个人理财-银行个人理财业务概述、银行个人理财理论与实务基础(二)
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单选题
1.
理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是______。
A.理财价值观因人而异
B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观
C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出
D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观
A
B
C
D
2.
张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是______。
A.8%
B.8.4%
C.8.7%
D.9.2%
A
B
C
D
3.
不属于个人资产配置中的产品组合是______。
A.储蓄产品组合
B.消费产品组合
C.投资产品组合
D.投机产品组合
A
B
C
D
4.
王先生计划投资某一项目，每年年末获得10000元投资收益，年利率为10%，投资期限为5年，则王先生现在需要投入______。
A.35000
B.37900
C.42000
D.46500
A
B
C
D
5.
用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的______。
A.1%～3%
B.3%～5%
C.5%～10%
D.10%～30%
A
B
C
D
6.
一般选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低产品的投资者属于______。
A.非常进取型
B.温和进取型
C.中庸稳健型
D.温和保守型
A
B
C
D
7.
一般在繁荣期之后出现经济增长放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的______。
A.萧条期
B.衰退期
C.萎缩期
D.调整期
A
B
C
D
8.
某人每年年末投资1万元，假定投资回报率为12%，30年后该投资价值将达______。
A.240万元
B.220万元
C.150万元
D.230万元
A
B
C
D
9.
某银行近期推出“安心回报澳元理财计划”，该产品为3个月(银行有权根据市场情况提前终止)，某银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.75%向投资者支付理财收益。这是一款______。
A.非保证收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.保证最低收益理财计划
D.保证收益理财计划
A
B
C
D
10.
2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为，反应了投资者的______。
A.风险偏好
B.风险认知度
C.风险承受能力
D.风险承受态度
A
B
C
D
11.
经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，______可能导致减少储蓄配置。
A.预期未来通货紧缩
B.预期未来本币贬值
C.预期未来利率上升
D.预期未来经济处于景气周期
A
B
C
D
12.
根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为______。
A.愿意承担一些高风险投资
B.尽可能多地储备资产、积累财富
C.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
D.妥善管理好积累的财富，降低投资风险
A
B
C
D
13.
买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为______。
A.直接收益率
B.到期收益率
C.持有期收益率
D.赎回收益率
A
B
C
D
14.
李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为______。
A.12500元
B.10500元
C.12000元
D.12760元
A
B
C
D
15.
非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是______。
A.储蓄
B.国债
C.保本型理财产品
D.期货
A
B
C
D
16.
影响货币时间价值的首要因素是______。
A.时间
B.收益率
C.通货膨胀率
D.单利与复利
A
B
C
D
17.
年金终值和现值的计算通常采用______的形式。
A.单利
B.复利
C.贴现
D.折现
A
B
C
D
18.
假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为______。
A.20%
B.10%
C.20.8%
D.30%
A
B
C
D
19.
投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是______。
A.预期收益率
B.货币时间价值
C.通货膨胀率
D.必要收益率
A
B
C
D
20.
相信市场有效的投资人通常会采取______。
A.主动投资策略
B.被动投资策略
C.积极投资策略
D.技术分析投资策略
A
B
C
D
21.
在常见的资产配置组合模型中，稳定性最佳的是______。
A.金字塔型
B.哑铃型
C.纺锤型
D.梭镖型
A
B
C
D
22.
生命周期理论比较推崇的消费观念是______。
A.及时行乐、“月光族”
B.大部分选择性支出用于当前消费
C.大部分选择性支出存起来用于以后消费
D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平
A
B
C
D
23.
下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是______。
A.家庭衰老期尽量不要承担贷款
B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升
C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产
D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款
A
B
C
D
24.
下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为______。
A.夫妻25～35岁时
B.夫妻30～55岁时
C.夫妻50～60岁时
D.夫妻60岁以后
A
B
C
D
25.
下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是______。
A.投机股+房产信托基金+黄金
B.认股权证+小型股票基金+期货
C.定存+国债+票券+保本投资型产品
D.绩优股+指数型股票型基金+外币交易
A
B
C
D
26.
下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法正确的是______。
A.成长型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力
B.进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等进行长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品
C.平衡型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D.稳健型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品
A
B
C
D
27.
在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是______个人理财的重要任务。
A.退休期
B.高原期
C.维持期
D.稳定期
A
B
C
D
28.
货币之所以具有时间价值，不是因为______。
A.货币占用具有机会成本
B.通货膨胀可能造成货币贬值
C.投资风险需要补偿
D.人们偏好在未来消费
A
B
C
D
29.
复利的计息次数增加，其现值______。
A.不变
B.增大
C.减小
D.呈正向变化
A
B
C
D
30.
关于单利和复利的区别，下列说法正确的是______。
A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
A
B
C
D
31.
某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为______。
A.1980元
B.1975.30元
C.1976.20元
D.1988元
A
B
C
D
32.
许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，______的组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标。
A.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元
B.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元
C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资6000元
D.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元
A
B
C
D
33.
下列关于资金的投资期限说法错误的是______。
A.影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等
B.金融市场的长期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制
C.投资若没有经过一定时期所产生的复利效应，一旦亏损就会导致理财目标无法实现
D.同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
A
B
C
D
34.
用于保障家庭基本开支的费用不适合选择______。 A．银行活期存款 B．半年以内定期存款C．货币型基金 D．股票基金
A
B
C
D
35.
下列关于资产配置的基本步骤顺序正确的是______。
A.调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→建立长期投资储备→风险规划与保障资产拨备→建立多元化的产品组合
B.调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→风险规划与保障资产拨备→建立长期投资储备→建立多元化的产品组合
C.调查了解客户→建立长期投资储备→生活设计与生活资产拨备→建立多元化的产品组合→风险规划与保障资产拨备
D.调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→风险规划与保障资产拨备→建立多元化的产品组合→建立长期投资储备
A
B
C
D
36.
评估方法中不属于定量方法的是______。
A.确定/不确定性偏好法
B.最低成功概率法
C.最低收益法
D.面对面的交谈法
A
B
C
D
37.
商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度。下列关于评估报告制度说法错误的是______。
A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人
B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
C.审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定
D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况
A
B
C
D
38.
商业银行内部监督部门应向______提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
A.董事会和高级管理层
B.对中国银监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
A
B
C
D
39.
______反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
A.风险偏好
B.风险承受力
C.风险认知度
D.风险承受态度
A
B
C
D
40.
下列关于客户除风险外其他理财特征的说法，错误的是______。
A.某客户可能由于在股票投资方面具有较高知识水平和丰富的经验，因而对股票等投资渠道有特别的喜好
B.某客户对基本的金融学以及理财知识不甚了解，银行从业人员应当避免建议其投资于某些金融衍生品等结构复杂的理财产品
C.一个非常繁忙的职业经理人，尽管其风险特征、知识水平等各个方面都适合炒股票，但由于他没有时间和精力来做这样的理财，因此银行从业人员应建议他进行定期定额投资
D.某客户喜欢事事亲力亲为，银行从业人员应建议他进行定期定额投资
A
B
C
D
41.
假定年利率为5%，拿出1万元进行投资，一年后，将会得到______元。
A.10250
B.10500
C.10550
D.11000
A
B
C
D
42.
一般来说，处于______的投资入的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A.少年成长期
B.青年成长期
C.中年稳健期
D.退休养老期
A
B
C
D
43.
张先生打算分5年偿还银行贷款，每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还______元。
A.398000
B.365400
C.386547
D.379079
A
B
C
D
44.
李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为______。
A.8.56%
B.9.78%
C.10.38%
D.10.83%
A
B
C
D
45.
下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是______。
A.按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
B.按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降
C.按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
D.按照等额本金还款法，月供金额每期相等
A
B
C
D
46.
某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为______元。
A.1082.43
B.1098.05
C.1076.22
D.1123.56
A
B
C
D
47.
为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立______。
A.信用卡账户
B.扣款账户
C.定期存款账
D.交易账户
A
B
C
D
48.
下列关于合同订立的说法，错误的是______。
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
A
B
C
D
49.
下列关于风险控制计划的说法，错误的是______。
A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C.商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标
D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
A
B
C
D
50.
在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑______。
A.增持储蓄产品
B.增持股票
C.增持股票基金
D.减持固定收益类产品
A
B
C
D
答题卡
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
39
40
41
42
43
44
45
46
47
48
49
50