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银行业从业人员资格考试公共基础-121

(总分100, 做题时间90分钟)

一、单选题
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项。

表见代理的构成要件不包括( )。

A．代理人无代理权
B．相对人主观上为故意
C．相对人基于客观情形而与无权代理人成立民事行为
D．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形

A B C D

银行卡根据结算币种分类不包括( )。

A．外币卡
B．多币卡
C．单币卡
D．人民币卡

A B C D

关于票据，下列说法正确的是( )。

A．票据的权利与票据可以分开
B．票据的格式是由持票人规定的
C．票据的有价性是票据的基本特征
D．票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准

A B C D

中国的银行业监管机构是( )。

A．国务院
B．国家发展和改革委员会
C．全国人民代表大会常务委员会
D．中国银行业监督管理委员会

A B C D

保证担保的范围不包括( )。

A．违约金
B．主债权
C．次债权
D．损害赔偿金

A B C D

定期存款的典型代表是( )。

A．存本取息
B．整存零取
C．零存整取
D．整存整取

A B C D

下列关于合同撤销权的说法不正确的是( )。

A．指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为
B．撤销权的行使范围以债权人的债权为限
C．债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为
D．债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自己负担

A B C D

下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是( )。

A．不得进行洗钱活动
B．法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C．商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格
D．法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则

A B C D

票据失票人应当在通知挂失止付后( )内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。

A．3日
B．5日
C．15日
D．30日

A B C D

10.

下列存款种类中，利息高于活期储蓄的是( )。

A．保证金存款
B．个人通知存款
C．教育储蓄存款
D．定活两便储蓄存款

A B C D

11.

银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的______；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于______。( )

A．10%；20%
B．20%；50%
C．30%；40%
D．30%；50%

A B C D

12.

《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的不包括( )。

A．降低风险
B．提高银行的信贷资产质量
C．提高银行的信贷资产所有量
D．防止信贷活动中的内幕交易

A B C D

13.

将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪是根据( )进行分类的。

A．金融犯罪侵犯的目标不同
B．金融犯罪的行为方式不同
C．金融犯罪侵犯的客体不同
D．金融犯罪实施主体的不同

A B C D

14.

银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是( )。

A．不打听与自身工作无关的信息
B．除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C．当有急事需要处理，可以将原规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D．不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员

A B C D

15.

商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于( )。

A．法律风险
B．操作风险
C．合规风险
D．违规风险

A B C D

16.

流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。

A．8%
B．10%
C．25%
D．50%

A B C D

17.

下列中国人民银行发放的再贷款中不属于特定目的贷款的是( )。

A．专项贷款
B．支农再贷款
C．长期流动贷款
D．中小金融机构的再贷款

A B C D

18.

下列不属于中国人民银行直接检查监督权的是( )。

A．执行有关反洗钱规定的行为
B．执行有关人民币管理规定的行为
C．经批准对银行业金融机构进行检查监督
D．执行有关外汇管理规定的行为

A B C D

19.

新中国第一家全国性的股份制商业银行是( )。

A．交通银行
B．中国银行
C．中国建设银行
D．中国农业银行

A B C D

20.

根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( )。

A．5%
B．10%
C．20%
D．50%

A B C D

21.

存款准备金政策以( )的货币创造功能为基础。

A．政策性银行
B．商业银行
C．城市商业银行
D．股份制商业银行

A B C D

22.

银行内部控制的目标不包括( )。

A．保证资产安全
B．保证财务报告信息真实完整
C．提高经营效率和效果
D．增强员工团结协作的能力

A B C D

23.

教育储蓄存款的起存金额为( )。

A．10元
B．50元
C．1000元
D．1万元

A B C D

24.

关于代理，下列说法错误的是( )。

A．代为他人实施民事法律行为的人，称为被代理人
B．代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系
C．代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为
D．被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系

A B C D

25.

下列不属于担保的是( )。

A．权利担保
B．人的担保
C．物的担保
D．定金担保

A B C D

26.

国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为属于( )。

A．失职罪
B．玩忽职守罪
C．失职被骗罪
D．签订、履行合同失职被骗罪

A B C D

27.

下列不属于银监会监管理念的是( )。

A．管风险
B．管法人
C．管外控
D．管内控

A B C D

28.

根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务不包括( )。

A．建立客户身份识别制度
B．金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
C．按照规定向中国人民银行报告分析结果
D．金融机构应当按照反洗钱预防、健康制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

A B C D

29.

中国金融业采取( )的原则。

A．分业经营、同业监管
B．分业经营、互相监督
C．公平竞争、分业监管
D．分业经营、分业监管

A B C D

30.

下列关于农村资金互助社的说法正确的是( )。

A．其资金不可以购买国债和金融债券
B．不可以办理结算业务
C．可以该社资产为其他单位或个人提供担保
D．以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源

A B C D

31.

下列不属于我国商业银行增加附属资本方法的是( )。

A．发行优先股
B．发行可转换债券
C．发行长期次级债券
D．发行混合资本债券

A B C D

32.

在银行公司中，监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于( )。

A．2名
B．5名
C．8名
D．10名

A B C D

33.

根据《民法通则》的规定，法人应当具备一定的条件，但不包括( )。

A．依法成立
B．有达到一定规模的财产和经费
C．能够独立承担民事责任
D．有自己的名称、组织机构和场所

A B C D

34.

国际收支的衡量指标有很多，其中最主要的是( )。

A．贸易收支
B．进口额
C．出口额
D．资本项目

A B C D

35.

商业银行证券投资的主要对象是( )。

A．记账式国债
B．储蓄国债
C．企业债券
D．公司债券

A B C D

36.

2007年1月召开的全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事( )业务。

A．短期
B．中期
C．长期
D．中长期

A B C D

37.

银行本票提示付款期限为( )。

A．1个月
B．2个月
C．6个月
D．1年

A B C D

38.

为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款属于( )。

A．票据贴现
B．贸易贷款
C．银团贷款
D．流动资金贷款

A B C D

39.

有权对有利率违法行为的金融机构进行处罚的是( )。

A．中国银监会
B．人民法院
C．国务院
D．中国人民银行

A B C D

40.

国家开发银行成立于( )。

A．1994年3月
B．1994年4月
C．1995年3月
D．1995年4月

A B C D

41.

银行从事所有活动的前提是( )。

A．公平竞争
B．合规经营
C．遵纪守法
D．一视同仁

A B C D

42.

银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。

A．周报
B．保密
C．应急处理
D．重大事项报告

A B C D

43.

下列不属于我国公司资本制度特点的是( )。

A．资本法定
B．资本固定
C．强调公司资本不得任意变更
D．强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

A B C D

44.

票据付款请求权是( )请求权。

A．第一顺序
B．第二顺序
C．第三顺序
D．第四顺序

A B C D

45.

根据《反洗钱法》的规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有某些行为的，依法给予行政处分。这些行为不包括( )。

A．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的
B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的
C．未按照规定履行客户身份识别义务的
D．违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的

A B C D

46.

关于合同的特征，下列表述不正确的是( )。

A．合同是一种民事法律行为
B．合同是多方民事法律行为
C．合同是单方民事法律行为
D．合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

A B C D

47.

当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同属于( )。

A．无效合同
B．可撤销合同
C．显失公平合同
D．效力待定合同

A B C D

48.

管理利率的唯一有权机关是( )。

A．国务院
B．中国银监会
C．财务部
D．中国人民银行

A B C D

49.

衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标是( )。

A．国民生产总值
B．国内生产总值
C．物价稳定情况
D．就业率与失业率的比例

A B C D

50.

银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为构成( )。

A．金融诈骗罪
B．违法保证罪
C．背信运用受托财产罪
D．集资诈骗罪

A B C D

51.

银行风险管理的流程是( )。

A．风险识别—风险监测—风险计量—风险控制
B．风险监测—风险识别—风险控制—风险计量
C．风险识别—风险计量—风险监测—风险控制
D．风险计量—风险识别—风险监测—风险控制

A B C D

52.

关于全面风险管理，下列说法不正确的是( )。

A．全面风险管理是一个静态过程
B．全面风险管理是指对整个银行内各个层次的业务单位、各种风险的通盘管理
C．风险存在于银行业务的每一个环节，所以所有银行工作人员都应该具有风险管理的意识和自觉性
D．全面风险管理是国际先进商业银行风险管理发展的新趋势

A B C D

53.

规范的现场检查包括( )五个阶段。

A．检查调研、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
B．检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
C．检查调研、检查准备、检查实施、检查处理、检查总结汇报
D．检查准备、检查调研、检查处理、检查汇报、检查档案整理

A B C D

54.

银行最主要的资金来源是( )。

A．存款
B．借款
C．长期借款
D．借款的利息收入

A B C D

55.

关于远期外汇交易，下列表述错误的是( )。

A．远期外汇交易又称为期汇交易
B．远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的
C．远期外汇不可以用来进行套期保值或投机
D．远期外汇交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割(择期交易)

A B C D

56.

《银行业从业人员职业操守》的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员的( )，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

A．整体素质
B．职业道德水平
C．业务水平
D．整体素质和职业道德水准

A B C D

57.

下列不属于授信业务的是( )。

A．贷款
B．存款
C．保理
D．保函

A B C D

58.

物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现( )。

A．低通货膨胀
B．收支失衡
C．高通货膨胀
D．高通货紧缩

A B C D

59.

下列不属于短期金融工具的是( )。

A．股票
B．商业票据
C．回购协议
D．银行承兑汇票

A B C D

60.

商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起( )予以处分。

A．6个月以内
B．1年以内
C．2年内
D．3年内

A B C D

61.

银行经营管理的核心内容是( )。

A．合规管理
B．金融创新
C．风险管理
D．资本干预

A B C D

62.

关于吸收客户资金不入账罪，下列说法不正确的是( )。

A．本罪主观方面是故意
B．本罪主体是一般主体，包括自然人和单位
C．本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度
D．吸收客户资金不入账是指不记入金融机构的法定存款账簿，以逃避国家金融监管

A B C D

63.

金融市场具有重要价格信号的功能，但其不能决定( )。

A．利率
B．汇率
C．期货价格
D．证券价格

A B C D

64.

( )用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

A．核心资本
B．附属资本
C．经济资本
D．监管资本

A B C D

65.

在我国，银行业从业人员资格认证制度由( )承担。

A．国务院
B．中国银监会
C．中国银行业协会
D．中国人民银行

A B C D

66.

关于银行风险，下列表述不正确的是( )。

A．法律风险又称为违约风险
B．商品价格风险是指可以在二级市场上交易的某种实物产品(如农产品、石油、贵金属等)价格的波动而使银行遭受损失的可能性
C．操作风险存在于银行业务和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发
D．流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

A B C D

67.

自( )起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。

A．1948年1月1日
B．1949年10月1日
C．1978年10月1日
D．1984年1月1日

A B C D

68.

利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换( )的金融合约。

A．利率
B．本金
C．负债
D．利息额

A B C D

69.

在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行( )。

A．重组
B．接管
C．撤销
D．兼并

A B C D

70.

银行最为复杂的风险种类是( )。

A．市场风险
B．合规风险
C．信用风险
D．国家风险

A B C D

71.

下列不属于我国政策性银行的是( )。

A．中国农业发展银行
B．中国进出口银行
C．中国工商银行
D．国家开发银行

A B C D

72.

自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的( )。

A．中国农业银行
B．中国工商银行
C．中国建设银行
D．中国邮政储蓄银行

A B C D

73.

经国务院银行业监督管理机构或者( )负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

A．其市一级派出机构
B．其省一级派出机构
C．银行业协会
D．银行业金融机构

A B C D

74.

衡量银行资产质量的最重要指标是( )。

A．正常贷款率
B．不良贷款率
C．正常贷款率的增长率
D．不良贷款率的增长率

A B C D

75.

CPN银行业协会的日常办事机构为( )。

A．秘书处
B．会员大会
C．监事会
D．理事会

A B C D

76.

我国首家开办托管业务的银行是( )。

A．中国建设银行
B．中国工商银行
C．中国农业发展银行
D．交通银行

A B C D

77.

根据相关法律规定，银行业金融机构整改后，应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起( )内解除对其采取的有关措施。

A．3日
B．5日
C．7日
D．15日

A B C D

78.

中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的( )。

A．30%
B．50%
C．70%
D．80%

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79.

关于留置权人的主要权利，下列表述不正确的是( )。

A．留置权人有权收取留置财产的孳息
B．债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价
C．留置财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
D．债务人逾期未履行的，留置权人可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿

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80.

既是银行的传统业务，也是不良资产沉淀较多的领域是( )。

A．信贷业务
B．理财业务
C．资产业务
D．中间业务

A B C D

81.

长期次级债务是指原始期限最少在( )的次级债务。

A．3年
B．3年以上
C．5年
D．5年以上

A B C D

82.

关于洗钱，下列表述不正确的是( )。

A．犯罪收益通常被称为“赃钱”、“黑钱”
B．对犯罪收益进行清洗并使之披上合法外衣的行为被人们形象地称为“洗钱”
C．洗钱的每个阶段都有共同的目的及形态
D．洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为

A B C D

83.

金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。

A．国务院
B．中国银监会
C．中国人民银行
D．反洗钱信息中心

A B C D

84.

在国际收支中，最具综合性对外贸易指标的是( )。

A．经常项目
B．非经常项目
C．资本项目
D．资金项目

A B C D

85.

某储蓄所出纳员刘某在工作期间从他人手中获得百元面额假币11000元。后刘某利用职务上的便利，趁储户取款之机，先后在给储户支付存款时夹带假币1500元。案发当日，从被告人刘某的办公桌内查获假币30500元。刘某的罪行为( )。

A．持有、使用假币罪
B．伪造、变造金融票证罪
C．金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
D．非法吸收公众存款罪

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86.

非法出具金融票证罪侵犯的客体是( )。

A．国家对票据的管理制度
B．国家对金融票证的管理制度
C．国家对贷款的管理制度
D．国家对银行的管理制度

A B C D

87.

远期汇率比即期汇率贵被称为( )。

A．高水
B．升水
C．贴水
D．平价

A B C D

88.

关于贷款业务，下列说法不正确的是( )。

A．贷款是银行最主要的资产
B．贷款是银行最主要的资金运用
C．我国白2000年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”
D．贷款业务是指商业银行发放与贷款相关的各项业务

A B C D

89.

目前，我国银行存款业务中，使用复利计算利息的是( )。

A．个人活期存款
B．个人定期存款
C．单位活期存款
D．机构定期存款

A B C D

90.

将金融市场分为货币市场和资本市场是按( )进行分类的。

A．金融工具的期限
B．具体的交易工具类型
C．金融工具交易的阶段
D．成交后是否立即交割

A B C D

二、多选题
以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。

关于个人消费贷款中的助学贷款，下列说法正确的有( )。

A 包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款两大类

B 国家助学贷款不仅向高等学校中经济确实困难的学生发放，也向高中学生发放

C 国家助学贷款主要用于支付学费、住宿费和生活费用

D 一般商业性助学贷款既向义务教育学习阶段的学生发放，也向非义务教育学习阶段的学生发放

E 一般商业性助学贷款主要用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用

中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的( )。

A 利润表

B 财务统计报表

C 资产负债表

D 财务会计报表

E 机构人员组成情况表

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务。

A 财务分析

B 财务规划

C 投资顾问

D 资产管理

E 金融资信服务

根据《银行业监督管理法》的规定，银监会及其派出机构具有( )权力。

A 现场检查

B 间接监管

C 非现场监管

D 监督管理谈话

E 强制信息披露

《银行业从从业人员职业操守》的监督者有( )。

A 监督机构

B 社会公众

C 监事会

D 银行业从业人员所在机构

E 银行业自律组织

目前，中国人民银行调整中央银行基准利率包括( )。

A 再贴现利率

B 再贷款利率

C 存款准备金利率

D 定额存款准备金利率

E 超额存款准备金利率

银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，并遵循以下( )原则。

A 坚持机构利益与客户利益一致原则

B 坚持客户至上、客观公正原则

C 所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况

D 在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限

E 所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户

金融市场具有多种功能，主要包括( )。

A 定价功能

B 宏观调控功能

C 货币资金融通功能

D 经济调节功能

E 风险分散与风险管理功能

目前，中国人民银行采用的利率工具主要包括( )。

A 调整中央银行基准利率

B 制定调整金融机构存贷款利率的策略

C 制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

D 调整金融机构的法定存贷款利率

E 制定金融机构存贷款利率的浮动范围

10.

李大妈腿脚不便，不能出门，最近她需要办理银行存款查询业务，则( )业务可以满足其要求。

A 柜台服务

B 网上银行

C 电话银行

D 手机银行

E 自助终端

11.

根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面要承担的义务有( )。

A 协助反洗钱调查

B 及时报告大额和可疑交易

C 建立内部反洗钱工作机制和规程

D 进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作

E 妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录

12.

根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括的内容有( )。

A 保证的方式

B 保证的期间

C 债务人履行债务的期限

D 被保证的主债权种类

E 保证的目标

13.

中国农业发展银行的主要业务有( )。

A 办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

B 办理业务范围内开户企事业单位的存款

C 办理开户企事业单位的结算

D 发行金融债券

E 办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务

14.

人民法院在审理一般存单纠纷案件时，应审查( )的真实性。

A 存单

B 进账单

C 对账单

D 存款合同

E 存单持有人与金融机构间的存款关系

15.

关于非法吸收公众存款罪，下列说法正确的有( )。

A 本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为

B 本罪主体是一般主体，包括自然人和单位

C 本罪主观方面是故意，并且具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪

D 犯本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

E 单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照有关规定处罚

16.

个人住房组合贷款是指银行以( )为来源，向同一借款人发放的用于购买白用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和银行自营性贷款的组合。

A 居民活期存款

B 居民定期存款

C 公积金存款

D 信贷资金

E 基金

17.

依据《合同法》的规定，为了维护自己的债权，贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有( )。

A 代位权

B 撤销权

C 举报权

D 抵押权

E 留置权

18.

期权按行使权利的时限可分为( )。

A 看涨期权

B 看跌期权

C 欧式期权

D 美式期权

E 日式期权

19.

根据《物权法》的规定，留置权人的主要义务有( )。

A 留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格

B 留置权人负有妥善保管留置财产的义务

C 因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任

D 留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间

E 没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间

20.

信用卡诈骗罪客观上的表现包括( )。

A 使用信用卡恶意诈骗

B 冒用他人信用卡进行诈骗

C 使用伪造、变造的信用卡

D 使用作废的信用卡进行诈骗

E 骗取信用卡

21.

下列属于银行市场风险的有( )。

A 利率风险

B 汇率风险

C 流动性风险

D 股票价格风险

E 商品价格风险

22.

下列属于我国商业银行核心资本的有( )。

A 实收资本

B 盈余公积

C 资本公积

D 未分配利润

E 少数股权

23.

下列属于公司贷款业务中固定资产贷款的有( )。

A 基本建设贷款

B 技术改造贷款

C 科技开发贷款

D 商业网点贷款

E 权利质押贷款

24.

下列属于金融管理秩序的有( )。

A 货币管理秩序

B 外汇管理秩序

C 期货管理秩序

D 证券管理秩序

E 票据管理秩序

25.

“一行三会”是对( )四家金融管理和监督部门的简称。

A 中国银监会

B 中国证监会

C 中国银行

D 中国人民银行

E 中国保监会

26.

票据的特征有( )。

A 票据是流通证券

B 票据是债权证券

C 票据是要式证券

D 票据是部分有价证券

E 票据是设权证券

27.

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，办理储蓄业务应当遵循( )原则。

A 存款自愿

B 取款自由

C 存款有息

D 公平对待

E 为存款人保密

28.

根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构有下列( )情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正。

A 未经批准设立分支机构的

B 未按照规定进行信息披露的

C 未经批准变更、终止的

D 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的

E 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的

29.

商业银行债券投资的风险主要包括( )。

A 政治风险

B 经济风险

C 价格风险

D 利率风险

E 信用风险

30.

我国根据资本充足率的状况，将商业银行分为( )。

A 资本充足的商业银行

B 资本相对充足的商业银行

C 资本不足的商业银行

D 资本相对不足的商业银行

E 资本严重不足的商业银行

31.

下列各项业务中，存在信用风险的有( )。

A 承兑

B 同业交易

C 贸易融资

D 外汇交易

E 金融衍生业务

32.

同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款应当依照下列( )规定清偿。

A 抵押权已登记的先于未登记的受偿

B 抵押权未登记的先于已登记的受偿

C 抵押权未登记的，按照债权比例清偿

D 抵押权已登记的顺序相同的，按照债权比例清偿

E 抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿

33.

目前，我国国内商业银行资产托管业务品种主要包括( )。

A 保险资产托管

B 信托资产托管

C 企业年金基金托管

D 商业银行人民币理财产品托管

E 券商资产管理计划资产托管

34.

目前，我国开办的国内贸易融资业务包括( )。

A 国内保理

B 发票融资

C 国内信用证

D 国内信用证项下打包贷款

E 国内信用证项下买方融资

35.

关于利率的分类，下列属于同一类别的有( )。

A 即期利率

B 短期利率

C 市场利率

D 官方利率

E 公定利率

36.

下列属于长期金融工具的有( )。

A 股票

B 企业债券

C 商业票据

D 长期国债

E 可转让大额定期存单

37.

在银行内部控制构成要素中，内部环境一般包括( )。

A 企业文化

B 企业实力

C 治理结构

D 机构设置

E 内部审计

38.

根据《公司法》的规定，公司有下列( )情形之一，可以解散。

A 股东会或股东大会决议解散

B 因公司合并或者分立需要解散的

C 公司负债经营

D 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时

E 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散

39.

根据《合同法》的规定，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列( )情形之一的，可以中止履行。

A 经营状况严重恶化

B 经营状况出现恶化趋势

C 转移财产，以逃避债务

D 抽逃资金，以逃避债务

E 丧失商业信誉

40.

根据《银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理的目标包括( )。

A 维护公众对银行业的信心

B 促进银行业的合法、稳健运行

C 促进金融稳定和金融创新共同发展

D 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

E 保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力

三、判断题

一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好；如果经济处于严重的衰退之中，那么银行业整体上也难以保持健康。( )

正确错误

2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在浙江拉开，提出用三年至五年的时间使大部分农村信用社成为自主经营、自担风险、自我发展的适应农村经济发展需要的金融组织。( )

正确错误

私人银行业务是指向潜在目标客户提供的理财业务。( )

正确错误

股票一经认购，持有者可以要求退还股本，也可以通过证券市场将股票转让和出售。( )

正确错误

我国资产支持证券只在全国银行问债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，政策性银行是其主要投资者。( )

正确错误

商业汇票的出票人一般是企业。( )

正确错误

混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于股权投资和其他债务，优于长期次级债务。( )

正确错误

银行客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当至少保存三年。( )

正确错误

商业银行应对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币统一综合授信，确定最低综合授信额度，并加以集中统一控制。( )

正确错误

10.

我国货币市场的发展早于资本市场的发展。( )

正确错误

11.

作为抵押物的财产只能是不动产。( )

正确错误

12.

金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。( )

正确错误

13.

持有、使用假币罪主体是一般主体，为年满十八周岁，具有辨认控制能力的自然人。( )

正确错误

14.

我国规定，个人汽车贷款所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。( )

正确错误

15.

同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿。( )

正确错误

答题卡

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