银行业从业人员资格考试公共基础-153
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单选题
1.
单位存款人用于( )的资金通常存人临时存款账户。A 期货交易保证金
B 信托基金
C 政策性房地产开发资金
D 注册验资
2.
下列关于个人住房贷款的说法中，不正确的是( )。A 个人住房按揭贷款，是银行向自然人为购买、建造、大修各类型住房而发放的贷款
B 直客式个人住房贷款是指借款人通过房地产开发商推介向银行申请办理的个人住房贷款
C 个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款
D 固定利率个人住房贷款的利率，在约定期限内不随中国人民银行利率调整或市场利率变化而浮动
3.
若某银行风险加权资产为1000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得( )。A 低于400亿
B 低于7800亿元
C 高于400亿元
D 高于800亿元
4.
孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中( )原则的要求相拟。A 诚实信用
B 守法合规
C 专业胜任
D 勤勉尽职
5.
下列关于中国人民银行在特定情况下的检查监督权的说法中，正确的是( )。A 中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料
B 中国人民银行对银行业金融机构具有机构监管权
C 银行业监管部门对银行业金融机构具有功能监管权
D 中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚
6.
下列不属于商业银行的高级管理层的是( )。A 行长
B 副行长
C 股东
D 财务负责人
7.
商业银行的代理业务不包括( )。A 代发工资
B 代理财政性收费
C 代理财政投资
D 代销开放式基金
8.
下列存款中，规定了存款期限的存款业务有( )项。①单位活期存款②单位定期存款③个人通知存款④个人存本取息存款⑤定活两便储蓄存款⑥教育储蓄存款
A 1
B 2
C 3
D 4
9.
传统的结算方式是指“三票一汇”，( )。A 本票、支票、汇票、汇款
B 本票、票据、支票、汇款
C 本票、支票、汇票、汇兑
D 汇票、本票、支票、电汇
10.
( )是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。A 进口押汇
B 出口押汇
C 保理
D 福费廷
11.
中国银行业协会的宗旨是( )。A 依法制定和执行货币政策
B 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
C 促进会员单位实现共同利益
D 对银行业金融机构进行监管
12.
下列不属于定期存款的是( )。A 整存整取
B 定活两便
C 存本取息
D 零存整取
13.
银行贷款承诺业务不包括( )。A 项目贷款承诺
B 商业票据承兑
C 开立信贷证明
D 客户授信额度
14.
下列关于银行远期外汇交易的说法中，不正确的是( )。A 远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率
B 远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C 远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D 远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
15.
票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。A 央行
B 短期投机性
C 中期周转性
D 长期扩张性
16.
下列10个行业中，属于国民经济第三产业的有( )个。①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业
A 4
B 5
C 6
D 7
17.
某人通过购买不同国家不同行业的公司股票来降低非系统风险。这利用了金融市场的( )功能。A 货币资金融通
B 风险分散
C 资源配置
D 经济调节
18.
银行资本的作用不包括( )。A 满足银行正常经营对长期资金的需要
B 吸收损失
C 促使银行更多地开展高风险业务
D 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
19.
银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。A 存款
B 资产和预期收益
C 声誉
D 自有资本金
20.
贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，( )对此负通知义务和举证责任。A 借款人
B 原担保人
C 贷款
D 人民法院
21.
行政处罚( )。A 是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁
B 是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁
C 是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
D 只针对公民，不针对法人
22.
下列关于福费廷业务特点的说法中，不正确的是( )。A 银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险
B 出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C 银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D 福费廷带有长期固定利率的融资性质
23.
下列关于公司设立的法律特征说法中，不正确的是( )。A 设立的主体是发起人
B 公司成立只能发生在设立行为之前，并应该严格履行法定的条件和程序
C 设立行为的目的在于最终成立公司取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力
D 设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别
24.
银监会通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务．以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的措施是( )。A 接管
B 重组
C 撤销
D 依法宣告破产
25.
申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。A 个体工商户
B 个人独资企业投资人
C 合伙企业合伙人
D 有限公司法人代表
26.
直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法人民币元与英镑的汇率为( )。A 14
B 0.0714
C 3.5
D 0.2857
27.
下列行为属于公平竞争的是( )。A 银行在媒体上播出金融创新产品广告
B 有奖储蓄
C 提高利率，如贴息等
D 给客户的主管人员回扣
28.
利率变化直接带来的风险是( )。A 市场风险
B 信用风险
C 流动性风险
D 操作风险
29.
银行面临的最复杂、最主要的风险是( )。A 信用风险
B 市场风险
C 流动性风险
D 声誉风险
30.
下列币种中，通常采取直接标价法的是( )。A 英镑
B 日元
C 新西兰元
D 澳大利亚元
31.
下列不属于我国个人贷款业务的是( )。A 个人住房贷款
B 房地产开发贷款
C 信用卡透支
D 助学贷款
32.
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款是( )。A 损失类贷款
B 可疑类贷款
C 次级类贷款
D 关注类贷款
33.
由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。A 证券公司
B 基金公司
C 期货公司
D 信托公司
34.
商业银行资产负债表中的“存放中央银行款项”属于( )。A 流动负债
B 长期资产
C 所有者权益
D 流动资产
35.
银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中不应该做的是( )。A 对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B 不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C 热情地为客户服务，提供咨询方案和规避监管的建议
D 为客户信息保密
36.
商业银行( )的主要收入来源是手续费收入。A 贷款业务
B 票据贴现业务
C 同业拆借业务
D 支付结算业务
37.
下列关于个人助学贷款的规定的说法中，不正确的是( )。A 个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B 国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
C 商业助学贷款可以用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用
D 国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费
38.
《商业银行法》规定，商业银行存款余额与贷款余额的比例( )。
A 不得低于4倍
B 不得低于倍
C 不得低于25%
D 不得高于倍
39.
下列关于我国企业债券和公司债券的说法中，不正确的是( )。A 在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债
B 公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司
C 我国的企业债券由国家发展改革委员会监管管理
D 公司债的监管机构为国家财政部
40.
银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列说法正确的是( )。A 理财业务属于资产业务
B 理财业务属于负债业务
C 理财业务属于中间业务
D 理财业务整合了负债、资产和中间业务
41.
《中华人民共和国商业银行法》规定，银行的资本充足率不得低于( )。A 8%
B 7%
C 6%
D 4%
42.
2006年9月成立的期货交易所是( )。A 中国金融期货交易所
B 上海期货交易所
C 大连商品交易所
D 郑州商品交易所
43.
国家审计入员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计入员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中( )的规定。A 风险提示
B 协助执行
C 授信尽职
D 信息披露
44.
下列关于信用卡消费信贷特点的说法中，不正确的是( )。A 循环信用额度
B 没有最低还款额
C 无抵押无担保贷款
D 通常是短期、小额、无指定用途
45.
银行在票据未到期时将票据买进的做法称为( )。A 票据交换
B 票据承兑
C 票据结算
D 票据贴现
46.
在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )。A 某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B 某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C 某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户
D 某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率
47.
下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司
A 3
B 4
C 5
D 6
48.
商业银行在出现短期资金缺口时，最后考虑的补平缺口的方式是( )。A 票据转贴现
B 债券回购
C 向中央银行借款
D 向同业拆借
49.
下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是( )。A 诚实信用、守法合规
B 信息保密、熟知业务
C 专业胜任、勤勉尽职
D 保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
50.
商业银行发行的混合资本债券，要计入( )。A 核心资本
B 附属资本
C 扣除项
D 累计折扣
51.
( )是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期及金额方能支取的存款类型。A 定期存款
B 活期存款
C 协定存款
D 通知存款
52.
下列关于银行公司治理的说法中，正确的是( )。A 主体是公司的高级管理层
B 要求保持所有权与控制权一致
C 其目的在于使高级管理层更好地控制银行
D 是各种激励约束机制以及制度安排的总和
53.
下列关于债券投资与贷款的比较的说法中，正确的是( )。A 债券投资比贷款风险高
B 债券投资比贷款流动性高
C 债券投资比贷款资本占用高
D 债券投资比贷款管理成本高
54.
( )是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。A 代理银行业务
B 代收代付业务
C 代理中央银行业务
D 代理证券业务
55.
信用证的业务流程正确的顺序应为( )。(1)信用证开证 (2)出口商发货 (3)进口商付款赎单 (4)议付行付款给出口商 (5)通知行通知出口商、要求发货 (6)议付行向开证行索汇
A (1)(6)(5)(2)(4)(3)
B (1)(5)(2)(4)(6)(3)
C (1)(6)(5)(4)(2)(3)
D (1)(5)(4)(2)(6)(3)
56.
下列关于商业银行资本的说法中，不正确的是( )。A 重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额
B 若中国银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的50%
C 优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
D 少数股权指在合并报表时，子公司净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分
57.
单位结算账户中，( )是存款人的主办账户。A 一般存款账户
B 基本存款账户
C 专用存款账户
D 临时存款账户
58.
下列关于中国投资有限责任公司(简称中投公司)的说法中，不正确的是( )。A 中投公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司
B 中投公司对外以境外金融组合产品为主开展多元投资，实现外汇资产保值增值
C 中投公司对内代表国家履行国有金融机构出资人的职能，进行国有金融机构改革，实现国有金融资产的保值增值
D 中投公司于2007年宣告成立，注册资本金为2000亿美元
59.
我国商业银行所发行的金融债券，均是在( )上发行和交易的。A 上海证券交易所
B 深圳证券交易所
C 全国银行间债券市场
D 同业拆借市场
60.
( )集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。A 贸易收支
B 国外投资
C 资本项目
D 经常项目
61.
某债券面值为100元，票面利率为8%，每年支付2次利息。某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元，期间获得2次利息分配。则其即期收益率为( )。A 3.9%
B 5.9%
C 7.8%
D 8.0%
62.
银行业从业人员接受监管，违规的做法是( )。A 拒绝监管人员不合理的个人要求
B 接受现场检查
C 接受非现场监管
D 为监管人员无偿提供交通工具，并报销通讯费用
63.
同业存放属于商业银行的( )业务。A 资产
B 负债
C 中间
D 借款
64.
( )是商业银行风险管理的最基本要求。A 风险识别
B 风险计量
C 风险监测
D 风险控制
65.
下列关于风险和损失的说法中，不正确的是( )。A 风险通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量
B 损失是一个事前概念，风险是一个事后概念
C 可以在损失发生前计算可能的损失规模和发生的可能性
D 风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础
66.
( )是由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。A 货款业
B 贷款承诺
C 委托贷款
D 银团贷款
67.
( )不属于《银行业监督管理法》对银行业监督管理目标的叙述。A 促进银行业的合法、稳健运行
B 维护公众对银行业的信心
C 维护银行业合法权益
D 提高银行业竞争能力
68.
某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录( )。A 立即销毁
B 退还给该客户
C 保存10年以上
D 保存5年以上
69.
2007年12月21日，中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取利率为5.40%。这个利率不属于( )。A 官方利率
B 实际利率
C 固定利率
D 长期利率
70.
若商业银行核心资本离监管当局的要求相差较远，可以采取( )的方式来提高资本充足率。A 发行普通债券
B 发行可转换债券
C 发行普通股
D 向中央银行借款
71.
下列方式中，可以提高商业银行核心资本，且成本相对较低的是( )。A 发行普通股票
B 发行优先股票
C 提高留存利润
D 发行次级债券
72.
在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括( )。A 管风险
B 管业务
C 管法人
D 管内控
73.
发行市场和流通市场的主要区别是( )。A 金融工具交割日期不同
B 融资方式不同
C 交易的阶段不同
D 交易工具类型不同
74.
目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( )、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A 审贷分离、分级审批
B 审贷结合、分级审批
C 审贷结合、集中审批
D 审贷分离、集中审批
75.
下列关于存款利息计算的说法中，正确的是( )。A 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息
B 目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息
C 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率
D 活期存款在每季结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利
76.
下列关于商业汇票贴现的说法中，不正确的是( )。A 票据到期，持有贴现票据的银行可以取得票据所记载金额
B 持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息
C 对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
D 对于贴现银行来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人
77.
下列不属于政策性金融债券的发行主体的是( )。A 国家开发银行
B 中国进出口银行
C 中国银行
D 中国农业银行
78.
由出票人签发、委托出票人账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的是( )。A 本票
B 支票
C 汇款
D 汇票
79.
某人以市场价格105元购得面值为100的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份。则该人的持有期收益率为( )。A 6.4%
B 6.7%
C 11.1%
D 11.7%
80.
中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币对美元、欧元等的( )。A 买入价
B 中间价
C 卖出价
D 买入价、卖出价和中间价
81.
在银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。A 风险控制
B 风险识别
C 风险计量
D 风险监测
82.
下列不属于支付结算业务的是( )。A 汇款
B 托收
C 承兑
D 信用证
83.
个人存款可以分为( )。A 活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B 活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C 活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D 活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款
84.
银行本票提示付款期限为( )。A 1个月
B 2个月
C 6个月
D 12个月
85.
《个人外汇管理办法》中对个人外汇账户按照不同的标准分类，下面不属于按账户性质分类的是( )。A 外汇结算账户
B 资本项目账户
C 境内个人外汇账户
D 外汇储蓄账户
86.
下列关于金融工具和金融市场的说法中，不正确的是( )。A 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B 股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C 银行问同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
87.
持票人在票据到期以前为获得票款，向金融机构贴付一定的利息后以背书方式进行的票据转让行为是( )。A 承兑
B 托收
C 贴现
D 转贴现
88.
银行风险管理的流程是( )。A 风险识别→风险控制→风险监测→风险计量
B 风险控制→风险识别→风险计量→风险监测
C 风险识别→风险计量→风险监测→风险控制
D 风险控制→风险识别→风险监测→风险计量
89.
持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。A 利率互换
B 货币互换
C 总收益互换
D 即期外汇交易
90.
由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将( )看做对其市场价值最大的威胁。A 市场风险
B 声誉风险
C 法律风险
D 流动性风险
二、多选题
1.
下列关于风险管理流程的说法中，正确的是( )。A 风险识别包括感知风险和分析风险两个环节
B 风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势
C 风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的
D 风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿
E 风险监测是风险管理的最基本要求
2.
我国商业银行的现金资产不包括( )。A 库存现金
B 贷款
C 债券
D 存放中央银行款项
E 存放同业及其他金融机构款项
3.
老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元，银行工作人员告诉他，当日美元兑换7.7308元人民币。工作人员的这种说法用的是( )。A 直接标价法
B 间接标价法
C 应付标价法
D 应收标价法
E 远期汇率
4.
中国反洗钱监测分析中心的职责包括( )。A 按照规定向中国人民银行报告分析结果
B 制定金融机构反洗钱规章
C 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易
E 经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料
5.
根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。A 聘任或解聘公司经理
B 负责召集股东大会
C 执行股东大会决议
D 制定公司的基本管理制度
E 决定公司变更、解散、清算等
6.
银行业监督管理的目标包括( )。A 保证银行业金融机构不倒闭
B 最大限度地扩大银行业资产规模
C 促进银行业的合法运行
D 促进银行业稳健运行
E 维护公众对银行业的信心
7.
《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括( )。A 资本充足率
B 资本构成
C 风险敞口
D 管理过程
E 风险管理策略
8.
根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。A 健全反洗钱内控制度
B 建立客户身份识别制度
C 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上
D 金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E 金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
9.
银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取下列措施( )。A 停止批准开办新业务
B 限制分配红利
C 责令调整董事、高级管理人员的权利
D 停止批准增设分支机构
E 责令控股股东转让股权
10.
根据《公司法》，下列关于公司资本制度的说法中，正确的是( )。A 《公司法》允许公司资本分批缴纳
B 股票发行价格不得高于票面金额
C 非货币出资不得高估作价
D 公司资本不得任意变更
E 公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
11.
银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。A 是否可以透支
B 是否收取利息
C 是否需要预先存款
D 是否以信用为基础
E 是否可以取现
12.
《巴塞尔新资本协议》的新增内容不包括( )。A 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B 操作风险的资本要求
C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D 通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
E 引入了计量信用风险的外部评级法
13.
下列关于资本构成的说法中，正确的是( )。A 资本公积不包括资本溢价
B 未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
C 优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
D 计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经中国银监会同意发行人不准赎回
E 一般准备指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备
14.
下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法中，正确的有( )。A 对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁
B 对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等
C 对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施
D 吊销银行某业务许可证是一种行政处分
E 某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分
15.
我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M1不包括( )。A 农村存款
B 企业单位活期存款
C 企业单位定期存款
D 证券公司保证金存款
E 流通中的现金
16.
根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括( )。A 汇票、本票、支票
B 存款单、仓单、提单
C 应收账款
D 依法可以转让的股份、股票
E 可以转让的商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权
17.
下面关于个人助学贷款的规定中，正确的是( )。A 可用于支付学杂费和生活费
B 可发放给经济困难的普通本、专科学生(含高职生)、研究生等
C 国家助学贷款的发放对象包括香港和澳门特别行政区的学生
D 商业性助学贷款的发放对象为接受非义务教育的学生
E 个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
18.
依据《担保法》的规定，保证的责任方式有( )。A 一般保证
B 专项责任保证
C 特别保证
D 连带责任保证
E 全部责任保证
19.
下列关于我国金融债的说法中，正确的是( )。A 金融债是在银行间市场上发行的
B 金融债专指我国商业银行发行的债券
C 银行可以通过发行金融债获得资金
D 金融债是以国家信用为后盾的
E 商业银行发行金融债券的条件之一是核心资本充足率不低于4%
20.
小张近日卧病在床不能出门。如果他需要查询存款账户余额，那么( )业务可以满足其需求。A 网上银行
B 电话银行
C 手机银行
D 自助终端
E 柜台查询
21.
商业银行内部控制的原则有( )。A 局部性原则
B 重要性原则
C 制衡性原则
D 适应性原则
E 成本效益原则
22.
金融创新原则中的四个“认识”原则包括( )。A “认识你的业务”
B “认识你的风险”
C “认识你的收益”
D “认识你的损失”
E “认识你的交易对手”
23.
根据《民法通则》的规定，代理不包括( )。A 委托代理
B 自愿代理
C 法定代理
D 指定代理
E 承诺代理
24.
根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括( )。A 因重大误解而订立的
B 在订立合同时显失公平的
C 一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的
D 合同期限届满
E 行为人利用对方当事人的急迫需求或危难处境，迫使对方违背自己的真实意思而订立的合同
25.
现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括( )。A 分类实施
B 全面实施
C 分层推进
D 一步达标
E 分步达标
26.
贷款是银行的( )。A 资产
B 负债
C 最主要的资金来源
D 最主要的资金运用
E 中间业务
27.
我国货币市场不包括( )。A 同业拆借市场
B 股票市场
C 债券回购市场
D 外汇市场
E 票据市场
28.
银行资本的作用包括( )。A 满足银行正常经营对长期资金的需要
B 降低银行的核心资本充足率
C 促使银行更多地开展高风险业务
D 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力
E 维持市场信心
29.
当经济处于复苏阶段时，下列说法正确的有( )。A 企业资金周转困难
B 企业资金周转较容易
C 企业对借贷资金的需求显著扩大
D 商业银行的资产业务规模明显扩大
E 商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减
30.
商业银行合规风险管理体系的基本要素有( )。A 合规管理部门的组织结构和资源
B 合规风险识别和管理流程
C 合规政策
D 合规培训和教育制度
E 合规风险管理计划
31.
银行工作人员配合监管机构的监管，应当( )。A 按照要求提供监管机构需要的数据
B 向监管人员提供财物或免费出国旅游，使所在银行避免处罚
C 积极配合监管
D 对监管机构坦诚、诚实
E 如果认为监管过度，可通过一定的渠道反映自己的看法
32.
票据丧失的补救措施包括( )。A 挂失止付
B 公示催告
C 仿真制造
D 提起诉讼
E 重新办理
33.
《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有( )。A 接管
B 重组
C 停业整顿
D 依法宣告破产
E 兼并
34.
表见代理的构成要件包括( )。A 代理人无代理权
B 代理人主观上为善意
C 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
D 相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为
E 被代理人须为自然人
35.
下列属于商业银行债券投资对象的有( )。A 国债
B 金融债券
C 中央银行票据
D 资产支持证券
E 企业债券
36.
商业银行中间业务中的支付结算业务不包括( )。A 货币互换
B 银行保函
C 汇款
D 托收
E 信用证
37.
下列银行各业务中，存在信用风险的有( )。A 短期贷款
B 债券投资
C 信用担保
D 同业交易
E 外汇交易
38.
下列关于存款的说法中，正确的有( )。A 教育储蓄存款免征储蓄存款利息税
B 活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利
C 同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户
D 临时存款账户的有效期最长不得超过两年
E 目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括新加坡元
39.
根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有( )。A 质权人有权收取质押财产的孳息
B 质权人可以放弃质权
C 债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价
D 质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任
E 妥善保管质押财产
40.
信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据( )。A 向受益人进行付款或承兑
B 向受益人的指定人进行付款或承兑
C 授权另一家银行向受益人付款或承兑
D 授权另一家银行议付
E 授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
三、判断题
1.
期权的买方有行使期权的权利和义务。 ( )正确 错误
2.
事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，不取得收益。 ( )正确 错误
3.
银行卡是指由银行发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。 ( )正确 错误
4.
与汇票、汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。 ( )正确 错误
5.
商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。 ( )正确 错误
6.
中国银行业协会的主管单位是银监会。 ( )正确 错误
7.
货币供应量是某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。 ( )正确 错误
8.
金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，比如可转换公司债券，就是一种债权工具。 ( )正确 错误
9.
出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应当返还质押财产。 ( )正确 错误
10.
存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。 ( )正确 错误
11.
根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。 ( )正确 错误
12.
中央银行发行央行票据、提高存款准备金率、提高再贴现率，都是减少市场货币供应量的操作。 ( )正确 错误
13.
按照规定，冻结单位存款的最长期限为6个月，逾期不办理继续冻结手续的，视为自动解冻。 ( )正确 错误
14.
接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。 ( )正确 错误
15.
企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。 ( )正确 错误
答题卡