银行业从业人员资格考试公共基础-150
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单选题
(共90题)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项。
1. 
中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?(  )

A 流动资金贷款
B 房地产贷款
C 项目贷款
D 银团贷款
2. 
我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为(  )。

A 违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
B 非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份
C 非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D 与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作
3. 
短期资金交易业务是指银行买卖(  )产品的活动。

A 债券市场
B 股票市场
C 资本市场
D 货币市场
4. 
看涨期权买方的最大损失为(  )。

A 零
B 期权费
C 无穷大
D 以上都不对
5. 
金融市场最主要、最基本的功能是(  )。

A 货币资金融通功能
B 资源配置功能
C 经济调节功能
D 定价功能
6. 
发行短期国债筹集资金的政府部门一般为(  )。

A 中国人民银行
B 财政部
C 国家发改委
D 国务院
7. 
银行的附属资本不得(  )银行核心资本的(  )。

A 高于，100%
B 低于，1/3
C 低于，50%
D 高于，50%
8. 
制订银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员(  )，提高中国银行业从业人员整体素质和(  )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制订本职业操守”。

A 职业纪律；职业道德
B 职业行为；职业道德水准
C 职业操守；职业纪律
D 职业道德；职业操守水平
9. 
中央银行票据的流动性次于(  )。

A 普通股票
B 企业债券
C 金融债
D 现金
10. 
1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国(  )市场正式形成。

A 债券
B 股票
C 黄金
D 保险
11. 
商业银行在贷款业务中，(  )。

A 可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
B 可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款
C 可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
D 可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
12. 
票据丧失后，持票人可以(  )，请求法院确认其票据权利。

A 挂失止付
B 公示催告
C 仿真制造
D 提起诉讼
13. 
借款人的义务不包括(  )。

A 按照借款合同约定用途使用贷款
B 按借款合同约定及时清偿贷款本息
C 接受借款合同以外的附加条件
D 依法如实提供贷款人要求的资料
14. 
按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得(  )银行资本的(  )。

A 高于，100%
B 低于，1/3
C 低于，50%
D 高于，50%
15. 
在银行风险管理中，银行(  )的主要职责是负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。

A 高级管理层
B 董事会
C 监事会
D 股东大会
16. 
《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起(  )。

A 三十日内
B 最短三十日，最长三个月
C 最短三个月，最长六个月
D 随时申报
17. 
境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?(  )

A 美元
B 人民币
C 我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种
D 可自由兑换的任何外币
18. 
当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有(  )。

A 先按正常渠道反映与申诉
B 偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据
C 立即向媒体披露所受冤屈
D 以上方式都正确
19. 
贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，(  )对此负有通知义务和举证责任。

A 借款人
B 原担保人
C 贷款人
D 人民法院
20. 
ROE的计算公式为(  )。

A 净利润/资本
B 净利润/资产
C 收入/资本
D 收入/资产
21. 
非金融企业短期融资券期限最长不超过(  )。

A 91天
B 半年
C 365天
D 一个月
22. 
根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是(  )。

A 无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B 被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C 民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D 显失公平的民事行为无效
23. 
个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是(  )。

A 50%，70%，80%
B 50%，800k，70%
C 80%，50%，70%
D 80%，70%，50%
24. 
下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是(  )。

A 购买自用车贷款期限不得超过3年
B 自用车贷款比例不超过购车价格的80%
C 购买二手车贷款期限不得超过3年
D 二手车贷款比例不超过购车价格的50%
25. 
货币政策是中央银行为实现(    )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A 货币供应量稳定
B 宏观经济
C 特定经济
D 经济发展
26. 
平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为(  )。

A 承诺
B 民事行为
C 票据
D 合同
27. 
按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进(  )改革。

A 国家开发银行
B 中国进出口银行
C 中国农业发展银行
D 中国银行
28. 
某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为(  )。

A 因为业务已经谈妥，所以是合理的
B 不合理，不应当申报不实费用
C 如果消费超过了预算额度，则是不合理
D 是合理的，因为客户经理没有浪费
29. 
风险管理的最基本要求是(  )。

A 风险计量
B 风险监测
C 风险识别
D 风险控制
30. 
新中国第一家全国性的股份制银行是(  )。

A 交通银行
B 招商银行
C 恒丰银行
D 中信银行
31. 
根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是(  )。

A 都是企业法人
B 有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元
C 有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司
D 都必须依法制订公司章程
32. 
根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是(  )。

A 公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任
B 公司营业执照签发日期为公司成立日期
C 公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保
D 有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元
33. 
下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是(  )。

A 中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
B 中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C 中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D 对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督
34. 
在(  )业务中，交易双方都是金融机构。

A 票据发行便利
B 票据贴现
C 票据转贴现
D 票据承兑
35. 
银行业从业人员不包括(  )。

A 银行工作人员
B 信托公司工作人员
C 汽车金融公司工作人员
D 证券公司工作人员
36. 
对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经(  )批准，可以申请司法机关予以冻结。

A 中国人民银行
B 地方政府
C 纪检部门
D 银行业监督管理机构负责人
37. 
近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者王某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，(  )。

A 张某本着诚实信用的原则，有责任对王某将他所知道的情况实话实说
B 张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C 如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某
D 张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
38. 
保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是(  )。

A 核心资本
B 资本充足率
C 附属资本
D 风险加权资产
39. 
银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为(  )。

A 1年
B 2年
C 3年
D 5年
40. 
金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由(  )承担未履行客户身份识别义务的责任。

A 第三方
B 客户
C 该金融机构
D 该金融机构和第三方按比例
41. 
债权人行使撤销权的必要费用，由(  )承担。

A 债权人
B 债务人
C 担保人
D 人民法院
42. 
某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是(    )。

A 为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
B 在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料
C 为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方．询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息
D 与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中。，避开与所在机构商业秘密有关的话题
43. 
属于一致的是(  )。

A 流动性和安全性
B 流动性和效益性
C 安全性和效益性
D 都不一致
44. 
现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是(  )和(  )。

A 货币供应量，基础货币
B 基础货币，高能货币
C 基础货币，流通中现金
D 基础货币，货币供应量
45. 
关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是(  )。

A 核心职能是风险信息的收集、分析和报告
B 具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险
C 职能是根据收集的信息，做出经营或战略方面的决策
D 可以又称为“风险管理委员会”
46. 
经济周期的四个阶段是指(  )。

A 繁荣—衰退—萧条—崩溃
B 繁荣—萧条—衰退—崩溃
C 繁荣—衰退—萧条—复苏
D 繁荣—萧条—衰退—复苏
47. 
咨询顾问业务不包括(  )。

A 企业信息咨询业务
B 资产管理顾问业务
C 私人银行业务
D 财务顾问业务
48. 
国民经济可以分为(  )产业，金融业属于(  )产业。

A 三个；第一
B 三个；第三
C 二个；第二
D 三个；第二
49. 
以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?(  )

A 银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B 出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C 银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D 银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务
50. 
以下哪一项不属于公平竞争行为?(  )

A 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
51. 
属于静态报表的是(  )。

A 资产负债表
B 利润表
C 现金流量表
D 财务状况表
52. 
《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括(  )。

A 免偿部分债务
B 重整
C 和解
D 破产清算
53. 
国务院反洗钱行政主管部门是(  )。

A 中国银行业监督管理委员会
B 中国保险监督管理委员会
C 中国证券监督管理委员会
D 中国人民银行
54. 
某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们(  )。

A 可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息
B 只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
C 可以一起参加学术研讨会
D 可以稍带夸张地宣传所在机构的优势
55. 
按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当(  )。

A 至少保存五年
B 至少保存十年
C 立即销毁
D 退还给客户
56. 
杨某是银行的一名职员，一次偶然机会杨某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，杨某认为(  )。

A 该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B 这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C 自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D 应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
57. 
根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括(  )o

A 资产收益
B 选择管理者
C 批准破产
D 参与重大决策
58. 
中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是(  )。

A 公开市场业务
B 公开市场业务和存款准备金率
C 公开市场业务和利率政策
D 公开市场业务、存款准备金率和利率政策
59. 
目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是(  )。

A 中央银行票据
B 国债
C 企业债
D 金融债
60. 
(  )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

A 光票托收
B 跟单托收
C 出口托收
D 进口托收
61. 
自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至(  )。

A 中国银行
B 交通银行
C 工商银行
D 建设银行
62. 
现行的《破产法》自(    )6月1日起施行，原1986年通过的《破产法(试行)》同时废止。

A 1990年
B 1995年
C 2005年
D 2007年
63. 
银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经(  )批准。

A 国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人
B 国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人
C 地方政府
D 当地公安部门
64. 
(  )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

A 损失类贷款
B 可疑类贷款
C 次级类贷款
D 关注类贷款
65. 
李某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，李某故意不予理会，经银行核查，李某完全没有偿还能力。李某的行为(  )。

A 是合法的，因为李某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能
B 是合法的，因为李某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C 是不合法的，因为李某恶意透支了信用卡
D 是不合法的，因为李某冒用了他人的信用卡
66. 
某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为(  )。

A 10.0%
B 8.0%
C 6.7%    D  3.3%
67. 
关于合同生效要件的说法，不正确的是(  )。

A 至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B 当事人意思表示真实
C 合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
D 合同标的须确定和可能
68. 
短期融资券的发行对象不包括(  )。

A 个人
B 银行
C 保险公司
D 财务公司
69. 
信用证业务的特点不包括(  )。

A 银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务
B 开证行是首要付款人
C 信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为
D 信用证是一种无条件的支付承诺
70. 
被称为狭义货币供应量的是(  )。

A 基础货币
B 
M0
C 
M1
D 
M2
71. 
在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是(  )。

A 债权人会议
B 破产公司股东会(股东大会)
C 破产公司董事会
D 人民法院
72. 
贷款人的权利不包括(  )。

A 要求借款人提供与借款有关的资料
B 自主决定贷款利率的区间
C 了解借款人的生产经营活动
D 根据借款人的条件，决定贷款金额
73. 
我国针对个人的信贷业务不包括(  )。

A 个人住房贷款
B 个人汽车贷款
C 银团贷款
D 个人助学贷款
74. 
商业银行的“三性”目标不包括(  )。

A 公益性目标
B 安全性目标
C 效益性目标
D 流动性目标
75. 
企业信息咨询业务不包括(  )。

A 项目评估
B 企业信用评估
C 验证企业的注册资金
D 税务服务
76. 
在银行的财务报表中，“长期股权投资”属于(  )。

A 所有者权益
B 流动负债
C 流动资产
D 长期资产
77. 
下列贷款中，贷款期限上限最低的是(  )。

A 国家助学贷款
B 一般商业性助学贷款
C 二手车消费贷款
D 商用车消费贷款
78. 
根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指(  )。

A 关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款
B 关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
C 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
D 正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
79. 
个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为(  )。

A 等额本金还款法
B 利随本清
C 等额本息还款法
D 按月结算利息，到期一次还本
80. 
有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的(  )。

A 只能是金融机构工作人员
B 只能是金融机构
C 只能是金融机构工作人员或金融机构
D 可以是任何单位和个人
81. 
某客户2008年2月28日存入10000元，定期整存整取六个月，假定利率为2.70%，支取日为2008年9月18日。假定2008年9月18日，活期储蓄存款利率为0.72%。银行应付的利息为(  )元。

A 110.16
B 111.36
C 139.21
D 142.97
82. 
建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是(  )的职责之一。

A 中国银行业监督管理委员会
B 所有商业银行
C 中国银行业协会
D 中国反洗钱监测分析中心
83. 
短期融资券的发行对象为(  )。

A 场内市场机构投资者
B 银行间债券市场机构投资者
C 场内市场个人投资者
D 国有大中型企业
84. 
金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的(  )功能。

A 货币资金融通
B 风险分散与风险管理
C 资源配置
D 经济调节
85. 
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自(  )起施行。

A 2001年3月1日
B 2003年3月1日
C 2005年3月1日
D 2007年3月1日
86. 
小李买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814%，他每月偿还本金部分金额为(  )元。

A 1000
B 10000
C 833.33
D 2000
87. 
(  )是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。

A 企业信息咨询业务
B 财务顾问业务
C 私人银行业务
D 资产管理顾问业务
88. 
汽车金融公司的监管机构是(  )。

A 中国人民银行
B 银监会
C 中国证监会
D 中国银行业协会
89. 
下列关于股票分类错误的是(  )。

A A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票
B B股是以外币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票
C H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票
D N殷是由中国境内注册的公司发行、直接在中国美国纽约上市的股票
90. 
以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是(  )。

A 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
二、多选题
(共40题)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。
1. 
票据丧失的补救措施包括(  )。

A 挂失止付
B 公示催告
C 仿真制造
D 提起诉讼
E 行使追索
2. 
《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括(  )。

A 要求银行按照规定报送财务报表
B 进入银行进行检查
C 与银行董事进行监督管理谈话
D 责令银行按照规定如实披露风险管理状况
E 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
3. 
下列哪些票据一定是由银行签发的?(  )

A 银行汇票
B 银行承兑汇票
C 银行本票
D 支票
E 商业承兑汇票
4. 
下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是(  )。

A 存款币种不同
B 具体管理方式不相同
C 客户类型不同
D 存款业务的性质不同
E 存款期限不同
5. 
基础货币的构成要素包括(  )。

A 流通中现金
B 存款银行在央行的存款
C 存款银行持有的货币
D 国债
E 居民的活期存款
6. 
银行的负债分为(  )。

A 短期负债
B 长期负债
C 流动负债
D 流动资产
E 长期贷款
7. 
银行可以进行的代理业务包括(  )。

A 代理国债买卖
B 代理保险
C 委托贷款
D 银行保函
E 代理证券业务
8. 
被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有(  )。

A 公开市场业务
B 再贷款
C 再贴现
D 存款准备金
E 窗口指导
9. 
刘某和杨某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果，刘某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，(  )。

A 刘某可以在不告知杨某的情况下独自署名
B 刘某可以和杨某联合署名
C 若杨某不愿意署名，刘某可以独自署名
D 发表文章时只能以银行名义署名
E 署名时不擅自透露他人隐私
10. 
未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的(  )会受到处罚。

A 个人
B 单位
C 单位直接负责的主管人员
D 单位的所有工作人员
E 监管人员
11. 
破坏金融管理秩序的行为包括(  )。

A 个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E 个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人
12. 
下列属于债券的组成要素有(  )。

A 到期期限
B 票面利率
C 付息方式
D 收益率
E 发行人
13. 
反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为应依法给予行政处分?(  )

A 违反规定进行检查、调查的
B 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的
C 违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的
D 违反规定采取临时冻结措施的
E 其他不依法履行职责的行为
14. 
债券的构成要件是(  )。

A 利率
B 汇率
C 期限
D 面额
E 发行机构
15. 
银行的承诺业务可以分为(  )。

A 项目贷款承诺
B 开立信贷证明
C 客户授信额度
D 票据发行便利
E 开具备用信用证
16. 
银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务(  )。

A 建立内部反洗钱机制及工作流程
B 及时报告大额和可疑交易
C 建立客户身份资料和交易记录
D 协助反洗钱调查
E 对反洗钱工作信息保密
17. 
以下说法正确的是(  )。

A 存单是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合同凭证
B 存单关系效力认定的要件有形式要件和实质要件
C 存单是用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在
D 形式要件是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载事项的真实性
E 实质要件包括存单的样式、版面以及签章的真实性
18. 
在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有(  )。

A 担保的质量和法律效力
B 评估借款人的信用等级
C 借款人的历史还款记录
D 发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量
E 借款人的财务状况
19. 
《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露(    )。

A 财务会计报告
B 风险管理状况
C 董事和高级管理人员变更事项
D 员工中所有的违法违规处理结果
E 其他重大事项
20. 
银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有(  )。

A 超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款
B 与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
C 向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D 以免费方式向客户提供国际市场的有关信息
E 办理储蓄业务，强拉客户开立账户
21. 
根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是(  )。

A 编造引进资金的理由从银行贷款
B 上市公司董事长变更，没有进行披露
C 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
D 自制信用卡从银行提款机提款
E 使用经涂改的作废的信用证
22. 
授信原则包括(  )。

A 合法性原则
B 及时性原则
C 诚实信用原则
D 统一授权原则
E 公平性原则
23. 
与其他债券相比，国债具有(  )等特点。

A 风险低
B 流动性强
C 收益率较高
D 发行量较小
E 流动性小
24. 
行政处罚的种类有(  )。

A 警告
B 罚款
C 行政拘留
D 拘役
E 责令停产停业
25. 
根据金融犯罪的行为方式的不同，可以将金融犯罪分为(  )。

A 诈骗型金融犯罪
B 伪造型金融犯罪
C 利用便利型金融犯罪
D 规避型金融犯罪
E 集资诈骗罪
26. 
按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为(  )。

A 债权工具
B 股权工具
C 衍生金融工具
D 混合工具
E 短期金融工具
27. 
民事权利主体概念中的“人”包括(  )。

A 自然人
B 企业法人
C 非法人组织
D 机关法人
E 社会团体法人
28. 
银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行(  )。

A 申请破产
B 以资抵债
C 资产置换
D 催讨清收
E 盘活
29. 
效益性对银行的重要性体现在(  )。

A 股东要求
B 抵御风险
C 增强实力
D 激励员工
E 改善管理体制
30. 
下列属于外资银行营业性机构的有(  )。

A 外商独资银行
B 中外合资银行
C 外国银行代表处
D 外国银行分行
E 国内银行海外分行
31. 
下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是(  )。

A 企业债券
B 商业票据
C 股票
D 可转让大额存单
E 回购协议
32. 
我国的金融资产管理公司有(  )。

A 信达资产管理公司
B 华融资产管理公司
C 华夏资产管理公司
D 长城资产管理公司
E 中华资产管理公司
33. 
下列关于托收业务的描述中正确的是(  )。

A 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B 托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责
C 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或(和)商业票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D 托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
E 光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据
34. 
下列属于我国货币政策工具的有(  )。

A 存款准备金
B 再贷款
C 再贴现
D 公开市场业务
E 利率政策
35. 
保理业务是一项集(  )于一体的综合性金融服务。

A 贸易融资
B 商业资信调查
C 应收账款管理
D 信用风险担保
E 应付账款管理
36. 
银行业从业人员的下列行为中正确的是(  )。

A 与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况
B 保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息
C 从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息
D 在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息
E 在有关国家机关依法调查时，仍然不透露有关客户信息
37. 
下面关于个人活期存款的说法正确的是(  )。

A 客户可以随时支取
B 现实中通常1元起存
C 只能通过银行柜面存取
D 分为整存零取和零存整取
E 按季度结息
38. 
根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括(  )。

A 汇票、本票、支票
B 存款单、仓单、提单
C 土地所有权
D 依法可以转让的股份、股票
E 可以转让的注册商标专用权、专利权
39. 
货币政策目标包括(  )。

A 操作目标
B 中介目标
C 最终目标
D 阶段目标
E 特定目标
40. 
我国针对的个人贷款业务主要有(  )。

A 个人助学贷款
B 住房贷款
C 房地产开发贷款
D 信用卡透支
E 汽车消费贷款
三、判断题

1. 
张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。    (  )

正确  错误
2. 
为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。    (    )

正确  错误
3. 
农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。    (    )

正确  错误
4. 
可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具。    (  )

正确  错误
5. 
同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。    (  )

正确  错误
6. 
信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。    (  )

正确  错误
7. 
我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。    (  )

正确  错误
8. 
外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。    (  )

正确  错误
9. 
银行通常将声誉风险看做是对市场价值最大的威胁。    (  )

正确  错误
10. 
按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。    (  )

正确  错误
11. 
银行业金融机构有违法经营晴形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。    (  )

正确  错误
12. 
若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。    (  )

正确  错误
13. 
根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。    (  )

正确  错误
14. 
截  2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。    (  )

正确  错误
15. 
《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。  (  )

正确  错误