公共基础-银行管理(五)
1.在标准法中，根据全行业情况来确定p值有利于银行对于操作风险的度量。
2.金融创新的一个重要诱因是规避管制，发掘金融监管的漏洞，因此强调合法合规原则使入股勉为其难。
3.真实、准确、完整、准时的信息披露，是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素。
4.商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。
5.在银行的经营业务中，最直接、最常见的风险来自资产业务。
6.全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为核心，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为指导的新型管理模式。
7.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事。
8.客户缺乏相关金融知识，风险承受意识比较低，是其利益容易受到侵害的重要原因。
9.内部监督是企业对内部控制建立与实施情况进行监督检查，评价内部控制的有效性，一旦发现内部控制缺陷，应当及时加以改进。
10.《巴塞尔协议》规定通过信用换算系数的方法来计算表外项目风险系数。
11.商业银行的资产是指商业银行自身拥有的或者能永久支配使用的资金。
12.商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。
13.银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，银行的风险管理也应贯穿于业务发展的每一个过程。
14.若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入股附属资本的部分不超过重估储备的60%。
15.资本严重不足的商业银行的特点：资本充足率不足5%，或核心资本充足率不足2%。
16.负债管理理论认为，商业银行资金来源的规模和结构(即负债的规模和结构)完全取决于客户存款的意愿和能力，是银行自身无法控制的外生变量，银行无法主动扩大资金来源，而资产业务的规模和结构是银行自身能够控制的变量，所以，银行应主要通过对资产规模结构和层次的管理来保持适当的流动陛，实现其经营管理目标。
17.风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。
18.《巴塞尔协议》规定计算银行资本充足率不必考虑表外资产。
19.巴塞尔委员会认为操作风险应当包括法律风险和声誉风险。
20.在计算操作风险资本时，基本指标法、标准法和内部计量法都可以从最低资本要求中扣减保险额。
21.为了有效地识别、计量和监控风险，银行通常设有专门的风险管理部门。
22.银行应在保持银行持续发展的基础上，以实现股东利益最大化为惟一目标。
23.银行提取的普通呆账准备金和专项呆账准备金可以记入资本基础，但是特别呆账准备金不计入股资本基础。
24.银行只要满足了4%和8%的资本充足性要求，就可以保证银行的安全性。
25.商品价格风险是指可以在初级市场上交易的某种实物产品价格的波动而使银行遭受损失的可能性。
26.对于资本充足率为4%或者核心资本充足率为0.5%的商业银行，银监会可以严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。
27.法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付罚款、罚金或者进行惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
28.国家风险有两个特点：一是国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；二是在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人股，都可能遭受国家风险所带来的损失。
29.银行风险管理是银行经营管理的核心内容，它伴随着银行的产生而产生，随着银行的发展而发展。从总体上来看，银行风险管理经历了资产风险管理、负债风险管理和资产负债全面风险管理三个阶段。
30.20世纪60年代以后出现的资产负债风险管理阶段，突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以及资产分散实现总量平衡和风险控制。
31.操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款入股不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险。
32.监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。
33.风险管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
34.对风险进行识别、分析、计量、监测并采取科学的控制手段和方法，是商业银行保持稳健经营，实现安全性、流动性、效益性经营原则的根本所在。
35.操作风险是银行自身导致的，它可以通过加强银行内部管理和制度建设来有效降低。
36.提高资本充足率的分子对策之一是：可以在业务选择方面，尽可能减少银行需要承担高风险的业务，比如，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。
37.在对风险加权资产的计算问题上，《新巴塞尔协议》在原来只考虑信用风险和市场风险的基础上，进一步考虑了操作风险。总的风险加权资产等于由信用风险和市场风险计算出来的风险加权资产，再加上根据操作风险计算出来的风险加权资产。