中用于出租用的房产属于(    )。    Ⅰ．固定资产    Ⅱ．流动资产    Ⅲ．金融资产    Ⅳ．投资性资产

2. 
从刘女士家庭每年的收支情况可以得出，该家庭在满足当年的支出外，还可以将(    )的收入用于增加储蓄或投资。

3. 
家庭资产负债表反映的是家庭资产负债(    )的基本情况。

4. 
根据家庭的资产状况，刘女士家庭的资产总额为______万元，流动性比率为______。(    )

5. 
刘女士家庭的资产负债率为(    )。

6. 
理财规划师认为，刘女士家庭的投资结构不合理，这主要表现在多方面。下列说法不正确的是(    )。

7. 
关于刘女士家庭当前财务及保险状况的综合分析，下列描述错误的是(    )。

8. 
理财规划师认为，汽车属于奢侈消费品，只会产生折旧而不会产生新的价值，因此原则上不建议频繁地换车。如果确实需要，那么下列建议最为合理的是(    )。

9. 
刘女士购买了某两全保险6万元、意外伤害险10万元及意外伤害医疗5万元，单位参加社会医疗和养老保险；先生单位参加了社会医疗统筹和养老保险。下列各项不属于商业保险的是(    )。

10. 
财务管理的原则对于个人理财具有指导作用。下列属于财务管理的原则的是(    )。    Ⅰ．资金合理配置原则    Ⅱ．收支积极平衡原则    Ⅲ．成本效益原则    Ⅳ．风险收益均衡原则    Ⅴ．利益关系协调原则

11. 
如果刘女士家庭选择购买商业保险，则应该考虑优先为(    )购买比较合理。

12. 
刘女士家庭拥有一套商品房，100余平米，花费40万元，贷款30万元，分十年还款，月供3000元，则可知当年贷款利率为(    )左右。

13. 
如果刘女士家庭计划培养女儿到研究生毕业，需为其准备从幼儿园到硕士期间的教育费用。假设当地学费近几年的平均成长率为5%，预测教育金的投资报酬率为8%，女儿四岁开始上幼儿园，结合案例中给出的子女教育开销现值表，则现在应准备(    )元左右的教育资金。

14. 
接第13题，如果刘女士希望在女儿出国之前把所有的教育金备足，即投资提拔期限为 22年，则每年要提拔(    )元投资到名义报酬率为8%的投资工具上才能实现女儿的教育目标。

15. 
刘女士最为担心的就是小女，担心女儿长大成人时，丈夫已70多岁，夫妻俩年岁已老无法给予其更大的帮助。因此还想给女儿一份终身保障。理财规划师建议为女儿购买 20年缴费的两全分红险。下列关于两全保险的描述错误的是(    )。

16. 
根据刘女士家庭的每年盈余情况，未来十年内的每年盈余额保持不变，结合刘女士的风险承受能力，理财规划师建议每年将80%的可投资资产按照一定比例分配在人民币理财产品、债券型产品、配置型和成长型开放式基金中。按照平均预期投资报酬率6%来计算，10年后可累积资金约(    )万元。

17. 
人民币理财产品和债券型产品都是稳健理财产品，下列说法不正确的是(    )。

19. 
如果家庭房贷余额能在刘女士先生退休前还清，刘女士丈夫退休时的家庭生活费用不变，但增加家庭医疗金来减轻生病医疗的压力和增加旅游费用，每年各1.2万元。假设退休后实质投资报酬率为3%，退休时生活费用平摊。刘女士丈夫60岁退休，生存至 85岁，折算到60岁时须准备的养老金现值为(    )元。

20. 
接第19题，假设通货膨胀率为3%，刘女士55岁退休，生存至85岁，折算到55岁时需准备的养老金现值约为(    )万元。

1. 
根据案例中晓芸和徐强家庭的每月支出情况，假设外出就餐、购物、娱乐等基本零用钱为3500元，则晓芸家庭的每月结余约为(    )元。

2. 
徐强的应发工资为______元，晓芸税前收入为______元。(    )

3. 
徐强每月应纳个人所得税约为(    )元。

4. 
假定二人月支出中外出就餐等费用压缩至2000元左右。夫妻双方均缴纳住房公积金，利用双方的住房公积金月冲还贷，则家庭月平均结余可增至(    )元。

5. 
晓芸家庭支出中，属于选择性支出的是(    )。

6. 
保费支出国际上的一般规律是占年收入的10%，但在中国一般设定在年收入的5%～8%之间。那么晓芸和徐强的年度保费支出至少应该在(    )元以上。

7. 
对于家庭保额的设定，最简单的一种方法，就是以晓芸和徐强当前的年总收入乘以7(年)再乘以0.70(70%)，或者说乘以5倍。同时要加上负债部分，即房屋贷款的14.5万元保额。夫妻之间按各自的收入比例分配保额。这样晓芸所需要投保的保额为(    )万元。

8. 
根据晓芸家庭的资产负债状况，其中流动性资产所占的比重为(    )。

9. 
根据晓芸家庭的资产负债状况可知，家庭的资产负债比率为(    )。

10. 
下列关于晓芸家庭资产结构状况的分析不正确的是(    )。

11. 
关于晓芸家庭理财目标的实现，下列建议不合理的是(    )。

12. 
下述关于个人财务规划的观点正确的是(    )。

13. 
一般来说，房屋月供款占借款人税前月总收入的比率不应超过(    )。

14. 
假设晓芸家庭在3年后开始实施教育准备金计划，投资于收益率为8.5%的投资组合。孩子未来教育共计需要的总费用为21.5万元，以18年时间来准备，则3年后每年需为教育准备金拔备(    )万元。

15. 
晓芸和徐强现住房贷款本金余额还有14.5万元左右，还款期限还剩10年，则贷款利率为(    )。

16. 
按照第15题贷款利率，五年后实现换房目标，申请七成的房屋贷款，30年还清，则每月还款额为(    )。

17. 
晓芸夫妇有着完善的社会养老保障和社会医疗保障，属双薪家庭，但家庭仍然面临着一定的风险，这其中不包括(    )。

18. 
理财规划师建议晓芸家庭从小孩出生后开始(第4年年末)投保20年期定期寿险，并投保两倍定期寿险的意外险，其理由不包括(    )。

19. 
假设徐强和晓芸都是50岁退休，退休生活30年，退休时生活费用为4000元/月，两人的退休养老金为1800元/月，则退休时养老金缺口为(    )元。(假设折现率为3%)

20. 
接第19题，为了弥补养老金缺口，徐先生从35岁开始准备，每年养老金提拨金额为(    )元。(假设投资回报率为8%)