银行业从业人员资格考试公共基础-148
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单选题
以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号內。
1. 
我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为(    )。

A 违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止此兼职活动
B 非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份
C 非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D 此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露
2. 
下列(    )是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容。

A 产品的特点
B 产品的风险
C 产品的有效期
D 产品的设计过程
3. 
(    )也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。

A 保付代理
B 福费廷
C 银行保函
D 信用证
4. 
洗钱最容易被侦察到的阶段是(    )。

A 培植阶段
B 处置阶段
C 融合阶段
D 清洗阶段
5. 
下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是(    )。

A 承担贷款风险
B 收取手续费收入
C 收取利息收入
D 条款与借款人自行商定
6. 
没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是(    )。

A 无形伪造
B 有形伪造
C 无形变造
D 有形变造
7. 
最近某大银行一连发生数起恶性案件，某城市商业银行的小张头脑灵活，在外出揽存时，对客户说：“别看他们架子大，内部管理绝对混乱，别看我们店小，精细化管理水平高。”小张的言论不符合(    )的要求。

A 利益冲突
B 公平竞争
C 诚实信用
D 职业道德
8. 
我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是(    )。

A 国有企业
B 事业单位
C 国家机关
D 政府部门
9. 
债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是(    )。

A 留置
B 保证
C 抵押
D 质押
10. 
商业银行的贷款业务流程是(    )。
   ①贷款申请；②贷款审批；③贷款调查；④贷款发放；⑤贷后管理

A ①→②→③→④→⑤
B ①→③→②→④→⑤
C ①→②→④→③→⑤
D ①→③→④→②→⑥
11. 
一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起(    )。

A 3个月
B 4个月
C 6个月
D 9个月
12. 
我国《民法》的基本原则是(    )。

A 合法合规原则
B 诚实信用原则
C 道德约束原则
D 刑事刑罚原则
13. 
新中国第一家全国性股份制商业银行是(    )。

A 中国工商银行
B 中国民生银行
C 交通银行
D 招商银行
14. 
接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是(    )。

A 对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益
B 对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益
C 对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益
D 对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益
15. 
商业银行针对消费者(如政府、企业或个人)的具体情况，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品是(    )。

A 企业信息咨询业务
B 资产管理顾问业务
C 财务顾问业务
D 宏观政策分析
16. 
合同当事人必须严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行，这体现了(    )原则。

A 实际履行原则
B 情势变更
C 协作履行
D 全面履行
17. 
信用卡和借记卡，统称为(    )。

A 贷记卡
B 银行卡
C 单位卡
D 准贷记卡
18. 
银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括(    )。

A 了解该企业所处行业情况
B 如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
C 了解客户所在区域的信用环境
D 必须了解该企业总经理的个人消费信用情况
19. 
银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其区别主要在于(    )。

A 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B 是否先将保管物品密封再交给银行
C 保管物品的种类不同
D 保管期限不同
20. 
商业银行向已签署合作协议的中华人民共和国境内(不含香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区)高等院校中的经济困难学生发放的，用于支付学杂费和生活费的人民币贷款是(    )。

A 国家助学贷款
B 个人消费贷款
C 一般商业性助学贷款
D 个人综合消费贷款
21. 
商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是(    )。

A 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
D 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
22. 
下列的金融犯罪可能是过失导致的是(    )。

A 洗钱罪
B 变造货币罪
C 非法出具金融票据
D 违法票据承兑、付款、保证罪
23. 
(    )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。

A 权责发生制
B 配比原则
C 收付实现制
D 收付现金制
24. 
金融犯罪的构成不包括(    )。

A 犯罪客体
B 犯罪客观方面
C 犯罪主体
D 犯罪动机
25. 
下列关于无权代理的叙述错误的是(    )。

A 无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为
B 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民事责任
C 无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果
D 如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任
26. 
下列关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是(    )。

A 核心职能是风险信息的收集、分析和报告
B 具有相对大的风险管理策略否决权
C 职能是根据搜集的信息，做出经营或战略方面的决策
D 又被称为“最高风险管理委员会”
27. 
下列属于间接融资工具的是(    )。

A 国债
B 企业债券
C 公司股票
D 银行贷款
28. 
道德风险和(    )是银行日常经营中面临的两种主要风险。

A 信用风险
B 操作风险
C 市场风险
D 法律风险
29. 
我国上市银行的经营目标普遍为(    )。

A 资产最大化
B 利润最大化
C 股东价值最大化
D 公司价值最大化
30. 
银行资本的作用不包括(    )。

A 满足银行正常经营对长期资金的需要
B 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
C 促使银行更多地开展高风险业务
D 吸收损失
31. 
银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是(    )。

A 银行汇票
B 银行保函
C 信用证
D 银行本票
32. 
CBA的中文名称是(    )。

A 中国银行业协会
B 中国银行协会
C 中国银行业公会
D 注册银行分析师
33. 
下列属于中国银行业监督管理委员会监管标准的有(    )。

A 促进金融稳定
B 监管成本最优
C 增进市场信心
D 增进公众对现代金融的了解
34. 
下列对我国对存款利率的法律管制内容描述错误的是(    )。

A 我国有权管理利率的机构是中国人民银行与国务院
B 各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定
C 擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内人民银行按其多付或少付利息数额处以同额罚款
D 储蓄机构有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况
35. 
持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起(    )不行使而消灭。

A 一个月
B 两个月
C 三个月
D 六个月
36. 
下列关于短期国债描述错误的是(    )。

A 短期国债是由中央政府发行的政府债券
B 短期国债期限在一年或一年以内
C 银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益
D 短期国债二级市场上的交易不十分活跃
37. 
《汽车贷款管理办法》规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的(    )。

A 200%
B 50%
C 70%
D 80%
38. 
关于贷款的分类，下列说法错误的是(    )

A 按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款
B 按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款
C 按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款
D 按照贷款用途可划分为住房贷款和助学贷款等
39. 
某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠某银行信用贷款未偿还额1.5亿元，则银行可以收回的债权为(    )亿元。

A 2
B 1.5
C 1
D 0.5
40. 
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款属于(    )类贷款。

A 正常
B 关注
C 次级
D 可疑
41. 
中国的中央银行是(    )。

A 中国银行
B 中国人民银行
C 国家开发银行
D 中国工商银行
42. 
我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行的职能的是(    )。

A 承担国家重点建设项目融资
B 执行货币政策
C 支持进出口贸易融资
D 农业政策性贷款
43. 
关于银行业金融机构依法宣告破产，下列表述正确的是(    )。

A 银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，可直接向人民法院提出破产清算的申请，依法宣告破产
B 银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，由国务院金融监督管理机构对该金融机构进行破产清算
C 银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏 清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，由人民法院依法宣告破产
D 银行业金融机构不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整后，由人民法院依法宣告冻结其资产
44. 
行为人以非法手段获得票据并使用，属于(    )。

A 票据诈骗罪
B 金融凭证诈骗罪
C 使用作废票据
D 变造金融票据罪
45. 
以下说法中，正确的是(    )。

A 若用盈余公积增加企业的资本公积，该企业的产权比率下降
B 若增加短期借款以购买新制药设备，则企业的速动比率上升
C 若表中资产数不变，而期末的负债达到63345332.08元，则企业出现资不抵债现象，表中所有者权益为负数
D 当企业偿还应付款项后，负债中的应付款项余额减少，而表中其他项目不变
46. 
经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)(    )的增长。

A 经济产出
B 居民收入
C 经济收入
D 经济产出和居民收入
47. 
下列哪一项不属于公平竞争行为(    )。

A 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到 一定金额后，可以获得某些奖品
D 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
48. 
调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，不属于中央银行基准利率的是(    )。

A 再贷款利率
B 存款准备金利率
C 超额存款准备金利率
D 金融机构的法定存贷款利率
49. 
巴塞尔委员会正式发表《巴塞尔新资本协议》是在(    )。

A 2004年
B 1990年
C 1988年
D 1974年
50. 
以下不是监事会监督手段的有(    )。

A 列席会议、检阅文件、检查与调研；监督评测、访谈座谈
B 非现场检测
C 现场抽查
D 提名风险管理部门负责人
51. 
(    )和银行支票存款的流动性最高。

A 国债
B 现金
C 定期存款
D 活期存款
52. 
2000年4月1曰起中国正式施行个人存款账户实名制，它要求储户(    )。

A 在开立账户时，不需凭有效身份证件
B 开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名
C 开户之后在每次取款时，必须出示身份证件
D 以上都是
53. 
下列说法正确的是(    )。

A 定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低
B 个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C 教育储蓄存款的利息征税税率为20%
D 教育储蓄存款本金最高限额为2万元
54. 
取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的(    )。

A 正式授权
B 书面授权
C 公证授权
D 口头授权
55. 
持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易是(    )。

A 货币期权
B 货币期货
C 利率互换
D 货币互换
56. 
巴林银行事件促使银行风险管理期(    )方向发展。

A 市场风险管理
B 全面风险管理
C 信贷风险管理
D 流动风险管理
57. 
银监会查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经(    )批准。

A 银监会或者其省一级派出机构负责人
B 银监会或者其市级以上(含市级)派出机构负责人
C 地方政府
D 当地公安部门
58. 
国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即(    )。

A 无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余
B 可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
C 无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
D 有巨额的国际收支赤字，但无巨额的国际收支盈余
59. 
代理关系中的“本人”指的是(    )。

A 代理人
B 被代理人
C 第三人
D 相对人
60. 
民事法律行为以(    )为构成要素。

A 行为人有行为能力
B 行为人独立表达
C 意思表示
D 行为方式正确
61. 
我国金融机构体系的经营主体是(    )。

A 中央银行
B 商业银行
C 政策性银行
D 信托公司
62. 
集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是(    )。

A 用高端金融工具
B 集资总量大
C 集资人不具资格
D 具有非法占有他人财产的目的
63. 
对“两基一支”发放贷款的政策性银行是(    )。

A 中国农业银行
B 中国农业发展银行
C 中国进出口银行
D 国家开发银行
64. 
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的(    )。

A 刑事处分
B 撤职处分
C 开除处分
D 行政制裁措施
65. 
银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是(    )。

A 不打听与自身工作无关的信息
B 未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C 当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D 未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行
66. 
换手率就是基金每年的销售额除以基金资产(    )。

A 差额
B 总额
C 全额
D 余额
67. 
用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是(    )。

A 消费
B 投资
C 储蓄
D 净出口
68. 
大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临(    )。

A 流动性
B 操作
C 战略
D 法律
69. 
对未按照规定保存客户身份资料的，除对机构进行处罚外，反洗钱行政主管部门对直接负责的董事，可以处(    )的罚款。

A 1万元以上5万元以下
B 5万元以上10万元以下
C 3万元以上5万元以下
D 10万元以上50万元以下
70. 
增发(    )会分散原股东的控制权。

A 普通股
B 无表决权的优先股
C 可赎回公司债券
D 普通债券
71. 
我国的公司登记机关是(    )。

A 工商行政管理机关
B 工业企业局
C 商务部
D 企业登记局
72. 
在我国贷款人指的是在中国境内依法设立的(    )。

A 银行业金融机构
B 商业银行
C 经营贷款业务的金融机构
D 有金融许可证的机构
73. 
由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是(    )。

A 法律风险
B 价格风险
C 操作风险
D 市场风险
74. 
关于项目贷款，下列说法错误的是(    )。

A 项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款
B 项目贷款通常是中长期贷款，没有短期的项目贷款
C 可以将项目贷款分类为基本建设贷款和技术改造贷款等
D 银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款
75. 
《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例(    )。

A 不得低于75%
B 不得高于75%
C 不得低于25%
D 不得高于25%
76. 
一般来说，安全性高的资产，其流动性(    )。

A 低
B 高
C 不确定
D 具体情况具体分析
77. 
下列冻结单位存款的做法中不符合法定要求的是(    )。

A 查询人仅出示了本人工作证，没有出示执行公务证
B “协助冻结存款通知书”是由县人民法院签发的
C 在发行被冻结单位银行账户存款不足的情况下，银行行长决定不予冻结
D 银行发现“协助冻结存款通知书”所载的被冻结单位的户名有一个别字，退回了“协 助冻结存款通知书”
78. 
债权人行使撤销权时的必要费用，由(    )承担。

A 债权人
B 债务人
C 无权代理人
D 担保人
79. 
在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例(    )。

A 不得低于20%，
B 不得低于80%
C 不得高于80%
D 不得高于20%
80. 
盗窃信用卡并使用的，应定为(    )。

A 盗窃罪
B 信用卡诈骗罪
C 诈骗罪
D 票据诈骗罪
81. 
商业银行除贷款外最重要的资金运用渠道是(    )。

A 票据贴现
B 购买国债
C 资金业务
D 短期融资
82. 
下列选项中，既是结算业务又带有融资功能的是(    )。

A 信用证
B 电汇
C 信汇
D 票汇
83. 
下列选项中，不属于中间业务的是(    )。

A 理财业务
B 支付结算
C 代收水电费
D 吸收存款
84. 
建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是(    )。

A 指定代理
B 法定代理
C 委托代理
D 无权代理
85. 
我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是(    )。

A 伦敦银行同业拆借利率
B 全国银行间同业拆借利率
C 上海银行间同业拆借利率
D 北京银行间同业拆借利率
86. 
中国人民银行的领导机关是(    )。

A 全国人大常委会
B 中国银监会
C 国务院
D 中国银行业协会
87. 
以下关于我国城市商业银行的说法，不正确的是(    )。

A 是在原城市信用合作社的基础上组建起来的
B 联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
C 截至2007年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营
D 曾一度称为城市合作银行
88. 
金融创新中的四个“认识”原则，包括认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户和(    )。

A 认识你的员工
B 认识你的经营环境
C 认识你的下属
D 认识你的交易对手
89. 
以下属于中国人民银行职责的是(    )。

A 制定银行业金融机构的审慎经营规则
B 统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
C 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D 对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销
90. 
从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，年季度(    )付息。

A 首月20日
B 首月21日
C 末月20日
D 末月21日
二、多选题
以下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
1. 
我国基础货币由(    )构成。

A 金融机构存入中国人民银行的存款准备金
B 企事业单位存入银行的定期贷款
C 流通中现金
D 金融机构库存现金
E 居民住房公积金
2. 
政府举办的社会保障计划包括(    )。

A 养老保险、失业保险、基本医疗保险、丁伤保险、生育保险
B 旅游补贴
C 社会救济、社会福利计划
D 最低工资保障
E 人寿保险
3. 
从支出角度来看，GDP由(    )构成。

A 净出口、消费、投资
B 私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成
C 政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加
D 私人消费、政府消费、净出口、存货增加
E 私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加
4. 
目前我国外币存款业务的币种包括(    )。

A 日元
B 韩圆
C 港币
D 新加坡元
E 瑞士法郎
5. 
中国农业发展银行的主要业务包括(    )。

A 办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款
B 办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款
C 在境内外资本市场、货币市场筹集资金
D 办理业务范围内开户企事业单位存款
E 发行金融债券
6. 
下列属于中国人民银行上海总部职责的有(    )。

A 组织实施中央银行公开市场操作
B 管理上海黄金交易所
C 管理上海证券交易所
D 承办在沪商业银行及票据专营机构再贴现业务
E 管理中国银联
7. 
银行卡的功能包括(    )。

A 支付结算
B 汇兑转账
C 储蓄功能
D 消费信贷
E 项目贷款
8. 
依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有(    )。

A 重整
B 和解
C 重组
D 破产清算
E 延期偿还债务
9. 
金融资产管理公司的主要经营目标是(    )。

A 最大限度保护财产
B 最大限度保全财产
C 最大限度资产增值
D 最大限度减少损失
E 股东利益最大化
10. 
银行业从业人员常见的不正当竞争方式有(    )。

A 低价销售
B 贬低对手
C 虚假宣传
D 硬性摊派
E 强买强卖
11. 
下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是(    )。

A 诚实信用、守法合规
B 信息保密、熟知业务
C 专业胜任、勤勉尽职
D 保护商业机密与客户隐私、公平竞争
E 熟知业务、坚守岗位
12. 
一个完整的银行业监管体系包括(    )。

A 银行业监管机构的监督管理措施
B 国际银行业监管机构的监督
C 行业自律
D 银行业的内部控制
E 公众监督
13. 
商业银行已经开办的公司理财业务主要包括(    )。

A 现金管理服务
B 投资理财服务
C 综合理财服务
D 理财顾问服务
E 资产管理服务
14. 
为了在金融创新中保护客户的利益，银行应做的工作包括(    )。

A 遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B 引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
C 向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
D 公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
E 提高客户的金融素质
15. 
各银行从业人员之间适宜的“交流合作”方式有(    )。

A 一起复习讨论CCBP的公共基础考试的知识要点
B 共同参加国际会议
C 相互交流客户信息
D 一起参加同业联席会议
E 互送本行正在研发的产品信息
16. 
在日常工作和生活中，银行业从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到(    )。

A 不在不当时间和地点谈论工作话题
B 不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息
C 不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友
D 按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档
E 不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己牟取不当利益
17. 
下面有关托收业务的描述，正确的有(    )。

A 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
E 跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入
18. 
贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有(    )。

A 项目建议书
B 可行陸研究报告
C 借款人的资产负债状况
D 预测借款人的现金流量
E 关联企业互保情况
19. 
履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，具体而言，反洗钱义务主要内容有(    )

A 建立反洗钱内部控制制度
B 建立反洗钱处罚制度
C 建立客户身份识别制度
D 建立反洗钱宣传周
E 加强与同行业的交流与合作
20. 
下列属于经济结构的有(    )。

A 生产结构
B 体制结构
C 地区结构
D 消费结构
E 技术结构
21. 
债券投资收益包括(    )和(    )两部分。

A 买入价
B 卖出价
C 资本利得
D 投资价值
E 利息
22. 
与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有(    )。

A 银行属于高负债经营
B 银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C 银行风险的外部效应巨大
D 银行风险更难以识别
E 银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵销
23. 
下列货币政策目标中，不是中介目标的有(    )。

A 货币供应量
B 利率
C 准备金
D 基础货币
E 物价稳定
24. 
按照“贷款五级分类法”，属于不良贷款的有(    )。

A 正常类
B 关注类
C 次级类
D 可疑类
E 损失类
25. 
商业银行核心资本包括(    )。

A 实收资本
B 资本公积
C 优先股
D 可转换债券
E 重估储备
26. 
《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事(    )等业务。

A 接受境内公众存款
B 提供购车贷款
C 办理汽车生产商贷款
D 代理政策性银行业务
E 为贷款购车提供担保
27. 
关于货币供应量层次的说法，正确的有(    )。

A 
从数量上看，M0＜M1＜M2
B 
M1是狭义货币，是现实购买力
C 
M2是广义货币，是潜在购买力
D 
(M2-M1)是准货币
E 
由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1
28. 
下列信息属于内幕信息的有(    )。

A 经营方针的重大变化
B 经营范围的重大变化
C 重大投资行为
D 面临的重大诉讼
E 重大的购置财产的决定
29. 
我国的政策性银行包括(    )。

A 国家开发银行
B 中国投资银行
C 中国进出口银行
D 中国农业银行
E 中国农业发展银行
30. 
《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的是(    )。

A 为了提高银行的信贷资产质量
B 降低风险，创造公平、公正的贷款环境
C 防止信贷活动中的内幕交易
D 提高贷款收回率
E A和D正确
31. 
下列属于公司股东大会的权力有(    )。

A 决定公司战略性的重大问题
B 聘任公司经理
C 选举董事
D 选举董事长
E 监督监事会
32. 
金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有(    )的特点。

A 偿还期短
B 流动性强
C 收益率高
D 风险小
E 以上均对
33. 
以下属于无效合同的有(    )。

A 一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益
B 以合法形式掩盖非法目的
C 因重大误解而订立的合同
D 在订立合同时显失公平的
E 一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益
34. 
被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是(    )。

A 有严格的银行保密法
B 有宽松的金融规则
C 有政治后台的支持
D 有自由的公司法和严格的公司保密法
E 以上都正确
35. 
银行业金融机构重组的方式主要有(    )。

A 合并
B 兼并收购
C 购买
D 承接
E 以上都不是
36. 
衡量通货膨胀的常用指标有(    )。

A 消费者物价指数
B 生产者物价指数
C 工业价格指数
D 国内生产总值物价平减指数
E 国内生产总值
37. 
借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括(    )。

A 借款金额
B 借款用途
C 偿还能力
D 还款方式
E 家庭情况
38. 
贷款审查的内容包括(    )。

A 审核借款人的财务状况
B 评估借款人的还款能力
C 评估借款人的信用等级
D 预测现金流量
E 评估担保的质量
39. 
下列做法中，可以扩充商业银行总资本的有(    )。

A 收购其他银行
B 增加交易账户业务
C 发行普通股票
D 增加存款规模
E 减少红利分配比例
40. 
银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的(    )。

A 所在区域的信用环境
B 财务状况
C 信用记录
D 收入来源
E 风险承受能力
三、判断题
请判断以下各小题的对错
1. 
中国人民银行既承担中央银行职能，又承担商业银行职能。(    )

正确  错误
2. 
对于溢价发行的付息债券，其即期收益率大于名义收益率。(    )

正确  错误
3. 
短期金融市场也被称为“资本市场”。(    )

正确  错误
4. 
再贷款是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的票据行为。(    )

正确  错误
5. 
一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取(    )

正确  错误
6. 
商用房抵押贷款金额应综合考虑商用房每年出租等经营收入和市场价值等因素合理确定，最高不得超过商用房市场评估价值的60%。(    )

正确  错误
7. 
电子银行业务中的电子渠道主要有网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。  (    )

正确  错误
8. 
大额可转让存单的利率高于同期定期存款的利率，但是，与定期存款一样不能转让。(    )

正确  错误
9. 
风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。(    )

正确  错误
10. 
外汇交易是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。(    )

正确  错误
11. 
银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。(    )

正确  错误
12. 
贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有公共财物的行为。(    )

正确  错误
13. 
某人为了牟取不正当利益给予国家工作人员财物，但国家工作人员没有接受贿赂的故意，立即将财物送交有关部门处理的，一般不构成受贿罪。(    )

正确  错误
14. 
银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。(    )

正确  错误
15. 
为避免泄漏客户信息导致银行卷入不必要的诉讼，银行业从业人员在提供服务时，应尽量减少对客户信息的采集。(    )

正确  错误