在一般人寿保险实务中，不丧失价值条款会提出三种处理责任准备金的方式供投保人选择，其中不包括(    )。
   A．现金返还    B．每年分红
   C．把原保险单改为缴清保险单    D．将原保险单改为展期保险单

一般而言，基金规模、风险和管理费用的关系为(    )。
   A．基金规模越大，风险越小，管理费用越低
   B．基金规模越大，风险越大，管理费用越高
   C．基金规模越小，风险越小，管理费用越低
   D．基金规模越小，风险越大，管理费用越低

贷款30万元，贷款利率6%，期限20年，按月本利平均摊还，那么第183期应该偿还的本金为(    )，该期本金还款后贷款余额为(    )。
   A．1609元，106370元
   B．1609元，104752元
   C．1617元，104752元
   D．1630元，114502元

关于税收分类，下列说法错误的是(    )。
   A．流转税类包括增值税、消费税、营业税和关税
   B．城市维护建设税、印花税都属于行为税类
   C．财产税类包括房产税、城市房地产税
   D．资源税类对从事资源开发或使用城镇土地者征收

如果个人收入等于570元，而个人所得税等于90元，消费等于430元，利息支付总额为10元，个人储蓄为40元，个人可支配收入则等于(    )元。
   A．500    B．480    C．470    D．400

信托投资公司由以下哪个机构进行监管(    )。
   A．中央银行
   B．中国银行业监督管理委员会
   C．中国证券监督管理委员会
   D．中国保险监督管理委员会

继承人放弃继承应以书面形式向其他继承人表示。如用口头方式表示放弃继承，下列情况下可以认定有效的是(    )
   A．用口头方式表示放弃继承，有两个以上见证人在场见证的，可以认定其有效
  B．用口头方式表示放弃继承，经公证处公证的，可以认定其有效
   C．用口头方式表示放弃继承，本人承认，或有其他充分证据证明的，可以认定其有效
   D．用口头方式表示放弃继承，经律师在场见证的，可以认定其有效

信用卡的记账功能主要指，信用卡可以记下(    )。

   Ⅰ．消费的金额

   Ⅱ．消费的时间

   Ⅲ．消费的地点

   Ⅳ．消费的对象
   A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ    B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
   C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ    D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

信用卡个人卡透支额度根据持卡人的信用状况核定，每月一般不超过(    )万元(含等值外币)。
   A．0.5    B．1    C．5    D．10

根据以下资料回答下列问题：
   王先生现有住房公积金4万元，每月单位和个人共缴存400元，住房公积金收益率为2%，住房公积金贷款利率为4.86%，王先生可贷款20年。

以下关于强型有效市场的说法正确的是(    )。

   Ⅰ．任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益

   Ⅱ．证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息

   Ⅲ．每一位投资者都掌握了有关证券产品的所有信息

   Ⅳ．任何企图寻找内部资料信息来打击市场的做法都是不明智的
   A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ    B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ    C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ    D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

2005年8月，成立了国际咨询委员会(Intern national Advisory Panel，IAP)，帮助和指导 FPSCC在中国建设和发展CFP认证体系。下列关于IAP的描述，错误的说法是(    )。
   A．IAP的建立是为了加强中国金融理财标准委员会和国际CFP组织FPSBD的联系
   B．IAP是国际CFP组织FPSB的一个顾问机构
   C．IAP建立于2005年
   D．IAP是一个顾问机构，由9个成员组成，4个来自美国、2个来自加拿大、1个来自澳大利亚、1个来自中国台湾、1个来自中国香港特别行政区

与一般的商品买卖相比，房屋的交付更为复杂，示范合同专门对房屋的交接做了规定。关于房屋交接约定的问题，理财规划师应该给出的建议是(    )。

   Ⅰ．要求出卖人严格按照公告通知方式将所需通知的内容送达买受人

   Ⅱ．要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人

   Ⅲ．买受人在接收房屋时应当严格审查房屋所在楼的验收手续同时一定要求出卖人交付“两书”，即《住宅质量保证书》、《住宅使用说明书》

   Ⅳ．买受人在接收房屋时应当严格审查房屋所在楼的验收手续同时一定要求出卖人交付“五证”
   A．Ⅰ、Ⅲ    B．Ⅰ、Ⅳ    C．Ⅱ、Ⅲ    D．Ⅱ、Ⅳ

年金的终值是指(    )。
   A．一系列等额付款的现值之和
   B．一定时期内每期期末等额收付款的终值之和
   C．某特定时间段内收到的等额现金流量
   D．一系列等额收款的现值之和

下列财产中，不得抵押的财产是(    )。
   A．抵押人依法有权处分的国有土地使用权和(或)房屋
   B．抵押人所有的房屋和其他地上定着物
   C．土地所有权
   D．抵押人依法有权处分的国有交通运输下具

ABC公司有一个投资项目，如果投资成功，取得较大的市场占有率，利润会很大；否则很可能亏损。假设未来的经济情况有三种：繁荣、正常、衰退，相应的概率分布和预期报酬率如表所示。
投资项目相关财务数据表

经济清况	发生概率	预期报酬率
繁荣	0.3	90%
正常	0.4	15%
衰退	0.3	-60%
合计	1

   则根据上述概率分布，该投资项目的预期报酬率为(    )。
   A．90%    B．15%    C．-30%    D．-60%

保全服务主要包括(    )。

   Ⅰ．保险合同内容的变更

   Ⅱ．续期保费的收取与业务处理

   Ⅲ．查询服务

   Ⅳ．退保处理

   Ⅴ．红利事项
   A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ    B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
   C．Ⅰ、  Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ    D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

邹妍向银行贷款60万元，贷款利率为4%，期限20年，按月计息，按月还款，则下列说法正确的是______。
   (1)如果采用等额本息还款法，则邹妍每月需还款3636元
   (2)如果采用等额本金还款法，则第5期还款中所还的利息额，会比采用等额本息还款法第5期所还的利息少11元
   (3)如果邹妍打算将5年后的贷款余额控制为30万元，采用等额本息还款法时，她每月的还款额应增加2889元
   (4)采用等额本金还款法，累计所还的利息总额要少于采用等额本息还款法累计所还的利息总额
   A．(1)(2)(3)(4)
   B．(1)(2)(4)
   C．(2)(3)
   D．(1)(3)(4)

“以房养老”方式以拥有房屋的产权或所有权为基础，可以为老年人提供稳定的现金流。 2007年北京出现的“养老房屋银行”是以房屋的______为抵押，通过房屋出租收入获得现金流补充养老需要，而倒按揭是以房屋的______为抵押而获得现金流。(    )
   A．使用权；产权    B．使用权；使用权
   C．产权；产权    D．产权；使用权

小额信用贷款20万元，分5年60期本利摊还，固定利率8%，至第30期所缴的金额中由本金还款的金额______元，缴款后本金余额______元。(    )
   A．3300；109934  B．4055；90066    C．4055；109934  D．3300；90066

市场约束力量主要通过(    )的金融监管得以体现。
   A．政府监管层次    B．金融机构内部监控层次
   C．社会监督层次    D．国际合作层次

中国金融理财标准委员会制定的职业道德准则中有专业精神原则的内容。下列选项不属于专业精神原则的是(    )。
   A．金融理财师与其他金融理财专业人士及相关组织在业务竞争中，应遵循公平合理的竞争原则
   B．金融理财师应该按照中国金融理财标准委员会制定的各项规范和准则的要求，使用 CFP和AFP的商标
   C．金融理财师为客户提供服务时应及时、周到、勤勉
    D．金融理财师了解到其他金融理财师违反本准则的规定，应当立即向中国金融理财标准委员会举报，而无须基于发现的情况提交书面报告

采取假报出口等欺骗手段，骗取国家出口退税数额较大的行为构成(    )。
   A．偷税罪    B．抗税罪
   C．骗取出口退税罪    D．逃避追缴欠税罪

在确定意外伤害保险的保险责任时，(    )的条件无需满足。
   A．被保险人遭受了意外伤害
   B．意外伤害由自然灾害或意外事故造成
   C．被保险人死亡或残疾
   D．意外伤害是造成死亡或残疾的直接原因或近因

关于继续教育报告，下列说法错误的是(    )。
   A．在每一个继续教育期间临近结束时，AFP/CFP执照持有者需要向中国金融理财标准委员会提供材料证明自己已经顺利完成了所要求的继续教育
   B．如果AFP/CFP执照持有者错过了报告的最后时间期限，没有及时地将继续教育报告提交给中国金融理财标准委员会，则其可以申请一个90天的宽限期，宽限期内AFP和CFP继续有效
   C．如果AFP/CFP执照持有者的报告不准确，出现虚报或者进行欺诈的情况，中国金融理财标准委员会将会对这些行为展开调查，并且会根据调查的结果对其进行纪律处分，情节严重的将吊销其执照
   D．AFP/CFP执照持有者有责任按照《继续教育管理办法》的要求，参加继续教育并且报告继续教育的情况

某投资者买了一张年利率为10%的债券，其名义收益率为10%。若1年中通货膨胀率为5%，则投资者的实际收益率为(    )。
   A．0    B．5%    C．10%    D．15%

理财师王晓萌有两个客户王某和牛某。王某是外企职员，25岁，单身，大学毕业；牛某，36岁，公务员，已婚，有一对双胞胎。根据对王某的风险评估，王晓萌给王某构造了预期收益率为9%，收益率标准差为5%的投资组合，该投资组合是有效的。假使王某、牛某具有相同的主观风险容忍态度，则王晓萌给牛某构造的投资组合可能是(    )。
   A．12%和6%
   B．9%和4%
   C．10%和5%
   D．8%和4%

夫妻理财时若各自为政，互不妥协可能会导致(    )。

   Ⅰ．出现一方失业的时候，双方没有互为依靠的心态，均不甘于对方暂时失业时要养对方的怕吃亏心理，或者当对方失业时自己的开销照常，不愿完全承担原来分摊的共同费用。当双方在事业上的平衡偏向一边时，婚姻便会出现危机

   Ⅱ．竞相保有私房钱，对应共同分摊的支出，斤斤计较，从而导致购房与子女教育金规划都无法顺利进行

   Ⅲ．长辈理财，弱势的一方觉得配偶依赖、软弱，心生怨怼，婚姻难以和谐
   A．Ⅱ    B．Ⅰ、Ⅲ    C．Ⅰ、Ⅱ    D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

下列选项中属于教育的间接成本的是(    )。
   A．学费
   B．书籍费
   C．额外的吃、穿、住等费用
   D．放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入

下列选项中不属于我国金融理财未来发展趋势的是(    )。
   A．理财业务无偿化    B．品牌建设推动金融理财业发展
   C．理财产品更加丰富    D．信息网络的广泛建立

张先生是理财师小刘的客户，2008年年初张先生的净值成本价为100万元，市价为160万元；年末净值成本价为120万元，市价为150万元。则张先生资产(包括投资性资产和自用性资产)的账面价值变动为(    )。
   A．10万元
   B．-30万元
   C．20万元
   D．0万元

在建立理财服务关系前，任何情况下金融理财师都应及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息，书面披露内容包括(    )。

   Ⅰ．反映利益冲突的文件，金融理财师应当披露可能由此项理财服务产生的佣金和介绍费及其来源

   Ⅱ．金融理财师的家庭状况如家庭收入，消费支出

   Ⅲ．所在单位负责人和金融理财师的简历，包括教育背景、工作经验、专业水平及相关证书和专长等

   Ⅳ．金融理财师或其单位为客户提供服务所应用的相关思想、理论、原理和指导原则

   A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ    B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ    C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ    D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

下列各项属于机动车辆保险的保险标的的是(    )。
   A．机动车辆驾驶员
   B．受害人损失程度
   C．机动车辆驾驶员的第三者责任
   D．机动车辆本身及机动车辆的第三者责任

某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为12%，每半年计息一次。约定按季度本利平均摊还，每季度还10万元，持续10年，则该客户向银行贷款______万元。
   A．233
   B．230
   C．226
   D．200

人的一生很可能会面对一些不期而至的“纯粹风险”，人们需要通过购买保险来规避、防范这些风险。个人风险管理和保险规划的目的在于(    )。
   A．帮助客户选择合适的保险产品并转移纯粹风险
   B．帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额
   C．帮助客户选择合适的保险产品并使客户面临的风险最小化
   D．帮助客户选择合适的保险产品并实现保险产品投资最大化

关于个人风险态度，下列论述不正确的是(    )。
   A．根据对风险的偏好或厌恶程度，可以将所有的人区分为风险厌恶型、风险中立型和风险追求型三大类
   B．效用是指从商品中获得的满足程度，效用函数描述了不同财富水平与满足程度之间的关系
   C．区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用
   D．风险追求型效用函数的二阶导数小于零，即随着个人财富的增加，因财富增加所能获得的边际效用逐渐下降

王家有三兄弟甲、乙、丙，丙幼年时被送给胡某作养子，丙结婚时，胡某为其盖了新房，后因失火致使该房屋被烧毁。丙的生父母就将自己的住房腾出一间来，让丙夫妇及胡某居住，不久丙的生母病故。甲与乙要收回房子，丙认为自己有权继承母亲遗产，拒不搬出。依照法律规定，死者的遗产继承人为(    )。
   A．甲、乙和他们的生父
   B．甲、乙和丙
   C．甲、乙、丙和他们的生父
   D．甲和乙

根据以下资料回答下列问题：
   小王目前面临购房还是租房的选择。如果租房，房租每年60000元，押金5000元。如果购房，总价100万元，自备首付款30万元，可申请70万元贷款，20年期，房贷年利率为7%，按年等额本息方式还款。假定房屋维护成本为8000元/年，押金与首付款机会成本率均为4%(房屋的维护成本及贷款还款均期末支付)。

年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期(    )等额收付的系列款项。
   A．期初    B．期末    C．期中    D．期内

关于机动车辆第三者责任保险，下列说法错误的是(    )。
   A．由于是强制保险，投保人至少应该选择最低一档，但不能不保
   B．机动车辆第三者责任保险的赔偿限额为每次事故的赔偿限额，根据不同的车辆种类分设不同的档次，投保人可以自愿选择
   C．挂车投保后，发生保险事故时，挂车引起的赔偿责任视同主车引起的赔偿责任
   D．挂车投保后，保险人对挂车赔偿责任与主车赔偿责任所负赔偿金额之和，以挂车赔偿限额为限

根据以下资料回答下列问题：
   家住沈阳的赵力先生与爱人李珍同岁，现年38岁，已有一个10岁的女儿和一个7岁的儿子。赵力为个体工商户，一直靠收购废旧钢材为生。赵力自幼顽皮、厌学，只读了两年书，现在每天靠助手读报和看电视获取信息，但天资聪颖，善交际，生意一直不错。他深觉知识不够，扩大经营力不从心。目前赵力每年税后收入20万元。李珍为国有事业单位员工，税后月薪4000元，缴五险一金。
   目前，家庭每年生活费支出48000元，学费支出16000元，儿女才艺支出10000元，旅游费用支出20000元，交际费用支出30000元。
   现有住宅一套，价值100万元，贷款7成，20年期，利率6%，按月本利平均摊还，已还5年。20万元的轿车一辆。有活期存款2万元，以备急用。定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。目前两人都无商业保险。
   “你不理财，财不理你”的观念深入人心。但赵力认为，只要努力工作赚到钱，什么问题都会迎刃而解。近年来，面对通货膨胀，他感到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学。而面对火爆的资本市场，又苦于自己不会打理。于是，赵力慕名找到某银行财富管理中心高级客户经理——国际金融理财师江心扬。
   几番接触后，他将自己的家庭情况及想法告知了江心扬，请江心扬给自己的家庭做财务规划，并将80万元资产交给江心扬全权打理。希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化：60岁退休后生活无忧，能周游世界。
   一年后，赵力尝到了专业理财的甜头。

关于涨跌停板制度的作用，下列表述正确的有(    )。

   Ⅰ．涨跌停板的实施，能够有效地减缓、抑制一些突发性事件和过度投机行为对期货价格的冲击而造成的狂涨暴跌

   Ⅱ．减缓每一交易日的价格波动

   Ⅲ．交易所、会员和客户可能的损失也被控制在相对较小的范围内

   Ⅳ．能将风险控制在一个交易日之内
   A．Ⅱ、Ⅲ    B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ    C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ    D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

一般情况下，按照风险从小到大的顺序，债券、开放式基金和封闭式基金应该依次排列为(    )。
   A．债券、开放式基金、封闭式基金    B．开放式基金、封闭式基金、债券
   C．封闭式基金、开放式基金、债券    D．封闭式基金、债券、开放式基金

下列关于子女教育金规划的说法中，正确的是(    )。
 (1)教育金规划应该提早规划
 (2)教育金规划的重要性高于退休金规划
 (3)教育金规划应配合保险规划
 (4)教育金规划只应投资低风险的投资工具
   A．(1)(3)
   B．(2)(4)
   C．(1)(2)(3)
   D．(2)(3)(4)

下列关于货币市场和资本市场的描述中，错误的是(    )。
   A．货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具(通常是债务证券)发行和交易流通的市场，实质为短期资金市场，货币市场的主要功能是提供流动性
   B．货币市场工具包括大额可转让存单、商业本票、银行承兑汇票、国库券、中长期国债、银行同业拆借、央行贴现窗口贷款、央行票据、短期融资券等
   C．资本市场是指中长期资金融通的市场，常见的资本市场工具有中长期国债、股票等
   D．资本市场工具包括普通股股票、优先股股票、公司债券、国债、可转换债、次级债券等

下列费用不通过“管理费用”科目核算的是(    )。
   A．劳动保险费    B．待业保险费    C．工会经费     D．罚款支出

已知25岁的生存人数为1000人，26岁的生存人数为997人，27岁的生存人数为990人，则25岁的人在26岁那年死亡的概率为(    )。
   A．0.005    B．0.006    C．0.007    D．0.008

下列关于通货膨胀的描述，正确的是(    )。
   A．通货膨胀对于收入的分配和支出没有影响
   B．通货膨胀的无法预测性是导致投资者的投资风险因素之一
   C．股票证券类金融于具可以完全消除通货膨胀的风险
   D．作为一个经济整体来说，不变的通货膨胀率会给经济带来更大的繁荣

王先生今年25岁，目前有生息资产5万元，年收入5万元，支出3万元。5年后购车需要10万元，10年后购房需50万元，20年后子女留学教育金40万元，35年后退休，退休生活水平每年2万元，退休生活20年。若考虑货币时间价值，以投资报酬率7%为折现率，王先生退休前应提高年收入(    )才能实现所有目标。
   A．18%以下    B．18%～23%    C．24%～29%    D．30%～35%

2007年年底，刘先生买入股票10手，成本价格为每股10元，2008年年底，每股分红0.5元，分红后卖出5手，每股价格为12元，在2008年期间，无其他的理财收入，那么2008年刘先生的理财收入为(    )。
     A．1000元
     B．1500元
   C．2000元
   D．2500元

最优风险资产组合中股票基金和债券基金的投资比重为(    )。
   A．45.16%；54.84%    B．54.84%；45.16%
   C．48.72%；51.28%    D．51.28%；48.72%

假设通货膨胀率在未来二十年中都保持在7%，为保持货币在二十年后和今天有同等的购买力，以下(    )元可以达到这个目标。
   A．3.87    B．4.68    C．5.43    D．6.83

苏先生以100万元采取固定投资比例策略配置，按40%：60%比例投资A基金、B基金，一年后A基金上涨17.5%，B基金上涨5%，则苏先生应(    )。
   A．卖掉4万元A基金，买入4万元B基金
   B．卖掉3万元A基金，买入3万元B基金
   C．卖掉2万元B基金，买入2万元A基金
   D．卖掉5万元B基金，买入5万元A基金

在帮助客户进行教育投资计划时，理财策划师的下列做法中正确的是(    )。

   Ⅰ．对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，以确定客户当前和未来的教育投资资金需求

   Ⅱ．分析客户的收入状况(当前的和未来预期的)，并根据当地具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源

   Ⅲ．分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间的差额

   Ⅳ．鼓励客户投资于定期定额的长期投资
   A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ    B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ    C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ    D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

关于财产风险，下列论述不正确的是(    )。
   A．与财产风险相关的损失有两种类型：财产直接损失和间接损失
   B．间接损失可以分为财产丧失使用价值或收入损失、额外费用开支两类
   C．汽车因碰撞所遭受的修理费用为额外费用开支
   D．为修理汽车所花费的时间和投入以及可能的误工等都属于间接损失

关于CFP商标的使用，下列说法错误的是(    )。
   A．王小二是一名CFP执业者
   B．我的理财师张三是一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER
   C．李四是一名CFP专业人士
   D．小王今年要参加CFP资格认证考试

下列各项描述符合FPSB China对金融理财完整定义的是(    )。
     A．金融理财(Financial Planning)是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在
     B．金融理财(Financial Planning)是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案
     C．金融理财(Financial Planning)是指专业理财人员通过帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在
     D．金融理财(Financial Planning)是一种综合金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在

下列哪一项不属于解决老入住房问题的主要选择?(    )
   A．退休之前结束购房供款，并拥有自己的住房
   B．入住低租住房(通常有政府补贴)
   C．入住老年公寓
   D．居住公房(通常由政府向困难老人和家庭提供)

关于风险的定义，可以从以下哪几个方面来理解?(    )

   Ⅰ．风险事件伴随着损失的机会

   Ⅱ．风险的或然发生意味着损失事件的有可能发生，也有可能不发生

   Ⅲ．风险代表着实际结果与预期结果的偏差，代表着结果的变异程度
   A．Ⅰ、Ⅱ    B．Ⅱ、Ⅲ    C．Ⅰ、Ⅲ    D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

在概率和收益的权衡方面，不包括的方法是(    )。
   A．确定/不确定性偏好法    B．最低成功概率法
   C．最低收益法    D．调查问卷法

下列各项中属于滥用代理权的是(    )。
   A．超越代理权    B．代理权终止后的“代理”行为
   C．表见代理    D．双方代理

除了参加美国CFP标准委员会认可的课程可以获得继续教育学分之外，参加美国CFP标准委员会认可的其他一些活动亦有可能按一定的比例折算为一定的继续教育时间，下列不可以折算为继续教育时间的是(    )。
   A．参加相关课程    B．从事相关教育
   C．写作相关书籍    D．自学

按照遗属/家庭需求法，家庭财务需求包括(    )。

   Ⅰ．现金需求

   Ⅱ．应急需求

   Ⅲ．收入需求

   Ⅳ．教育需求
   A．Ⅰ、Ⅲ    B．Ⅱ、Ⅲ    C．Ⅲ、Ⅳ    D．Ⅰ、Ⅳ

根据中国金融理财标准委员会关于从业经验认定范围的规定，下列选项不正确的是(    )。
   A．在保险公司工作    B．在储蓄协会工作
   C．在信用合作社工作    D．在教育机构工作

陈先生工作收入10万元，生活支出8万元，另有生息资产10万元，房产30万元，房贷20万元。从状况模拟分析，以投资报酬率10%计算，若唯一的工作者陈先生身故，用理财收入来满足家庭每年6万元的生活支出，那么陈先生应有的保险额度为(    )(储蓄平均投入投资)。
   A．52万元
   B．60万元
   C．73万元
   D．85万元

我国金融机构市场退出有多种形式，目前金融监管当局正在酝酿采取的一种新形式是(    )。
   A．存款保险
   B．兼并收购
   C．接管重组
   D．注资救助

有一项年金，前4年无流入，后5年每年年初流入500万元，假设年利率为10%，其现值为(    )万元。
   A．1354.23    B．1423.52    C．1455.45    D．1542.32

周先生今年35岁，去年结婚，打算两年后要孩子，家庭年收入15万元。支出7万元，有存款25万元，汽车一辆，现在有购房的打算。从家庭生命周期和他的生涯规划来看，针对周先生的家庭状况，金融理财师王先生给出的下列建议不合理的是______。
 A．周先生家庭现在处于家庭形成期，现在有购房打算，所以应该安排购房置产信托
 B．周先生的生涯阶段属于建立期，投资方面可以尽量选择基金定投、活期存款的形式
 C．周先生面临买房和孩子出生，其家庭负担会越来越重，所以应提高寿险保额
 D．周先生两年后要孩子，现在就应该安排子女高等教育金信托

熊市差价组合是由(    )所构成。
   A．一份看涨期权多头与一份同一期限较高协议价格的看涨期权空头
   B．一份看涨期权多头与一份同一期限较低协议价格的看涨期权空头
   C．一份看跌期权多头和一份相同期限较高协议价格的看跌期权空头
   D．一份看跌期权多头和一份相同期限较高协议价格的看涨期权空头

年薪制的设计已经接近薪酬计划，包括了当期分配和延期分配。一般可以选择的模式有 (    )。

   Ⅰ．准公务员型模式：基薪+津贴+养老金计划

   Ⅱ．一揽子型模式：单一固定数量年薪

   Ⅲ．非持股多元化型模式：基薪+津贴+风险收入(效益收入和奖金)+养老金计划

   Ⅳ．持股多元化型模式：基薪+津贴+含股权、股票期权等形式的风险收入+养老金计划

   Ⅴ．分配权型模式：基薪+津贴+以“分配权”、“分配权”期权形式体现的风险收入+养老金计划
   A．Ⅰ、Ⅲ、Ⅴ    B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
   C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ    D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

(    )的正式成立标志着金融理财业的正式出现。
   A．注册金融理财师标准委员会    B．国际金融理财协会
   C．国际金融理财人员协会    D．金融理财师协会

采取假报出口等欺骗手段，骗取国家出口退税数额较大的行为构成(    )。
   A．偷税罪    B．抗税罪
   C．骗取出口退税罪    D．逃避追缴欠税罪