金融理财与CFP资格谁制度
1.下列关于金融理财的意义,表述最全面的是______。
A 王先生认为金融理财的意义仅仅在于家庭一生收支的平衡
B 张女士认为风险管理与控制是金融理财的全部意义
C 李老伯认为财产的传承才是最重要的
D 蒋女士认为一生财务资源配置效用的最大化是金融理财最全面的意义
2.张先生是一名刚获得CFP资格认证的持证人。他为客户李小姐介绍金融理财和CFP资格认证制度时提到:(1)金融理财主要是比较和选择购买理财产品;(2)金融理财的目的之一是追求一生财务资源收支平衡;(3)中国目前实行一级认证制度;(4)CFP资格认证制度有严格的职业道德要求、完善的认证体系、标准的操作程序和完善的继续教育要求。张先生的说法中,正确的是______。
A (1)(3)
B (1)(4)
C (2)(3)
D (2)(4)
A (2)(3)(4)
B (1)(2)
C (3)
D (1)(2)(4)
4.下列关于AFP资格认证与CFP资格认证,描述错误的是______。
A 如需参加CFP资格认证,必须先经过AFP资格认证
B AFP资格认证培训和CFP资格认证培训的时长分别为108课时、132课时
C 没有通过AFP资格认证考试的金融执业者将不得参加CFP资格认证的培训
D AFP资格认证和CFP资格认证遵循相同的道德规范和执业标准
5.下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中,错误的是______。
A 中国目前实行的是AFP资格认证和CFP资格认证两级认证体系
B AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段,培训时长为108个小时
C FPSB China规定,拥有经济类和管理类博士学位的人员,申请后经过批准,可以直接报名参加金融理财师资格考试
D 对于拥有学士学位的人员,AFP资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年
6.小王获得AFP资格认证后,对金融理财的理念充满了热情。他尤其热衷于参加FPSB China举办的各类专业论坛、研讨会和学术报告,通过这样的学习方式,小王认为他会顺利地通过《金融理财师继续教育管理办法》对AFP持证人的要求。关于小王参加继续教育,下列各项表述正确的是______。
A 因为各类学习方式都只能占继续教育学时数的一定比例,所以小王只靠参加这些研讨会,并不能满足继续教育的要求
B 小王全部参加的FPSB China组织的专业论坛、研讨会和学术报告会等活动,视同完成了继续教育
C FPSB China组织的专业论坛、研讨会和学术报告会,比一般的继续教育机构的继续教育课程更重要,也更权威,所以折合的课时也比较多,只要小王参加的足够多,就能完成继续教育
D 小王希望能申请担任FPSB China授权培训机构的讲师,这样的话,只需讲课就完成了所有继续教育课时的要求
7.根据《金融理财师资格认证办法》,2012年12月31日,下列情形符合AFP资格认证工作经验时间要求的是______。
A 李某1998年3月专科毕业,在保险公司从事寿险规划,2002年起转行从事某IT公司行政工作
B 王某2010年7月本科毕业,此后一直在基金公司从事人事工作
C 张某2010年3月研究生毕业后,在律师事务所从事遗产筹划工作
D 赵某2012年7月本科毕业,在银行从事理财工作
8.根据《金融理财师纪律处分办法》,下列不是对金融理财师纪律处分种类的是______。
A 公开警告
B 记过
C 暂停认证资格:一年或一年以下,一年以上
D 撤销认证资格:永久性处罚,无法恢复
9.关于CFP商标的使用,下列说法错误的是______。
A 王小二是一名CFP执业人士
B 我的理财师张三是一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER
C 李四是一名CFP专业人士
D 小王今年要参加CFP考试
10.下列对于CFP商标的使用中,正确的是______。
A 我是一名CFP
B 我的CFP老师是一名很好的老师
C CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM专业人士的研讨会席位已满
D 在我们的理财公司里,共有6名CFP会员
12.“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用。在下列名词中不是FPSB认可的名词的是______。
A 专业人士
B 执业人士
C 资格认证
D 会员
13.下列关于金融理财师职业道德基本原则的说法,正确的是______。
A 守法遵规原则要求理财师仅遵守国家相关法律法规
B 客观公正原则要求理财师向客户提供理财服务时,不得利用执业便利为自己牟取不正当利益
C 正直诚信原则要求理财师诚实公平地提供服务,不受经济利益、关联关系和外界压力等影响
D 专业胜任原则要求理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务
14.根据《金融理财师职业道德准则》,下述关于客观公正原则的描述,错误的是______。
A 金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息,主要包括:金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件
B 在合同关系确立之前,金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系
C 在合同关系正式确立以前,金融理财师为证明其自身胜任能力,可以不经过客户同意,提供现有客户或原客户的理财规则报告书
D 当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时,应及时告知其客户
15.下列描述中不是《金融理财师职业道德准则》中客观公正原则体现的是______。
A 理财师与客户确立合同后,应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源,并合理估计且详细说明其或有收入,或者提供涉及佣金协议的所有重要资料
B 金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同(包括支付报酬的方式)
C 金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时,客户资产与个人和所在公司资产分别管理
D 向客户阐明交易风险、利益冲突及其他相关信息,以确保该交易对客户的公平性
16.《金融理财师职业道德准则》要求金融理财师诚实公平地提供服务,不受经济利益、关联关系和外界压力等影响,从客户利益出发,做出合理、谨慎的专业判断,公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主,并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突,这是______基本原则的要求。
A 客观公正
B 专业精神
C 正直诚信
D 恪尽职守
17.张德利获得AFP资格认证后,在网上化名“带头大叔”,利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围,并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中______基本原则中明文禁止的事项。
A 专业胜任
B 正直诚信
C 专业精神
D 客观公正
18.在银行工作的金融理财师张德利在了解到客户王丽曾接受过隔壁的第三方理财工作室的理财服务后,便当着客户的面,把该第三方理财工作室的规模和理财师的素质半开玩笑地嘲讽了一番,这违背了《金融理财师职业道德准则》中______基本原则及其具体准则。
A 守法遵规
B 正直诚信
C 专业精神
D 客观公正
19.张德利为了完成公司业绩,希望其客户王丽购买一定数额的金融产品,就一再强调该产品过去的业绩。这样的行为主要违背了《金融理财师职业道德准则》中______两项基本原则。
A 专业精神和正直诚信
B 正直诚信和守法遵规
C 恪尽职守和客观公正
D 恪尽职守和专业胜任
20.韩璐在通过AFP资格认证后,因业绩突出,得到了行长的重视,以其名字命名了理财工作室。受到鼓舞的韩璐,一鼓作气,又通过了CFP资格认证考试。发布成绩的当天,韩璐理财工作室正在筹划成立一周年庆典活动,于是韩璐在宣传资料中,将“AFP持证人韩璐为您量身定制理财方案”修改为“CFP持证人韩璐为您量身定制理财方案”,并于次日刊登在媒体上。韩璐的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中______基本原则。
A 专业胜任
B 专业精神
C 恪尽职守
D 客观公正
21.金融理财师小张最近开始为与公司有多年业务往来的老王提供个人理财服务,老王是一家个人独资企业的老板,因在小张所在的机构有存贷款的业务,小张为老王进行理财的过程中没有把老王的资产独立管理,根据FPSB China要求的《金融理财师职业道德准则》,小王违反了______原则。
A 正直诚信
B 客观公正
C 专业胜任
D 恪尽职守
A 专业精神、客观公正、专业精神、客观公正
B 正直诚信、客观公正、专业精神、恪尽职守
C 客观公正、正直诚信、保守秘密、恪尽职守
D 正直诚信、客观公正、保守秘密、专业精神
23.金融理财师小王是某银行客户经理,小王的下列行为中符合《金融理财师职业道德准则》中专业胜任原则的是______。
A 小王认识到自己专业知识存在不足,但他仍然不愿意参加各类金融培训来提高自己
B 客户张先生询问小王有关税务筹划方面的问题,小王难以回答,便咨询某会计师事务所的专业人员
C 汪先生向小王咨询有关黄金投资的问题,小王并无相关黄金投资工作经验,不具备黄金投资的能力,但觉得自己在银行理财行业从事多年,仍然为其解答相关问题
D 小王知晓其下属小刘从事与理财相关的非法活动,但由于提高了业绩,他并没有制止
24.某商业银行金融理财师张浩确信机构内部有人从事与理财相关的非法活动,已向主管报告,但所在机构并未采取补救措施。作为金融理财师,这时张浩应该向______举报;这一行为遵循的是《金融理财师职业道德准则》中的______基本原则。
A 上级主管和银监会;守法遵规
B 银监会和FPSB China;专业精神
C 最高人民法院和银监会;守法遵规
D 总行领导和银监会;专业精神
25.金融理财师王浩为了向贵宾客户张民推销其所在机构代销的基金产品,将在本机构购买该基金的客户资料拿给张民看。同时王浩并没有告知张民,自己可以从该基金销售中获得佣金。则王浩的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中的______基本原则。
A 正直诚信和客观公正
B 专业胜任和正直诚信
C 保守秘密和客观公正
D 守法遵规和保守秘密
A (1)(2)(4)
B (2)(3)(4)
C (1)(2)(3)
D (1)(3)(4)
27.刘明从事金融理财工作5年,最近获得了CFP资格认证,并晋升为理财部门主管。本周其下属金融理财师小王为了获得某股票型基金的高额佣金,在普通退休客户李先生的投资规划书中,将90%的资产配置在该股票型基金上。刘明并未认真审核便在该规划书上签署了同意意见,则刘明的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中______基本原则。
A 专业胜任
B 正直诚信
C 恪尽职守
D 客观公正
28.小陈是某银行一名客服经理,刘先生是其同事小王的客户,某日刘先生来找小王咨询一些理财方面的事情,正巧小王外出办事,小陈便请刘先生来到自己的办公室,将一份由小王制订的客户理财规划方案(客户已书面授权允许向他人展示)给他看,并声明是自己制作的。根据《金融理财师职业道德准则》,小陈的行为违反的是______基本原则。
A 专业胜任
B 保守秘密
C 正直诚信
D 客观公正
29.王先生向金融理财师小李咨询购买理财产品的相关事宜,小李根据王先生的具体情况向他推荐了一款股票型基金产品,但隐瞒了自己可以从中获取高额佣金的事实。王先生买入后不久,小李预期股市将转入熊市,为避免客户遭受损失,小李在未经王先生授权的情况下替其赎回了该股票型基金。根据《金融理财师职业道德准则》,小李的行为违反了______基本原则。
A 恪尽职守和正直诚信
B 客观公正和正直诚信
C 恪尽职守和专业胜任
D 专业胜任和保守秘密
30.在一次午餐会上,小王听到同桌的两位分析师说,某股票的基本面很好。午餐后,小王回到办公室,立刻打电话建议客户买进该股票。小王的行为违反了《金融理财师职业道德准则》中的______基本原则。
A 守法遵规
B 正直诚信
C 恪尽职守
D 保守秘密
31.王小姐是某银行客户经理,为了赢得更多的客户,她经常对客户说其他AFP持证人服务态度不好、专业水平低。某日,为了争取到贵宾客户刘先生,她将自己其他客户资料拿给刘先生看。王小姐的行为违背了《金融理财师职业道德准则》中的______基本原则。
A 专业精神和客观公正
B 专业胜任和正直诚信
C 专业胜任和保守秘密
D 专业精神和保守秘密
32.理财师钱穆在为客户晓庆提供金融理财服务时,发现有些家庭财务信息有前后矛盾的现象,在多次向客户询问后,客户态度暧昧,并未如实告知其真实的财务状况。在无法获得客户充足信息的情况下,金融理财师钱穆的下列做法,错误的是______。
A 将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域
B 将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后,可以决定解除与客户的合同
C 金融理财师应将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响,及时告知客户
D 对客户未告知的情况进行假设,顺利地完成客户的理财规划报告
A (1)(2)(3)
B (1)(4)
C (2)(3)(4)
D (1)(2)(4)
34.根据《金融理财师执业操作准则》的要求,下列说法错误的是______。
A 在提供金融理财服务之前,金融理财师应与客户共同确定服务的范围,比如服务的类型、所收取的费用和支付方式、双方的职责等
B 金融理财师应当尽可能收集有关客户的信息,如果无法获得充足的信息,可以将服务范围控制在已获得充足和相关信息的领域
C 金融理财师应当评估客户的财务状况,并依照客户现有资源,对实现客户目标和需求的可能性进行预测
D 金融理财师只需给客户提供一种方案,并且方案一旦确定后就不应再变动
A (1)(2)(3)(4)
B (1)(3)
C (2)(3)
D (1)(4)
A (1)(4)
B (2)(3)
C (3)(4)
D (1)(2)
A (1)(2)(3)
B (1)(2)(4)
C (3)(4)
D (1)(2)(3)(4)
38.在制订并向客户提交规划方案的过程中,下列是《金融理财师执业操作准则》中的要求的是______。
A 在个人理财规划方案制订后,金融理财师不应将该理财规划方案和客户原来的理财方案做比较,以保持该个人理财规划方案的独立性
B 金融理财师在向客户展示其个人理财规划方案时,应当尽可能地以个人的观点作为事实来引导客户
C 在考查了各种备选方案后,金融理财师应当制订专业的个人理财规划方案,以实现客户的既定目标。方案可以是一个单独执行方案,也可以是若干个执行方案的组合
D 个人理财规划报告必须使金融理财师和客户的利益和目标相一致
39.在执行个人理财规划方案的过程中,金融理财师选择金融产品和服务的原则不包括______。
A 金融理财师应选择与客户生活的和财务的目标、需求及实现的先后顺序相一致的金融产品和服务
B 金融理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入调查和恰当评估,在有效的信息基础上形成专业判断,帮助客户选择合适的金融产品和服务
C 只要选择的金融产品和服务能够合理满足客户的目标及优先顺序,不同的金融理财师可以为某一特定客户选择不同的金融产品和服务
D 鉴于对产品的了解程度,金融产品和服务的选择应以所在机构的产品和服务为主
A (3)(4)
B (1)(4)
C (2)(3)
D (1)(2)(3)(4)
A (2)(3)
B (1)(2)(3)
C (1)(4)(5)
D (2)(5)
42.下述关于金融市场分类的描述中,错误的是______。
A 金融市场可以分为一级市场和二级市场。其中,一级市场又称为发行市场,二级市场又称为交易市场
B 按照交易场所划分,金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。我国的股票交易主要在场外进行
C 证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类
D 典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等
A (1)(4)
B (2)(3)
C (1)(3)
D (2)(4)
44.下列关于信托财产的说法,错误的是______。
A 信托财产不属于信托投资公司的固有财产
B 信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债
C 信托投资公司终止时,信托财产不属于其清算财产
D 信托财产接受委托人和受益人的监督
45.2007年8月,全国人大常委会批准财政部发行人民币1.55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债业已发行,由中国农业银行完成和央行相对应的外汇资产置换。6000亿元特别国债置换是在______完成的。
A 银行间同业拆借市场
B 银行间债券市场
C 票据市场
D 外汇市场
A (2)(4)
B (2)(3)
C (1)(3)
D (1)(4)
A (1)(2)(3)(4)
B (2)(4)
C (2)(3)
D (1)(3)(4)
48.中央银行通常简称为央行。下列关于中央银行的描述中,错误的是______。
A 央行是一个国家或地区政府负责发行货币、管理货币流通、制定货币政策和提供清算体系的管理当局
B 央行是银行的银行。在商业银行因管理不善发生支付危机时,央行必须成为商业银行的最终贷款人,以保障普通大众的血汗钱
C 央行是政府的银行。央行通常具有经理国库的职能。财政部的资金账户开立在中央银行,税收等财政收入通过这一账户进入国库,而预算内或预算外的财政支出也会通过这一账户对外支付
D 央行是金融体系中最重要的监管单位。它负责监控货币和经济的运行情况,努力保障金融稳定和金融安全
49.下列关于银行业金融机构的说法,正确的是______。
A 存贷款业务是商业银行的主营业务,也是西方发达国家商业银行的一半以上的收入来源
B 流动性风险是银行业金融机构面临的主要风险
C 银行业金融机构包括:中央银行、国有商业银行、股份制商业银行、农村信用社
D 根据《商业银行法》,商业银行是指依照该法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人
50.对银行而言,金融理财服务是一项集合了负债、资产、中间业务的综合服务,下列关于这几项业务的说法,错误的是______。
A 银行吸收存款属于负债业务
B 银行给客户发放贷款属于资产业务
C 在我国,银行通过债券和股票投资获得的收益,属于资产业务收入
D ATM跨行手续费,属于银行的中间业务收入
51.下列关于我国的金融监管制度的描述中,错误的是______。
A 我国的金融监管当局由中国人民银行、国家外汇管理局、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会五家机构组成,形成一行一局三会的管理格局
B 现在,中国人民银行除负责制定和实施货币政策外,还承担银行机构的日常监管职能
C 我国金融监管的法律法规体系由金融法律、金融法规、金融规章和规范性文件几个层次组成
D 金融监管当局实施监管的主要内容包括市场准人的监管、市场运作的监管和市场退出的监管
52.全国金融工作会议属于金融监管当局的______监管手段。
A 窗口指导
B 诫勉谈话
C 金融监管报告
D 监管通报
53.信托投资公司由______进行监管。
A 中央银行
B 中国银行业监督管理委员会
C 中国证券监督管理委员会
D 中国保险监督管理委员会
54.吕建国先生今年55岁,在一家跨国公司担任高管,妻子王淑珍52岁,已经退休,一双儿女均已定居德国,吕先生目前年收入120万元,家庭年支出80万元,吕先生夫妇二人奋斗多年积累下400万元的资产,则下列说法中错误的是______。
A 吕先生处于家庭成熟期,收入达到较高水平,支出逐渐降低
B 吕先生处于个人生涯的稳定期,应量入为出积累养老金,为退休做准备
C 在保险安排上,应以养老保险或长期看护保险为主,来储蓄退休金
D 虽然吕先生的收入很高,但由于年纪原因,仍应降低和控制其投资组合的风险
55.周先生今年35岁,去年结婚,打算两年后要孩子,家庭年收入15万元。支出7万元,有存款25万元,汽车一辆,现在有购房的打算。从家庭生命周期和他的生涯规划来看,针对周先生的家庭状况,金融理财师王先生给出的下列建议不合理的是______。
A 周先生家庭现在处于家庭形成期,现在有购房打算,所以应该安排购房置产信托
B 周先生的生涯阶段属于建立期,投资方面可以尽量选择基金定投、活期存款的形式
C 周先生面临买房和孩子出生,其家庭负担会越来越重,所以应提高寿险保额
D 周先生两年后要孩子,现在就应该安排子女高等教育金信托
56.下列产品不适合推荐给空巢期的家庭的是______。
A 退休年金
B 养老险
C 股票型基金
D 平衡型基金
57.下列关于理财价值观和风险属性,说法正确的是______。
A 偏当前享受型的理财价值观是错误的
B 金融理财师的职责是纠正客户不正确的理财价值观
C 金融理财师应根据客户的风险承受能力和风险容忍态度为客户配置合适的投资产品
D 客户的年龄越大,其风险承受能力越强
A (1)(2)(3)
B (2)(3)(4)
C (1)(4)(5)
D (2)(3)(5)
59.崔鹏宇是某银行的金融理财师,他的客户张薇女士总是担心财富不够用,认为开源重于节流,量出为入,平时致力于财富的积累,有赚钱机会就要去投资。对于张薇的财富态度,崔鹏宇不应该采取的策略为______。
A 分析支出及储蓄目标,制定收入预算
B 慎选投资标的,分散风险
C 评估开源渠道,提供建议
D 根据收入及储蓄目标,制定支出预算
60.甲是一名公务员,未婚,有3年的股票投资经验,因担心在投资过程中赔钱而影响工作,目前只将钱存入银行;乙是一名个体工商户,有一女儿正在上幼儿园,一年前开始炒股,对于股市的大涨大落,乙并不是很在意。关于甲、乙的风险承受能力和风险容忍态度,下列说法正确的是______。
A 甲的风险承受能力高于乙,风险容忍态度高于乙
B 甲的风险承受能力低于乙,风险容忍态度高于乙
C 甲的风险承受能力低于乙,风险容忍态度低于乙
D 甲的风险承受能力高于乙,风险容忍态度低于乙
61.在给客户配置理财产品的时候,需要考虑客户的风险承受能力。关于客户的风险承受能力,下列说法错误的是______。
A 年龄越大,积累的财富越多,风险承受能力也就越强
B 投资经验越丰富,风险承受能力越强
C 家庭负担越小,风险承受能力越强
D 客户指定的理财目标弹性越大,其风险承受能力越强
62.理财师王晓萌有两个客户王某和牛某。王某是外企职员,25岁,单身,大学毕业;牛某,36岁,公务员,已婚,有一对双胞胎。根据对王某的风险评估。王晓萌给王某构造了预期收益率为9%,收益率标准差为5%的投资组合,该投资组合是有效的。假使王某、牛某具有相同的主观风险容忍态度,则王晓萌给牛某构造的投资组合可能是______。
A 12%和6%
B 9%和4%
C 10%和5%
D 8%和4%
A (3)
B (1)(2)
C (2)(3)
D (1)(2)(3)