经济师中级金融专业知识与实务-96
(总分120, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
(每题的备选项中，只有1个最符合题意)
1. 
金融租赁是(    )的经济活动方式。
   A．信托投资    B．信用放款
   C．金融资产管理    D．融资与融物相结合

A  B  C  D  
2. 
中国人自己最早开办的保险公司是(    )。
 A．广州保险会社      B．上海义和保险行
 C．中国人民保险公司    D．太平洋保险公司

A  B  C  D  
3. 
股份制商业银行(    )。
   A．以社会公众入股为主    B．以企业法人为主
   C．都是上市公司    D．资产规模已超过国有独资商业银行

A  B  C  D  
4. 
某资产被认尢不适合资产证券化，则可能是由于(     )。
   A．资产组合中金额最大的资产所占比重过低
   B．付款间隔期限过长
   C．本息的偿还分摊于整个资产的存活期
   D．资产债务人无权修改合同条款

A  B  C  D  
5. 
属于租赁信用的是(    )。
   A．补偿贸易    B．来料加工
   C．经营租赁    D．赊销

A  B  C  D  
6. 
在法律法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融人资金的余额，不得超过其资本净额的(  )。
   A．8%    B．20%    C．30%    D．50%

A  B  C  D  
7. 
2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和(    )为经营原则。
   A．政策性    B．公益性
   C．效益性    D．审慎性

A  B  C  D  
8. 
根据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是(    )。
   A．中期优先股    B．损失准备
   C．附属机构的少数股东权益    D．可转换债券

A  B  C  D  
9. 
某客户购买票面金额为100元，购买价格为89.2元，期限为1年的贴现国债，其收益率为(    )。
   A．12.11%    B．7.43%
   C．10.8%    D．5.71%

A  B  C  D  
10. 
一个已经存在风险暴露的经济主体，力图通过持有一种或多种与原有风险头寸相反的金融工具来消除该风险的金融技术，称之为(    )。
   A．投机    B．互换
   C．套利    D．套期保值

A  B  C  D  
11. 
根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是(    )。
     A．20%    B．100%    C．50%    D．25%

A  B  C  D  
12. 
我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验依照的原则是(    )。
   A．“最大成交量”原则    B．“集合竞价、连续竞价”原则
   C．“数量优先、价格优先”原则    D．“价格优先、时间优先”原则

A  B  C  D  
13. 
衡量金融市场功能强弱的主要标志是(    )。
   A．价格形成机制是否顺利、合理    B．交易实现是否顺利
   C．期限结构是否合理    D．做市商制度是否健全

A  B  C  D  
14. 
一个已经存在风险暴露的经济主体，力图通过持有一种或多种与原有风险头寸相反的金融工具来消除该风险的金融技术，称之为(    )。
   A．套利    B．互换    C．投机    D．套期保值

A  B  C  D  
15. 
一张期限为4年、年利息率为5%、面值1000元的债券，每年付息一次，而市场利率为5%，则该债券的市场价格为(    )元。
   A．800    B．822.71
   C．987.24    D．1000

A  B  C  D  
16. 
(    )货币需求量，是指在特定的时间和空间范围内(如某国某年)，社会各个部门(企业、事业单位、政府和个人)对货币持有的需求总和。
   A．货币需求量    B．货币流通量
   C．基础货币   D．发行货币

A  B  C  D  
17. 
弗里德曼的货币需求函数强调的是(    )。
   A．恒常收入的影响    B．人力资本的影响
   C．利率的主导作用    D．汇率的主导作用

A  B  C  D  
18. 
通货紧缩往往相伴随着(    )。
   A．经济萧条    B．经济繁荣
   C．充分就业    D．国际收支盈余

A  B  C  D  
19. 
凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行(    )。
   A．国际收支逆差政策    B．增加收入政策
   C．赤字财政政策    D．收入指数化政策

A  B  C  D  
20. 
我国2002年年底出现的第一家金融控股公司是(    )。
   A．工商银行股份有限公司    B．平安控股集团
   C．中信控股有限责任公司    D．光大控股集团

A  B  C  D  
21. 
我国的银行间外汇市场——中国外汇交易中心，成立于(    )。
   A．1994年1月1日    B．1994年4月1日
   C．1995年3月15日    D．2000年1月1日

A  B  C  D  
22. 
弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为(    )。
   A．基础货币       B．超额储备
   C．货币供应量    D．利率

A  B  C  D  
23. 
在国民收入分配体系中，能够导致国民收入超额分配的部门一个是财政，另一个是(    )。
   A．银行    B．企业    C．家庭    D．个人

A  B  C  D  
24. 
付款人按照票面记载的事项做出保证到期无条件兑付款项的表示，即票据的 (    )。
   A．发行    B．承兑
   C．贴现    D．再贴现

A  B  C  D  
25. 
一般来说，一国货币政策最终目标是(    )。
   A．稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支平衡
   B．稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支顺差
   C．稳定物价、经济增长、充分就业与产业结构升级
   D．稳定物价、经济增长、充分就业与促进金融改革

A  B  C  D  
26. 
以下不属于公开市场业务优点的是(    )。
   A．能够稳定证券市场    B．易于逆向修正货币政策
   C．政策时滞较短    D．对货币供应量的调节富有弹性

A  B  C  D  
27. 
通货膨胀目标制核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或一个目标区间，当预测实际通货膨胀率高于目标或目标区间时就采取(    )的货币政策。
   A．紧缩    B．防御性    C．进攻型    D．宽松

A  B  C  D  
28. 
金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即(    )。
   A．社会信用总额与国民收入额的比例
   B．实物资产总额与对外净资产之比
   C．某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比
   D．国民生产总值中货币交易总值所占的比例

A  B  C  D  
29. 
根据保函与商务合同的关系，保函可分为(    )两种。
   A．一般性和特殊性    B．从属性和独立性
   C．可转让和不可转让    D．即期和远期

A  B  C  D  
30. 
分业监管体制是一国按照不同的监管对象，由(    )行使监管职能的一种监管制度。
   A．相同监管当局    B．同一监管当局
   C．不同监管当局    D．证券监管当局

A  B  C  D  
31. 
金融约束论批评金融自由化的主要理由是(    )。
   A．金融自由化不符合发展中国家的实际
   B．金融自由化只是满足了发达国家的需要
   C．金融市场更容易失败
   D．永远没有绝对的自由化

A  B  C  D  
32. 
我国发展金融市场的策略是(    )。
   A．债券市场先行
   B．货币市场先行
   C．资本市场先行且优先发展股票市场
   D．资本市场先行且优先发展国债市场

A  B  C  D  
33. 
“次品车问题”说明的是(    )。
   A．交易成本问题    B．信息不对称问题
   C．金融自由化问题    D．金融约束问题

A  B  C  D  
34. 
根据2004年3月1日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》，我国商业银行资本充足率计算方法是(    )。


A  B  C  D  
35. 
规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡，这种平衡是建立在合理经济增长基础上的(    )。
   A．静态平衡    B．动态平衡
   C．统一平衡    D．绝对平衡

A  B  C  D  
36. 
贷款五级分类法将贷款按风险发生的可能性分为(    )。
   A．正常、逾期、呆滞、呆账、损失    B．正常、逾期、次级、关注、损失
    C．正常、关注、次级、可疑、损失    D．正常、关注、逾期、可疑、损失

A  B  C  D  
37. 
在国民收入较高的国家，平均资本化程度都在(    )以上。
   A．20%    B．60%    C．80%  D．40%

A  B  C  D  
38. 
金融市场按交易金融工具期限的长短可分为(    )。
   A．货币市场和资本市场    B．发行市场和交易市场
   C．长期市场和短期市场    D．柜台交易和交易所交易

A  B  C  D  
二、多项选择题
(每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错误。)
39. 
在直接融资领域中，直接金融机构的服务对象主要是( )。

A 存款人
B 投资者
C 企业
D 筹资者
E 银行金融机构
40. 
作为资本市场的直接金融机构，投资银行的基本功能包括( )。

A 媒介资金供需
B 构造证券市场
C 优化资源配置
D 创造流动性
E 促进产业集中
41. 
商业银行实行资产负债比例管理必须具备的基本条件包括( )。

A 灵活有效的资金调度体系
B 有—个灵活有效的资金运作市场
C 二级银行体制
D 严格的风险管理
E 财务分析制度严格规范
42. 
货币供给包括的主要内容有( )。

A 货币供给原理
B 货币供给行为
C 货币供给机制
D 货币供应量
E 货币流量与商品流量是否相适应
43. 
基础货币包括( )。

A 货币供给量
B 存款货币
C 存款准备金
D 流通中的现金
E 派生存款
44. 
外汇市场具有的特点包括( )。

A 无形市场
B 以造市商为核心的市场
C 存在单的交易结构
D 12小时交易的全球最大单一市场
E 24小时交易的全球最大单一市场
45. 
根据期权定价理论，期权价值主要取决于( )。

A 期权期限
B 执行价格
C 标的资产的风险度
D 通货膨胀率
E 无风险市场利率
46. 
银行按储户要求自动转存的做法是( )。

A 按原存款期限转期续存
B 所生利息并入本金
C 按转存日利率重新起息
D 不开新存单
E 重新开存单
47. 
资本市场的交易对象包括( )。

A 国库券
B 政府中长期公债
C 公司债券
D 股票
E 银行中长期贷款
48. 
信用是一种借贷行为，是以( )为条件的价值单方面运动。

A 偿还
B 交换
C 盈利
D 付息
E 经营
49. 
如下选项中流动性较强的货币有( )。

A 现金
B 活期存款
C 储蓄存款
D 自筹基建存款
E 定期存款
50. 
我国利率市场化改革的基本思路是( )。

A 先外币、后本币
B 先存款、后贷款
C 先贷款、后存款
D 存款先大额长期、后小额短期
E 存款先大额短期、后小额长期
51. 
影响存款经营的因素包括( )。

A 前后台分离机制
B 支付机制的创新
C 存款创造的调控
D 政府的监管措施
E 以上选项都正确
52. 
以下因素中导致市场利率上升的有( )。

A 扩红性货币政策
B 紧缩性货币政策
C 物价水平上升
D 通货紧缩
E 股票市场收益增加
53. 
下列经济模型中，属于实物增长模型的是( )。

A 托宾模型
B 哈罗德—多马模型
C 新古典增长模型
D 托宾模型
E 麦金农和肖的模型
54. 
中央银行投放基础货币的渠道有( )。

A 买卖政府债券
B 收购金银外汇
C 对金融机构贷款
D 对工商企业贷款
E 对个人贷款
55. 
金融自由化的条件有( )。

A 宏观经济稳定
B 法规、会计制度、管理体系完善
C 财政纪律良好
D 保持对金融体系歧视性的税负
E 松散的商业银行监管
56. 
金融对经济增长的作用主要表现在( )。

A 动员增加社会储蓄
B 分配社会资本资源
C 监督企业经理人员的管理活动
D 监督企业的财务纪律
E 转移和分散金融风险
57. 
金融自由化的原因是( )。

A 银行业竞争的加剧，盈利的利润空间变窄
B 金融、经济全球化
C 金融危机频频发生
D 技术的进步和金融创新
E 发达国家的大的利益集团的竞争驱动
58. 
目前国际结算的主要方式有( )。

A 托收承付
B 汇款
C 托收
D 保函
E 跟单信用证
三、案例分析题
(由单选和多选组成)
以下给出的是某国某年简化的国际收支平衡表，概括了该国该年主要国际收支项目的收支情况。请回答以问问题。
  

59. 
该国国际收支的总体状况是(    )。
A 经常账户逆差、资本账户顺差
B 经常账户和资本账户收支双顺差
C 经常账户和资本账户收支双逆差
D 经常账户顺差、资本账户逆差
60. 
国际收支平衡表是根据经济分析的需要，将国际收支按照一定原理编制出来的一种报表，国际收支平衡表的编制原理是(    )。
A 单向记账法
B 复式记账法
C 增减记账法
D 借贷记账法
61. 
当国际收支出现逆差时，政府可采用的货币财政政策措施是(    )。
A 降低再贴现率
B 增加政府支出
C 在公开市场上卖出政府债券
D 本币贬值
62. 
在国际收支失衡的调节中，应付临时性失衡一般使用的政策是(    )。
A 汇率政策
B 外汇缓冲政策
C 货币政策
D 财政政策
63. 
如果该国货币政策不能对收入的变动起作用，这说明该国实行的是(    )。
A 资本管制
B 浮动汇率
C 资本自由流动
D 固定汇率
64. 
在国际收支出现结构性失衡的情况下，许多发展中国家采取的调节政策往往是(    )。
A 外汇缓冲政策
B 货币财政政策
C 汇率政策
D 直接管理措施
假设某国某年年末外债余额1600亿美元，当年还本付息总额为200亿美元，当年国民生产总值1万亿美元，当年商品劳务出口总额为2100亿美元。
   请根据以上资料回答下列问题：

65. 
下列不属于外债的是(    )。
A 国际金融组织贷款
B 发行外币债券
C 国际金融租赁
D 外商直接投资和股票投资
66. 
该国负债率为(    )。
A 18%
B 16%
C 6.2%
D 9.5%
67. 
该国债务率为(    )。
A 20%
B 9.5%
C 76.2%
D 16%
68. 
该国偿债率为(  )。
A 9.5%
B 32%
C 16%
D 76.2%
69. 
关于该国外债情况的说法，正确的是(    )。
A 该国负债率在警戒线以内
B 该国债务率在警戒线以内
C 该国偿债率在警戒线以内
D 该国负债率和债务率超出了警戒线
随着金融体制和结算制度改革的深化，我国在20世纪80年代末期初步形成了“三票一卡”为主体的新的支付结算体系。20世纪90年代，我国第一部《票据法》、《票据管理实施办法》和新的《支付结算办法》的颁布并实施，使以“三票一卡一证”为主体的结算体系得到进一步发展和完善。

70. 
支票的提示付款期限自出票日起(    )天。
A 3
B 10
C 20
D 30
71. 
银行卡包括(    )。
A 磁卡
B 信用卡
C 借记卡
D 储蓄卡
72. 
开业(    )年以上的商业银行可开办银行卡业务。
A 1
B 3
C 5
D 10
73. 
三票一卡指(    )。
A 汇票
B 本票
C 支票
D 钞票
E 信用卡
74. 
银行本票必须记载下列内容(    )。
A 表明“银行本票”的字样
B 确定的金额
C 收款人名称
D 出票日期
E 出票人签章
某债券票面金额F=100元，票面收益C=8元，每年支付一次利息，2年后还本。
   根据以上材料，回答下列问题：

75. 
该债券的名义收益率为(  )。
A 4%
B 8%
C 10%
D 12%
76. 
当市场利率为8%时，该债券的购买价应当是(    )元。
A 80
B 84
C 100
D 108
77. 
如某日该债券的市场价格为80元，则当期收益率为(    )。
A 4%
B 5%
C 8%
D 10%
78. 
假定某投资者以80元的价格买入该债券，持有1年后以84元的价格卖出，则该投资者的实际收益率为(  )。
A 5%
B 9.5%
C 10%
D 15%
79. 
在持有期限一定的情况下，决定债券到期收益率的因素有(    )。
A 物价水平
B 票面收益
C 债券的偿还价格
D 债券的买入价格