经济师中级金融专业知识与实务-94
(总分116, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
(每题的备选项中，只有1个最符合题意)
1. 
收购黄金外汇是中央银行的基本业务。如果黄金收购量大于销售量，基础货币量(    )。
   A．减少    B．增加    C．不变    D．不确定

A  B  C  D  
2. 
银行信用的债权人是(  )。
   A．金融机构    B．社会公众    C．企业    D．消费者

A  B  C  D  
3. 
(    )通常根据票面金额决定，特殊情况下采取折价或溢价的方式进行。
   A．债券的发行价格    B．债券的流通转让价格
   C．债券的票面价格    D．债券的定价

A  B  C  D  
4. 
通过组建金融资产管理公司专门处置银行的不良资产，有利于(    )。
   A．降低处理不良资产的成本    B．降低不良资产的数量
   C．增加商业银行的中间业务规模  D．增加商业银行服务职能

A  B  C  D  
5. 
在我国证券交易所中，股票开盘价的形成方式是(    )。
   A．公开喊价    B．做市商定价
   C．连续竞价    D．集合竞价

A  B  C  D  
6. 
我国经纪类证券公司只能从事证券(    )业务。
   A．承销    B．经记
   C．自营    D．保荐

A  B  C  D  
7. 
金融制度的创新足指(    )。
   A．分业经营到混业经营的改变    B．金融市场监管与发展关系的确定
   C．金融体系与金融结构的新变化    D．与国际惯例接轨

A  B  C  D  
8. 
一年期的零息债券，票面额为1000元，如果现在的购买价格为900元，则
   到期收益率是(  )。
   A．10%    B．11.1%
   C．12.1%    D．20%

A  B  C  D  
9. 
有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是4%，复利每半年支付一次，则此时的有效利率为(    )。
   A．4.32%    B．4.24%
   C．4.16%    D．4.04%

A  B  C  D  
10. 
下列不属于商业银行的利润来源的是(    )。
   A．存贷利差    B．资金运营收入
   C．表外业务    D．风险咨询

A  B  C  D  
11. 
存款人在基本存款账户以外的银行取得借款，应开立(    )。
   A．基本存款账户    B．一般存款账户
   C．专业存款账户    D．临时存款账户

A  B  C  D  
12. 
引起货币升值的经济政策有(    )。
   A．扩张性财政政策    B．扩张性货币政策
   C．刺激进口的贸易政策    D．刺激出口的贸易政策

A  B  C  D  
13. 
银监会规定的不良资产率，即不良资产/资产总额不能大于(    )。
   A．8%    B．12%    C．4%    D．5%

A  B  C  D  
14. 
商业银行财务报告中的财务状况变动表是反映商业银行(    )。
   A．某一特定时点资产、负债和所有者权益各项目增减变化的静态报表
   B．在一定时期内资产、负债和所有者权益各项目增减变化的动态报表
   C．某一特定时点资产、负债和所有者权益情况的财务报表
   D．在一定时期内利润实现和亏损发生的实际情况的报表

A  B  C  D  
15. 
金融企业的资本是指金融企业的投资人以现金或是实物投入的可供其长期使用的经营资金和以后保留在金融企业的(    )。
   A．资金    B．利息
   C．成本    D．收益

A  B  C  D  
16. 
利率与有价证券价格呈(    )。
   A．正相关关系    B．负相关关系
   C．弱相关关系    D．零相关关系

A  B  C  D  
17. 
目前，我国中央银行发行的短期债券主要为(    )。
   A．央行回购品种    B．本票
   C．可转让定期存单    D．央行票据

A  B  C  D  
18. 
银行卡中具有透支功能的卡有(    )。
   A．转账卡    B．储值卡
   C．专用卡    D．贷记卡

A  B  C  D  
19. 
黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金(    )。
   A．输出量与输入量的变化    B．开采量的多少
   C．销售量的增减    D．收购量与销售量的变化

A  B  C  D  
20. 
在中央银行体制下，货币供应量等于(    )。
   A．派生存款与原始存款之积    B．基础货币与货币乘数之积
   C．原始存款与货币乘数之积    D．基础货币与原始存款之积

A  B  C  D  
21. 
证券机构违约风险带来的损失是针对(    )而言的。
   A．交易厅    B．投资者
   C．交易所    D．融资者

A  B  C  D  
22. 
出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者是持票人的票据，称(    )。
   A．支票    B．银行汇票
   C．银行本票    D．商业汇票

A  B  C  D  
23. 
20世纪70年代金融发展理论的两位代表人物——麦金农和肖将发展中国家金融抑制的原因直接归结为(    )。
   A．外部客观环境不具备    B．经济不发达
   C．金融管制    D．信息不对称

A  B  C  D  
24. 
我国的银行业自律组织是(    )。
   A．中国金融学会    B．中国银行业协会
   C．中国银行学会    D．中国银行业教育工作委员会

A  B  C  D  
25. 
新中国成立以来的第一家股份制商业银行是(    )。
   A．中国工商银行       B．中国交通银行
   C．招商银行    D．中国银行

A  B  C  D  
26. 
目前我国利率市场化改革最大的任务就是(    )。
   A．银行贷款利率市场化    B．人民币存、贷款利率市场化
   C．外币利率市场化    D．企业债券发行利率市场化

A  B  C  D  
27. 
商业银行资产经营中的核心部分是(    )。
   A．贷款业务    B．现金业务
   C．投资业务    D．贴现业务

A  B  C  D  
28. 
某种管制理论把监管看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段，该管制理论是(  )。
   A．特殊利益论    B．社会选择论
   C．公共利益论    D．经济监管论

A  B  C  D  
29. 
银行的流动性应保持在(    )。
   A．最高水平    B．最低水平
   C．规定水平    D．适度水平

A  B  C  D  
30. 
我国商业银行的全部关联度不得高于(    )。
   A．20%    B．40%    C．50%    D．100%

A  B  C  D  
31. 
在国际结算中，汇款结算工具的传送方向与资金流向相同，所以汇款属于(    )。
   A．外汇    B．结汇
   C．售汇    D．顺汇

A  B  C  D  
32. 
我国银行机构的资本充足率不得低于(    )。
   A．10%    B．8%
   C．6%    D．4%

A  B  C  D  
33. 
在金融交易中，逆向选择和道德风险的根源在于(    )。
   A．信息不对称    B．金融抑制    C．垄断    D．公共产品

A  B  C  D  
34. 
金融约束论同金融抑制论的根本区别是(    )。
   A．金融约束是为了创造租金，从而提供适当的激励机制
   B．金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制
   C．金融约束是软管制，金融抑制是硬管制
   D．金融约束是主动的，金融抑制是被动的

A  B  C  D  
35. 
通过国际经济交往取得的外汇是(    )。
   A．记账外汇    B．自由外汇
   C．远期外汇    D．贸易外汇

A  B  C  D  
36. 
(    )曾经长期是我国办理农村金融业务的国家专业银行，在我国普设分支机构。
   A．中国招商银行    B．农村信用合作社
   C．中国人民银行    D．中国农业银行

A  B  C  D  
37. 
外债管理的核心是(  )。
   A．优化外债结构    B．优化外债期限
   C．优化外债的流动性    D．优化外债的资产负债率

A  B  C  D  
38. 
决定一国金融上层结构相对规模的主要因素是(    )。
   A．信息不对称规模
   B．银行间竞争的加剧，盈利的利润空间变窄
   C．不同经济单位和不同经济集团之中储蓄与投资功能的分离程度
   D．为竞争者提供适当的激励机制

A  B  C  D  
二、多项选择题
(每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错误。)
39. 
政策性银行与商业银行比较，其共性的方面包括( )。

A 严格审查贷款程序
B 经营目标的非盈利性
C 贷款要偿还本金
D 贷款要付利息
E 资金来源主要为吸收存款
40. 
金融自由化与金融监管的关系有( )。

A 两者互不相干
B 金融自由化是相对金融监管而言的
C 要加强金融监管，就是放弃金融自由化
D 金融自由化并不否认金融监管
E 既要赞同金融自由化，也要主张政府适当干预的金融监管
41. 
政策性金融机构的职能主要包括( )。

A 流动性职能
B 倡导性职能
C 选择性职能
D 效益性职能
E 补充性职能
42. 
下列属于银行风险产生的客观因素有( )。

A 经济政策调整
B 中央银行再贷款、贴现率变化
C 对风险缺乏认识和防范准备
D 疏于管理
E 政治体制变革
43. 
金融深化最直接的表现有( )。

A 金融机构数量的增加
B 统一化程度加深
C 金融资产总规模的增长
D 金融交易的方式变得更加多样、方便、有效
E 金融监管的效率更高
44. 
中国证监会根据国务院的授权，依法对( )实施监督管理。

A 证券业
B 信托业
C 期货业
D 租赁业
E 资产管理业
45. 
弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为( )。

A 各种金融资产
B 恒常收入与财富结构
C 各种资产预期收益和机会成本
D 各种随机变量
E 各种有价证券
46. 
以下关于项目融资模式设计的基本原则中正确的是( )。

A 争取适当条件下的无限追索权融资
B 实现项目风险的合理分担
C 实现发起人对项目较少的股本投入
D 争取实现资产负债表外融资
E 充分保障债权人的利益
47. 
货币市场的金融工具一般都具有的特点包括( )。

A 手续简单
B 用途明确
C 期限短
D 流动性高
E 对利率敏感
48. 
金融资产管理公司的主要经营目标是( )。

A 进行宏观调控
B 维护金融秩序
C 追求盈利
D 最大限度保全被剥离资产
E 尽可能减少资产处置过程中的损失
49. 
商业银行利润总额的构成包括营业利润和( )。

A 固定资产盘盈
B 证券交易差错收入
C 投资收益
D 出纳长款收入
E 营业外收支净额
50. 
商业银行的贷款业务有逐渐“表外化”的倾向，其具体业务有( )。

A 再贷款
B 回购协议
C 贷款额度
D 周转性贷款承诺
E 循环贷款协议
51. 
商业银行中间业务的创新对银行发展的影响表现在( )。

A 银企关系加强
B 使银行逐渐成为信息产业
C 使银行的竞争从价格转向服务质量
D 使银行成为金融超市
E 电子计算机得到广泛应用
52. 
凯恩斯货币需求函数的三动机为( )。

A 投机动机
B 收藏动机
C 交易动机
D 储蓄动机
E 预防动机
53. 
货币政策中介目标应具有的特征包括( )。

A 独立性
B 相关性
C 可控性
D 排他性
E 可测性
54. 
利率市场化产生的影响有( )。

A 引起利率下降
B 引起利率上升
C 信贷资金分流
D 金融竞争加剧
E 社会公众的收益空间缩小
55. 
公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是( )。

A 作用猛烈
B 中央银行处于被动地位
C 时滞较长
D 影响证券市场稳定
E 干扰其实施效果的因素多
56. 
治理通货紧缩的扩张性货币政策措施主要包括( )。

A 提高利率
B 提高再贴现率
C 下调存款准备金
D 增加对中小金融机构的再贷款
E 在公开市场上买进业务
57. 
证券监管实行自律监管体制的国家有( )。

A 日本
B 英国
C 美国
D 新加坡
E 德国
58. 
金融约束论的主要观点包括( )。

A 把汇率和某种国际货币固定
B 对存款利率、贷款利率加以控制
C 对准入加以限制和对来自资本市场的竞争加以限制
D 为金融部门和生产部门制造租金机会，并提供必要的激励
E 金融市场更容易以失败为由批评金融管制政策
三、案例分析题
(由单选和多选组成)
2008年上半年，中国人民银行先后5次上调金融机构人民币存款准备金率，由14.5%调整到了17.5%。下半年以后，随着国际金融动荡加剧，为保证银行体系流动性充分供应，中国人民银行分别于9月25日、10月15日、12月5日和12月25日4次下调金融机构人民币存款准备金率，累计下调2个百分点，截至2008年年末，动态测算共释放流动性约8000亿元。
   2008年年末，广义货币供应量M2余额为47.5万亿元，狭义货币供应量M1余额为16.6万亿元，流通中现金M0余额为3.4万亿元，全年现金净投放3844亿元。

59. 
2008年年末，我国单位活期存款总额应为(    )万亿元。
A 13.2
B 27.5
C 30.9
D 44.1
60. 
2008年年末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款等准货币总额应为 (    )万亿元。
A 13.2
B 27.5
C 30.9
D 44.1
61. 
下列属于中央银行投放基础货币的渠道有(    )。
A 对金融机构的再贷款
B 收购外汇等储备资产
C 购买政府债券
D 对工商企业贷款
62. 
若中央银行要对冲流动性，可采取的措施有(    )。
A 使黄金销售量大于收购量
B 收购外汇等储备资产
C 债券逆回购
D 债券正回购
假设银行系统的原始存款为100万元；法定存款准备金率为6%；现金漏损率为8%；超额准备金率为6%。
   请根据以上资料回答下列问题：

63. 
此时银行系统的派生存款总额为(    )万元。
A 500
B 1000
C 2000
D 5000
64. 
此时银行系统的存款乘数为(    )。
A 4
B 5
C 10
D 20
65. 
假定现金漏损率变为0，其他不变，则银行系统的派生存款总额约为(    )万元。
A 533
B 633
C 733
D 833
66. 
假定现金漏损率和超额准备金率都变为0，其他不变，则银行系统的派生存款总额约为(  )万元。
A 1667
B 2667
C 1000
D 5000
67. 
存款货币的创造在数量上的限制因素包括(    )。
A 现金漏损率
B 超额存款准备金率
C 活期存款与其他存款的相互转化
D 市场利率
某商业银行有国家资本、法人资本等实收资本2550万元，资本公积80万元；未分配利润100万元，各种准备金34万元，各项存款62000万元，发行金融债券12000万元；借入资金3416万元；资产总额800000万元。其中信用贷款25000万元，其风险权数为100%，住房抵押贷款25000万元，其风险权数为50%，持有国债和现金共计27000万元，其风险权数为0%。

68. 
该银行的核心资本充足率为(    )。
A 3.46%
B 6.82%
C 6.74%
D 7.28%
69. 
该银行资本充足率为(    )。
A 8.23%
B 6.82%
C 6.74%
D 5.1%
70. 
根据以上情况，该银行要提高资本充足率的途径有(    )。
A 发行金融债券
B 向中央银行借款
C 发行股票
D 降低信用贷款的比例
71. 
该银行可能通过(    )来扩大风险权数小的资产比重。
A 增加贴现业务
B 减少抵押担保业务
C 增持国库券
D 增加信用贷款比例
72. 
该银行可以通过(    )来从内部增加资本。
A 提足呆账准备金
B 提取投资风险准备金，坏账准备金
C 发行股票
D 对现有资产评估增值
现有按年收益率15%每年付息一次的100元债券，期限10年，试分析债券定价。
   请根据以上资料回答下列问题：

73. 
债券交易价格与利率的关系是(    )。
A 市场利率上升时，债券交易价格下降
B 市场利率上升时，债券交易价格上升
C 市场利率下降时，债券交易价格上升
D 市场利率下降时，债券交易价格下降
74. 
当市场利率为16%时，债券属于(    )发行。
A 贴现
B 溢价
C 等价
D 公募
75. 
当市场利率为14%时，债券属于(    )发行。
A 贴现
B 溢价
C 等价
D 私募
76. 
若现有一张面额为100元的贴现国债，期限1年，收益率为5%，到期一次归还，则该张国债的交易价格为(    )元。
A 98.24
B 97.09
C 105
D 95.24
77. 
债券期限若是永久性的，其价格确定(    )。
A 与票据价格的计算相同
B 与股票价格的计算相同
C 
P0=A(1-d×n)
D 
P0=y/r