银行业从业人员资格考试公共基础-124
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单选题
每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。
1. 
中国反洗钱监测分析中心的职责不包括(    )。
  • A．按照规定向中国人民银行报告分析结果
  • B．制定金融机构反洗钱规章
  • C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
  • D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告


A  B  C  D  
2. 
(    )是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
  • A．留置
  • B．质押
  • C．抵押
  • D．担保


A  B  C  D  
3. 
银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于(    )。
  • A．保理业务
  • B．负债业务
  • C．代理业务
  • D．贷款业务


A  B  C  D  
4. 
以公司信用基础为标准，公司的分类不包括(    )。
  • A．两合公司
  • B．人合公司
  • C．资合公司
  • D．人合兼资合公司


A  B  C  D  
5. 
某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。这一做法(    )。
  • A．属于背信运用受托财产罪
  • B．属于挪用资金罪
  • C．属于正常经营活动亏损
  • D．违反了《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》


A  B  C  D  
6. 
(    )是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。
  • A．银行资本管理
  • B．银行风险管理
  • C．银行内控制度
  • D．银行业务创新


A  B  C  D  
7. 
下列属于留置权人的义务的是(    )。
  • A．收取留置财产的孽息
  • B．债务人逾期未履行，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价
  • C．就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿
  • D．妥善保管留置财产


A  B  C  D  
8. 
授信业务的主要内容是(    )。
  • A．贷款业务
  • B．承兑
  • C．贴现
  • D．信用证


A  B  C  D  
9. 
撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起(    )内行使。自债务人行为发生之日起(    )内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
  • A．1年，5年
  • B．2年，3年
  • C．6个月，2年
  • D．3年，5年


A  B  C  D  
10. 
某单位对其收入汇缴资金和业务支出资金进行专项管理和使用，则银行可建议其开立(    )。
  • A．基本存款账户
  • B．一般存款账户
  • C．专用存款账户
  • D．临时存款账户


A  B  C  D  
11. 
银行的资金来源主要是(    )。
  • A．发行债券筹集的资金
  • B．高流动性的贷款
  • C．高流动性的存款
  • D．发行股票筹集的资金


A  B  C  D  
12. 
下列关于物价稳定的说法中，正确的是(    )。
  • A．物价稳定是指物价大体稳定
  • B．物价稳定是指通货膨胀率为零
  • C．通货紧缩会促进经济发展
  • D．物价稳定只能用消费者物价指数来衡量


A  B  C  D  
13. 
(    )是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。
  • A．动产质押
  • B．抵押
  • C．权利质押
  • D．留置


A  B  C  D  
14. 
下列选项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容是(    )。
  • A．产品的特点
  • B．产品的风险
  • C．产品的有效期
  • D．产品的设计过程


A  B  C  D  
15. 
为加强对银行业的监督管理，国务院于(    )设立了银监会。
  • A．2002年5月20日
  • B．2003年3月19日
  • C．2003年6月19日
  • D．2004年7月19日


A  B  C  D  
16. 
借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括(    )。
  • A．要求保证人归还贷款本金
  • B．要求保证人归还贷款利息
  • C．要求就担保物优先受偿
  • D．冻结保证人存款账户


A  B  C  D  
17. 
下列不属于商业银行资本的是(    )。
  • A．盈余公积
  • B．资本公积
  • C．贷款资金
  • D．未分配利润


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18. 
下列关于合同生效要件的说法中，不正确的是(    )。
  • A．有一方当事人具有相应的民事行为能力
  • B．当事人意思表示真实
  • C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
  • D．合同标的须确定和可能


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19. 
下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是(    )。
  • A．免费向客户提供国际市场银行产品信息
  • B．向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道
  • C．向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
  • D．为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖


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20. 
银行(    )是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。
  • A．交易业务
  • B．中间业务
  • C．清算业务
  • D．支付结算业务


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21. 
存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是(    )。
  • A．承诺
  • B．要约
  • C．要约邀请
  • D．承诺书


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22. 
下列关于信用证诈骗罪的说法中，不正确的是(    )。
  • A．信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。
  • B．本罪主体是一般主体，包括自然人和单位
  • C．本罪主观方面是故意，并且要求具有非法占有的目的
  • D．本罪侵犯的客体包括信用证项下任何一方当事人的财产，不包括国家的金融管理制度


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23. 
我国银行的存款利率(    )。
  • A．可以上浮
  • B．可以下浮
  • C．由中国人民银行规定
  • D．可由金融机构自行上浮或下浮


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24. 
现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是(    )和(    )。
  • A．货币供应量，基础货币
  • B．基础货币，高能货币
  • C．基础货币，流通中现金
  • D．基础货币，货币供应量


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25. 
下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是(    )。
  • A．农村合作银行
  • B．村镇银行
  • C．农村信用社
  • D．农村商业银行


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26. 
下列(    )属于用于保值投机的金融工具。
  • A．股票
  • B．债券
  • C．汇票
  • D．期货


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27. 
中国银行业协会的会员单位不包括(    )。
  • A．国家开发银行
  • B．中央国债登记结算有限责任公司
  • C．北京银行
  • D．中国银联


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28. 
同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，(    )。
  • A．质权人优先于抵押权人受偿
  • B．抵押权人优先于质权人受偿
  • C．此种情形下的两种抵押均无效
  • D．要视具体情况来定哪种权利人优先受偿


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29. 
下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是(    )。
  • A．收取利息收入
  • B．收取手续费收入
  • C．承担贷款风险
  • D．条款与借款人自行商定


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30. 
《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的不包括(    )。
  • A．提高银行的信贷资产质量
  • B．防止信贷活动中的内幕交易
  • C．创造公平公开的贷款环境
  • D．创造银行最大收益


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31. 
(    )是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构。
  • A．借款人
  • B．贷款人
  • C．债权人
  • D．债务人


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32. 
中央银行可以采取(    )的货币政策工具增加货币供应量。
  • A．在公开市场上卖出证券
  • B．降低存款准备金率
  • C．提高再贴现率
  • D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放


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33. 
接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是(    )的职责。
  • A．银监会
  • B．商业银行
  • C．中国银行业协会
  • D．中国反洗钱监测分析中心


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34. 
集资诈骗罪的客体是(    )。
  • A．贷款
  • B．信用证项下当事人的财产
  • C．社会公众的财产与国家的金融秩序
  • D．信用卡管理制度


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35. 
洗钱过程中，(    )指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。
  • A．融合阶段
  • B．培植阶段
  • C．处置阶段
  • D．收益阶段


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36. 
金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满(    )周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。
  • A．14
  • B．16
  • C．18
  • D．22


A  B  C  D  
37. 
商业银行(    )的主要收入来源是手续费收入。
  • A．贷款业务
  • B．票据贴现业务
  • C．同业拆借业务
  • D．支付结算业务


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38. 
地方政府债券一般采用由(    )统一代为发行和兑付的方式管理。
  • A．中央银行
  • B．各大商业银行
  • C．财政部
  • D．地方政府


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39. 
下列不属于中国农业发展银行主要业务的是(    )。
  • A．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款
  • B．办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务
  • C．办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款
  • D．办理中央财政对主要农产品补贴资金的拨付


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40. 
我国资产支持证券只在(    )上发行和交易。
  • A．同业拆借市场
  • B．商业银行
  • C．上海证券交易所
  • D．全国银行间债券市场


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41. 
职务侵占罪与贪污罪的区别不包括(    )。
  • A．犯罪主体不同
  • B．刑罚处罚幅度不同
  • C．犯罪对象不同
  • D．客观方面不同


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42. 
商业银行不得从事(    )业务，但国家另有规定的除外。
  • A．向非银行金融机构和企业投资
  • B．买卖金融债券
  • C．发行金融债券
  • D．买卖政府债券


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43. 
下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是(    )。
  • A．都要求行为人以非法占有为目的
  • B．只有自然人可以构成本罪
  • C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
  • D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪


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44. 
目前我们所称的“五大行”是指(    )。
  • A．中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
  • B．中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
  • C．中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
  • D．中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行


A  B  C  D  
45. 
负责监管企业集团财务公司的机构是(    )。
  • A．中国银行业协会
  • B．中国银监会
  • C．中国人民银行
  • D．地方财政部


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46. 
下列(    )解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。
  • A．公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
  • B．股东会或股东大会决议解散
  • C．因公司合并需要解散
  • D．公司违反法律法规被依法吊销营业执照


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47. 
被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是(    )。
  • A．严格的银行保密法
  • B．宽松的金融规则
  • C．有自由的公司法和严格的公司保密法
  • D．严格的金融规则


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48. 
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大额交易是(    )。
  • A．当日累计45万元人民币的现钞结汇
  • B．金融机构在银行间债券市场进行的债券交易
  • C．自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换
  • D．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转


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49. 
根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得(    )核心资本的(    )。
  • A．低于，50%
  • B．低于，1/3
  • C．高于，50%
  • D．高于，100%


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50. 
(    )是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
  • A．安排行
  • B．代理行
  • C．参加行
  • D．牵头行


A  B  C  D  
51. 
下列不属于中国人民银行职能的是(    )。
  • A．维护金融稳定
  • B．制定和执行货币政策
  • C．批准银行业金融机构设立、变更与终止
  • D．防范和化解金融风险


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52. 
根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的，违法所得五十万元以上的，并处违法所得(    )。
  • A．二百万的罚款
  • B．二倍以上五倍以下的罚款
  • C．一倍以上五倍以下的罚款
  • D．五十万以上二百万以下罚款


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53. 
(    )是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。
  • A．市场风险
  • B．市场信心
  • C．银行声誉
  • D．核心资本


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54. 
当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为(    )。
  • A．系统内联行清算
  • B．跨系统联行清算
  • C．联行往来
  • D．内部转账型


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55. 
商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起(    )内予以处分。
  • A．3个月
  • B．6个月
  • C．2年
  • D．1年


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56. 
下列关于《商业银行法》对同一借款人贷款限制的说法中，不正确的是(    )。
  • A．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
  • B．同一借款人是指同一自然人
  • C．目的是为了分散风险
  • D．属于商业银行资产负债比例管理


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57. 
下列关于宏观经济状况相关内容的说法中，不正确的是(    )。
  • A．宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面
  • B．经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力
  • C．经济发展水平决定经济主体对借贷资金和服务的需求程度
  • D．经济发展的状况和前景制约着银行的发展


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58. 
在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是(    )。
  • A．信用风险
  • B．操作风险
  • C．国家风险
  • D．法律风险


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59. 
20世纪60年代，商业银行的风险管理进入(    )。
  • A．资产负债风险管理模式阶段
  • B．资产风险管理模式阶段
  • C．全面风险管理模式阶段
  • D．负债风险管理模式阶段


A  B  C  D  
60. 
某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(    )。
  • A．10%
  • B．20%
  • C．9.1%
  • D．8.2%


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61. 
银行风险中的国家风险不包括(    )。
  • A．政治风险
  • B．市场风险
  • C．社会风险
  • D．经济风险


A  B  C  D  
62. 
(    )是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
  • A．存款
  • B．贷款
  • C．现金资产
  • D．借款


A  B  C  D  
63. 
我国银行和非银行金融机构发行的债券称为(    )。
  • A．公司债券
  • B．企业债券
  • C．金融债券
  • D．国债


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64. 
依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是(    )。
  • A．金融资产管理公司
  • B．农村信用合作社
  • C．企业集团财务公司
  • D．汽车金融公司


A  B  C  D  
65. 
银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中不恰当的是(    )。
  • A．对客户提出的不合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
  • B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
  • C．热情地为客户服务，提供咨询方案
  • D．为客户信息保密


A  B  C  D  
66. 
(    )是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。
  • A．一级清算业务
  • B．二级清算业务
  • C．结算业务
  • D．资金清算


A  B  C  D  
67. 
我国三大政策性银行成立于(    )年。
  • A．1994
  • B．1995
  • C．1996
  • D．1998


A  B  C  D  
68. 
(    )是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。
  • A．声誉风险
  • B．法律风险
  • C．合规风险
  • D．战略风险


A  B  C  D  
69. 
犯持有、使用假币罪数额巨大的，(    )。
  • A．处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金
  • B．处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金
  • C．处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金
  • D．处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金


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70. 
由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是(    )。
  • A．远期合约
  • B．期货合约
  • C．期权合约
  • D．互换合约


A  B  C  D  
71. 
下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法中，不正确的是(    )。
  • A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务
  • B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定
  • C．中国农业银行专门经营农村金融业务
  • D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务


A  B  C  D  
72. 
单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的(    )。
  • A．10%
  • B．20%
  • C．30%
  • D．50%


A  B  C  D  
73. 
个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是(    )。
  • A．70%；50%
  • B．80%；70%
  • C．50%；70%
  • D．70%；80%


A  B  C  D  
74. 
银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护，这属于(    )。
  • A．审慎尽责
  • B．充分信息披露
  • C．妥善处理利益冲突
  • D．客户资产隔离


A  B  C  D  
75. 
下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是(    )。
  • A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻原因，银行视情况决定是否解冻
  • B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长为1年
  • C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
  • D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结


A  B  C  D  
76. 
《民法通则》规定了法人应当具备的条件，(    )不是法人成立的要件。
  • A．有必要的财产和经费
  • B．具备完整的财务报表
  • C．有自己的名称和场所
  • D．能够独立承担民事责任


A  B  C  D  
77. 
下列(    )不属于《巴塞尔新资本协议》中资本监管的新三大支柱。
  • A．市场约束
  • B．最低监管资本要求
  • C．完善的内控制度
  • D．资本充足率


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78. 
货币经纪公司的服务对象是(    )。
  • A．境内外自然人和法人
  • B．境外金融机构
  • C．境内外上市公司
  • D．境内外金融机构


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79. 
(    )是指存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性。
  • A．实质要件
  • B．形式要件
  • C．关系要件
  • D．内容要件


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80. 
下列不属于银行业监管机构的是(    )。
  • A．银监会
  • B．中国人民银行
  • C．国家外汇管理局
  • D．银行业协会


A  B  C  D  
81. 
B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于(    )。
  • A．单位经常项目外汇账户
  • B．单位资本项目外汇账户
  • C．外汇储蓄账户
  • D．个人外汇账户


A  B  C  D  
82. 
下列属于银监会监管的非银行金融机构的有(    )。
   ①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司
  • A．③④
  • B．②④⑤⑦⑧
  • C．④⑤⑦
  • D．②③④⑤⑥⑦⑧


A  B  C  D  
83. 
如果名义利率是7%，通货膨胀率为5%，那么实际利率为(    )。
  • A．5%
  • B．12%
  • C．2%
  • D．-2%


A  B  C  D  
84. 
根据金融犯罪(    )的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。
  • A．侵犯的客体
  • B．行为方式
  • C．实施主体
  • D．造成的危害


A  B  C  D  
85. 
中国银行业协会的日常办事机构为(    )。
  • A．会员大会
  • B．理事会
  • C．监事会
  • D．秘书处


A  B  C  D  
86. 
下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法中，不正确的是(    )。
  • A．资本充足率不得低于8%
  • B．负债余额与资产余额的比例不得超过75%
  • C．流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%
  • D．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%


A  B  C  D  
87. 
下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是(    )。
  • A．职务侵占罪
  • B．票据诈骗罪
  • C．高利转贷罪
  • D．签订、履行合同失职被骗罪


A  B  C  D  
88. 
下列属于商业银行正当竞争手段的是(    )。
  • A．有奖储蓄
  • B．开展网络营销
  • C．提高存款利率至基准利率以上
  • D．无偿占用联行清算资金


A  B  C  D  
89. 
公司成立日期是(    )。
  • A．公司资本缴足的日期
  • B．公司营业执照签发日期
  • C．公司向登记机关申请设立登记的日期
  • D．公司正式对外营业的日期


A  B  C  D  
90. 
贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有(    )的行为。
  • A．本机构他人的财物
  • B．其他机构他人的财物
  • C．公共财物
  • D．以上都对


A  B  C  D  
二、多选题
每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。
1. 
下列关于货币经纪公司的说法中，正确的有(    )。

A 它是一种完全正确属于集团内部的金融机构
B 从事为金融机构提供贷款服务等业务
C 从事融资租赁等业务
D 服务对象是境内外金融机构
E 不得从事任何金融产品的自营业务
2. 
我国自2002年开始全面实施“贷款五级分类法”。借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于(    )。

A 关注类贷款
B 次级类贷款
C 可疑类贷款
D 损失类贷款
E 不良贷款
3. 
个人住房贷款的类型包括(    )。

A 个人住房组合贷款
B 个人住房按揭贷款
C 公积金个人住房贷款
D 二手房贷款
E 个人住房最高额抵押贷款
4. 
银行的代理业务中的代理商业银行业务包括(    )。

A 代理结算业务
B 代理专项资金管理
C 代理财政性存款
D 代理外币清算业务
E 代理外币现钞业务
5. 
商业银行内部控制的原则包括(    )。

A 成本效益原则
B 全面性原则
C 重要性原则
D 公正性原则
E 适应性原则
6. 
近年来城市商业银行发展呈现的趋势有(    )。

A 引进战略投资者
B 专业色彩越来越少
C 跨区域经营
D 联合重组
E 去掉“城市商业”四个字，运用股份制商业银行
7. 
商业银行向中央银行借款的途径有(    )。

A 再贷款
B 降低存款准备金率
C 同业拆借
D 转贴现
E 再贴现
8. 
(    )在交易之初就可以预计到自己的最大收益。

A 看涨期权买方
B 看涨期权卖方
C 看跌期权卖方
D 期货合约买方
E 远期合约买方
9. 
商业银行的短期借款业务包括(    )。

A 同业拆借
B 同业存放
C 向中央银行借款
D 债券回购
E 发行金融债券
10. 
下列属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构的是(    )。

A 中国人民银行
B 中国银行业协会
C 北方期货公司
D 国家开发银行
E 广州市农村信用合作联社
11. 
常见的洗钱方式包括(    )。

A 借用金融机构
B 利用现金密集行业
C 利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D 通过证券和保险业洗钱
E 使用空壳公司
12. 
中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于(    )。

A 货币市场
B 资本市场
C 二级市场
D 期货市场
E 一级市场
13. 
下列符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与所在机构相关规定的是(    )。

A 向媒体揭露所在机构给予自己的不公正处分
B 在银行业协会兼职不取得报酬
C 在合理的范围内报销费用
D 未经批准以所在机构的名义发表言论
E 执行所在机构上级下达的任何指令
14. 
下列关于存款准备金制度的说法中，正确的有(    )。

A 提高法定存款准备金率，货币供应量增加
B 2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度
C 存款准备金是指商业银行的库存现金
D 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
E 商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率有关
15. 
下列不属于银监会职责的有(    )。

A 编制银行业统计报表
B 对商业银行进行非现场监管
C 处理银行业突发事件
D 制定货币政策
E 监督管理银行间外汇市场
16. 
银行业金融机构有(    )等情形由银监会责令改正。

A 未经批准设立分支机构
B 未经批准变更、终止
C 自行确定有关雇员的高额薪酬
D 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动
E 违反规定提高存款利率
17. 
银监会的监管措施包括(    )。

A 要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B 实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C 对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D 与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
E 收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法研究分析银行业金融机构经营的总体状况
18. 
中国银行业协会的会员单位包括(    )。

A 中国人民银行
B 银监会
C 中国银行
D 北京银行业协会
E 中国农业发展银行
19. 
下列关于金融市场功能的说法中，正确的有(    )。

A 金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能
B 金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险
C 货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能
D 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，从而达到资源优化配置的功能
E 金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
20. 
《担保法》规定的担保形式包括(    )。

A 人的担保
B 抵押
C 保证
D 留置
E 定金
21. 
下列属于我国对存款利率管制的主要内容的是(    )。

A 各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策和有关规定
B 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率
C 依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督
D 对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机构，辖区内银监会按照有关规定予以处罚
E 依法设立的储蓄机构及其他金融机构有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿等
22. 
下列关于存单的说法中，正确的是(    )。

A 存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据
B 存单是经营存款业务的金融机构与存款人之间达成的权利义务关系协议
C 目前我国的相关法律对存单的法律性质没有明确的规定
D 存单关系效力认定的形式要件是指存单等凭证的真实性
E 存单关系效力认定的实质要件是指存款关系的真实性
23. 
目前国内商业银行资产托管业务品种主要包括(    )。

A QFII资产托管
B 保险资产托管
C 商业银行人民币理财产品托管
D 企业年金基金托管
E 券商资产管理计划资产托管
24. 
下列属于商业银行授信原则的是(    )。

A 诚实信用原则
B 合法性原则
C 集中授信原则
D 统一授权原则
E 统一授信原则
25. 
常见的清算模式包括(    )。

A 支付管理信息系统
B 实时全额清算
C 净额批量清算
D 大额资金转账系统
E 小额定时清算
26. 
商业银行的承诺业务包括(    )。

A 保付代
B 开立信贷证明
C 客户授信额度
D 信用证
E 票据发行便利
27. 
授信业务包括(    )。

A 保理
B 透支
C 贸易融资
D 担保
E 信用证
28. 
债券投资收益率包括(    )。

A 票面收益率
B 即期收益率
C 持有期收益率
D 到期收益率
E 名义收益率
29. 
民事法律行为应当具备的条件包括(    )。

A 行为人年满20周岁
B 未损害社会公共利益
C 意思表示真实
D 行为人具有相应的民事行为能力
E 不违反法律法规强行性规定
30. 
贷款合同的主要内容包括(    )。

A 贷款用途
B 贷款利率
C 贷款期限
D 担保条款
E 还款方式
31. 
当经济处于复苏阶段时，下列说法正确的有(    )。

A 生产缩减，商品滞销
B 企业对借贷资金的需求显著扩大
C 商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减
D 商业银行的资产业务规模明显扩大
E 投资数额显著增加，利润激增
32. 
下列属于商业银行中间业务的有(    )。

A 代收业务
B 托管业务
C 贷款业务
D 存款业务
E 支付结算
33. 
下列属于流动资金贷款的是(    )。

A 流动资金循环贷款
B 项目贷款
C 房地产开发贷款
D 法人账户透支
E 银团贷款
34. 
我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括(    )。

A 流通中的现金
B 农村存款
C 企业单位定期存款
D 证券公司保证金存款
E 企业单位活期存款
35. 
控制活动是企业根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。控制措施一般包括(    )。

A 会计系统控制
B 财产保护控制
C 预算控制
D 授权审批控制
E 不相容职务分离控制
36. 
最高人民法院《关于适用〈民事诉讼法〉若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括(    )。　

A 法人依法设立并领取营业执照的分支机构
B 依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织
C 依法登记领取营业执照的合伙型联营企业
D 中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构
E 中国人民保险公司设在各地的分支机构
37. 
下列关于银行业从业人员行为的说法中，正确的有(    )。

A 为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品
B 即使离职后，也不能透露任何客户资料
C 可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D 在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员
E 应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易
38. 
下列关于关于代理的说法中，正确的是(    )。

A 代理是指代理人以本人的名义，在代理权限内与相对人所为的法律行为
B 代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人
C 由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人
D 代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系
E 代理的法律后果直接由代理人承受
39. 
电子银行包括(    )。

A 自助终端
B 手机银行
C 柜台银行
D 电话银行
E 网上银行
40. 
《合同法》第十二条规定，合同的内容由当事人约定，包括的条款有(    )。

A 当事人的名称
B 履行期限、地点和方式
C 解决争议的方法
D 价款或者报酬
E 违约责任
三、判断题

1. 
对发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行，银监会可以依法促成其重组。(    )

正确  错误
2. 
某单位银行账户给某人银行账户划转人民币100万元，银行业从业人员应将该情况报告为大额交易。(    )

正确  错误
3. 
《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次。(    )

正确  错误
4. 
专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。该账户属于单位活期存款账户的一种。(    )

正确  错误
5. 
社会上不是所有的自然人都是公民，但所有的组织都是法人。(    )

正确  错误
6. 
按付款期限信用证可分为循环信用证和不可循环信用证。(    )

正确  错误
7. 
单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。(    )

正确  错误
8. 
人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。(    )

正确  错误
9. 
现实中，各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为基础货币。(    )

正确  错误
10. 
在期限相同、信用等级相同的情况下，拆借利率一般低于债券回购利率。(    )

正确  错误
11. 
商业银行将已经发放的贷款出售，可以提高资本充足率，但不会增加银行资本。(    )

正确  错误
12. 
合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由对抗债务人行使请求权的权利。(    )

正确  错误
13. 
债权人行使撤销权的必要费用，由债权人负担。(    )

正确  错误
14. 
事业单位法人是指因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。(    )

正确  错误
15. 
抵押财产折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押权人所有，不足部分由债务人清偿。(    )

正确  错误