银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-17
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项)
1. 
下列关于公司资本制度的说法，错误的是______。
  • A.非货币出资不得高估作价 
  • B.股票发行价格不得高于票面金额 
  • C.《公司法》允许公司资本的分批缴纳 
  • D.公司资本不得任意变更
A  B  C  D  
2. 
下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是______。
  • A.本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为 
  • B.本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金 
  • C.本罪主体是一般主体，包括自然人和单位 
  • D.具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体
A  B  C  D  
3. 
根据所侵犯的客体不同，金融犯罪可分为______。
  • A.诈骗型金融犯罪：伪造型金融犯罪；利用便利型金融犯罪；规避型金融犯罪 
  • B.危害货币管理制度的犯罪；危害金融机构管理制度的犯罪；危害金融业务管理制度的犯罪 
  • C.针对银行的犯罪：银行人员职务犯罪 
  • D.外部犯罪：内部犯罪
A  B  C  D  
4. 
持有、使用假币罪侵犯的客体是______。
  • A.购买假币者 
  • B.金融机构 
  • C.货币 
  • D.国家货币管理制度
A  B  C  D  
5. 
货币市场不包括______。
  • A.银行间同业拆借市场 
  • B.银行间债券回购市场 
  • C.银行间再贴现市场 
  • D.票据市场
A  B  C  D  
6. 
银行交易金融衍生品的主要目的是______。
  • A.获得较高收益 
  • B.赚取价差 
  • C.为客户炒作 
  • D.风险管理
A  B  C  D  
7. 
下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是______。
  • A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后 
  • B.清偿顺序先于商业银行的股权资本 
  • C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 
  • D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本
A  B  C  D  
8. 
下列金融工具中，其职能主要是用于保值、投机的是______。
  • A.股票 
  • B.公司债券 
  • C.商业票据 
  • D.期货
A  B  C  D  
9. 
根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，______。
  • A.按照一般保证承担保证责任 
  • B.按照连带责任保证承担保证责任 
  • C.保证合同无效 
  • D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任
A  B  C  D  
10. 
发行金融债券的目的是为了筹措______。
  • A.短期贷款 
  • B.中期贷款 
  • C.长期贷款 
  • D.中长期贷款
A  B  C  D  
11. 
关于合同的理解，错误的是______。
  • A.合同是一种民事法律行为 
  • B.合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 
  • C.合同是平等主体的自然人之间设立的 
  • D.合同是双方或者多方民事法律行为
A  B  C  D  
12. 
关于合同的法律约束力，下列说法正确的是______。
  • A.无效合同自始没有法律约束力 
  • B.可撤销合同在合同被撤销前效力待定 
  • C.合同部分无效，则整个合同无效 
  • D.无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效
A  B  C  D  
13. 
下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是______。
  • A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责 
  • B.了解为客户提供协助执行服务的义务 
  • C.了解协助执行的法定程序 
  • D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产
A  B  C  D  
14. 
擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由______予以取缔。
  • A.公安机关 
  • B.国务院银行业监督管理机构 
  • C.中国人民银行 
  • D.工商行政管理总局人民法院
A  B  C  D  
15. 
暂扣或者吊销许可证属于行政措施中的______。
  • A.刑事责任 
  • B.行政处罚 
  • C.行政处分 
  • D.吊销执照
A  B  C  D  
16. 
借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括______。
  • A.要求保证人归还贷款本金 
  • B.要求保证人归还贷款利息 
  • C.要求就担保物优先受偿 
  • D.扣押保证人财产
A  B  C  D  
17. 
根据《票据法》的规定，汇票的______必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
  • A.出票人 
  • B.背书人 
  • C.保证人 
  • D.承兑人
A  B  C  D  
18. 
下列资产项目中，可以作为法定存款准备金的是______。
  • A.现金 
  • B.债券 
  • C.同业拆出及回购协议 
  • D.股票
A  B  C  D  
19. 
金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，不正确的是______。
  • A.是相对于基础金融产品的概念 
  • B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响 
  • C.包括期权、期货、互换等 
  • D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
A  B  C  D  
20. 
关于银行的资产，下列说法不正确的是______。
  • A.在银行的所有资产中，现金资产的流动性最高，但效益性最低 
  • B.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性也越高 
  • C.在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般高于国债 
  • D.银行减少收益性资产(如贷款、国债)的比例会影响银行的盈利能力
A  B  C  D  
21. 
以下属于对资本严重不足银行专门的干预措施的是______。
  • A.要求商业银行限制资产增长速度 
  • B.要求商业银行限制固定资产购置 
  • C.要求商业银行调整高级管理人员 
  • D.要求商业银行降低风险资产的规模
A  B  C  D  
22. 
银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是______。
  • A.现汇买入价 
  • B.现钞买入价 
  • C.现汇卖出价 
  • D.中间价
A  B  C  D  
23. 
银行最为复杂的风险种类是______。
  • A.战略风险 
  • B.操作风险 
  • C.法律风险 
  • D.信用风险
A  B  C  D  
24. 
以下关于银行资本说法正确的是______。
  • A.我国商业银行的会计资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和少数股东权益 
  • B.监管资本是防止银行倒闭的最后防线 
  • C.会计资本，也称为账面资本 
  • D.监管资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失
A  B  C  D  
25. 
以下不属于宏观层面的金融创新的是______。
  • A.金融技术、金融市场的创新 
  • B.金融服务、金融产品的创新 
  • C.金融企业组织、管理方式的创新 
  • D.银行技术创新、产品创新以及制度创新
A  B  C  D  
26. 
不属于合同可撤销的原因的是______。
  • A.因对条款的误看而订立的合同 
  • B.显失公平的合同 
  • C.因胁迫而订立的合同 
  • D.乘人之危的合同
A  B  C  D  
27. 
提前支取的定期储蓄存款，支取部分按______计付利息。
  • A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 
  • B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 
  • C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 
  • D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
A  B  C  D  
28. 
下列说法不正确的是______。
  • A.《商业银行法》存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础 
  • B.《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范 
  • C.《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密 
  • D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法
A  B  C  D  
29. 
票据丧失后，持票人可以______，请求法院确认其票据权利。
  • A.挂失止付 
  • B.公示催告 
  • C.仿真制造 
  • D.提起诉讼
A  B  C  D  
30. 
下列不属于商品期货的标的商品的是______。
  • A.大豆 
  • B.利率 
  • C.原油 
  • D.钢材
A  B  C  D  
二、多项选择题
(以下各小题所给出的五个选项中。有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项)
31. 
金融市场的经济调节功能表现在以下______方面。
  • A.借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度 
  • B.借助调整汇率来平衡进出口贸易收支 
  • C.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 
  • D.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高 
  • E.借助调整存款准备金率抑制通货膨胀
A  B  C  D  E  
32. 
根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有______。
  • A.健全反洗钱内控制度 
  • B.建立客户身份识别制度 
  • C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上 
  • D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 
  • E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
A  B  C  D  E  
33. 
根据《合同法》的规定，贷款合同的当事人可采取______保全措施来维护自己的债权。
  • A.代位权 
  • B.先履行抗辩权 
  • C.不安抗辩权 
  • D.撤销权 
  • E.同时履行抗辩权
A  B  C  D  E  
34. 
借款人符合以下条件中的______就可以获得个人消费额度贷款。
  • A.提供质押 
  • B.提供抵押 
  • C.提供存款证明 
  • D.提供第三方保证 
  • E.具有一定信用资格
A  B  C  D  E  
35. 
以下关于固定资产贷款的说法正确的有______。
  • A.固定资产贷款，也称为项目贷款 
  • B.是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口 
  • C.按照用途可分为四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款 
  • D.是中长期贷款，不能用于项目临时周转用途的短期贷款 
  • E.只能用于企业新建和购置固定资产投资项目
A  B  C  D  E  
36. 
下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有______。
  • A.某公司经理小王 
  • B.某证券公司员工老李 
  • C.某股份有限公司 
  • D.某城市商业银行 
  • E.14岁中学生小明
A  B  C  D  E  
37. 
我国货币供应量分为三个层次，下列说法中正确的有______。
  • A.从数量上看，M0＜M1＜M2 
  • B.M1是狭义货币，是现实购买力 
  • C.M2是广义货币，是潜在购买力 
  • D.(M2-M1)是准货币 
  • E.由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1
A  B  C  D  E  
38. 
规范的现场检查包括______。
  • A.检查准备 
  • B.检查实施 
  • C.检查报告 
  • D.检查处理 
  • E.检查档案整理
A  B  C  D  E  
39. 
关于利率与汇率的关系，下列描述正确的有______。
  • A.高利率的国家远期存在汇率升值的压力 
  • B.本币升值，会刺激进口增加和资本外流，从而减少国内市场上的资金供给，利率便会产生上升的压力 
  • C.本币贬值，会刺激出口增加和外资流入，进而增加国内资金市场上的资金供给，利率会产生下降的压力 
  • D.低利率的国家远期存在汇率贬值的压力 
  • E.利率与汇率之间没有确定的联系
A  B  C  D  E  
40. 
广义的贷款法律关系包括______。
  • A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系 
  • B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系 
  • C.委托贷款合同法律关系 
  • D.贷款合同法律关系 
  • E.附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系
A  B  C  D  E  
41. 
以下属于商业银行的利益相关者的有______。
  • A.存款人 
  • B.供应商 
  • C.职工 
  • D.高级管理人员 
  • E.社区
A  B  C  D  E  
42. 
以下属于金融衍生品的有______。
  • A.远期 
  • B.期货 
  • C.掉期 
  • D.互换 
  • E.期权
A  B  C  D  E  
43. 
下列选项属于资本项目的有______。
  • A.直接投资 
  • B.贸易收支 
  • C.政府和银行的借款 
  • D.企业信贷 
  • E.单方面转移
A  B  C  D  E  
44. 
我国《银行业监督管理法》的适用范围包括______。
  • A.政策性银行 
  • B.城市信用合作社 
  • C.金融资产管理公司 
  • D.证券公司 
  • E.财务公司
A  B  C  D  E  
45. 
以下关于银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施的说法正确的有______。
  • A.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过1年 
  • B.接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力 
  • C.重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益 
  • D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境 
  • E.申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利
A  B  C  D  E  
三、判断题
46. 
可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。
正确  错误
47. 
某国有银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为其亲戚朋友购买礼物的行为，不属于犯罪行为。
正确  错误
48. 
某客户单独在银行的贵宾柜台办理业务时，要求将50万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人的存折账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元(限存20万元)。其实通过汇款方式，该客户可以实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。
正确  错误
49. 
某银行为了争取存款，因此自行将存款利率提高，以高于普通水平的利率水平吸引到了大量资金。这是违法行为。
正确  错误
50. 
商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。
正确  错误
答题卡