经济师中级金融专业知识与实务-95
(总分134, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
(每题的备选项中，只有1个最符合题意)
(每题的备选项中，只有1个最符合题意)
1.
证券买卖双方成立后，在规定的时间内应收应付款项和证券的过程称为( )。A．清算 B．过户
C．交割 D．买手
A B C D
2.
货币市场里的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有( )特性。A．货币 B．准货币
C．有价证券 D．基础货币
A B C D
3.
债权人为向国外债务人收取贷款、开具汇票，委托其所在地开户银行向国外债务人收款的结算方式是( )。A．核对托收的委托书签字 B．接受委托人和提示行的有关指示
C．对托收货物采取存仓措施 D．对托收货物采取保险措施
A B C D
4.
我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为( )。 A．F股 B．H股 C．B股 D．A股
A B C D
5.
按贷款对象，消费贷款可分为买方信贷和卖方信贷，其中卖方信贷是发放给( )的贷款。 A．金融机构 B．消费者
C．商品销售企业 D．社会公众
A B C D
6.
以下商业银行现金管理服务中，属于资金管理类服务的是( )。 A．账户调节服务 B．应付汇票服务 C．余额报告服务 D．控制支付服务
A B C D
7.
货币供应量是指( )。A．处于流通中的现金量 B．处于流通中的存款量
C．货币需要量 D．处于流通中的现金量和存款量之和
A B C D
8.
目前我国的信用社属于( )。A．国有金融机构 B．合作金融机构
C．股份制金融机构 D．联合金融机构
A B C D
9.
如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大15%，某证券的β值为1，则证券的实际收益率比预期收益率大( )。A．15% B．7.5% C．10% D．5%
A B C D
10.
政策性银行与商业性金融机构的最显著不同在于( )。A．是否以盈利为目的 B．是否执行国家金融政策
C．是否自主经营 D．是否政府出资
A B C D
11.
投资基金管理机构作为资金管理者获得的收益是( )。A．按比例分 B．服务费用并按比例分红
C．服务费用 D．服务费用和代理费用
A B C D
12.
2004年6月出台的《新巴塞尔协议》将银行业的主要风险归纳为( )。A．市场风险、利率风险和流动性风险
B．国家风险和转移风险、市场风险和利率风险
C．操作风险、法律风险和声誉风险
D．信用风险、市场风险和操作风险
A B C D
13.
资本资产定价模型(CAPM) 的贝塔系数测度的是( )。A．利率风险 B．通货膨胀风险
C．非系统性风险 D．系统性风险
A B C D
14.
中央银行最重要的负债业务是( )。A．存款准备金 B．经理国库
C．货币发行 D．再贷款
A B C D
15.
若本金为P，年利率为r，每年的计息次数为m，则n年末该投资的期值计算公式为( )。
A B C D
16.
以下不属于投资银行的利润来源的是( )。A．佣金 B．资金运营收入
C．利息收入 D．存贷利差
A B C D
17.
狭义上的金融创新是微观金融主体的金融创新，以1961年美国银行推出的( )为典型标志。A．单位协定存款 B．大额可转让定期存单
C．通知存款 D．托收中现金
A B C D
18.
法定存款准备金率为7%，超额存款准备金率为5%，存款货币最大扩张额为6000万元。如果不考虑其他因素，则原始存款为( )万元。A．120 B．720 C．2100 D．5000
A B C D
19.
下列属于银行风险产生的主观因素的是( )。A．政治体制变革 B．利率变化
C．疏于管理 D．宏观金融政策变动
A B C D
20.
在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是( )。A．合理经济体制 B．合理经济结构 C．合理经济规模 D．合理经济增长
A B C D
21.
债券本期收益率的计算公式是( )。 A．票面收益/市场价格 B．票面收益/债券面值
C．(出售价格-购买价格)/市场价格 D．(出售价格-购买价格)/债券面值
A B C D
22.
既有风险损失又可能有风险收益的商业银行风险是( )。A．经营风险 B．投机风险 C．流动性风险 D．信用风险
A B C D
23.
弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是( )。A．债券利率 B．存款利率
C．市场利率 D．恒常收入
A B C D
24.
根据国际货币基金组织的划分，比传统钉住安排弹性小的汇率安排是( )。A．水平区间内钉住 B．爬行钉住
C．货币局安排 D．爬行区间
A B C D
25.
政府在不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下，通过积极干预外汇市场来影响汇率变动。按国际货币基金的划分，这种汇率制度是( )。A．传统盯住安排 B．固定汇率 C．独立浮动 D．有管理浮动
A B C D
26.
弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应实行( )。A．单一规则 B．适度从紧 C．相机行事 D．当机立断
A B C D
27.
反映抵押合同与质押合同的主要区别的是( )。A．借款人与贷款人要以书面形式订立合同
B．合同生效日
C．借款人不能按期履行清偿时担保品的处理规定
D．贷款清偿后，担保品处理规定
A B C D
28.
商业银行对于客户随时提取现金需要的满足能力是( )。A．安全性 B．流动性
C．对称性 D．盈利性
A B C D
29.
金融调控是国家对宏观经济运行进行干预的组成部分，市场经济体制下金融调控的主要类型是( )。A．计划调控与行政调控
B．计划调控与政策调控
C．行政调控与法律调控
D．政策调控与法律调控
A B C D
30.
根据我国现行规定，金融企业可以贴现的票据必须是( )的商业票据。A．未到期且已承兑 B．未到期且未承兑
C．已到期且已承兑 D．已到期且未承兑
A B C D
31.
负债业务创新的最终目的是( )。 A．扩大商业银行原始存款资金来源 B．提高商业银行的流动性
C．维护金融稳定 D．消除商业银行经营风险
A B C D
32.
最大十家客户贷款比例不得超过资本总额的( )。A．10% B．15%
C．20% D．50%
A B C D
33.
下列各项中，属于金融风险基本特征的是( )。A．隐蔽性 B．确定性 C．不相关性 D．主观性
A B C D
34.
与通货膨胀相反，通货紧缩有利于( )。A．债权人 B．债务人 C．生产者 D．投资者
A B C D
35.
从长期来看，新机构的进入会使行业间的平均利润水平( )。A．下降 B．上升 C．不变 D．相互拉动
A B C D
36.
金融深化与经济发展的关系是( )。A．金融深化促进经济发展 B．金融深化导致经济倒退
C．金融深化并不必然带来经济发展 D．金融深化导致金融抑制
A B C D
37.
在国际收支统计中，货物进出口按照( )计算价值。A．到岸价格 B．离岸价格
C．进口用到岸价格，出口用离岸价格 D．出口用到岸价格，进口用离岸价格
A B C D
38.
现代意义上的金融发展都是从( )的发展开始的。A．货币体系 B．证券体系 C．银行体系 D．保险体系
A B C D
二、多项选择题
(每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错误。)
(每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错误。)
39.
资产证券化的应用领域有( )。A 政府担保的住房抵押贷款
B 私人担保的住房抵押贷款
C 商业抵押贷款
D 信用卡贷款
E 住房公积金贷款
40.
金融工具四个性质之间的关系是( )。A 期限性与收益性成正比
B 期限性与风险性成反比
C 收益性与流动性成反比
D 收益性与风险性成正比
E 期限性与流动性成正比
41.
国家开发银行的贷款可分为( )。A 特别贷款
B 优惠贷款
C 软贷款
D 封闭贷款
E 硬贷款
42.
商业银行附属资本包括( )。A 已分配利润
B 贷款呆账准备金
C 投资风险准备金
D 坏账准备金
E 股本债券
43.
马克思认为，货币需求量不取决于( )A 商品价格
B 货币价值
C 商品交易量
D 货币储藏量
E 货币流通速度
44.
从理论上讲，在下列各项中，能导致利率降低的因素有( )。A 社会平均利润率下降
B 借贷期限延长
C 借贷风险降低
D 借贷资本需求大于供给
E 借贷风险提高
45.
我国利率市场化的基本方式应为( )。A 激进模式
B 先外币、后本币
C 先贷款、后存款
D 先本币、后外币
E 存款先大额长期、后小额短期
46.
与传统的融资方式相比，资产证券化的特点有( )。A 资产收入导向型融资
B 原始权益人信用主导型融资
C 表外融资
D 结构性融资
E 低成本的融资
47.
金融企业贷款业务的联系人有( )。A 借款人
B 存款人
C 贷款人
D 担保人
E 收款人
48.
下列属于商业银行表外业务的有( )。A 担保
B 可转让支付命令账户
C 自动转账服务
D 备用信用证
E 银行承兑汇票
49.
有限追索权项目融资的有限追索性主要表现在( )。A 时间上的有限性
B 金额上的有限性
C 对象上的有限性
D 资金使用范围上的有限性
E 期限上的有限性
50.
世界金融创新的背景是( )。A 世界经济危机的爆发
B 欧洲货币市场的兴起
C 国际货币体系的转变
D 石油危机与石油美元的回流
E 国际债务危机
51.
下列中属于总成本的支出项目有( )。A 利息支出
B 手续费支出
C 营业外支出
D 计提的准备金
52.
按金融创新的内容划分，金融创新可以分为( )等类型。A 金融工具
B 金融风险
C 金融制度
D 金融业务
E 金融环境
53.
贷款经营中选择客户时要了解客户自身及项目情况通常要完成的步骤包括( )。A 审查申请材料
B 财务分析
C 信用调查
D 贷款面谈
E 等级评定
54.
证券经纪业务的特点有( )。A 业务对象的广泛性
B 价格的稳定性
C 证券经纪商的中介性
D 客户指令的权威性
E 客户资料的公开性
55.
下列属于直接信用控制的货币政策工具是( )。A 消费者信用控制
B 道义劝告
C 利率限制
D 优惠利率
E 贷款限额
56.
在公布外汇牌价时，通常使用的标价方式有( )。A 直接标价法
B 国际标准际价法
C 一篮子标价法
D 美元标价法
E 间接标价法
57.
证券监管的模式有( )。A 集中监管体制
B 分散监管体制
C 自律监管体制
D 混合监管体制
E 分业监管体制
58.
计划经济体制下，金融宏观调控的主要形式包括( )。A 计划调控
B 政策调控
C 法律调控
D 行政调控
E 微观调控
三、案例分析题
(由单选和多选组成)
(由单选和多选组成)
下面是中国人民银行资产负债简表：
根据会计原理，资产必等于负债，即整理可得：Mo＝(Aa-La)+(Ab-Lb)+(Ac-Lc)，试回答下列问题：
资 产 | 负 债 |
| Aa对金融机构贷款 | La金融机构存款 |
| Ab购买政府债券 | Lb财政存款 |
| Ac金银外汇占款 | Lc自有资金与当年节余 |
| M0流通中货币 | |
| 合计： | 合计： |
59.下列选项中，( )部门认购国债，通常不会扩大货币供应量。
A 居民个人
B 中央银行
C 商业银行
D 工商企业
E 地方政府
60.可能引起货币供应量减少的因素主要有( )。
A 国际收支逆差
B 财政收支节余
C 黄金销售量大于收购量
D 财政出现赤字
61.可能引起货币供应量增加的因素是( )。
A 国际收支逆差
B 财政收支节余
C 财政出现赤字
D 国际收支顺差
62.外汇储备对货币供应量的影响主要表现在( )。
A 汇率的升降
B 储备量的增减
C 结汇量的多少
D 币种结构变动
63.黄金储备对货币供应的影响表现在( )。
A 收购量的多少
B 成色好坏
C 价格升降
D 储备量的增减
64.从总量扩张和总量收缩来看，财政收支平衡，货币供应量( )。
A 减少
B 增加
C 不确定
D 不变
65.从上表可知，影响基础货币供给量的主要因素不包括( )。
A 财政收支
B 贸易收支
C 外汇收支
D 国际收支
E 信贷收支
66.财政若出现赤字，采用( )办法弥补，则不会引起货币供应量扩张。
A 动用节余
B 向央行借款
C 发行政府债券
D 向国际银行借款
67.财政收支对货币供应量的最终影响取决于财政收支状况及其平衡方法，财政节余，货币供应量( )。
A 增加
B 减少
C 不变
D 不确定
68.如果商业银行倒逼央行增加贷款，则货币供应量( )。
A 不变
B 波动
C 增加
D 收缩
69.如果财政出现赤字，则货币供应量将( )。
A 减少
B 增加
C 不确定
D 不变
70.在外汇储备大量增加的情况下，要使货币供应量不变，央行可采取的措施包括( )。
A 相应减少对金融机构贷款
B 相应减持政府债券
C 本币、外币对冲
D 减少流通中货币量
71.黄金外汇储备是中央银行投放基础货币的主要渠道之一，黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金( )。
A 开采量的多少
B 输出量与输入量的变化
C 销售量的增减
D 收购量的多少
E 收购量与销售量的变化
债券是债务人依照法定程序发行，承诺按约定的利率和日期支付利息，并在约定日期偿还本金的书面债务凭证，它反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。现有按年收益率10%每年付息一次的100己债券，期限为5年。
根据以上材料，回答下列问题：
根据以上材料，回答下列问题：
72.当市场利率为11%时，债券应当( )发行。
A 贴现
B 溢价
C 等价
D 公募
73.当市场利率为9%时，债券应当( )发行。
A 贴现
B 溢价
C 等价
D 私募
74.当市场利率为10%时，债券应当( )发行。
A 贴现
B 溢价
C 等价
D 私募
75.若现有一张面额为100元的贴现国债，期限为1年，收益率为5%，到期一次归还，则该张国债的交易价格为( )元。
A 98.24
B 97.09
C 105
D 95.24
76.债券交易价格与市场利率的关系是( )。
A 当市场利率上升时，债券交易价格下跌
B 当市场利率上升时，债券交易价格上涨
C 当市场利率下跌时，债券将交易价格上涨
D 当市场利率下降时，债券交易价格下跌
我国某商业银行资产负债如下：
根据以上材料，回答下列问题：
资产 | 金额(万元) | 风险权数(%) | 负债及所有者权益 | 金额(万元) |
现金 | 1000 | 0 | 存款 | 6700 |
存放中央银行存款 | 760 | 0 | 同业代款 | 1810 |
存放同业存款 | 1500 | 10 | 实收资本 | 50 |
证券投资 | 200 | 10 | 法定盈余公积 | 12 |
信用贷款 | 800 | 100 | 未分配利润 | l0 |
担保贷款 | 2800 | 50 | 呆账准备金 | 8 |
票据贴现 | 1550 | 20 | 坏账准备金 | 20 |
合计 | 8610 | 合计 | 8610 |
77.该银行的附属资本是( )万元。
A 50
B 28
C 72
D 100
78.该银行的法定盈余公积金按税后利润的( )提取。
A 5%
B 8%
C 10%
D 15%
79.根据规定，该银行下列说法正确的是( )。
A 该银行资本充足率过低，未达到规定指标
B 该银行核心资本和附属资本符合规定指标
C 该银行存贷款比例超过了规定指标
D 该银行存贷款比例在规定指标之内
80.该银行降低经营风险，调整资产结构的正确做法是( )。
A 尽量将信用贷款转为担保贷款
B 适当减少企业贷款，增加国债投资比例
C 尽量增加现金和存放中央银行存款，减少贷款资产规模
D 适当减少票据贴现，增加担保贷款
81.该银行的核心资本为( )万元。
A 50
B 62
C 72
D 100
1997年，亚洲金融危机迅速蔓延，世界经济增势减缓，对我国的外来投资和出口贸易影响重大。1997年下半年以来我国零售物价指数开始全面持续下跌，居民消费价格指数从1998年3月开始全面、持续下跌，存在“通货紧缩趋势”。为此中国人民银行采取了一系列货币政策措施予以应对。根据上述资料，回答问题：
82.中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称是( )。
A 货币政策目标
B 信贷政策
C 货币政策
D 货币政策工具
83.中央银行可采取的稳健货币政策措施是( )。
A 改革存款准备金制度
B 上调利率
C 下调利率
D 再贷款
84.中央银行根据不同时期国家的经济目标和经济状况，不断地调节货币供应量，这种货币政策类型是( )。
A 紧缩型货币政策
B 调节型货币政策
C 扩张型货币政策
D 非调节型货币政策
85.下列人民银行采取的措施中属于运用一般性货币政策工具的是( )。
A 改革存款准备金制度
B 加强道义劝告
C 运用中央银行再贷款
D 启动消费者信用控制工具
86.货币政策四大最终目标之间的关系是比较复杂的，其中，货币政策最终目标之间基本统一的应是( )。
A 充分就业与经济增长
B 稳定物价与充分就业
C 经济增长与稳定物价
D 经济增长与国际收支平衡
答题卡