1. 
以下对金融理财的理解正确的是（    ）。
 

2. 
以下4人均于2009年10月底提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（    ）。
 

3. 
贵宾客户孟先生委托金融理财师小赵按照既定理财规划方案进行资产配置，方案中配置了60%的货币基金和40%的股票基金。双方约定重大交易需要经孟先生同意。方案执行一月后，股票基金亏损较大。小赵在没有通知孟先生的情况下把绝大部分货币基金转换为股票基金，后来由于股票市场强劲反弹，收益颇丰。小赵弥补损失后恢复了原来的资产配置。根据《金融理财师职业道德准则》，金融理财师小赵（    ）。
 

4. 
金融理财师小孙在为客户服务时遇到以下问题，根据《金融理财师执业操作准则》，她的处理方法正确的是（    ）。
 

5. 
张行长是CFP持证人，为了赢得更多客户，他经常对客户说其他银行的CFP持证人专业水平低、道德品质不可靠。其下属小周是客户经理，为了赢得更多业绩，经常故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，甚至有意欺骗客户。张行长对小周的做法十分清楚，但既然增加了业绩，也没有出现客户投诉的现象，所以一直未予纠正。根据《金融理财师职业道德准则》，张行长的上述行为违反了（    ）。
 

6. 
客户王先生急于投资股票，要求AFP持证人小黄推荐股票。小黄没有时间深入研究，为满足王先生的急切要求，便依据某证券公司的一份研究报告的结论向王先生推荐了某股票。王先生重仓买入后造成严重亏损。后王先生向FPSB China投诉。在FPSB China调查过程中，小黄为了给自己辩护，向FPSB China提供了王先生相应的账户信息。根据《金融理财师职业道德准则》，小黄的上述行为违反了（    ）。
 

7. 
金融理财师小宋在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险，并承诺支付给推荐客户的金融理财师15%的佣金。小宋于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了《金融理财师职业道德准则》的（    ）原则。
 

8. 
《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程是（    ）。
 

请根据以下信息，回答2个小题：
小王2009年7月本科毕业后进入某商业银行营业网点做客户经理。2009年11月参加并通过了FPSB China组织的AFP资格认证考试。

11. 
金融理财师小王无法获得客户张先生财务状况的充分信息，与张先生充分沟通之后仍遭拒绝，遂决定终止为张先生提供的理财服务。金融理财师小王的行为（    ）。
 

12. 
根据《金融理财师执业操作准则》，以下说法错误的是（    ）。
 

13. 
以下哪一项表述或用法完全符合《CFP商标使用指南》的要求？（    ）
 

14. 
根据我国法律对公民民事行为能力的相关规定，以下说法中正确的是（    ）。
 

15. 
小张与小李各出资25万元组建了华诺信诚有限责任公司，公司聘请小陈担任总经理。公司运作1年后，因经营管理不善，对信达集团负债15万元。则此债务应由（    ）承担。
 

16. 
张某与朋友吴某二人准备设立一家合伙企业。张某对与合伙企业有关的一些法律事项不了解，于是向金融理财师小刘咨询。小刘的以下见解中错误的是（    ）。
①．如设立合伙企业，则必须双重纳税：合伙企业须缴纳企业所得税，而合伙人须就其所得缴纳个人所得税
②．二人可设立有限合伙企业。张某可作为有限合伙人入伙，同时可充任合伙事务执行人
③．张某和吴某应签订书面合伙协议
④．如二人设立普通合伙企业，则张某只按照出资比例对外承担合伙企业的债务
⑤．无论二人设立何种类型的合伙企业，该企业均无法人资格
 

17. 
金融理财师小陈的客户王某与妻子2000年1月登记结婚。现王某准备离婚。王某知道夫妻共有财产应在离婚时由夫妻双方分割，但对于哪些财产属于夫妻共有财产拿不准，于是向小陈咨询。以下财产中，不属于夫妻共有财产的是（    ）。
 

18. 
张某想出售自己的一处房产。由于事务繁忙且不了解二手房市场，于是张某授权其好友王某代其以不低于100万元的价格售房。就王某代理出售的行为，以下说法中错误的是（   ）。 

19. 
某金融理财师客观和真实地向张先生推荐A银行某款理财产品，张先生欣然签署了购买该产品的合同，但事后张先生发现自己对该产品理解有误。根据我国法律的规定，以下观点中错误的是（    ）。
 

20. 
下列关于合同效力的判断，错误的是（    ）。
 

21. 
李波幼年时被其生父母送给其养父母收养。成年后，李波与张某结婚，生有一子李小波。后李波与张某离婚，儿子李小波随母亲张某共同生活。李波遇车祸身亡，留下一笔遗产。根据我国法律规定，李波的第一顺序继承人有（   ）。
 

22. 
金融理财师小徐的客户周先生准备立遗嘱处分自己的财产，但不清楚如何立遗嘱，特向小徐请教。小徐的下列说法中错误的是（    ）。 

23. 
汪先生与某金融理财师就理财过程中的权利义务发生争议，最初的理财协议并未约定争议的解决方式，根据我国法律规定，下列关于双方解决争议方式的表述错误的是（    ）。 

24. 
在其他条件不变的情况下，下列可以使商品房供给曲线向右移动的是（    ）。
 

25. 
2009年4月22日，中国多家大航空公司同时提高航空票价，若其它因素不变，根据供求—价格理论，以下说法正确的是（    ）。
①．票价提高会导致人们乘飞机出行的有效需求减少
②．这几家航空公司的收入一定会因此下降
③．乘高速列车出行的有效需求会增加
④．这几家航空公司的利润一定会相应增加
 

26. 
为促进经济复苏，政府会采取扩张性的财政政策和货币政策。以下不属于扩张性政策措施或信号的是（    ）。
 

27. 
2008年，我国采取了一系列积极的财政政策，关于这些政策的作用和影响，下列说法错误的是（    ）。
 

28. 
关于通货膨胀，下列说法正确的是（    ）。
 

29. 
下列关于国际收支账户和人民币汇率的说法，正确的是（    ）。
 

30. 
下列关于金融市场融资方式的判断中，错误的是（    ）。
 

31. 
下列金融工具中属于间接融资工具的是（    ）。
 

32. 
关于非银行金融机构功能与监管，以下表述正确的是（    ）。
 

33. 
以下哪项不属于银行业金融监管的范畴？（    ）
 

34. 
小王购买了HBO公司的新发行股票后，想将部分HBO股票卖出，他应在（    ）进行交易，这笔交易是在（    ）之间进行的。
 

35. 
经济步入衰退期时，下列投资建议中，最合理的是（    ）。
 

36. 
客户徐先生卖空某股票，他同时下达了一个交易指令，该指令可以在股价向不利方向变动至某一价位时使它自动平仓，以防止损失进一步扩大。则他下达的交易指令是（    ）。
 

37. 
股票a的当前市价是20元/股。某客户预测该股票价格将下跌，于是从交易商处借入5 000股，以当前市价卖出。已知初始保证金率为40%，维持保证金率为25%。若客户按初始保证金率缴纳保证金，不考虑借款成本和交易成本，下列说法中错误的是（    ）。
 

38. 
2009年2月2日，做市商对ABC股票的报价为每股10.00/10.15元，王先生于当日从做市商购得该股票100手。2010年2月2日，做市商对ABC股票的报价为每股10.65/10.83元，王先生该日收到每股0.2元红利后，将股票全部卖出。王先生投资该股票的收益率为（    ）。
 

39. 
蔡先生本月发生的主要花销有：以现金分别支付交通费500元、预存电费500元，用信用卡购买日常生活消费品1 500元，偿还上月用信用卡购买生活用品的透支余额2 500元。则按收付实现制记账，当月蔡先生收支储蓄表中的生活支出为（    ）。
 

40. 
以下不会导致资产的市场价值和成本价值发生背离的项目是（    ）。
 

41. 
客户的下列业务中只影响资产负债表项目，而不影响收支储蓄表项目的是（    ）。
 

42. 
客户甄先生若干年前贷款购房自用，月供3 500元，其中某月月供中1 200元为利息，2 300元为本金偿还，则以下关于该月月供的会计分录正确的是（    ）。
 

43. 
下列关于负债比率的说法，正确的是（    ）。
 

44. 
2010年1月邹先生进行了以下投资活动：（1）出售了2009年5月以23 000元购入的A股票，取得24 000元；（2）以成本价40 000元购买了B股票，月末市值43 000元；（3）收到了以前年度购买的C股票的现金红利5 000元。假设交易费用为0，且不考虑其他情况，2010年1月邹先生投资现金净流量为（    ）。
 

45. 
张先生本月房贷还本付息1 500元，其中本金1 000元，利息500元，向他人借款3万元，购买股票5万元，房产账面增值1万元。张先生月末盘点发现当月现金增加800元，那么当月储蓄为（    ）。
 

46. 
王律师在某月初购进5 000股某上市公司股票，当时市价共计65 000元。当月21日他以15元/股卖出3 000股。月底该股票的收盘价为14.5元/股。当月王律师现金流量表中因上述股票投资所产生的净现金流量为（    ）。
 

47. 
下列有关记账方式的说法中，正确的是（    ）。
 

48. 
马先生本月出售一笔购买成本为20 000元的股票（上月购买）得到22 000元，一次性偿还一笔1年期银行贷款的本息，本金为30 000元，年利率为7%。假定不考虑其他情况，以下关于马先生本月储蓄和现金流量的说法正确的有（    ）。
①．借贷活动现金净流量为-32 100元
②．投资活动现金净流量为22 000元
③．现金增减为-10 000元
④．理财储蓄为-10 100元
 

49. 
王凯投保了某交通意外险，出险后获得保险公司理赔款3 000元，王凯缴纳的交通意外险保费和后来的赔款应分别记入（    ）。
 

50. 
小王收入的安全边际率为15%，这说明（    ）。
 

51. 
吕女士的投资性资产中主要包括股票和股票型基金，另有自用房屋一套，房屋贷款占总价七成，绝大多数尚未偿还。吕女士曾要求金融理财师为其测算何时财务自由度达到1，可以退休。若假设其他条件不变，则下列论述错误的是（    ）。
 

52. 
分析家庭财务预算的差异时应把握一定的原则，以下说法错误的是（    ）
 

53. 
顾先生现年30岁，从现在起每年储蓄1.5万元于年底进行投资，年投资报酬率为2%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则顾先生最早能在多少岁退休?（    ） 

54. 
李先生计划每年储蓄等额资金用于积累退休金，他希望退休以后每年初领取的退休金可以保持他的生活水平不变。假设无其他退休金来源，关于李先生的退休金计划，如果其他条件不变，下列说法错误的是（    ）。
 

55. 
牛先生购买了一套价值140万元的住房，首付28万元，其余向银行贷款，贷款年利率为6％，按月等额本息还款，贷款期限20年。5年后，牛先生准备提前还清贷款，牛先生的提前还款额是（    ）。（答案取最接近值）
 

56. 
孟先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发10万元奖金。假设银行的利率为4%，则孟先生现在应一次性存入银行（    ）。
 

请根据以下信息，回答2个小题：
    某银行旗下信用卡部最新推出“车购易”产品，为持卡人提供汽车贷款业务。该产品相关宣传材料如下：1.该汽车贷款为免息贷款，持卡人若每月按期还款则无需支付利息，每月还款额=贷款额/贷款期数；2.该产品提供24期（月）分期付款服务；3.该产品需要收取一定的手续费，手续费为贷款额的7%，在贷款时直接支付给银行；4.贷款额度最高为所购车价格的70%。

59. 
某股票一年后将分红1元，之后分红每年增长5%。若该股票适用的折现率为15%，则该股票现在的合理价格为（    ）。 

60. 
祝先生租房居住，每年年初须支付房租15 000元。祝先生计划从明年开始出国留学4年，他打算今年年底就把留学4年的房租一次性付清，考虑货币的时间价值，若贴现率为5%，祝先生今年年底应向房东支付（    ）。
 

61. 
吴先生要为3年后出国留学准备25万元的教育金。他现有资产10万元，每月月末储蓄3 000元，要达到出国留学的目标，吴先生需要的年名义投资报酬率为（    ）。（假设资产10万元的投资按月复利） 

62. 
某支股票现价为52元，预计1年后分红5元、2年后分红4元、3年后分红2.5元。预计在第三年红利发放后，该股票价格为65元。张先生以现价购买了1手（100股）该股票，并计划在第三年红利发放后卖出该股票。假设这支股票风险水平对应的折现率为16.5%。张先生这笔投资的净现值是（    ）。 

63. 
胡先生购买了一套价值300万元的别墅，首付60万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8％，按季度计息，按月等额本息还款。则胡先生每月的还款额为（    ）。
 

64. 
小李目前有一套价值60万元的房屋，尚有剩余贷款20万元，剩余贷款期限6年，贷款利率5%，按年等额本息还款。小李计划出售旧房来购买价值100万元的新房，新房购房款不足部分申请按揭贷款。若新房的还款方式、贷款利率、年还款额与旧房贷款完全相同，则新房贷款需（    ）还清。(答案取最接近值) 

65. 
蒋先生打算从朋友处购置二手房，假设其年投资报酬率为8%，朋友给出了如下三种付款方式，蒋先生选择哪种方式更划算？（    ）
①．从现在起，每年年初支付25 000元，连续支付10次，共250 000元。
②．前5年不还款，从第6年开始，每年初支付30 000元，连续支付10次，共300 000元。
③．现在立即支付200 000元的房款。
 

66. 
朱先生于2004年9月末获得贷款60万元用于买房，贷款期限20年，贷款年利率7.2%，按月等额本息还款，2004年10月末第一次还款。则2009年10月末还款额中利息部分为（    ）。(答案取最接近值) 

67. 
朱先生在2009年2月12日以105元的价格买入一种债券（不含应计利息），债券票面额100元，到期日为2019年8月26日，票面利率为8%，半年付息一次。如果朱先生持有到期，则他的到期收益率是（    ）。
 

68. 
小王目前攒了50万元，准备利用住房公积金贷款买房，贷款期限30年，按年等额本息还款。已知30年期贷款的年利率为4%，按年复利，最高贷款比例为房价的80%，贷款上限为80万元，小王每年最多只能拿出4万元用于偿还房贷。若现在购买价值110万元的房子，以下贷款比例中可行的是（    ）。
 

69. 
老张贷款70万元购买了一套价值100万元的房产，贷款年利率6%，10年期按年等额本息还款，购买后立即用于出租，年租金5万元，出租10年后，以100万元价格将房屋卖掉，则持有该房产期间自有资金的内部报酬率为（    ）。（假设租金与房贷都在期末发生，答案取最接近者) 

70. 
吴先生面临以下2个投资机会：（1）投资某市值40万元的房产，每年初收取租金1万元，8年后该房产可升值到50万元；（2）以40万元投资某店面8年的收益权，今后8年每年末可享受该店面当年利润的30%，8年结束后不返回本金。该店面每年利润为（    ）时，两项投资是无差异的。
 

71. 
高先生现购买了一处价值50万元的房产以备结婚之用，首付三成，贷款年利率5%，贷款期限30年，按月等额本息摊还。预计5年后换一处面积大一点的房子，届时新房总价120万元。假设新房贷款的首付比例、利率、期限、还款方式均与旧房相同，且高先生没有其他一次性资金投入。5年后，旧房卖（    ），高先生才可能负担新房贷款的首付款。（答案取最接近值）
 

72. 
关于子女教育金规划，以下说法正确的是（    ）。
 

73. 
王先生最近购买福利彩票中奖100万元（含税），他计划从中拿出部分资金用于筹备儿子的高等教育金。王先生的儿子今年8岁，准备10年后赴美国读大学，预期届时的学费为每年15万元，大学学制4年。若王先生的投资回报率为6%，王先生需要现在一次性拿出获奖金额（税后）的（    ）用作儿子的高等教育金规划。
 

74. 
杨先生夫妇准备离婚，有一未成年女儿。若两人协议各分摊一半的养育费用，则以下措施中，能避免双方任何一方不履行养育费用支付义务的有（    ）。
①．抚养方先垫付养育费用，事后再向非抚养方要求分摊
②．非抚养方将分摊的养育费用一次性的支付给抚养方
③．以共同财产中的部分财产设立信托，指定受益人是女儿，由专业受托人管理，用于支付女儿养育费用
④．双方各拿出部分婚前财产设立信托，指定受益人是女儿，由专业受托人管理，用于支付女儿养育费用
 

75. 
陈先生目前家庭年收入5万元，女儿今年刚出生。目前大学学费为每年2万元。年学费成长率为4%。陈先生希望女儿18年后上大学时第一年教育金支出不超过当年收入的30%，则陈先生年收入的平均成长率至少应达到（    ）。（答案取最接近值) 

76. 
下列关于房贷类型的叙述，错误的是（    ）。
 

77. 
房价80万元，贷款购房，首付三成，贷款年利率为6%，贷款期限20年，按月以等额本息方式还款。购房后即刻用于出租，则为使贷款保障比率（贷款保障比率=月房租收入/月供额）达到80%，每月租金收入至少为（    ）。
 

78. 
李先生购房贷款80万元，贷款年利率5%，贷款期限20年，按月复利。李先生选择了按月等额本息法还款。与按月等额本金还款法相比，第一个月的还款额（    ）。
 

79. 
假定李先生目前有如下两种20年期的按揭贷款产品可供选择：
按揭贷款甲：20年均按照浮动利率计息；
按揭贷款乙：前5年按固定利率计息；后15年按照浮动利率计息，利率水平与按揭贷款甲相同。
则下列说法正确的是（    ）。
①．若目前两种贷款利率均为6.5%，李先生判断未来5年内，经济增长将减速甚至陷入通货紧缩，应该选择按揭贷款甲。
②．若目前两种贷款利率均为5%，今后5年经济出现过热，通货膨胀加剧，则如果李先生选择了按揭贷款乙，其利息负担将比选择按揭贷款甲重。
③．若按揭贷款甲第一年利率为5%，以后逐年上升0.5%；按揭贷款乙第一年利率为6.5%，则李先生办理按揭贷款甲更为有利。
 

80. 
小王与小李分别有婚前财产20万元和10万元，婚后二人以这30万元做首付购置当时价值100万元的房子，登记在小李名下。夫妻未对婚姻存续期间所得财产作任何约定。二人离婚时该房子增值到200万元，房贷余额还有50万元。其他财产为小王名下的金融资产50万元，是二人婚后的工资结余。若两人同意出售房产并变现金融资产，则按照法律规定离婚时小王可分得（    ）。
 

81. 
董太太35岁，无工作，日前董先生不幸遇车祸身亡，董太太获得40万元的保险赔付，须支付7万元丧葬费用。除保险金外，家庭有金融资产价值50万元，另有一处价值100万元的自用房产，未来15年内每年末须偿还房贷5万元。董先生过世后家庭年开销为4万元，视为期末发生。假设董太太的年投资报酬率为6%，如不卖房，考虑货币时间价值，董太太无工作的过渡时间为（    ）。
 

82. 
傅某与马玲同居2年后结婚，双方约定共同财产平均分配。在同居期间傅某父亲过世，傅某按法定继承获得了价值50万元的房产，婚姻期间傅某母亲过世，遗嘱中指明价值20万元的古董由傅某继承。结婚5年后马玲提出离婚要求。婚前除继承的房产外两人均无财产，离婚时马玲名下有存款50万元，是婚后双方工资收入的结余。假设房产与古董价值不变，不考虑其他财产，离婚后马玲可以获得价值（    ）的财产。
 

请根据以下信息，回答8个小题：
    2009年12月31日，金融理财师小张与客户王博初次见面后了解到如下信息：
家庭状况：
    王博，35岁，工程师；太太张娜，35岁，教师。二人育有一女王琳，8岁，计划18岁开始接受6年的高等教育。三人均身体健康，王博夫妇都计划60岁时退休。
财务状况：


注1：银行存款利率为零。
注2：股票型基金是3年前以每份1元的价格申购，目前基金每份净值为1.35元，不考虑申购费用。
注3：5年前王博办理了该住房按揭贷款40万元，贷款年利率为5.5%，每月底以等额本息方式还款，剩余还款期限15年，目前该房产市场价值200万元。
注4：汽车为1年前购买，年折旧率为10%。
    
注5：夫妻工资收入均为扣除税费后的收入，年工资收入按12倍月工资收入计算。
注6：家庭消费支出中三人消费分别占1/3，年消费支出按12倍月消费支出计算。
假设条件：
    （1）通货膨胀率为3%。
    （2）高等教育学费增长率为4%
理财目标
    （1）女儿18岁开始接受6年的高等教育，目前学费（不含生活支出）为每年2万元。
    （2）夫妻二人计划60岁时退休，退休前后生活水平保持不变，二人退休后还要继续生活25年。
保险状况：
    没有投保任何商业保险。