A 当事人可以采取书面形式也可以采取口头形式订立抵押合同

B 抵押合同成立与抵押权设立相一致，合同成立的同时抵押权即告设立

C 正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立

D 动产抵押未经登记的，抵押合同无效

A 撤回要约的通知应当与要约同时到达受要约人

B 要约人确定了承诺期限的，该要约不得撤销

C 受要约人有理由认为要约是不可撤销的，该要约即不得撤销

D 要约人明示要约不可撤销，但受要约人尚未开始为履行合同作准备的，该要约可以撤销

A 暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户

B 对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点

C 继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍

D 拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行

A 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类

B 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定

C 借记卡不具备透支功能

D 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

A 继续依托邮政网络经营

B 实行市场化经营管理

C 以批发业务和中间业务为主

D 与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设

A 接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督

B 按合同约定用途使用贷款

C 将债务全部或部分转让给第三人的，应及时通知贷款人

D 有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施

A 如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的

B 是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励

C 如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来

D 属于行贿

A 普通破产债权、破产人所欠税款、应当划入职工个人账户的基本养老保险

B 破产人所欠税款、普通破产债权、应当划人职工个人账户的基本养老保险

C 破产人所欠税款、应当划人职工个人账户的基本养老保险、普通破产债权

D 应当划人职工个人账户的基本养老保险、破产人所欠税款、普通破产债权

A 保证担保的范围一般为主债权、违约金和实现债权的费用

B 保证担保的范围一般为主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用

C 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，由法院核定担保范围

D 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应对主债务承担责任

A 银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B 开证行是首要付款人

C 信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D 信用证是一种无条件的支付承诺

A 《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；骗购外汇罪

B 《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；骗购外汇罪

C 《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》；洗钱罪

D 《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》；洗钱罪

A 公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让

B 公司股东承担责任的范围和形式

C 公司信用基础

D 公司的外部控制或附属关系

A 依法制定和执行货币政策

B 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

C 促进会员单位实现共同利益

D 对银行业金融机构的监管

A 使用虚假的经济合同从银行贷款

B 使用过期的信用证进行诈骗

C 超过规定限额透支信用卡，经发卡银行催收后予以归还

D 签发无资金保证的汇票获取财物

A 银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险

B 出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

D 银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质

A 它是银行资产减去负债的余额

B 它是银行需要保有的最低资本量

C 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

D 它用于防御银行的非预期损失

A 客观上均遵循一定的逻辑顺序

B 侵犯的客体不仅包括公私财物，而且包括国家的金融秩序或金融工具的公信力

C 诈骗的方法是通过特定的金融工具

D 以非法集资为目的

A 代理行为能够在代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系

B 代理人一般应以自己的名义从事代理活动

C 代理人在代理权限范围内独立意思表示

D 代理行为的法律后果经代理人间接归属于被代理人

A 根据所在机构与客户之间的契约而采用有相应差异的服务方式、费率等

B 对有残障的客户，应该尽量为其提供便利

C 热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D 对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示

A 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔

C 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

D 对银行业自律组织的活动进行指导和监督

A 代保管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务

B 近年来，密封保管业务成为代保管业务的主要产品

C 密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封

D 银行提供保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在银行规定的日期可开箱取物

A 助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

B 国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生

C 一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人

D 国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费

A 抵押的设定仅限于债务人自己的财产，第三人的财产不得设定抵押

B 作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产

C 荒地等土地承包经营权不得抵押

D 被抵押的财产可以不转移占有，也可以转移占有

A 某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得消费者误以为该银行是风险承担者

B 在向客户介绍产品的时候，银行职员大量使用专业术语，使客户对产品特性很难理解

C 银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务

D 银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

A “买者自负”的含义是产品的购买者要自己承担决策风险

B “买者自负”原则要求金融投资者在购买新的金融产品时，要了解和认识高收益中的巨大风险

C “买者自负”表明金融投资者承担决策风险而产品提供方对产品无任何义务

D “买者自负”是目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿的原因

A 如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结

B 银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理

C 被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻

D 冻结单位存款的期限不超过6个月

A 持票人甲向付款人乙提示承兑

B 持票人甲将票据质押给乙

C 持票人甲于票据付款期限过后向付款人乙请求付款

D 持票人甲被拒绝承兑后，向签名在其前的票据保证人乙请求支付票面金额

A 银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营

B 银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

C 银行风险更加难以识别、控制和转移

D 银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大

A 金融衍生品是一种金融合约

B 其价格受基础金融产品或基础变量的影响

C 包括期权、期货、互换等

D 不包括具有远期、期货、互换和期权中多种特征的结构化金融工具

A 中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为

B 中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为

C 中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为

D 对上述3种行为，中国人民银行都有权进行检查监督

A 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任

B 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当通知保证人，保证人对未向其通知而转让的债务，不再承担保证责任

C 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人口头或书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任

D 债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人一般不再承担保证责任

A 外汇交易指本国货币与外国货币的兑换买卖，不包括各种外国货币之间的交易

B 外汇交易可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求

C 外汇交易可供市场参与者进行投资或投机的交易活动

D 即期外汇交易又称为期汇交易

E 远期外汇交易可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

A 银行应从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面保护客户利益

B 银行必须向客户准确、公平、没有误导的进行充分的信息披露，包括涉及知识产权部分的内容

C 银行向客户销售有关产品时，要引导客户理性投资与消费，向客户销售最新推出的收益最高的投资产品

D 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护

E 银行需要进行客户教育，使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则

A 挪用本单位资金数额在五千元以上一万元以下的

B 挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的

C 挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的

D 挪用本单位资金数额在五千至二万元以上，进行非法活动的

E 挪用本单位资金数额在八千至二万元以上，进行营利活动的

A 对宏观经济和金融状况有较全面的了解

B 熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规

C 具备胜任本职工作的相关专业知识和技能

D 对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解

E 对银行在现代经济中的作用有所了解

A 票据丧失的补救措施有挂失止付、公示催告、提起诉讼

B 票据丧失后公示催告的，有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，即丧失票据权利，不得再主张任何票据权利

C 公示催告应当向票据支付地的中级人民法院申请

D 公示催告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力

E 因票据丧失公示催告的，人民法院在公示催告期间终止后，针对无人申请的票据，应当主动判决宣告该票据无效，所有的票据权利宣告结束

A 建立和保持书面程序，以持续对各类风险进行有效的识别与评估

B 董事会与高级管理层要求下级部门及时报告经营管理情况和特别情况，根据检查情况提出内部控制缺失情况，督促职能管理部门改进

C 审查遵循风险暴露限制方面的合规性，违规时继续跟踪检查

D 根据若干限制条件对各项业务、管理活动进行审批与授权，明确各级的管理责任

E 实行适当的职责分工，认定潜在的利益冲突并使之最小化

A 满足银行正常经营对长期资金的需要

B 吸收损失和维持市场信心

C 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力

D 限制银行过度业务扩张和风险承担

E 促进银行业务扩张，实现存款资金保值增值

A 自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

B 交易一方为各级党的机关及其下属的各类企事业单位

C 金融机构内部调拨资金

D 国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易

E 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易

A 存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据

B 款项未存入账时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单

C 存单可以证明存款人与存款机构之间约定的存在

D 存单本质上是合同

E 存单本质上是票据

A 企业资金周转困难

B 企业对借贷资金的需求显著扩大

C 商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

D 商业银行的资产业务规模明显扩大

E 商业银行资产业务规模明显缩小

A 只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握

B 只要不低于中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握

C 应采取积数计息

D 具体采用何种计息方式由各银行决定

E 储户只能选择银行，不能选择计息方式

A 债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后

B 债券持有人对银行的索偿权不以银行的资产为抵押或质押

C 债券不可由持有者主动回售

D 债券持有者可主动回售

E 未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回

A 以提高留存利润的方式增加核心资本可以在短期内起到立竿见影的效果

B 如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本

C 商业银行增加附属资本的方法主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券

D 在降低风险加权总资产方面，缩小资产总规模能起到立竿见影的效果，银行一般都会主动采用这种方法

E 收回贷款用以购买国债可以降低风险加权总资产

A 允许债权人按照约定的机制来处理物保与人保并存的问题，如有约定则必须按照约定实现债权

B 未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行

C 未约定或约定不明的，债务人提供人保的应先执行

D 未约定或约定不明的，由债权人选择物保或人保

E 第三人提供担保物的，由债权人选择

A 质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

B 债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人均免除担保责任

C 质权人因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任

D 质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求将质押财产提存

E 债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的，质权人可以返还质押财产，也可以主债权到期时返还

A 行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由

B 行为人的行为不违法

C 第三人须为善意且无过失

D 行为人以自己的名义与他人进行的民事行为

E 行为人与第三人具有相应的民事行为能力

A 票据的权利与票据不可分开，不占有票据，就不能主张票据权利

B 票据必须根据法律规定的必要形式制作才能有效

C 即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响

D 除票据特别注明外，票据在到期前，可以通过背书方式转让而流通

E 票据证明已经存在的权利而不创设权利