个人理财-银行个人理财业务概述、银行个人理财理论与实务基础(三)
1.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的______。
A 国债
B 定期存款
C 股票
D 活期存款
2.______是整个理财规划的基础。
A 风险管理理论
B 收益最大化理论
C 生命周期理论
D 财务安全理论
3.处于不同生命周期的家庭理财重点也不同，下列说法正确的是______。
A 家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置
B 家庭成长期的信贷运用多以房屋贷款、汽车贷款为主
C 家庭成熟期的信贷安排以购房置产信托为主
D 家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主
4.根据家庭生命周期理论，下列说法正确的是______。
A 流动性需求在客户子女很小时较大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些
B 流动性需求在客户处于家庭成熟期时最大，在这些阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重应当高一些
C 家庭形成期至家庭衰老期，投资债券等风险资产的比重应逐步降低
D 家庭衰老期的收益性需求最大，因此投资组合中股票比重应该最高
5.高原期的理财活动包括______。
A 量入节出攒首付款
B 收入增加筹退休金
C 负担减轻准备退休
D 享受生活规划遗产
6.以下关于现值和终值的说法，错误的是______。
A 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B 期限越长，利率越高，终值就越大
C 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
7.单利和复利的区别在于______。
A 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C 单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
8.某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为______。
A 7.66%
B 12.78%
C 13.53%
D 12.55%
9.投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要______年可使本金达到40万元。
A 14.4
B 13.09
C 13.5
D 14.21
10.持有期收益包括______。
A 红利收益和资本利得收益
B 红利收益和百分比收益
C 资本利得收益和百分比收益
D 红利收益
11.某客户2008年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2009年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为______。
A 10%
B 13%
C 16%
D 15%
12.制定个人理财目标的基本原则之一是将______作为必须实现的理财目标。
A 个人风险管理
B 长期投资目标
C 预留现金储备
D 短期投资目标
13.关于方差下列说法错误的是______。
A 方差越大，这组数据就越离散
B 方差越大，数据的波动也就越大
C 方差越大，不确定性及风险也越大
D 预期收益率的方差越大，则预期收益率的分布就越小
14.下列关于资产配置组合模型的说法，错误的是______。
A 金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性
B 哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益
C 纺锤型结构适合成熟市场
D 梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构
15.关于随机漫步理论的相关论点，下列说法正确的是______。
A 股价变动是随机的，它是可测的
B 股价变动是有迹可寻的
C 股价并不会对新的信息作出反应
D 一旦有迹象表明某种股票被低估，便存在着一个赚钱的机会，投资者便会蜂拥购买使得股价立刻上升到正常水平，从而只能得到正常收益率
1.下列关于市场有效性的说法正确的是______。
A 股价的随机变化表明了市场是有效的
B 股价的随机变化表明了市场是无效的
C 一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略
D 如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略
E 强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场
2.某银行近期推出两款外汇结构性存款理财产品，A产品的名义收益率5%，协议规定的利率区间0～4%；B产品的名义收益率为6%，协议规定的利率区间为0～3%，其他条件相同。假设一年中有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天的利率在3%～4%之间，其他时间利率则高于4%。关于AB两款产品，说法正确的是______。
A A产品的实际收益率为4.17%
B A产品的实际收益率为3.33%
C B产品的实际收益率为4%
D B产品的实际收益率为5%
E B产品的实际收益率高于A产品的实际收益率
3.张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有______。
A 以单利计算，第三年年底的本利和是162000元
B 以复利计算，第三年年底的本利和是162323元
C 张先生的理财规划能够实现
D 张先生购买汽车的理财规划属于短期目标
E 张先生购买汽车的理财规划属于中期目标
4.商业银行要建立健全综合理财服务的______，并及时对相关体系的运行情况进行检查。
A 内部管理与监督体系
B 客户授权检查与管理体系
C 销售管理和审批体系
D 收益保证与审计体系
E 风险评估与报告体系
5.用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择______。
A 银行活期存款
B 7天通知存款
C 股票
D 外汇保证金交易
E 货币基金
6.下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是______。
A 现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B 可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C 现值与时间成正比例关系
D 由终值求解现值的过程称为贴现
E 现值和终值成正比例关系
7.商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取______措施。
A 暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B 建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人
8.货币之所以具有时间价值，是因为______。
A 货币占用具有机会成本
B 货币可以满足当前的消费
C 通货膨胀可能造成货币贬值
D 货币可以作为财富的象征
E 投资可能产生投资风险
9.下列关于货币现值和终值的说法中正确的是______。
A 现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B 可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值
C 现值与时间成正比例关系
D 由终值求解现值的过程称为贴现
E 现值和终值成正比例关系
10.客户在理财过程中产生的义务性支出包括______。
A 日常生活基本开销
B 已有负债的本利摊还支出
C 购买高档车支出
D 已有保险的续期保费支出
E 子女就读私立学校的费用支出
11.货币之所以具有时间价值，是因为______。
A 货币占用具有机会成本
B 货币可以满足当前的消费
C 通货膨胀可能造成货币贬值
D 货币可以作为财富的象征
E 投资可能产生投资风险
12.以下的现金流入可以看作是年金的有______。
A 每月从社保部门领取的养老金
B 从保险公司领取的养老金
C 每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供
D 基金的定额定投
E 每月固定的房租
13.通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括______。
A 调查了解客户
B 建立生活储备金
C 建立保险保障
D 建立多元化的产品组合
E 建立长期投资储备
14.家庭生命周期中家庭成熟期的特征是______。
A 理财策略简单，多使用银行存款
B 投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具
C 风险厌恶程度提高，追求稳定收益
D 理财投资的目标通常是适度增加财富
E 投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等
15.个人生命周期中维持期的主要特点及理财活动是______。
A 对应年龄为45～54岁
B 家庭形态表现为子女上小学、中学
C 主要理财活动为收入增加筹退休金
D 投资工具主要是活期存款、股票、基金定投
E 保险计划为养老险、投资型保单
16.刘先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业。最近股指期货推出后，刘先生想通过各种渠道参与其中的交易。不仅如此，刘先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是______。
A 刘先生的风险厌恶系数比较低
B 刘先生正处于高原期
C 为了在老年时期生活过得更美满，刘先生应当把更多的精力和资源用于养老规划
D 刘先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中
E 刘先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中
17.资金的投资期限不同，则投资的风险不同。与投资期限相关的影响投资风险的因素包括______。
A 通货膨胀
B 景气循环
C 市场利率
D 复利效应
E 投资期限
18.下列关于风险测定指标的说法，正确的有______。
A 标准差和方差可以用来衡量投资的风险
B 方差越大，数据的波动也越大
C 标准差表示一组数据偏离其均值的平均距离
D 变异系数就是标准差与预期收益率的比值
E 变异系数越大，投资项目越优
19.关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是______。
A 商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门，适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报
B 商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额
C 商业银行应充分、清晰、准确地提示综合理财服务和理财产品的风险
D 商业银行应采用多重指标管理市场限额
E 商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
20.个人或家庭在生命周期内综合考虑其______等因素来决定其目前的消费和储蓄。
A 现在收入
B 将来收入
C 可预期开支
D 工作时间
E 退休时间
21.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有______。
A 市盈率
B 投资年限
C 资产/负债比率
D 投资收益率
E 通货膨胀率
22.下列对年金分类对应关系正确的有______。
A 按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金
B 按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金
C 按照持续期，划分为有限年金和无限年金
D 按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金
E 按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等
23.构成投资者必要收益率的3部分是______。
A 真实收益率
B 持有期收益率
C 通货膨胀率
D 风险报酬
E 预期收益率
24.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为______。
A 理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富
B 要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险
C 考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值积累财富
D 适当节约资金大量增加高风险的金融投资
E 考虑以活期、定期存款为主，适当增加基金定投
25.关于货币的时间价值，以下说法正确的是______。
A 货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值
B 计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果
C 货币时间价值是持有现金的机会成本
D 复利计息法比单利计息法更能体现货币时间价值的理念
E 时间是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显
26.家庭在投资前应留有的现金储备包括______。
A 家庭基本生活支出储备金
B 家庭意外支出储备金
C 家庭短期债务储备金
D 家庭短期必须支出
E 家庭大额长期闲置资金
27.下列关于市场有效性的说法正确的是______。
A 股价的随机变化表明市场是有效的
B 股价的随机变化表明市场是无效的
C 一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略
D 如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略
E 强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场