银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-16
(总分100, 做题时间90分钟)
一、单项选择题
(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项)
1. 
商业银行的第一大类别是______。
  • A.政策性银行 
  • B.国有商业银行 
  • C.农村金融机构 
  • D.股份制商业银行
A  B  C  D  
2. 
对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的。经中国人民银行负责人批准，可采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过______小时。
  • A.96 
  • B.72 
  • C.48 
  • D.24
A  B  C  D  
3. 
下列不属于《银行业从业人员职业操守》制定宗旨的是______。
  • A.规范银行业从业人员职业行为 
  • B.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 
  • C.加强风险控制 
  • D.建立健康的银行业企业文化和信用文化
A  B  C  D  
4. 
为了达到增加流通中货币量的目的，中央银行可以采取的措施是______。
  • A.在公开市场上卖出证券 
  • B.提高存款准备金率 
  • C.降低再贴现率 
  • D.发行中央银行票据
A  B  C  D  
5. 
下列说法错误的是______。
  • A.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉 
  • B.银行业从业人员离职时不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源 
  • C.银行业从业人员不得利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益 
  • D.银行业从业人员在离职后，就无需为原所在单位进行保密
A  B  C  D  
6. 
下列关于商业银行业务的表述，错误的是______。
  • A.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款 
  • B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 
  • C.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准 
  • D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
A  B  C  D  
7. 
《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起______。
  • A.30日内 
  • B.最短30日，最长3个月 
  • C.最短3个月，最长6个月 
  • D.随时申报
A  B  C  D  
8. 
《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括______。
  • A.免偿部分债务 
  • B.重整 
  • C.和解 
  • D.破产清算
A  B  C  D  
9. 
下列计算公式中，表示正确的是______。
  • A.资产收益率=毛利润/资产总额×100% 
  • B.银行利润率=税后净利/资本总额×100% 
  • C.每股股利=(税后净利润-优先股股利)/普通股流通在外的股数 
  • D.每股净资产=股东权益总额/流通在外的普通股股数
A  B  C  D  
10. 
资金业务最主要的风险是______。
  • A.市场风险 
  • B.信用风险 
  • C.操作风险 
  • D.法律风险
A  B  C  D  
11. 
授信业务的主要内容是______。
  • A.贷款业务 
  • B.承兑 
  • C.贝占现 
  • D.信用证
A  B  C  D  
12. 
某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物，该行为涉嫌构成______。
  • A.伪造票据罪 
  • B.正常经济行为 
  • C.票据诈骗罪 
  • D.盗窃罪
A  B  C  D  
13. 
在贷款合同中，撤销权的行使范围______。
  • A.以债务人的所有债务为限 
  • B.以债务人能够承担的债务为限 
  • C.以债权人的债权为限 
  • D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
A  B  C  D  
14. 
A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是______。
  • A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示 
  • B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对 
  • C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动 
  • D.B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务
A  B  C  D  
15. 
下列选项中，不属于企业法人的是______。
  • A.全民所有制企业 
  • B.全民所有制企业的子公司 
  • C.股份有限公司 
  • D.股份有限公司的分公司
A  B  C  D  
16. 
______是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
  • A.进口押汇 
  • B.出口押汇 
  • C.保理 
  • D.福费廷
A  B  C  D  
17. 
当市场上出现高市盈率时，可能出现______现象。
  • A.投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格 
  • B.投资者可以以较少的资金进行股票投资，而获得丰厚的每股收益 
  • C.该市场上存在过度投机的现象 
  • D.投资者对于股票的需求度较低
A  B  C  D  
18. 
张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，______。
  • A.张某承担民事责任 
  • B.王某承担民事责任 
  • C.张某与王某共同承担民事责任 
  • D.张某与王某均不承担民事责任
A  B  C  D  
19. 
关于人民币零存整取存款计息方式选择，下列说法不正确的是______。
  • A.可分为积数计息和逐笔计息两种 
  • B.具体采用何种计息方式由储户决定 
  • C.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行 
  • D.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异
A  B  C  D  
20. 
下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是______。
  • A.购买自用车贷款期限不得超过3年 
  • B.自用车贷款比例不超过购车价格的80% 
  • C.购买二手车贷款期限不得超过3年 
  • D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%
A  B  C  D  
21. 
______是指买方只能在期权到期日方能行使权利。
  • A.看涨期权 
  • B.看跌期权 
  • C.欧式期权 
  • D.美式期权
A  B  C  D  
22. 
下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是______。
  • A.挪用资金罪 
  • B.职务侵占罪 
  • C.变造货币罪 
  • D.签订、履行合同失职被骗罪
A  B  C  D  
23. 
下列关于汇率的叙述，不正确的是______。
  • A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格 
  • B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格 
  • C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币 
  • D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做实际汇率
A  B  C  D  
24. 
______是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。
  • A.流动资金贷款 
  • B.流动资金循环贷款 
  • C.法人账户透支 
  • D.项目贷款
A  B  C  D  
25. 
下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是______。
  • A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 
  • B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件 
  • C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低 
  • D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证
A  B  C  D  
26. 
下列金融工具中，其职能主要用于投资、筹资的是______。
  • A.股票 
  • B.商业汇票 
  • C.期权 
  • D.期货
A  B  C  D  
27. 
银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是______。
  • A.债项评级 
  • B.客户信用评级 
  • C.被动评级 
  • D.集团评级
A  B  C  D  
28. 
关于重整的描述不正确的是______。
  • A.债务人或者债权人可直接向人民法院申请对债务人进行重整 
  • B.在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益的分配 
  • C.占债务人注册资本十分之一以上的出资人也可以向人民法院申请重整 
  • D.在重整期间，债务人或者管理人不得设定任何担保
A  B  C  D  
29. 
下列______不是银行业从业人员的六条从业基本准则。
  • A.诚实信用、守法合规 
  • B.信息保密、熟知业务 
  • C.专业胜任、勤勉尽职 
  • D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
A  B  C  D  
30. 
我国上市银行的经营目标普遍为______。
  • A.资产最大化 
  • B.利润最大化 
  • C.股东价值最大化 
  • D.公司价值最大化
A  B  C  D  
二、多项选择题
(以下各小题所给出的五个选项中。有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项)
31. 
《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员______。
  • A.任何情况下均不得引用同事的工作成果 
  • B.和同事分享专业知识和工作经验 
  • C.尊重同事的个人隐私 
  • D.尊重同事的工作方式和工作成果 
  • E.和其他部门的同事分享和交流客户信息
A  B  C  D  E  
32. 
______是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。
  • A.转账凭条 
  • B.存款凭条 
  • C.进账单 
  • D.存单 
  • E.提单
A  B  C  D  E  
33. 
无权代理的构成要件为______。
  • A.行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由 
  • B.行为人以本人的名义与他人所为的民事行为 
  • C.第三人须为善意且无过失 
  • D.行为人的行为不违法 
  • E.行为人与第三人具有相应的民事行为能力
A  B  C  D  E  
34. 
某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的______原则。
  • A.诚实信用 
  • B.礼貌服务 
  • C.风险提示 
  • D.互相监督 
  • E.熟知业务
A  B  C  D  E  
35. 
王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据《刑法》的有关规定，王某的行为______。
  • A.是伪造金融票证的行为 
  • B.是合法的，因为自己在银行有抵押 
  • C.是不合法的 
  • D.属金融诈骗行为 
  • E.属于洗钱行为
A  B  C  D  E  
36. 
银行业监督管理的目标有______。
  • A.促进银行业的合法、稳健运行 
  • B.维持币值稳定 
  • C.维持汇率稳定 
  • D.维护公众对银行业的信心 
  • E.维护客户信息安全
A  B  C  D  E  
37. 
以下______是中国银行业协会所设的专业委员会。
  • A.银行业从业人员资格认证委员会 
  • B.银团贷款与交易专业委员会 
  • C.资产质量管理专业委员会 
  • D.托管业务专业委员会 
  • E.保理专业委员会
A  B  C  D  E  
38. 
银行业从业人员所要遵守的法律法规包括适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、______。
  • A.自律性组织的行业准则 
  • B.商业习惯 
  • C.行为守则 
  • D.行业惯例 
  • E.职业操守
A  B  C  D  E  
39. 
下列属于商业银行经营目标矛盾的有______。
  • A.流动性与效益性 
  • B.流动性与安全性 
  • C.效益性与安全性 
  • D.没有矛盾 
  • E.稳健性与流动性
A  B  C  D  E  
40. 
对于企业集团财务公司的说法，下列正确的有______。
  • A.是一种完全属于集团内部的金融机构 
  • B.服务对象限于企业集团成员 
  • C.可以从集团外吸收存款 
  • D.可以为非成员单位提供服务 
  • E.母公司有义务在所属财务公司出现支付困难的情况下，负责提供资金，满足支付需要
A  B  C  D  E  
41. 
资金业务按业务种类不同可分为______。
  • A.短期资金业务 
  • B.中长期资金业务 
  • C.债券业务 
  • D.外汇业务 
  • E.衍生品业务
A  B  C  D  E  
42. 
下列属于中国证监会监管的非银行金融机构的有______。
  • A.基金管理公司 
  • B.期货经纪公司 
  • C.货币经纪公司 
  • D.证券期货投资咨询机构 
  • E.信托公司
A  B  C  D  E  
43. 
下列措施中属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有______。
  • A.剥夺政治权利 
  • B.取消董事、高级管理人员任职资格 
  • C.禁止从事银行业工作 
  • D.经济处罚 
  • E.责令停业整顿
A  B  C  D  E  
44. 
银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有______。
  • A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 
  • B.限制分配红利和其他收入 
  • C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 
  • D.停止批准增设分支机构 
  • E.限制资产转让
A  B  C  D  E  
45. 
下列指标中，属于货币政策远期中介目标的有______。
  • A.货币供应量 
  • B.长期利率 
  • C.基础货币 
  • D.超额准备金 
  • E.高能货币
A  B  C  D  E  
三、判断题
46. 
单位银行账户之间当日累计入民币20万元以上的转账属于大额交易。
正确  错误
47. 
小B计划七月份出国，则可以申请商业银行向其发放外币币种贷款。
正确  错误
48. 
贷款调查评估人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任。
正确  错误
49. 
企业法人的分支机构、职能部门不得作为保证人。
正确  错误
50. 
擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为，其犯罪主体必须是单位。
正确  错误
答题卡