银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-29
1.______是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
A 资产托管业务
B 代保管业务
C 出租保管箱业务
D 银行保函业务
2.关于金融市场功能的说法中，错误的是______。
A 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B 金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D 金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能
3.银行最为复杂的风险种类是______。
A 战略风险
B 操作风险
C 法律风险
D 信用风险
4.在行市有利于买方时，买方将买入______，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。
A 看跌期权
B 看涨期权
C 欧式期权
D 美式期权
5.股东大会年会应由董事会召集，并应在每一会计年度结束后______个月内召开。
A 2
B 4
C 5
D 6
6.______是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A 单位活期存款
B 单位定期存款
C 单位通知存款
D 保证金存款
7.对经济资本的计量实质上是对______的计量。
A 非预期损失
B 预期损失
C 违约概率
D 置信水平
8.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是______。
A 信用风险
B 操作风险
C 流动性风险
D 合规风险
9.下列关于直接融资的表述，错误的是______。
A 直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
B 直接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C 金融机构起“牵线搭桥”的作用
D 直接融资没有金融机构的参与
10.关于商业银行的贷款业务，下列说法正确的是______。
A 可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
B 可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款
C 可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
D 可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
11.汇率变化一个最重要的影响就是对______的影响。
A 消费者
B 股民
C 贸易
D 外汇卖家
12.下列权利中属于法人应该享有的权利是______。
A 生命健康权
B 亲属权
C 肖像权
D 著作权
13.授信业务中最主要的内容是______。
A 贸易融资
B 贷款业务
C 担保
D 贴现
14.下列关于高利转贷罪的表述中，错误的是______。
A 本罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，获取违法所得的行为
B 本罪侵犯的客体是金融机构的信贷资金
C 本罪主体是一般主体，包括自然人和单位
D 具有贷款业务经营权的金融机构不属于本罪主体
15.发行金融债券的目的是为了筹措______。
A 短期贷款
B 中期贷款
C 长期贷款
D 中长期贷款
16.Shibor为我国金融市场提供了______产品的定价基准。
A 3个月以内
B 6个月以内
C 1年以内
D 2年以内
17.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是______。
A 利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务
B 担任银行业协会的个人理财业务顾问
C 将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事
D 每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
18.下列说法不正确的是______。
A 《商业银行法》存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础
B 《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C 《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
D 我国对客户隐私保护进行了专门的立法
19.下列不属于商业银行不正当竞争的行为的是______。
A 有奖储蓄
B 放松现金管制
C 对其他金融机构采取压票或退票
D 降低利率，吸收储蓄
20.依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是______。
A 遗嘱继承优先于法定继承
B 法定继承优先于遗嘱继承
C 遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先
D 遗嘱继承与法定继承不相干
21.货币政策主要的传导体是______。
A 中央银行
B 银监会
C 商业银行
D 银行业协会
22.信用证业务的特点不包括______。
A 银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B 开证行是首要付款人
C 信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为
D 信用证是一种无条件的支付承诺
23.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是______。
A 固定资产贷款通常是短期贷款
B 商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C 技术改造贷款不属于固定资产贷款
D 固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款
24.下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是______。
A 管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人委员会讨论
B 管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院依法裁定的破产财产变价方案，适时变价出售破产财产
C 变价出售破产财产应当通过拍卖进行，债权人会议另有决议的除外
D 破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，可以将其中的无形资产和其他财产单独变价出售
25.以下属于资本市场的是______。
A 同业拆借市场
B 票据市场
C 股票市场
D 债券回购市场
26.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是______。
A 货币供应量和基础货币
B 基础货币和狭义货币
C 基础货币和货币供应量
D 基础货币和准货币
27.下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是______。
A 3月20日，逐笔计息
B 6月20日，积数计息
C 9月21日，积数计息
D 12月20日，逐笔计息
28.我国《票据法》所称“票据”是指______。
A 商业票据和银行票据的统称
B 汇票、本票、支票
C 汇票、股票、支票
D 本票、支票、央行票据
29.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于______日。
A 十五
B 二十
C 三十
D 四十五
30.下列不属于标准理财投资工具的是______。
A 货币市场工具
B 衍生类金融工具
C 信托贷款
D 贵金属类金融工具
1.行政强制措施的种类有______。
A 限制公民人身自由
B 查封场所、设施或者财物
C 扣押财物
D 冻结存款、汇款
E 其他行政强制措施
2.金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有______的特点。
A 偿还期短
B 流动性强
C 收益率高
D 风险小
E 收益率低
3.资本市场按资金融通方式可分为______。
A 直接融资市场
B 一级市场
C 间接融资市场
D 流通市场
E 二级市场
4.广义的贷款法律关系包括______。
A 附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系
B 附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系
C 委托贷款合同法律关系
D 贷款合同法律关系
E 附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系
5.行政诉讼的当事人有______。
A 原告
B 被告
C 第三人
D 共同诉讼人
E 申请人
6.表见代理的构成要件______。
A 代理人无代理权
B 相对人主观上为善意
C 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权情形
D 行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由
E 相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为
7.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有______。
A 美元
B 日元
C 法国法郎
D 新加坡元
E 港元
8.下列关于信贷资产证券化的说法，正确的有______。
A 信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者
B 在这种模式下，银行承担贷款的信用风险，并负责贷款的评审和贷后管理
C 将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率
D 资产证券化是一种资产导向型、低成本、结构性融资方式
E 资产证券化是一种表内融资方式和增加企业价值的融资方式
9.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括______。
A 大额实时支付系统
B 小额批量支付系统
C 清算账户管理系统
D 现金结算管理系统
E 支付管理信息系统
10.中央银行最后贷款人的操作方式主要有______。
A 公开市场业务
B 法定存款准备金率
C 再贴现窗口
D 中央银行贷款
E 汇率制度的选择
11.非现场风险分析的主要内容有______。
A 资产质量分析
B 资本充足性分析
C 流动性分析
D 市场风险的分析
E 盈亏分析
12.物权的基本原则有______。
A 时效期短
B 平等保护原则
C 物权法定原则
D 一物一权原则
E 公示公信原则
13.下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错误的有______。
A 在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失
B 账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念
C 银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本
D 账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求
E 相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性
14.以下行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响的有______。
A 某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束
B 某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告
C 某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便
D 某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核
E 某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规则
15.以下关于权利质押的说法错误的有______。
A 以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同，质权自订立合同时设立
B 以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
C 以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
D 基金份额、股权出质后，任何情况下都不得转让
E 以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同，质权自有关主管部门办理出质登记时设立