银行业从业人员资格考试公司信贷-87
年份 | 0 | 1 | 2 | 3 | 4 |
净现金流量 | -100 | 10 | 20 | 50 | 50 |
年份 | 0 | 1 | 2 | 3 |
现金流入(单位:万元) | 0 | 50 | 80 | 120 |
现金流出(单位:万元) | 100 | 30 | 30 | 30 |
折现系数 | 1 | 0.8 | 0.6 | 0.4 |
A 成本、利润的审查
B 销售收入审查
C 税金的审查
D 项目总投资的审查
E 无形资产摊销办法的审查
A 生产经营有效益
B 不挪用信贷资金
C 按贷款合同期限归还贷款本息
D 连续三年盈利
E 恪守信用
A 申请借款金额
B 借款期限
C 借款用途
D 还款保证
E 还款计划
A 在抵押期间,银行若发现抵押人对抵押物使用不善,抵押物价值减少的,有权要求抵押人停止其行为
B 若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的,银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值或提供与减少的价值相等的担保
C 若由于抵押人的原因使得抵押物价值减少的,银行有权要求抵押人支付与减少的价值相等的现金
D 若抵押人对抵押物价值减少无过错,银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保
E 若抵押物的价值减少超过50%,则该抵押物上的抵押权消失
A 可疑
B 关注
C 次级
D 正常
E 损失
A 当对同一客户有多笔贷款时,应当用客户的信用评级代替对贷款的分类
B 同一笔贷款应根据商业银行需要进行拆分分类
C 贷款逾期天数是分类的重要参考指标
D 对贷款以外的各类资产也应进行五级分类
E 《贷款风险分类指引》规定的贷款分类方式是贷款风险分类的最低要求
A 国民经济
B 外部经济
C 国家政策
D 企业自身规模效益
E 地区生产力布局
A 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人
B 共同被第三方企事业法人所控制
C 存在某种关联关系,可能不按公允价格原则转移资产和利润,商业银行认为应视同集团客户进行授信管理
D 主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员(包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系)共同直接控制或间接控制
E 在股权上或者经营决策上直接或间接被其他企事业法人控制
A 中期贷款展期的期限累计最多为原贷款的期限
B 贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时,从展期之日起,贷款利息应按新的期限档次利率计收
C 贷款展期未得到批准的,从到期日起转入逾期贷款账户
D 凡采用“挂钩”方式转贷的,一般不允许展期
E “脱钩”方式转贷的贷款,展期后的贷款最终日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日
A 与竞争对手相比较,在工资、待遇、奖励和提升方面所处的地位
B 竞争对手是否向客户承诺贷款的利息将随法定利率下调而降低
C 客户所在行业在国民经济中的地位
D 组织成员是否了解银行目前的计划和活动
E 信贷市场的潜在进入者
A 流动性原则
B 及时性原则
C 盈利性原则
D 审慎会计原则
E 充足性原则
A 供应阶段分析
B 生产阶段分析
C 销售阶段分析
D 产品竞争力分析
E 经营业绩分析
A 品德
B 资本
C 控制
D 还款能力
E 经营环境
A 现金流量
B 资产转换
C 抵押物清偿
D 重新筹资
E 担保人偿还
A 增值税
B 消费税
C 营业税
D 企业所得税
E 土地增值税
A 信息共享
B 独立审批
C 自主决策
D 条件自定
E 风险自担
A 要求借款人提供与借款有关的资料
B 根据借款人的条件,决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等
C 了解借款人的生产经营活动和财务活动
D 借款人未能履行借款合同规定义务的,贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款,或停止支付借款人尚未使用的贷款
E 在贷款将受或已受损失时,可依据合同规定,采取使贷款免受损失的措施
A 银行应当以企业的意愿优先
B 银行不能对不同的企业区别对待
C 银行不能倚仗权力强制企业接受不公平条件
D 借贷双方都应遵守法律规范
E 借贷双方有充分的自主权
A 对标的物孳息的收取权
B 标的物的占有权是否发生转移
C 对标的物的保管义务
D 受偿顺序
E 能否重复设置担保
A 项目背景分析
B 生产规模分析
C 原辅料供给分析
D 技术及工艺流程分析
E 项目现金流量分析
A 确定行业定义时,如有必要,应将行业划分为细分市场
B 评估人员给出的风险级别判断必须是唯一的
C 应通过对评估出来的七项风险进行平均来评估行业的整体风险
D 在最终确定行业整体风险时,应将风险元素的重要程度包括在内
E 评估人员在进行其他方面的信贷分析时,一旦发现相关重要信息,应结合之前的资料重新评估行业风险
A ROE为资本回报率
B ROE是净利润与所有者权益的比率
C RR为红利支付率
D RR反映了剩余利润
E ROE反映了利润率、资产使用效率和财务杠杆
A 抵押人有处分权的半成品
B 抵押人的宅基地
C 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山土地使用权
D 抵押人依法承包的耕地的土地使用权
E 公立医院的医疗卫生设施
A 借款人或者担保人有经济偿还能力,未按期偿还的银行债权
B 违反法律法规的规定,以各种形式逃废或者悬空的银行债权
C 余额在50万元以下的对公贷款,经追索2年以上仍无法收回的债权
D 银行未向借款人和担保人追偿的债权
E 行政干预逃废或者悬空的银行债权
A 货币资金
B 无形资产
C 待摊费用
D 预提费用
E 短期投资
A 银团的组成方式
B 牵头行的管理情况
C 借款人向牵头行出具的委托书
D 开证行代理各参与行的委托文件
E 贷款条件
A 以本国货币融通的国内信贷所发生的风险是国别风险分析的主体内容
B 国别风险比主权风险的概念宽
C 国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险
D 在国别风险中,可能包含着信用风险
E 国别风险比政治风险的概念窄
A 保函
B 贷款
C 担保
D 承兑
E 承诺
A 同行业竞争者
B 政策制定者
C 潜在的新加入的竞争者
D 替代产品
E 购买者
A 购买者的总数较少,而每个购买者的购买量较大,占了卖方销售量的很大比例
B 卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成
C 购买者所购买的基本上是一种标准化产品,同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行
D 购买者有能力实现后向一体化,而卖主不可能实现前向一体化
E 购买者所需购买的产品不存在替代品
A 短期的存货周转率下降
B 短期的应收账款周转率下降
C 固定资产使用效率急剧下降
D 购置新设备的支出
E 季节性营运资本投资增长
A 在规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本时,应考虑采用薄利多销定价策略
B 高额定价策略若要发挥作用,则要求该产品的需求价格弹性较高
C 银行采用关系定价策略,将产品组合在一起出售给客户,可以发挥规模作业的优势,降低成本,提高银行利润
D 渗透定价策略可以更快地吸引客户,抢占市场
E 若市场准入的门槛较低,竞争者反应迅速,应采用高额定价策略
A 原材料的供应不应包括在加工过程中的物料损耗量
B 原材料的价格直接关系到项目成本及经济规模
C 原材料供应来源的可靠性直接关系到项目成本及经济规模
D 应估计原材料的供应价格弹性和互补性
E 需进口的原材料应注意今后的汇率和税率变化
A 内部的管理情况
B 经营和发展的思路
C 生产设备的运转情况
D 固定资产的维护情况
E 应收账款的周转情况
A 可以自主向银行申请贷款并依条件获得贷款
B 有权按合同约定提取和使用全部贷款
C 有权拒绝合同以外的附加条件
D 有权向银行上级监管单位举报
E 有权向任意第三方转让债务
A 贷款的直接用途
B 借款人的借款资格条件
C 借款人的信用承受能力
D 借款人的偿债能力
E 贷款保证人的情况
A 购入的固定资产其原值为购买价
B 自行建造的固定资产按照建造过程中发生的全部实际支出确定
C 投资者投入的固定资产按照资产评估确认或合同协议确定的价值入账
D 融资租人的固定资产其原值为租赁合同确定的价款
E 与购建固定资产有关的建设期支付的贷款利息也应计入相应的固定资产价值
A 信用贷款
B 担保贷款
C 委托贷款
D 票据贴现
E 特定贷款
A 抵押人在抵押期间全部转让抵押物的,无须经过商业银行便可办理
B 抵押人全部转让抵押物时,具有独立的定价权
C 抵押人全部转让抵押物所得的价款,应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存入商业银行
D 抵押人在抵押期间部分转让抵押物时,须经商业银行同意后才可办理
E 抵押人部分转让抵押物的,应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率
A 项目建设的必要性
B 项目建设配套条件
C 项目技术
D 借款人的人员情况及管理水平
E 项目财务
A 调整利率
B 变更担保条件
C 调整还款期限
D 借款企业变更
E 减免贷款利息
A 创新法是指以原有某信贷产品为模式,并结合本行以及目标市场的实际情况和条件,实行必要的调整、修改、补充,从而开发出新的公司信贷产品的方法
B 仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较高
C 交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合,或加以改进,将几种产品组合在一起,提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品
D 创新法开发周期长、准备工作量大
E 创新法是取得并保持市场领先地位的根本方法
A 抵押
B 质押
C 留置
D 定金
E 保证
A 借款人未按借款合同的规定清偿贷款本息
B 借款人使用贷款进行违反政策法规的经营
C 借款人使用贷款支付劳务费用
D 借款人使用贷款支付在建项目进度款
E 借款人使用贷款进行证券投机
A 抵押品价值的变化情况
B 抵押品是否被妥善保管
C 抵押品有否被变卖出售
D 抵押品保险到期后有没有及时续投保险
E 抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方
A 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
B 有权按合同约定提取和使用全部贷款
C 有权拒绝借款合同以外的附加条件
D 有权用贷款以高利率进行转贷取得利息收入
E 在征得贷款人同意后,有权向第三人转让债务
A 正常类
B 关注类
C 次级类
D 疑似类
E 损失类
A 用途
B 可能继续使用的年限
C 原来的造价
D 现在的造价
E 经济效益
A 公司的可持续增长率与利润率同向变动
B 公司的可持续增长率与用于分红的利润反向变动
C 公司的可持续增长率与资产效率同向变动
D 公司的可持续增长率与财务杠杆反向变动
E 公司的可持续增长率与留存比例反向变动
A 肯定要发生一定的损失,但损失金额还不能确定
B 关键特征是“有明显缺陷,且有大部分损失”
C 具有损失类贷款的所有缺陷
D 贷款的完全清偿非常值得怀疑
E 以担保作为第二还款来源,贷款本息仍然无法足额偿还