经济师中级金融专业知识与实务-78
(总分140, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
(每题的备选项中，只有1个最符合题意)
(每题的备选项中，只有1个最符合题意)
1.
下列项目中属于核心资本的有( )。A 普通呆账准备金
B 资产重估储备
C 公开储备
D 未公开储备
2.
在金融创新的众多理论中( )提出了“自由——管制”的博弈。A 西尔伯
B 凯恩斯
C 诺斯
D 塞拉
3.
在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的标志是( )。A 货币流通速度与物价指数相结合
B 汇价变化率
C 货币流通速度变化率
D 物价变动率
4.
按存款创造原理，货币乘数随法定存款准备金率作( )。A 同向变化
B 反向变化
C 同向同比变化
D 反向同比变化
5.
弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应是( )。A 当机立断
B 相机行事
C 单一规则
D 适度从紧
6.
金融市场的交易价格就是( )。A 信贷资本
B 借贷利息
C 利润率
D 利息率
7.
向国家基础设施、基础产业和支柱产业的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及其配套工程发放政策性贷款，是下列哪一家银行的业务( )。A 中国建设银行
B 国家开发银行
C 中国进出口银行
D 中国农业发展银行
8.
( )是以政府为债务人的信用。A 国家信用
B 银行信用
C 商业信用
D 消费信用
9.
利率平价学说从( )角度来探讨汇率，考察利率对汇率的影响。A 国际资本流动
B 商品交易
C 投资交易
D 国际贸易
10.
下列哪一项不可以用来弥补财政赤字( )。A 动用历年节余
B 发行政府债券
C 向商行贷款
D 向央行透支借款
11.
( )不能直接发行证券。A 政府
B 企业
C 个人
D 银行
12.
经济增长一般是指( )。A 居民收入增加
B 国内生产总值增加
C 企业收入增加
D 政府收入增加
13.
金融市场的完善程度主要以( )来判断。A 效率
B 效益
C 市场深度
D 金融机构数量
14.
黄金储备对货币供应量的影响取决于( )。A 输出量与输入量的变化
B 开采量的多少
C 销售量的增减
D 收购量与销售量的变化
15.
西方国家的金融创新活动，开始于( )。A 20世纪50年代
B 20世纪60年代
C 20世纪70年代
D 20世纪80年代
16.
逆向选择是指( )。A 由于信息不对称造成交易过程中的“劣胜优汰”现象
B 市场竞争过程中有实力的竞争者选择没有实力的做交易
C 消费者交易时宁可选择质量差一点但更便宜的商品
D 消费者交易时为了保证质量宁可选择价格更贵一些的商品
17.
西方将( )称为“桥式融资”。A 短期商业票据
B 项目融资
C 欧洲债券
D 货币互换
18.
根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行( )。A 可以经营国家黄金外汇储备
B 可以自办经济实体
C 可以兼办工商信贷业务
D 可以兼办政策性银行业务
19.
消费信用是指企业、银行和其他金融机构对( )提供的信用。A 政府
B 民政部门
C 消费者
D 生产厂家
20.
政策性金融机构与非政策性金融机构的根本区别是( )。A 是否设立分支机构
B 是否由国家投资
C 是否完全以盈利为目标
D 是否允许发行债券
21.
根据国际惯例，负债率和偿债率分别为( )，是债务国控制外债总量的警戒线。A 20%，25%
B 16%，20%
C 16%，25%
D 20%，16%
22.
我国现有的几家政策性银行是( )。A 国家开发银行、中国建设银行、中国进出口银行和中国农业发展银行
B 中国人民银行、国家开发银行、中国农业发展银行和中信实业银行
C 国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行
D 国家开发银行、中国建设银行、中国农业发展银行
23.
行员制是我国银行人事制度改革的重大举措，其基础是( )。A 劳动合同制
B 行员等级制
C 岗位责任制
D 职位分类
24.
假设某年货币概念的各项变动如下：国外资产增加2000亿元，贷款增加5000亿元，财政借款减少1000亿元，其他项目不变。那么下列说法正确的是( )。A M1增加2000亿元
B M2减少2000亿元
C M1减少2000元
D M2增加6000元
25.
( )是企业之间在商品交易过程中，直接以商品形式由卖方提供给买方信用形式。A 公司信用
B 消费信用
C 银行信用
D 商业信用
26.
只由卖方提缴保证金，买方无须缴纳保证金，只支付期权费的交易是指( )。A 期权交易
B 期货交易
C 套期交易
D 现货交易
27.
资产业务的多元化经营中，商业银行在资本市场、黄金市场、期货市场、期权市场或不动产市场上参与买卖，由于有关金融资产或实物资产的市场价格发生变动而蒙受经济损失的可能性，应视为( )。A 利率风险
B 投资风险
C 信用风险
D 竞争风险
28.
发生在债权人和债务人之间通过中介机构进行，这是( )的基本特征。A 直接信用
B 间接信用
C 普通信用
D 特殊信用
29.
下列哪项不属于外债范畴( )。A 国际金融机构贷款
B 境外发行股票
C 发行国际债券
D 外国商业贷款
30.
金融市场交易的客体是( )。A 金融工具
B 货币资金
C 信用工具
D 借贷利率
31.
证券发行的核准制度是指有关机关申请( )的一种制度。A 批准登记
B 批准许可
C 批准上市
D 批准交易
32.
证券市场信用控制，规定( )。A 贷款占证券交易额比例
B 分期付款购买占耐用消费品的比例
C 不动产贷款占不动产比例
D 贷款占流动资产比例
33.
在我国，中央银行与商业银行行长联席会议制度是货币政策工具中( )的特殊方式。A 公开市场业务
B 优惠利率
C 造义劝告
D 窗口指导
34.
《中华人民共和国商业银行法》于( )起施行。A 1997年7月1日
B 1995年7月1日
C 1997年9月1日
D 1999年7月1日
35.
中央银行的清算业务不包括( )。A 转正现
B 跨国清算
C 结清交换差额
D 办理异地资金汇划
36.
我国公债是( )的主要表现形式。A 银行信用
B 国家信用
C 商业信用
D 消费信用
37.
在一国的外汇市场上，因外汇对本币供不应求，外汇汇率急剧上涨，为稳定外汇汇率，该国应当采取会导致( )的经济政策。A 本国物价水平相对上升
B 本国实际收入相对提高
C 本国实际利率相对上涨
D 本国货币资产的安全性下降
38.
基础货币的稳定性表现在( )。A 存款货币与通货可以相互转化
B 原始存款与派生存款可以相互转化
C 库存现金与商业银行在中央银行的存款相对稳定
D 法定准备率是不可以经常变动的经济变量
39.
中外学者认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的( )。A 稳定性
B 还原性
C 兑换性
D 流动性
40.
宏观经济分析中的社会总需求是( )。A 有货币支付能力的实际需求
B 意愿需求
C 潜在需求
D 现实需求
41.
下列哪项不是CD的新品种?( )A 定活两项存单
B 牛市定期存单
C 扬基定期存单
D 欧洲美元存单
42.
下列人民银行采取的措施中属于运用一般性货币政策工具的是( )。A 改革存款准备金制度
B 运用中央银行再贷款
C 启动消费者信用控制工具
D 加强造义劝告
43.
( )是商业银行不同于其他任何金融机构的最为独特的功能。A 信用扩张
B 信用创造
C 吸收存款
D 发放贷款
44.
财政赤字对货币供应量的影响是( )。A 增加
B 减少
C 不确定
D 不变
45.
购买力平价学说从( )角度考察汇率的决定基础。A 国际资本流动
B 国际贸易
C 投资交易
D 商品交易
46.
出口商或债权人以期权买主身份进行期权交易时( )。A 做一笔卖出期权的交易，到期权到期日，即期汇率低于协定价格时履约
B 做一笔卖出期权的交易，到期权到期日，即期汇率高于协定价格时履约
C 做一笔买进期权的交易，到期权到期日，即期汇率低于协定价格时履约
D 做一笔买进期权的交易，到期权到期日，即期汇率高于协定价格时履约
47.
金融创新就是( )。A 在金融领域内创造金融工具
B 银行的信用创造
C 在金融领域内各种要素实行新的组合
D 在金融市场上开展金融业务
48.
在衡量资产流动性指标中，存贷款比例指标不得高于( )。A 65%
B 70%
C 75%
D 80%
49.
中国进出口银行的基本任务是( )。A 为外贸企业商品出口提供政策性金融支持
B 为机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持
C 为与商品出口有关的企业开展流动资金与固定资产投资提供金融支持
D 为具有较强国际竞争实力的大型外向型企业提供金融支持
50.
我国通过立法和规章形式明确金融机构的审批权统—集中于( )。A 国务院
B 证券委
C 财政部
D 中央银行
51.
凯恩斯否定了传统的货币数量论者关于货币数量( )。A 同商品价格无关的说法
B 同商品价格同比例变动的说法
C 直接决定商品价格的说法
D 同商品价格成反比例变动的说法
52.
《中国人民银行法》规定，货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进 ( )。A 物价稳定
B 充分就业
C 经济增长
D 国际收支平衡
53.
如果人们预期利率上升，则会( )。A 多买债券，多存货币
B 少买债券，多存货币
C 卖出债券，多存货币
D 少买债券，少存货币
54.
信息不对称的涵义是指( )。A 信息不全
B 信息不透明
C 信息在传递过程中损耗掉了
D 交易的一方对另一方的信息掌握的不充分而无法作出正确的交易决策。
55.
为了分散风险，商业银行对大型企业贷款可以采用的方式是( )。A 政府出面贷款
B 抵押贷款
C 银团贷款
D 委托贷款
56.
金融机构的资本包括附属资本和( )。A 实收资本
B 实收货币资本
C 注册资本
D 核心资本
57.
我国的《证券法》于( )年12月颁布。A 1998
B 1996
C 1994
D 1992
58.
20世纪90年代，强调资本市场对经济增长的作用的经济学家是( )。A 约瑟夫·熊彼特
B 金和莱文
C 克鲁格
D 约瑟夫·斯蒂格里茨
59.
我国确立的商业银行经营与管理原则强调( )第一。A 安全性
B 效益性
C 流动性
D 稳定性
60.
在我国衡量资产安全性的指标中，同一借款客户贷款指标不得高于( )。A 8%
B 9%
C 10%
D 11%
二、多项选择题
(每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。)
(每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。)
61.
中央银行在公开市场上买进证券，则( )。A 形成多头市场
B 刺激投资
C 经济产生扩张
D 货币供应扩大
E 证券价格上升
62.
再贴现政策作用于经济的主要途径有( )。A 借款成本效果
B 宣示效果
C 对货币乘数影响
D 对超额准备金影响
E 结构调节效果
63.
国际收支不均衡的类型有( )。A 收入性不均衡
B 货币性不均衡
C 利率性不均衡
D 周期性不均衡
E 结构性不均衡
64.
按创新的动因来划分，金融创新可分为( )。A 市场主导型
B 政府主导型
C 逃避管制型
D 规避风险型
E 技术推动型
65.
相对比较合理的实施金融自由化的顺序应该是( )。A 先国内实际部门的自由化，再国内金融部门的自由化
B 先国内金融部门的自由化，再国内实际部门的自由化
C 先国内金融部门的自由化，再对外金融部门的自由化
D 先国外金融部门的自由化，再对内金融部门的自由化
E 先金融自由化，后贸易自由化
66.
世界各国的银行监管有以下几种类型( )。A 由中央银行负责
B 由财政部的一个部门负责
C 由政府设立的专门机构负责
D 完全由商业银行自律
E 由中央银行及其他金融管理机构共同负责
67.
利率市场化产生的影响有( )。A 引起利率下降
B 社会公众的收益空间缩小
C 引起利率上升
D 信贷资金分流
E 金融竞争加剧
68.
金融自由化中的金融监管应该起到的作用是( )。A 划定金融机构和金融市场的具体活动范围
B “裁判”的作用
C “保护神”的作用
D “规则制定者”的作用
E “球员”的作用
69.
金融市场融通资金的途径有( )。A 长期市场
B 直接融资
C 中期融资
D 间接融资
E 短期融资
70.
下列关于经济风险的说法正确的是( )。A 经济风险源于功能货币与记账货币不一致
B 经济风险主要产生于跨国公司对海外子公司财务报表进行并表处理
C 经济风险直接关系到企业海外投资和经济的效益
D 经济风险的分析是一种概率分析
E 经济风险分析的效果很大程度上取决于企业的预测能力
71.
金融工程工具包括( )。A 大额可转让存单
B 远期
C 期货
D 互换
E 期权
72.
金融深化最直接的表现为( )。A 金融机构数量的增加
B 分工的专业化程度加深
C 金融资产总规模的增长
D 金融交易的方式变得更加多样、方便、有效
E 金融监管的效率更高
73.
新型国际金融市场主要由( )构成。A 欧洲信贷市场
B 国际货币市场
C 国际资本市场
D 欧洲债券市场
E 亚洲美元市场
74.
下列哪些不是不良贷款( )。A 正常贷款
B 关注贷款
C 次级贷款
D 可疑贷款
E 损失贷款
75.
我国商业银行为加强资产风险的防范与补偿，减少风险，可以采取的方法有 ( )。A 银行在准备经营某项业务前，对该项业务进行可行性研究，预测和分析风险大小，根据情况决定是否经营该业务，减少风险
B 将资金分散投向不同区域，不同币种，不同种类的资产
C 对风险小的业务，给予信用贷款
D 对风险大的业务，可采用抵押方式提供担保，以减少银行风险
E 强化检查监督，根据情况的变化及时调整资产投向
76.
证券的集中监管体制分以下类型( )。A 自律监管
B 独立的证券监管机构
C 由中央银行监管
D 财政部监管
E 混合监管
77.
商业银行人力资源开发与管理的主要内容有( )。A 人为淘汰规划与激励制度
B 员工考核、任用与绩效评价
C 公司组织结构安排
D 工作日程安排
E 人力资源的心理、智能及环境开发
78.
我国商业银行的资产负债表可以反映该商业银行( )。A 所掌握的所有资产及其分布与结构
B 所承担的债务以及所有者在商业银行的权益
C 短期偿债能力和支付能力
D 损益状况
E 经营状况和经营成果
79.
货币与财政政策实施双松配合方式，一般是在( )时。A 供给短缺
B 有效需求不足
C 资源闲置
D 经济过热
E 经济萧条
80.
金融期权根据交易的性质可分为( )。A 看涨期权
B 看跌期权
C 美式期权
D 欧式期权
E 股票期权
三、案例分析题
（一）资料
现假设某国银行体系由中央银行以及至少两家以上的商业银行组成，商业银行只保留法定存款准备金，超额准备金全部用于贷款或投资，银行客户不提取现金，银行只经营活期存款，法定准备金率为10%，原始存款量为100万元。根据以上资料，回答下列问题：
现假设某国银行体系由中央银行以及至少两家以上的商业银行组成，商业银行只保留法定存款准备金，超额准备金全部用于贷款或投资，银行客户不提取现金，银行只经营活期存款，法定准备金率为10%，原始存款量为100万元。根据以上资料，回答下列问题：
81.
该银行体系的存款扩张倍数为( )。A K=10
B K=8
C K=99.9
D K=1250
82.
该银行体系的存款货币的最大扩张额为( )。A 800
B 9990
C 1000
D 10000
83.
派生存款的大小与下列因素的关系正确的是( )。A 同原始存款的数量成反比
B 同原始存款的数量成正比
C 同法定准备金率成反比
D 同法定准备金率成正比
E 同超额准备金成反比
（二）资料
现假设某银行体系(1)原始存款量为10万元； (2)法定准备金率为8%； (3)现金漏损率为12%；(4)超额准备金率3%； (5)定期存款准备金率为4%； (6)定期存款总额为2万元。根据以上资料，回答下列问题：
现假设某银行体系(1)原始存款量为10万元； (2)法定准备金率为8%； (3)现金漏损率为12%；(4)超额准备金率3%； (5)定期存款准备金率为4%； (6)定期存款总额为2万元。根据以上资料，回答下列问题：
84.
当6个条件都成立时，该银行体系的存款乘数为( )。(保留两位小数)A 3.45
B 7.45
C 10.45
D 13.45
85.
对该银行体系存款创造的限制因素有( )。A 原始存款量与派生存款量．
B 法定准备金率与超额准备金率
C 现金漏损率与定期存款准备金率
D 存款乘数与货币乘数．
E 原始存款量与定期存款量
86.
后4个条件为“零”时，该银行体系的派生存款总额为( )。A 83.3
B 333/3
C 125
D 250
（三）资料
已知某商业银行分行年末资产负债表中的有关指标项目资料如下：“实收资本700万元，资本公积金120万元，盈余公积金90万元，保证金10万元，未分配利润72万元，存 放于中央银行的法定存款准备金390万元，同业存款600万元，库存现金120万元，坏账准备金1万元，贴现25万元，贷款呆账准备金43万元，投资风险准备金12万元。根据以上资料，回答下列问题：
已知某商业银行分行年末资产负债表中的有关指标项目资料如下：“实收资本700万元，资本公积金120万元，盈余公积金90万元，保证金10万元，未分配利润72万元，存 放于中央银行的法定存款准备金390万元，同业存款600万元，库存现金120万元，坏账准备金1万元，贴现25万元，贷款呆账准备金43万元，投资风险准备金12万元。根据以上资料，回答下列问题：
87.
该商业银行的附属资本是( )。A 471万元
B 446万元
C 56万元
D 81万元
88.
根据该商业银行提供的资料，商业银行的准备金管理包括( )。A 存款准备金
B 资本准备金
C 坏账准备金
D 呆账准备金
89.
该商业银行的核心资本是( )。A 910万元
B 982万元
C 992万元
D 993万元
90.
该商业银行的资本总额是( )。A 1356万元
B 1038万元
C 1048万元
D 1074万元
91.
根据该商业银行提供的资料，经国家批准可以转为资本金的有( )。A 未分配利润
B 资本公积金
C 盈余公积金
D 保证金
（四）资料
现有一张付息率为14%的100元债券，期限10年，每年付息一次。试分析该债券的价格确定，并回答以下问题：
现有一张付息率为14%的100元债券，期限10年，每年付息一次。试分析该债券的价格确定，并回答以下问题：
92.
证券交易价格与利率的关系是( )。A 当市场利率上升时，证券交易价格下跌
B 当市场利率上升时，证券交易价格上涨
C 当市场利率下降时，证券交易价格上涨
D 当市场利率下降时，证券交易价格下跌
E 市场利率与证券交易价格呈负相关关系
93.
当市场利率为15%时，债券应为( )发行。A 贴现
B 溢价
C 等价
D 私募
94.
若债券期限为永久性时，其价格确定为( )。
A 与票据定价原理相同
B 与股票定价原理相同
C
Po=A（1-d·n）D
E
95.
分期付息到期归还本金债券的定价公式为( )。
96.
当该债券的价格为105.43元时，市场利率应( )债券付息率。A 大于
B 小于
C 等于
D 不确定
（五）资料
在金本位制时期，1美元含金量为23.22格令，1英镑含金量为113.0016格令，当时在英美两国之间运送一英镑黄金的各项费用(运输、包装、保险)要花费3美分。根据以上资料，回答下列问题：
在金本位制时期，1美元含金量为23.22格令，1英镑含金量为113.0016格令，当时在英美两国之间运送一英镑黄金的各项费用(运输、包装、保险)要花费3美分。根据以上资料，回答下列问题：
97.
若外汇市场上的英镑兑美元的汇价为1英镑=5美元，那么将会出现以下哪种情况： ( )。A 进口英国商品的美国商人直接运送黄金到英国清偿债务
B 进口英国商品的美国商人在外汇市场上购买英镑清偿债务
C 出口商品到英国的美国商人，将其获得的英镑在英国购进黄金，运回本国
D 外汇市场上对英镑的需求会增加
98.
金本位制时期，( )是各国汇率的决定基础。A 利率差异
B 铸币平价
C 购买力平价
D 通货膨胀率差异
99.
金本位时期( )是汇率变动的上下限。A 官定浮动范围
B 黄金输送点
C 黄金价格
D ±1%
100.
影响两国汇率变化的直接原因是( )。A 两国国际收支状况
B 两国的国内利率水平
C 两国的国内物价水平
D 外汇市场上的两种货币的供求状况
答题卡